Halmozott életbiztosítás, hogyan kell megfelelően olvasni az életbiztosítási tervet
Továbbra is megismerjük az összesített élet- és egészségbiztosítást.
megvizsgáltuk, mi a nyugdíjreform igazi célja, milyen meglepetéseket és titkokat rejtenek az új nyugdíj formula.
A valóság az, hogy most és különösen a jövőben a munkaerő-nyugdíj új nyugdíjképlet bevezetésével olyan kicsi lesz, hogy lehetetlen élni rajta.
Tekintettel a rendkívül alacsony jövedelmek a polgárok (amint az az adat, még a hivatalos statisztikák a Szövetségi Állami Statisztikai alább), és bevezették az új nyugdíj-formula, a küszöb céljából a munkaerő-hely, sok a polgárok (egyes becslések szerint akár 25% is) általában maradhat munka nélkül helyek.
A lakosság aránya,%
Mindent megtesz annak érdekében, hogy a három-kopecki munkaerő-nyugdíj rendes állampolgárai a lehető legnagyobb mértékben dolgozhassanak, és a nyugdíjba vonulásig nem éltek túl.
Ezért csak saját magunkra és a saját erõkre kell támaszkodnunk, hogy most nyugdíjpénztárunkat alakítsuk ki, anélkül, hogy egy államra reménykednénk. És ahogy a világ tapasztalatai azt mutatják, a legjobb, ha az életmentő életbiztosítási programok keretében elkezdenek felhalmozni a biztosítótársaságokba.
A pénzügyi tanácsadó, akinek a pályázatot (hogyan válasszuk ki a megfelelő pénzügyi tanácsadót, amelyet egy külön cikkben fogunk megvizsgálni), fel kell készülnie az életbiztosítási irányelv tervezetére.
Vegyük fontolóra, hogy hogyan szervezzük meg a Házirend-életbiztosítás politikáját, és hogy mit kell figyelni a nyilvántartásba vételkor.
Az életbiztosítási politika tervezete papíralapú dokumentum.
Az életbiztosítási kötvény három blokkot tartalmaz:
- a politika összetétele,
- pénzügyi leírása és
- chart.
1. Az életbiztosítási politika összetétele
A biztosítási kötvény ezen blokkjában feltüntetik az életbiztosítási kötvény tervezetében szereplő valamennyi biztosítási kockázatot, és a biztosítási fedezetek mindegyikére biztosítási fedezetet nyújtanak:
2. Az életbiztosítási politika pénzügyi leírása
Az életbiztosítási politika pénzügyi leírása olyan táblázattal, amely így néz ki:
Vegye figyelembe, hogy mi szerepel az oszlopokban.
Az első oszlop az az évek száma, amelyre a kumulált életbiztosítási szerződés megkötésre került (utolsó sor) és a szerződés teljes évének száma.
A második oszlop a meghatározott számú évre fizetett járulékok összege.
A harmadik oszlop a folyó évre vonatkozó visszaváltási összeg garantált összegét jelzi. Ez az az összeg, amelyet a biztosított a szerződés lejártakor garantál. Ezt a pontot részletesebben az alábbiakban tárgyaljuk.
A negyedik oszlop a várható befektetési jövedelem a biztosító befektetési tevékenységének eredményei alapján. A biztosítékba fektetett pénzt befektetésre fordítják, hogy a befektetési jövedelmet a biztosítottnak juttassa.
A várható befektetési bevétel, és ez az oszlop jelzi.
Az ötödik oszlop a visszaváltási összeg várható összege. Az oszlopban lévő számok a 3. és 4. oszlopok összegzésének eredménye.
A szerződés korai felmondása esetén egy személy garantált visszaváltási összeget és befektetési jövedelmet kap.
A hatodik oszlop a fő programhoz biztosított összeg várható nagysága. Az oszlopban szereplő érték megegyezik a főprogramhoz biztosított összeggel és a befektetési tevékenység várható hozamával (4. oszlop).
Tehát az oszlopok célja érthető.
Nézzünk részletesebben olyan kérdéseket, amelyek a memória életbiztosítási politika regisztrálásakor merülnek fel.
A visszaváltási összeg garantált összege a felhalmozott életbiztosítás politikája szerint
A visszaváltási összeg garantált összege az életbiztosítási kötvény lejárat előtti megszüntetésére (harmadik oszlop). Ez a leggyakrabban feltett kérdés.
Lássuk, mit kap egy személy, amikor korán megszünteti az életbiztosítási kötvényt.
Mielőtt közvetlenül az életbiztosítási szerződés törlését vesszük figyelembe, fontold meg egy ilyen lépés célszerűségét.
Mint már tudjuk, az életmentő életbiztosítás fő feladata egy személy és családjának pénzügyi védelme.
Hasonlóképpen, az életet megmentő életbiztosítási tőkéhez "érés" szükséges. A felhalmozási biztosítási politika végére rohan. Ezért az összegyűjtött életbiztosítás politikája kezdetben megnyílik annak érdekében, hogy a biztosítási politika véget érjen.
És az életbiztosítás idő előtti megszüntetése rendkívüli és ésszerűtlen intézkedés.
Miért van szükség az életbiztosítás idő előtti megszüntetésére?
A leggyakoribb okok a következők:
- Nincs pénz a következő részlet kifizetésére a szabályzatban és
- Sürgősen szüksége volt a pénzre néhány létfontosságú probléma megoldására.
Az első oka az, hogy nincs pénz az életbiztosítási kötvény következő részletének kifizetésére.
Ez nem jelenti azt, hogy azonnal meg kell szüntetni a biztosítási kötvényt. Mert a biztosított számos módon megoldja a problémát - választhat.
1. módszer: Az életbiztosítási kötvény következő részleteinek kifizetésére a türelmi időt használjuk
Ha egy személy életbiztosítási kötvényt kap - meg kell határoznia a biztosítási kötvény következő részletének kifizetésének időpontját.
Például a biztosított negyedéves biztosítási díjfizetési rendszert alkalmaz (a biztosított járulékfizetési rendszer kiválasztja magát).
A biztosítási kötvény minden biztosítási évre meghatározza a járulékfizetés konkrét dátumát. Tegyük fel, hogy egy adott év elteltével az adott személynek nincs pénzük a következő részlet kifizetésére.
Nem számít - bármelyik ügyfélnek 60 napos türelmi időt kell fizetnie a következő biztosítási díj kifizetéséhez. Addig a politika teljes egészében működni fog, az ügyféllel szemben nem alkalmazható büntetés, szankció és szankció.
Két hónap - jelentős időszak, ez alatt az idő alatt találhat / pénzt keresni a következő részlet kifizetéséhez az életbiztosítási kötvényben.
2. módszer. Az életbiztosítási hozzájárulás mértékét csökkentjük
Ha az előre egyértelmű, hogy a pénz kifizetését a biztosítási díj nem lesz a következő 60 nap - akkor forduljon a biztosító társaság azzal a kéréssel, hogy csökkentsék a méret a prémium a biztosítást.
Az életbiztosítási politika nagyon rugalmas eszköz, és ha egy alkalmazást benyújt egy biztosítóhoz, csökkentheti a biztosítási díjat.
Részletesebben megvizsgáljuk, hogyan kell ezt tenni a következő anyagokban.
Ez elég, ha csökkentett díjat fizet, és a biztosítás továbbra is működni fog, biztosítja Önt biztosítási fedezettel és felhalmozza a tőkét.
3. módszer. Az életbiztosítási kötvényt fizetett biztosítási kötvényekké alakítjuk
Ha azonban világossá válik, hogy nincs pénz, és most nem fog sokáig, a biztosított, a kérelem benyújtása a biztosító társaság át a biztosítást az állam „fizetett”.
Ez azt jelenti, hogy mostantól a biztosított személy mentesül az életbiztosítási kötvények biztosítási díjainak további kifizetése alól. Minden, a biztosítási díjak megfizetése már nem szükséges - és a problémát, hogy nem fizet pénzt fizetni a következő biztosítási díjat el kell távolítani.
Ebben az esetben az életbiztosítási politika továbbra is működni fog - de persze nem teljes mértékben.
Ahogyan emlékszel a cikkből: "Hogyan épül fel az életbiztosítási politika?", Az életbiztosítási kötvény egy kötelező elemből és további biztosítási lehetőségekből áll.
Tehát ha át biztosítást az állam „fizetett” bátor védelmi leáll, és fut a fő program a biztosítás - „vegyes életbiztosítás.”
Így a biztosítási díjak megfizetésével komoly nehézségekkel a biztosító átveheti biztosítási kötvényét a fizetett összegre, megtakarítva a biztosítási díjak további kifizetését. Ugyanakkor a biztosítási politika szíve megmarad, és a biztosított továbbra is az életbiztosítási kötvény végéig biztosítási fedezet marad.
Az életbiztosítási politika korai felmondásának második oka sürgősen szükséges pénz.
Az életének elsődleges célja, hogy pénzt szerezzen, nem jelent problémát - fiatal, egészséges, energikus. Nehéz, bár a legtöbb esetben lehetséges is, hogy az elért évekből származó embereket keresni.
Az életmentő életbiztosítás politikájának feloldása - egy személy megfosztja magától a nyugdíjkorhatárt.
Az idő múlik, az erők lassan csökkennek, nincs megtakarítás.
Hol jár az ember? Az öregségi állami nyugdíj (nyugdíj) kegyetlen létére, amint azt a cikk elején tárgyaltuk.
Ne felejtsük el a kockázatot - ha az életbiztosítási mentési politika megszűnik, az ember azonnal megfosztja a biztosítási fedezetet. Minden baleset a legerősebb csapás neki és családjának.
Érdemes feloldani az életbiztosítási politikáját?
Nem, a feloszlás teljesen szélsőséges. Foghatsz kölcsönet, rokonoktól elzárva, szorosra húzhatod a szalagot, részmunkaidős munkát találhatsz stb. - és megtarthatod a biztosításodat.
Az összegyűjtött életbiztosítás politikája - megvédi az embert, lépésről lépésre megteremtve a szükséges korlátot a nyugdíjazási korban.
Az életbiztosítási politika megszüntetése az utolsó, utolsó lépés. Csak akkor tudsz elmenni hozzá, ha nem csak fizetni (ez a probléma megoldható azáltal, hogy átruházza a politikát a fizetésre), de ha sürgősen szükséged van a pénzre, akkor nincs helye, hogy megtehesse.
Csak akkor, mint szélsőséges intézkedés, használhatja az életbiztosítás idő előtti megszüntetésének lehetőségét, hogy váltságdíjat kapjon.
Hogyan oldjuk meg az életbiztosítási kötvényt?
Az életbiztosítási szerződés megszüntetésére irányuló eljárás rendkívül egyszerű - a szerződés megszűnésére vonatkozó kérelmet nyújtanak be, akkor a biztosító fizetési összeget fizet a vevőnek.
Mi a visszaváltási összeg?
Amikor egy személy életbiztosítási kötvényt kap, egyértelműen jelzi a programban való részvétel minden egyes évére vonatkozó visszaváltási összeget - ez az az összeg, amelyet az adott személy az életbiztosítási határidő lejárta előtt megszüntet.
A megváltási összegek már ismertek a politika előkészítésének szakaszában.
Hogyan viselkedik a visszaváltási összeg összege a fizetett díjak összegével?
A visszaváltási összeg mindig kevesebb - vessen egy pillantást a fenti képre. Például a biztosítási politika hetedik évében a fizetett biztosítási díjak összege 189.560 rubel, a visszaváltási összeg 117.506 rubel.
Ugyanakkor a visszaváltási összeg folyamatosan növekszik, és az életbiztosítási kötvény lejárata eléri a garantált tőkét.
Miért kevesebb a visszaváltási összeg, mint a fizetett díjak?
Természetes kérdés, hogy ki ilyen beruházásokra van szüksége? Nézzük meg ezt a fontos kérdést.
Először is meg kell érteni, hogy a biztosítási kötvényből származó pénz egy részét felhalmozzák, és egy részét a biztosítási kötvényből eredő kockázatokra fordítják.
Ezért az életbiztosítás életciklusa alatt járó összeg nagyobb, mint a garantált tőke összege. Végtére is, a biztosítási díjak egy részét arra a biztosítási fedezetre fordítják, amely a biztosítási kötvényből ered.
Természetesen megtagadhatja a kockázatok biztosítását, majd az összes pénzösszeg felhalmozódni fog. De ebben az esetben elveszik az életbiztosítási politika megszerzésének egész pontja.
Emlékeztetni kell arra is, hogy ez a visszaváltási összeg a biztosító által garantált összeg.
Emlékezzünk vissza, hogy az összegyűjtött életbiztosítás politikája befektetési bevételt biztosít a befektetett pénzeszközökre. Ezért a biztosított a biztosítási időtartam végéig jelentősen többet kap, mint a garantált összeg.
Megkérdezhet egy ésszerű kérdést, még akkor is, ha a biztosító jó befektetési jövedelmet kap, miért "ossza meg" az ügyfelekkel?
Valójában a biztosítónak nincs helye. Ezt a biztosítótársaságok közötti kemény versenypályázás serkenti, azaz piacon.
Ha szeretnél kapni egy életbiztosítási tervet, írd meg nekem, mennyi idős vagy, és mi a megfelelő éves hozzájárulás (ajánlott - havi jövedelem / évente).
Készítek számot a finanszírozott biztosítási számításokról, és segíteni fogok abban, hogy megszervezzék a politikát.
Kolesov GB,
független nyugdíjas tanácsadó,
nyugdíjas tervező szakértő
www.ypensioner.ru