Bevezetés, banki érdeklődés, a banki érdekek lényege - a bank érdeke a köztársaságban
A kamatpolitika az állami szabályozás egyik legfontosabb és meglehetősen összetett eszköze, és hatással van az állam gazdaságára. A banki kamat mindig jelen van a gazdaság szabályozásában, makro- és mikroszintben. A gazdaságra gyakorolt hatás mechanizmusa felülmúlja az összes többi eszközt a hozzáférhetőség és az egyszerűség szempontjából. Ezt mindig figyelembe veszik a gazdasági folyamatok szabályozásának problémájának megoldásában.
Tehát a fentiekből következik, hogy a kiválasztott téma természetesen a munka nagyon fontos.
E munka célja a banki érdeklődés, a lényeg és a fajok tanulmányozása. E cél elérése érdekében a következő feladatokat kell megoldani:
fontolja meg a banki érdekek lényegét;
- a banki kamat típusainak tanulmányozása, kamatelmélet;
- fontolja meg a betéti kamatokat és a betéti
- fontolja meg a kölcsön kamatait, funkcióit és szerepét;
- a Fehérorosz Köztársaság Nemzeti Bank kamatpolitikájának elemzésére.
A cél és a célkitűzések meghatározzák a tanfolyam struktúráját, amely egy bevezetésből, 3 fejezetből áll, alfejezetekre, következtetésekre, a használt irodalom és alkalmazások listájára. Az első fejezet a banki érdeklődés vizsgálata. 2 alfejezetből áll. A második fejezet a betétek és hitelek kamatainak tanulmányozására szolgál. Ez a fejezet 2 alfejezetből áll. A harmadik fejezetben a Belarusz Köztársaság Nemzeti Bankának kamatpolitikáját tanulmányozták. Összefoglalva, a következtetések, amelyeket a tanfolyam elvégzésének eredményeképpen nyertek, kapnak. A munka végén a használt források listáját adják meg.
A bank érdeklődésének lényege
A hitelező által fizetett pénz tőkéhez fizetett nyereség azon része, amelyet a hitelfelvevő fizet a hitelezőnek, a kölcsöntöke "irracionális formája" [16, 344.]. A kamat forrása a hiteltörvény produktív felhasználásának folyamatában keletkezett többletérték. A kölcsöntőke által a hitelpénztől kapott százalékok felhasználásával nyert nyereségrészesedést és a tényleges nyereséget - a hitelfelvevő által kapott vállalkozói jövedelmet - befolyásolja a hitelpiaci kínálat és kereslet. Így a százalék a hitelező és a hitelfelvevő közötti kapcsolatot fejezi ki, és bizonyos kamatlábak formájában jár el.
az újraelosztó funkció a jövedelem egy részének újraelosztása az üzleti vállalkozások és a lakosság között egy vagy több érdekeltséggel, amely a banki intézmények kamatbevételének alapja;
szabályozói funkció - szabályozási hatással van a termelésre azáltal, hogy az iparágak, az üzleti vállalkozások és a lakosság között hitelt nyújtanak, és a monetáris politikai eszközrendszerben is alkalmazzák;
a hitelalap megőrzése - nem csupán a hiteleszközök kezdeti összegét tartják fenn, hanem a megemelt és vonzott források közötti különbségnek köszönhető növekedését is.
A kamatláb meghatározása a konkrét módon történik
a hiteltörvény használatának feltételeit, és a monetáris és hitelmegállapodás hatálya alá tartozik. A kamatlábak értéke vagy a pénzpiaci tőke beáramlását a hazai piacon más országok pénzpiacaiból, vagy annak kiáramlásából ered. Ezért a pénzpénzek mobilitása ezen a piacon nagyon magas, és a különböző nemzeti pénzpiacok közötti mozgás tükröződik a kamatokban. Az úgynevezett százalékos választottbíráskodás technikai eszközként szolgál a különböző nemzeti kamatlábak kiegyenlítéséhez. Az alapok mozgását azonban nem annyira az arbitrázs, mint a deviza ingadozások határozzák meg.
A klasszikus elképzeléseknek megfelelően a kamatlábak változása a megtérülési ráta hatása alatt történik. Valójában a kamatlábak spontán meghatározása a hiteltörvény iránti kereslet és kínálat függvényében történik. A keresletet és a kínálatot viszont számos tényező határozza meg: a gazdasági fejlődés fázisa, a gazdaságra gyakorolt állami befolyás mértéke, a központi bankok politikája, külső tényezők stb.
Számos tényező befolyásolja nem annyira a kínálatot és a keresletet, mint a kamatlábak összegét. Ugyanígy a várható inflációs ráták, a hitelkockázatok, az adók, az árfolyam mozgása,
A központi bankok által kialakított kamat (számviteli) kamatlábak a hazai és külföldi gazdaságpolitikák megvalósításának egyik legfontosabb eszköze [16, 344.]. Ezért a pénzpiaci kamatlábak alapja a központi banki műveletekre kivetett hivatalos (fix) vagy aktuális kamatláb. Ezek a kamatlábak szinte mindig alacsonyabbak a pénzpiac egyéb arányainál, mivel a jegybanki számlákkal kapcsolatos műveletek szinte kockázatmentesek.
A kereskedelmi bankok kamatlábakat határoztak meg, és az országok központi bankjaiban elfogadott diszkontrátákra összpontosítottak. A nagy bankok meghatározzák az első osztályú hitelfelvevőknek nyújtott hitelek minimális vagy legjobb kamatlábát. A kamatlábak szerkezetére vonatkozó kamat a banki ügyfelek betéteire kamat. A bankok ügyfeleiknek fizetett kamatai mindig lényegesen alacsonyabbak a hitelek kamatánál (e különbözetnek köszönhetően a banki nyereség egyik fő forrása - a kamatmarzs).
Margin - a bank aktív és passzív műveletei átlagának különbsége. A tényleges százalékarány nagysága a kamatbevétel százalékarányának és a hitelbefektetések átlagos volumenének aránya [6, 435].
Fejletlen hitelpiac vezet egy erős személyiség karakterét kereskedelmi bankok kamatpolitika, azaz a fokozott differenciálás kamatok bankok méretüktől függően és típusú ügyfélkör, egyéb szubjektív körülmények.
A kamatlábat külső és belső tényezők is befolyásolják. Külső tényezők közé tartozik a hitelpiac állapota, a kereskedelmi bankok állami szabályozásának jellege, beleértve az adózási mechanizmust is. Belső tényezők közé tartozik elsősorban a bank által a befektetési erőforrásokhoz fűződő kockázat mértéke, a hitelfelvevő természetétől, típusától, használati feltételeitől és a kölcsön összegétől függően.
A kereskedelmi bankok kamatpolitikájának alapja a központi bank monetáris politikája, amely közvetlen és közvetett szabályozási módszerek alkalmazásával befolyásolja a kereskedelmi bankok kamatszintjét.
Az eljárások közvetlen szabályozás közé korlátozza a felső kamatszint létrehozásáról a különbség hitel- és betéti kamatok és a többi. Közvetlen szabályozás határa kamatok a központi bank az aktív (passzív) műveletek a kereskedelmi bankok vezethet fokozott verseny a hitelpiacon a korlátozás az igénybe vett tőkeemelést, a hitelezés csökkentését a kockázatos hitelek csökkentése, a kamatok emelkedése miatt hitelek elsődleges hitelfelvevők.
A kamatlábak közvetett hatásának leghatékonyabb eszközei a következők: a jegybank kötelező tartalékképzésének mérete, a kereskedelmi bankoknak nyújtott hitelek volumenének, feltételeinek és piaci árának alakulása, likviditási standardok, a kereskedelmi bankok adózási mechanizmusa. Az adókulcsok változása közvetlenül befolyásolja a kamatlábak szintjét, vagyis annál magasabb az adókulcs, annál magasabb a hitel kamata, és fordítva. A jegybank kötelező tartalékképzési igényének növekedése a kölcsön kamatlábainak emelkedését is eredményezi.
A fejlett piacgazdasággal rendelkező országok esetében a kamatlábak sokfélesége jellemző, a kereskedelmi bankok által a refinanszírozáshoz használt leggyakoribb és folyékony rövid távú műveletek kamatlábai alapján. A kamatlábak mérete és stabilitása függ a hitelintézet pénzügyi helyzetétől, a piac ingadozásától, amely befolyásolja a pénzpiac állapotát stb.
A kamatpolitika tükröződik a kamatlábak szintjének és dinamikájának szabályozásában. Nyitott gazdasággal a kamatok szintje és dinamikája tükrözi az országban tapasztalható üzleti tevékenység mértékét, az infláció mértékét, a hitelpiac intenzitását és a külső tényezők hatását [16, 344.].
A kamatpolitika a banki tevékenységek szabályozásának egyik legfontosabb és egyben összetett eszköze. A kamatlábak kialakításának alapelveinek a hitelforrások keresletének és kínálatának, a tárolás feltételeinek, a betétek méretének, az inflációs ráták stb.
A kamatok kialakulásának piaci folyamata meglehetősen bonyolult. Az átlagos kamatszint - a piaci értékhez hasonlóan - függ a pénz iránti kereslettől és kínálattól, a pénzpiac fejlődésétől, a szabad pénzforrásoktól, a hitelfelvevőktől és egyéb tényezőktől.
A kamatlábak politikája hozzájárul a következő három cél eléréséhez:
a kölcsönök mérsékelten alacsony kamatlábainak meghatározásával elősegítik a gazdasági növekedést;
hogy a mérsékelten magas kamatlábak meghatározásával biztosítsa a devizapiacok nemzeti valutájának stabilitását.
Az első cél igazolja a pénzpiaci kamatlábak csökkentését, a második és a harmadik pedig a növekedésüket indokolja. Ennek az ellentmondásnak az elhárítása részben a kamatlábak szelektív politikáján keresztül valósul meg a kiemelt iparágak és a gazdaság szektorai számára. Ebben az esetben a kamatlábpolitika szabályozási funkciói a megtakarítások és a befektetések szintjének szabályozásával, az üzleti tevékenység szintjének szabályozásával és az infláció szintjére gyakorolt hatással kapcsolatosak.
Így a banki kamat - amelyet a hitelfelvevő a hitelfelvevő részére a kölcsönbe adott pénzeszközért fizet, a hiteltörvény "irracionális formája"; százalékban fejezi ki a hitelező és a hitelfelvevő közötti kapcsolatot, és bizonyos kamatlábak formájában jár el. A bank érdekeltsége olyan funkciókat valósít meg, mint az újraelosztó, szabályozó és a hitelalap megtakarításának funkciója.