Életbiztosítás a jelzálog - szükséges vagy sem?
Lakást venni egy jelzálog, a hitelfelvevő tudnia kell, hogy 15-20 év alatt meg kell fizetnie a bank bizonyos összegeket. És nem számít a munka, az egészség és más körülmények miatt bekövetkező munkaveszteség, amely fizetésképtelenséghez vezethet.
Sokan úgy látják, hogy a banknak szüksége van a biztosítási költségek növekedésére, anélkül, hogy azt gondolná, hogy valójában védelem. És nem annyira a bank érdekeit, mint maga a hitelfelvevő.
Tisztelt olvasók! Cikkünkben megismerkednek a legális problémák megoldásának tipikus módjaival, de az egyes esetek egyediek.
Mi a jelzálog-biztosítás?
Hosszú lejáratú kölcsön kibocsátása az ingatlan vásárlására a jelzálogjog alatt (jelzálog), a bankoknak ezt a vagyont kell biztosítaniuk.
És nemcsak az ígéret tárgyát.
Saját kockázatainak minimalizálása érdekében a bank kifejezni kívánja az élet és egészség biztosítását, valamint a jelzálogjog tulajdonjogának elvesztését (cím biztosítás).
A jelzáloghitelezés születésének idején hazánkban a biztosítók átfogó terméket fejlesztettek ki. ideértve a következőket: ingatlanbiztosítás (amely magában foglalja a cím szerinti biztosítást) és az életbiztosítást.
Most, a biztosító társaságok átfogó jelzálog-biztosítás, amely magában foglalja mind a három típusú biztosítási szükséges bankok.
Az ingatlan minden kockázattal szemben biztosított. beleértve egy terrorista cselekményt is, amely nem szerepel a szokásos szerződésben szereplő biztosítási események jegyzékében.
A jelzálog lakásának biztosítása nem vonatkozik a biztosított háztartásra, kivéve, ha azt önként jelentette be.
Az életbiztosítás minden okból bekövetkezik a halál kockázatát és az 1. és 2. csoport fogyatékosságának bekövetkezését baleset következtében.
Egyes vállalatok közé tartozik az ideiglenes részleges rokkantság kockázata.
A cím biztosítja a tulajdonjog elvesztését különféle terhek (nem bejegyzett örökösök, a korábbi tulajdonos munkaképtelensége, tulajdon lefoglalása stb.) Miatt,
A cím szerinti biztosítás csak a másodlagos lakhatásra vonatkozik.
Mit kell biztosítanom?
A jelzálogkötelezettség csak jelzálog-biztosítás. A bank a törvény nem igényelheti az élet és egészségbiztosítás - a hitelfelvevő és a hitelfelvevő, ha van ilyen. Mint címvédelmet is.
A megállapodás időtartama
Az ingatlant a kölcsön időtartama alatt biztosítani kell. Az élet és az egészség általában ugyanabban az időszakban biztosított.
A cím szerinti biztosítást három évre bocsátják ki - ez a tulajdonjogok korlátozása.
Biztosított összeg
A biztosítási összeg megegyezik a hitel összegével, 10% -kal növelve.
Ha a kölcsönt 1 000 000 rublira bocsátják ki, akkor a biztosítási összeg 1 100 000.
A hitelfelvevő a hitelösszeget vagy a lakás teljes költségét biztosíthatja.
A bank csak a jelzálogkötelezettséggel egyenlő részt fizet. A fennmaradó részt biztosítási esemény esetén a biztosítottnak kell kifizetni.
A hitel kifizetése után csökken a biztosítási összeg.
Mínusz hiányos biztosítás (ha a biztosítási összeg kevesebb, mint a ház tényleges költsége), hogy ez az összeg nem elegendő a kár megtérítésére.
A megállapodás megkötésekor elkészítik a biztosítási díjak kifizetésének ütemezését, amely a bankkal való egyeztetés tárgyát képezi. A kifizetés évente egyszer, az ütemtervben megjelölt időpontban történik.
A díjfizetés elmulasztása azt eredményezi, hogy a megállapodás késedelem nélkül érvényessé válik. A kötvénytulajdonosnak joga van ahhoz, hogy a biztosítóval szemben kérje a következő részlet kifizetésének elhalasztását. További megállapodás készült, amelyről a bank értesül.
Az első fizetés részletekben fizethető, de csak a bank írásos engedélyével. Ez a lehetőség a bankok kivételes esetekben nyújtanak.
A biztosítási összeg csökkenésével az éves biztosítási díj is csökken.
Az ingatlanbiztosítási díj mértéke átlagosan 0,1% -ról indul, az életbiztosítás 0,15% -ról, 0,2% -os címről.
Mi befolyásolja a díj összegét?
A cím szerinti biztosítási díjszabás attól függ, hogy hány tranzakció történt a lakás megvásárlásával és eladásával. Ha a lakás csak egy tulajdonoshoz tartozott, az árfolyam megegyezhet az alapárral.
A biztosító önállóan határozza meg a jelzálog életbiztosítási költségeit.
A jelzáloghitelek életbiztosítási aránya az életkor, a szakma, a hobbi és az egészségi állapot függvénye.
Az orvosi kérdőívben a biztosítási kötvénytulajdonosnak több kérdést kell megválaszolnia az egészségi állapotáról és életstílusáról (rossz szokások).
A férfiak esetében az alapdíj magasabb, mint a nőknél.
A díjszabás az évek során változik - minél régebbi a biztosított, annál magasabb az arány.
A kérdőív első kérdése a biztosított személy magassága és súlya. Ha az arány megszakad (nagy súly, kis növekedés vagy fordítva, túl alacsony), a díj emelkedik.
Ezenkívül a biztosítónak joga van orvosi vizsgálatra. Mindegyik vállalat felsorolja azokat a betegségeket, amelyekkel nem fogad el biztosításokat.
A kérdőívben feltüntetett hamis információk a biztosítási fedezet fizetésének megtagadását és a biztosítási szerződés megszüntetését vonják maguk után.
Biztosítási fizetés
A vagyonbiztosításban csak a bankkal kötött megállapodás alapján lehet fizetni.
A biztosított cselekvései nem térnek el a szabályokban előírt szabványaktól. A fizetés és annak összege eldöntése előtt a biztosító vállalja ezt a problémát a banknál.
Esetünkben az adósság részeként a bank a kölcsön kedvezményezettje lesz, de csak a teljes kár esetén.
Ha a kár részleges, a lakás tulajdonosa megkapja a fizetést. Ezeket a feltételeket mindig a szabályzat írja elő.
Olvassa el a cikket, mi az a terhek a lakásban, és mi a jellemzője itt.
Újraszámítás a kölcsön korai részleges törlésére
Gyakran egy jelzálogot veszünk a szülői tőke bevonásával. Ezzel törli a kölcsön egy részét.
Ennek megfelelően a hitel összege csökken, és a következő kifizetés napján felül kell vizsgálni a biztosítási díjak kifizetési ütemezését.
A biztosítótársaságnak új ütemterve van a hitel adósságainak visszafizetésére, amely alapján az újraszámítást végrehajtják.
Ha a jelzálog-biztosítás teljes időtartama alatt a korai lejárat több, akkor mindig a biztosítóhoz kell fordulnia
Kinek van szüksége biztosításra és miért?
A bank megpróbálja megvédeni magát a hitel visszafizetésének kockázatától.
A hitelfelvevő, aki egy hosszú lejáratú hitelkötelezettségbe esik, nem képes minden lehetséges mellékhatást előre jelezni.
Abban az esetben, ha távozik az életből, a kölcsön visszafizetésének kötelezettsége az örökösökre esik.
A biztosítási szerződés megkötésével a biztosító visszafizeti a kölcsönt.
Lakást vásárolni a másodlagos lakáspiacon, amely többször is tranzakcióban van, fennáll annak a kockázata, hogy elveszítik azt különböző terhek miatt.
Az ügylet tisztaságának elégtelen ellenőrzése egyik napról a másikra megfosztaná a lakást, amelyért még mindig fizetni és fizetni a bankot.
Kis összegért (a potenciális veszteségekhez képest) megvédheti magát a tulajdon, az élet és az egészség elvesztésével járó lehetséges kockázatoktól.
Biztosító kiválasztása
Most nincs olyan, mint a bankoknál működő biztosítótársaság akkreditálása, de van egy lista a követelményekről.
Rendszerint a bank "figyelmen kívül hagyva" felsorolja azokat a biztosítótársaságokat, amelyekkel együttműködik. A titok egyszerű - a bank, mint ügynök, jutalékot kap minden egyes biztosítási szerződésért.
Ha a hitelfelvevő érvényes életbiztosítási szerződéssel rendelkezik, akkor a bank a jelzálog kiállításakor nem követelheti meg a "saját" biztosítótársaság megkötését.
Találhat olyan bankot, ahol az ilyen szabályzatot megkérdőjelezik. Ezzel egyidejűleg további megállapodást kell kötni a biztosítóval, hogy egy új kedvezményezettet - a bankot - vezessenek be a hitel adósságának részében.
Megszakíthatom a biztosítást?
A törvény a törvény, és a bank megfelelően tartja érdekeit. Ezért a biztosítást a hitelfelvevő önkéntes és kényszerítő jelleggel is kiszabja. Leiratkozhat az adott fajról, de megéri?
Ha a hitelfelvevő nem hajlandó elfogadni az életbiztosítást, a banknak jogában áll megtagadni a hitel kibocsátását anélkül, hogy elmagyarázta volna az okokat, vagy növelné a hitel kamatlábát. Átlagosan ebben az esetben egy kölcsön esetében évente 2% -ot kell fizetnie.
Számíthatja ki, hogy melyik lehetőség lesz olcsóbb. De olcsóbb lesz az ön nyugalma?