Hogyan lehet megmenteni egy jelzálogot?
A devizapiacok instabilitásának és a gazdasági válság idején sürgetővé válik a jelzáloghitelek megtakarításának lehetősége.
A hitelfelvevő számára a kölcsönnyújtás sokkal jövedelmezőbb lesz, ha ismeri a finomságokat, amelyek lehetővé teszik a megtakarítások egy részét.
A hitelintézet és a jelzálogprogram kiválasztása
A jelzálogkölcsön meghozatalakor elemezni kell pénzügyi képességeit, alaposan meg kell mérlegelnie a részleteket, és meg kell vizsgálnia a részleteket és a lehetséges kockázatokat.
Ezt követően nem szabad elkötelezni a kölcsönzést a legközelebbi banknál, anélkül, hogy megismerkedne más intézmények javaslatával.
A jelzálogprogram kiválasztásakor először figyelni kell a következő pontokra:
- kamat mértéke;
- a dokumentumok elkészítésével kapcsolatos kiegészítő szolgáltatások költsége (ügyféligénylés, jelzáloghitel-jutalék stb.);
- a hitel végső túlfizetése, mivel egyes szervezetek először vonzzák az alacsony arányú embereket, majd a pénzügyi terhek egy részét a rejtett jutalékokhoz rendelik;
- a közjegyző, az ingatlanértékbecslő, valamint a biztosítási szakemberek költségei.
Hogyan tudok pénzt megtakarítani?
Sokan úgy vélik, hogy nincs sok különbség a banki ajánlatok és programok között, csak a hitelezés és a kamatok tekintetében különböznek.
Ez a vélemény nem teljesen igaz, hiszen sok más jellemző.
A jelzáloghitel megtakarítása csak akkor lehetséges, ha teljes információval rendelkezik a termékről, amelynek hiánya a szakértők nem hoznak nyilvánosságra.
A potenciális hitelfelvevőnek meg kell tennie a megfelelő döntést a kamatláb kiválasztásakor.
Ehhez ismernie kell a következőket:
- a mutató csökkenni fog a kezdeti hozzájárulás összegének növekedésével, valamint a hitelezési időszak csökkenésével. A második esetben a havi kifizetések növekedni fognak, de még mindig jelentős pénzmegtakarítást kapnak.
- a másodlagos piacon a lakások megvásárlásával csökken a kamatláb, mivel az építés alatt álló ház megvásárlása esetén a munka hosszú ideig késhet, és ezután az együttható általában megnő.
- javasoljuk, hogy válasszon fix kamatlábat, mivel a lebegtetésnek nincs garanciája és felmerülhet (valójában igen).
A hitelkeret egy másik mutató, amely lehetővé teszi, hogy pénzt takarítson meg.
A hitelfelvevő pénzügyi helyzete alapján határozzák meg.
A legtöbb bank 30 éves koráig kínál jelzálogot, tekintve, hogy a szerződés végén a kor előrehaladt.
Ennek az időszaknak a csökkentésével az adósság túlfizetése csökken.
A jelzálogprogram kiválasztásánál fontos, hogy ne tévedj a visszafizetési ütemezés kiválasztásával:
- járadék - a bevezetett összeg megegyezik a szerződés teljes időtartama alatt. A pozitív oldal: az adósságot egyenletesen fizetik ki, és a személynek nem kell sok pénzt felvennie. Azonban a korai években a kamatot elsősorban fizetik, és a hitel szervezete lassan csökken. Ennek eredményeként többletköltséget kapnak;
- differenciált - az első nagy összegeket fizetik, majd fokozatosan csökkennek a hitelek kifizetésekor. Ez a fizetési mód gazdaságosabb, hiszen a legtöbb adósságot gyorsabban visszafizetik. A bankok azonban kevesebb pénzt bocsátanak ki, mint a járadék.
A megtakarításokat az állampolgárok megmenthetik, akiknek már meg kell fizetniük a jelzálogot.
A bankok ügyfelei iránti lojalitás minden évben nő a verseny szigorítása miatt, így a hitelfelvevők továbbra is megvizsgálják a hitelintézetek jelenlegi javaslatát.
A refinanszírozás a kedvezőbb feltételek és a következő lehetőségek miatt megmentheti a hitelfelvevő pénzt:
- változtassa meg a hitel pénznemét;
- csökkenti az adósság lejáratát;
- a kamatláb csökkentése;
- A százalékos nézet rögzített vagy lebegő módosítása.
A refinanszírozás hátránya az adólevonási jog és a biztosíték visszafizetésének joga, az értékbecslő munkája.
Pénzt takarít meg pénznemre és további költségekre
Az orosz bankok jelzálogot kínálnak különböző monetáris egységekben, ez az arány 3-5% -kal eltérhet.
Az alábbi típusú pénznemek léteznek:
A szakértők nem javasolják, hogy jelzálogot vásároljanak dollárban, mivel az amerikai valuta hirtelen fellendülése miatt a hitelfelvevő nemcsak nagy mennyiségű pénzt veszít el, hanem ingatlan nélkül is marad.
Ennélfogva előnyben kell részesíteni azokat a monetáris egységeket, amelyekben egy személy stabil jövedelmet kap - ez lehet:
- külföldi bérleti díjak bérlése;
- betétszámlák jelenléte.
A jelzálogkölcsönzés többletköltségeket is magában foglal: a kérelem vizsgálata, a jutalékok megkötése, a letéti jegy bérlete, egyes szakemberek szolgáltatása és mások.
A következőket csökkentheti:
- kérjen jegyzéket az akkreditált közjegyzők és értékelők a bank, hasonlítsa össze a szolgáltatások költségeit;
- válasszon banki termékeket minimális jutalékokkal;
- hivatalos dokumentumokat formázni az ügynökök nélkül (a hitel kibocsátásának eljárása időben hosszabb lehet, fennáll a kockázata annak, hogy nem veszik figyelembe a fontos részleteket);
- biztosítja a biztosíték tárgyát önállóan, ami lehetővé teszi, hogy évente 0,5% -ot megtakarítson a fennmaradó adósságállományból;
- hogy megállapodjon az ingatlan eladójával a számlázás lehetőségéről egy letétkezelő sejt használata nélkül, vagy a bérleti idő minimálisra csökkentése érdekében.
Mentheti a jelzálog megszerzésének módját.
A jutalék kiutalása 0,5%, az átutalás pedig 1,5%. Pénzügyi szempontból, minden millió hitel esetében e számok különbsége körülbelül 10 ezer rubel.
A jelenlegi jogszabályok lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy az adólevonások közül kettőt alkalmazzanak:
- ingatlan (otthon vásárlásakor) - az ingatlan értéke 13% -át adja vissza, legfeljebb 2 millió rubel;
- kamat a kölcsön - kap 13% -os korlátozás nélkül az összeget.
Ez a megtakarítási mód egyszer használható egy életen át, ez egy összetett eljárás.
Melyek az általános követelmények a jelzálogkölcsönök számára? Lásd itt.
Milyen feltételek vannak a jelzálog refinanszírozására a Sberbankban? Itt találja meg.
Állami program és támogatás a gyermekek születésére
A jelzálog megszerzése számos család számára sürgető kérdés, amelyet kormányzati támogatás miatt könnyebb megoldani.
Ha a házastársak 18 m2 területű házat vásároltak, akkor:
- egy vagy két gyermek születésénél az adósság egy részét a helyi költségvetésből le kell írni;
- Amikor egy harmadik gyermek születik, az állam teljesen fedezi az adósságot a banknak.
Ahhoz, hogy kihasználhassa a jövedelmező ajánlatot, a családnak be kell nyújtania egy kérelmet a helyi hatóságokkal és csatolnia kell bizonyos dokumentumokat.
A hitelfelvevők pénzt takaríthatnak meg, ha részt vesznek az állam egyes kedvezményes programjaiban.
A táblázatban szerepelnek.