Melyik a jobb - banki betéti vagy nyugdíjprogram a cikk

Öreg kor - örömmel?

Természetesen a nyugdíjazásra vonatkozó gondolatok, különösen fiatal korban, nem mindig kellemesek. Először is, az Oroszország nyugdíjrendszerének megzavarása, másrészt pedig a döntéshozataltól való félelem miatt. Számos pénzügyi tanácsadó azt tanácsolja Önnek, hogy nyisson meg egy nyugdíjalapot egy banknál, és minden hónapban feltöltse azt az összeget, amelyet nyugdíjként számít. De sok ilyen befektetés nem engedheti meg magának. Ezért a legtöbb állampolgár önállóan kezdi ezt a problémát.

Mennyit kell menteni

De előbb-utóbb gondolkodni a nyugdíj még mindig. Míg az orosz állampolgárok nem használják önállóan gondolkodni fiatal korban, hogy mi lesz az időskori élet - csak mintegy 5% -át a lakosság pénzeszközeiknek a jövőben nyugdíjba, mint az USA-ban - 70-80%.

Kezdje azzal, hogy megtudja, milyen nyugdíjra számít, és milyen kockázatok vannak mögötte. Szerint a pénzügyi tanácsadók, van egy szabály: ha nem akarjuk, hogy a kockázatokat, és szeretne befektetni egy megbízható jellege, hogy mekkora összeget kell félre kell terjednie az infláció. Ha készen áll egy kis kockázat (ingadozások a tartomány 5-10%), akkor késleltetheti 70%. Ha nagy a kockázata szerepel a tervek (30%), körülbelül a fele, de ez a lehetőség akkor ajánlott, ha a hely kevesebb, mint 10 éve.

A jövő nyugdíja

• 2030-ig az átlagos nyugdíj közel lesz 22,3 ezer rubelhez.
• A dolgozó polgárok és a nyugdíjasok aránya 1: 2 lesz.
• ¾ nyugdíjasok, akik elérik a nyugdíjkorhatárt, továbbra is működni fognak.

Megtakarítás - a bankhoz

Ha a pénzt a "matrac" alatt tárolja, akkor nem fogja megtakarítani - az infláció lecsökken minden megtakarítást. Jelenleg a bankok "nyugdíj" betéteket kínálnak, de a nyugdíjat már részesülő állampolgárokra irányulnak. Az ilyen banki programok magukban foglalják a nyugdíj átutalását az eredményszemléletű számlára

százalékot, és lehetőséget ad a bónuszszolgáltatások használatára, például kártyákra, alacsony kamatozású hitelekre stb. Ezért, ha még mindig több évvel a nyugdíjba vonulás előtt van, akkor a hagyományos betétek sorából kell választani, figyelembe véve azt a fontos kritériumot, mint a hosszú távú hozzájárulás és a hozzájárulás feltöltése.

Mivel a jövőbeli nyugdíj kiszámításához szükség van olyan információkra, amelyek jelenleg nem állnak rendelkezésre, vegyük figyelembe a Moszkvában az átlagos lakóhelyi nyugdíj kiszámításának egyik példáját:

Az a férfi, aki 60 ezer rubel havi fizetést kap, nyugdíjba vonuláskor (60 év), képes lesz 55.162.666 rubel felhalmozására. A feltételeknek a következőknek kell lenniük: az első részlet 24.000 rubel, a betét kamatlába 10%, a havi pótlék összege 24.000 rubel. Ebben az esetben a banki szerződést 5 évente kell átszámolni. Az ilyen összegnek a számlán való elengedése azonban óvatosan jár el, mert az állam 1,4 millió rubel összegben biztosítja a biztosítási díjat. Ezért több bankban kell letétbe helyezni vagy befektetni értékpapírokba, ingatlanba, aranyba. Ezt megteheti önmagában, vagy egy alapkezelő társaság szolgáltatásait használva, a beérkezett jövedelem 10% -át.

Tekintettel az időszakban a túlélés (21), a nyugdíj összege jövedelem példánkban 198.500 rubelt havonta, figyelembe véve az inflációt. (11.54% - 38 225 rubel).

Az elrendezés ideális lenne, ha nem a következő árnyalatokhoz:

• A bankok közötti betét elosztásakor összetettség merül fel.
• Senki nem ad garanciát a kifizetésekre a beruházások során bekövetkező veszteségek esetén.
• Sok szempontból önkorlátozó.
• Nagy valószínűséggel pénzt költenek a nyugdíjazás előtt.

Panzió az utcai embernek

Ahhoz, hogy ezeket az összegeket kompetens módon bonyolítsa, pénzügyi képzésre vagy közvetítők segítségére van szüksége. A laikus kaphat tanácsot nyugdíjprogramokból. A bankok letétbe helyezett vonalai nem tartalmazzák őket, de a nyugdíjképzéshez számos eszköz létezik: FIU-k és APF-k (sok közülük nagy bankok alapján létezik). És ismét felmerül a kérdés, hogy milyen kockázatokra készül.

1. Ha pénzt hagysz az állami nyugdíjalapban, a kockázat minimális. Esély van előre nem látható helyzetekre, például természeti katasztrófára, alapértelmezettre, puccsra stb. A FIU ezt nem érinti. Az állami pénzalapokat alapkezelő társaságok révén fektetik be. Lehetősége van arra, hogy kiválassza az MC-t az alap honlapján. A kitermelés minimális. Beruházásvesztés esetén garantáltan csak a nyugdíj biztosítási részét adja vissza.
2. Bízva a jövőbeni nyugdíját egy nem állami nyugdíjalapba, mérsékelten kockáztatod, mivel a befektetések az állam által engedélyezett alapkezelő társaságokon keresztül mennek keresztül. Ennek az az előnye, hogy minden körülmények között a nyugdíjakat a befektetésekből származó veszteségekkel is meg fogják fizetni, melyeket a vállalat pénzeszközei fedeznek. A társaság csődje esetén a kifizetéseket az állam biztosítja. Ha figyelembe vesszük a kockázatokat az NPF-ek forrásainak átutalásakor, akkor azok alacsonyabbak, mint amikor MC-n keresztül befektetnek. Ebben az esetben működik a pénzeszközöknek az államra és nem az üzleti vállalkozásra való ösztönzésének tényezője.

Ha egy állampolgár nem vonatkozik a Nyugdíjpénztár a közösségben arról, hogy ő szeretne, hogy egy kumulatív része a nyugdíj, akkor az alapértelmezés a nyugdíjcélú megtakarítások révén keletkezett RF Nyugdíjpénztár, befektetés az állam fővárosa - Vnyesekonombank, amely az RPF aláírt egy vagyonkezelési megállapodás a nyugdíjmegtakarítás eszközei.

Reggel pénz, az esti nyugdíj

A Nyugdíjszámoló segítségével a FIU webhelyén nyugdíj kiszámításával a példánk alapján a polgári nyugdíj havonta 18,971 rubel lesz. A nem állami alapok hozama magasabb. K

Például az NPF Sberbank havonta 36809 rubelt ígér.

Számítsa ki a jövőbeli nyugdíjának méretét számológépek segítségével, amelyek számos adatot figyelembe vesznek: a hadseregben töltött idő vagy a gyermek gondozására szánt szabadság stb. A számok hozzávetőlegesek.

Az APF lehetővé teszi a megtakarítások jövedelmezőségének szabályozását a hozzájárulással. Szolgáltatásaik értéke a befektetési jövedelem 10% -a, i.e. a vállalatok politikája a jövőbeli nyugdíjasok jövedelmének növelésére irányul. Ezért, ha egy személy nem rendelkezik speciális ismeretek és a különböző befektetési eszközök, bízhat a támogatott része a nyugdíj magánnyugdíjpénztárak, ezzel biztosítva a maximális jövedelmezőségét hely.

De itt vannak hátrányai:

• Ha szükséges, a pénz visszavonása gyorsan nem lehetséges.
• A betétesnek nincs joga a befektetési eszközök megválasztásához.
• Az alapnak késedelmes kifizetésekre van szankció (az ütemterv meghatározása a szerződés megkötésekor).

Van értelme tartani pénzét az Egyesült Államok pénznemében?

A törvény nem tiltja a nyugdíjmegtakarítás devizában történő befektetését, feltéve, hogy a befektetés nem haladja meg a portfólió 25% -át. Az APF és az Egyesült Királyság szerint azonban a befektetés ilyen jellegű megközelítése kockázatot jelent, ezért a múlt évben a legnagyobb összegben a nyugdíjalapokat rubelbe fektették be. Ha a deviza dinamikája negatív, a veszteséget rubelben fejezzük ki. Míg a rubel alapok leértékelődése az árfolyamok miatt nem veszteség.

Magához ПФР

Abban az esetben, ha jövedelme instabil, a nem állami nyugdíjalapok segítenek a helyzet tisztázásában. A szerződés tartalmaz egy olyan záradékot, amely meghatározza a hozzájárulások összegét és a hozzájárulás gyakoriságát. Bár az önfegyelem szokásos hozzájárulása nem követhető. De az általános következtetések a megalakulásáról nyugdíj nem túl világos:

• Hiányoznak a biztosítási és a nyugdíjalapokból származó információk elemzése.
• A FIU forródrótjának személyzetétől nem mindig lehet kompetens szakértő tanácsot kapni.
• A NPF-kkel kötött szerződés megkötésekor rendkívül óvatosnak kell lenni - az NPF-k alkalmazottai nem mindig nyújtanak objektív információkat, a valós számításoknál a nyugdíj összege szerényebb.
• Teljes mértékben az állami kérdésre hagyatkozni óvatlan, a nyugdíj formula változik. Felesleges lenne további hozzájárulások megnyitása, vagy lépjen kapcsolatba az APF-mel.

Mindenesetre a nem állami alapban a jövőbeni nyugdíj jó jövedelmezősége csak akkor lesz, ha hivatalos fizetés van.

Hogyan növelheti nyugdíjazását?

1. Szervezze meg vállalkozását.
2. Ingatlan bérlése.
3. A megtakarításokat befektetési alapokban (befektetési alapok) fektetheti be.
4. Folytassa a nyugdíjba vonulás után.
5. Nyugdíjas életbiztosítási szerződés megkötése.