A hitel szükségessége és lényege, a hitelképesség kialakulásának szükségessége, előfeltételei és tényezői -
1.1. A hitel előfeltétele, előfeltételei és tényezői
1.2. A hitel lényege és jellegzetességei
1.4. A hitel elméleti fogalma és fejlődésük
1.1. A hitel előfeltétele, előfeltételei és tényezői
A kölcsönt gazdasági kapcsolatoknak kell tekinteni az ideiglenes felhasználásra szánt pénzeszközök átutalása díj és visszatérítés alapján. Az emberi társadalom fejlődésének bizonyos szakaszában hitel jött létre. A pénz eljövetelével együtt a találmány az emberiség egyik legcsodálatosabb felfedezése. A felmerülés okai nem a termelés területén, hanem a csere szférájában vannak, ahol az áruk eladók egymásnak tulajdonossá válnak, mint jogilag független személyek.
A történeti tudomány azt állítja, hogy a hitel legalább 3000 évvel ezelőtt Asszíriában, Babilonban, Egyiptomban ismert. A XII. Század óta. Európában egy integrált kereskedelmi hitelrendszer létezett. Egyrészt a kereskedők hitelüket értékesítették, másrészt pedig az árutermelőknek a jövöbeli termékértékesítésre adott előleget. A hitelek aktív használata a középkori kereskedelemre jellemző volt a modern Ukrajna területén.
Bejegyzések a Lviv város könyvében 1382-1389 pp. azt mutatják, hogy Lvivben (és esetleg más orosz városokban) a hitelkapcsolatok meglehetősen fejlettek voltak. A pénzt kamatokkal kölcsönvették óvadékkal. Ezen túlmenően, a hitel volt köszönhető, hogy a kereskedelmi, különösen az úgynevezett jobb tárolási, amikor eladatlan a megadott időn belül az árut a kereskedő maradt hitel (az abszolút helyes kereskedői raktárban nem volt joga, hogy menjen el az árut, stb.)
A XIV. Században. Emellett javult a váltó, és kiterjesztette a kereskedelmi hitel nyújtását. A kölcsönt tőkével kell biztosítani, ahogy azt a törvényjavaslat is jelzi. A számlát arany vagy ezüst érmével fizetik. Annak ellenére, hogy a XIX. Században kezdődött az érmék összefogása a modern Ukrajna területén. A saját arany és ezüst hiánya miatt az érmék pénzverése (pénzverdék Kijevben és Lvivban) jelentéktelenek voltak, ezért cseh és tatár érméket kellett használni. Ezüstöt a Lviv menta importált Semigradya, hogy Magyarországon.
Egy olyan időszakban, amikor az áru-pénz viszonyok többé-kevésbé rendszeres kapcsolat a termelők között néha szerzett egy speciális karakter: az eladó volt eladni az árut, és a vevő nem volt pénze, hogy megvegye az egyik vagy másik ok (ő még nem tette vagy gyártott, de nem értékesítette). Ilyen körülmények között nem lehetett az áruk vétele és eladása. És csak az eladó bizalmával a vevővel kapcsolatban, az árut halasztott fizetéssel lehetett értékesíteni.
Tehát először is a kölcsön származott és fejlesztették ki a pénzt a pénzforgalom eszköze alapján. A megjelenése a pénz mellett a funkció értékmérő és csereeszköz, és elkezdte funkciók ellátására szolgáló fizetési eszköz, az egyik jele, amely az éppen melyik áru kizárás befogadó készpénz-helyettesítő, azaz a relatív szétválasztás a pénz formájában értékét az áru formában. Ilyen körülmények között a hitel megkönnyítette az áruk értékesítését. Ez a hitelezés iránti igény leggyakoribb oka. Később, a fejlesztési áru-pénz viszonyok, hogy szükség van a hitel kondicionált nemcsak a szükségletek körének a csere, hanem más területeken a társadalmi reprodukció - a termelés, a fogyasztás. Általánosságban a hitelfelvétel okai a 3. ábrán láthatók. 1.1.
Ábra. 1.1. A hitel létezésének általános okai
A modern fejlődési feltételeket árutermelés, amikor megszerezte az általános jellegű, az állam gazdasági kapcsolatok nem csak egy országon belül, hanem az egész világon nagyon összetett, lehetetlen még elképzelni anélkül, hogy a hitel. Végtére is, ennek eredményeként a specializáció a termelők egyes termékek előállítására és az indukált kooperatív társadalmi termelés vált egyfajta hatalmas zárt lánc szorosan kapcsolódó áru-pénz viszonyok egységek - a termelők, a kereskedők, a fogyasztók számára. Ezért a fenti hivatkozások bármelyikének megsértése azt a tényt eredményezheti, hogy más kötelezettségeivel nem teljesíti kötelezettségeit. Ennek következtében megsértették az áruk és pénzek közötti egyéni résztvevők közötti szokásos árucserét. Mindez negatívan befolyásolhatja a társadalmi reprodukció számos résztvevőjének pénzügyi és gazdasági tevékenységét. Ezért a társadalom rendelkezniük kell olyan gazdasági eszközöket, amelyekkel megakadályozzák megszakítások a területen a társadalmi reprodukció, amelyek közül az egyik a hitel. Így az árutőzsde olyan talaj, ahol a kölcsön kapcsán felmerül a kapcsolat. Formation sokoldalú és tartós cserekapcsolat a szerződő felek közötti barter az aktív szolgáltatás a bankok növeli a kölcsönös függőség és a bizalom a piaci szereplők számára. Ezért az áruk értékesítése egyre inkább hitelre történik.
Most, hitel nélkül, az árucikkek forgalma és fogyasztása a modern társadalomban nem lehetséges. "A piacgazdaság gazdaságának kötelező attribútumává válik, amelyet hitelnek is neveznek, mivel mindezek hiteles kapcsolatokkal bírnak.
Ugyanakkor a hitelintézeteknek is szükségük van arra, hogy fenntartsák a vállalkozások körében a tőke folyamatos ciklusát, a termelési termékek értékesítésének folyamatát szolgálják, különleges jelentőséget tulajdonítanak a kockázatos körülmények között. A legtöbb üzleti vállalkozásnak szüksége van a termelési ciklus és a termékértékesítés időszakának, vagyis a folyó költségek kifizetésének és a bevétel átvételének ideiglenes szakadékának kompenzálására. A kölcsön biztosítja a termelési eszközök funkcionális formáinak folyamatos változását.
Ezenkívül a hitel iránti igény az egyes fővárosok forgalmának sajátosságaihoz kapcsolódik. Ismeretes, hogy a termelési folyamat normális működéséhez a gazdálkodónak saját költséggel kell létrehoznia a szükséges tartalékokat. Azonban, mivel a különböző körülményeket az egyes gazdálkodó szervezet (a szezonális és a karakter a termelés, a feltételeket a kínálat anyagok és nyersanyagok, munkaidő, stb), hogy szükség van a működő tőke hirtelen emelkedik, ami annak szükségességét, hogy a kölcsönt. A hitel rovására általában csak a forgótőke és a gazdálkodó rendelkezésére álló szavatolótőke teljes igénye közötti különbséget fedezik. Tehát a kölcsön a forgó források létrehozásának egyensúlyi forrásaként működik, és normális feltételeket biztosít a gazdasági tevékenység számára.
A tőkeforgalomban is ingadoznak, biztosítva a tárgyi eszközök reprodukcióját. Ezeket az eltérések okozzák a nagy egylépcsős tőkeköltségek szükségessége a tárgyi eszközök sokszorosítása és az értékük levonás útján történő fokozatos (egységes) jellege között. A kölcsön lehetővé teszi tőkebefektetések elvégzését még mielőtt az üzleti vállalkozás a saját forrásait (nyereségét és értékcsökkenését) felhalmozta volna e célból.
Most sok vállalkozás halmozott fel tőkebefektetések leértékelődött az infláció miatt, ami lett a fő oka a befektetési válság Ukrajnában. Ezért szinte minden vállalkozásnak óriási szükség van befektetésre vagy kölcsönökre.
Különösen ezt a szükségletet olyan vállalatok tapasztalják, amelyek elkopott termelési eszközökkel rendelkeznek.
Az új termelés meglévő vagy szervezeti felépítéséhez nem csak az állóeszköz-beruházások helyreállítására, hanem újak építésére vagy megszerzésére is szükség van. A felhalmozási célú hitel iránti igény még objektívebb, mint az elavult állóeszközök visszaállítása. A visszafizetés forrása általában a hitel rovására vásárolt állóeszközök működéséből származó jövőbeni nyereség.
Azon túlmenően, hogy hitel szükséges a fennmaradáshoz, a már működő vállalkozás tőkemozgásának folytonosságához, szükség van azok számára is, akik saját tőke hiányában szeretnék saját termelésüket megszervezni, vagy más vállalkozói tevékenységet indítani.
Hasonló a helyzet a fogyasztás területén. Általában a fiataloknak többre van szükségük a jövedelmüknél, ezért gyakran kölcsönt kell kapniuk. Hasonló helyzet fordul elő gyakran az egész államban, ami szintén kölcsönhöz köti. Ugyanakkor az időseknél a normális gazdasági fejlettségi feltételek mellett gyakran vannak szabad pénzeszközök, amelyeket pénzügyi és hitelintézetekben tárolnak. Ez megteremti a kölcsön nyújtásának előfeltételeit.
Mindazonáltal a hitel szükségességének ezen általános okai mellett számos előfeltétel és konkrét tényező van a kölcsön fennállása miatt. Ezek közé tartozik elsősorban a társadalom tulajdon rétegződése a primitív közösségi rendszer összeomlása idején, amikor a szegényeknek kölcsönt kell kérniük a gazdagoktól. A modern körülmények között ez a minta nem kötelező. Különböző okokból ideiglenesen szabad készpénz vagy természetbeni érték lehet néhány jogi személy vagy magánszemély, és kölcsönzésük szükségessége másokban is felmerül. Ezért a hitelkötelezettség fontos előfeltétele annak, hogy ideiglenesen szabad értéket kell felhalmozni ahhoz, hogy hitelhez jusson.
A hitelkapcsolatok kialakulásának kötelező feltétele a hitelügyletben részt vevő felek érdekei, a hitel alapvető feltételeivel (a hitel nagysága és futamideje, a hitelkamatok összege és a fizetési eljárás stb.) Közötti tárgyalások útján valósulnak meg.
A hitelkapcsolatok kialakulásának egyik előfeltétele a résztvevők kötelezettségeinek teljesítéséhez szükséges anyagi felelősség szükségessége. Ezért ezeknek a résztvevőknek jogilag független személynek kell lenniük. Az egyének a hitelviszonyt megtestesítő tárgyak lehetnek, amennyiben jogilag képesek.
A hitelkapcsolatok másik előfeltétele a hitelfelvevő szokásos jövedelmének való megfelelés, amely miatt a kölcsön visszafizetésére jogosult (az áruk értékesítéséből származó bevétel, kapott bérek, nyugdíj, juttatás stb.). Ez az előfeltétel hiányában általában nem nyújt kölcsönt, különösebben nem biztosítható az olyan intézmények számára, amelyek teljes mértékben finanszírozottak.
A jogi személy számára nyújtott kölcsön nélkülözhetetlen gazdasági előfeltétele a kereskedelmi vagy gazdasági számítás alapján történő működésük.
A pénzeszközök szükségességében bekövetkező ingadozások és kialakulásuk forrása a vállalkozás tőkebefektetéseihez szükséges hitel szükségességéből adódik.
Következésképpen a hitel iránti igény az árupénz-kapcsolatok fennállásának köszönhető. Ennek feltétele a jelenléte a jelenlegi vagy jövőbeni jövedelme a hitelfelvevő, és a konkrét okok, amelyek meghatározzák, hogy szükség van a hitel, - ingadozások erőforrásigény és forrásai azok kialakulásának a jogi és fizikai személyek, olyan körülmények között, ahol egy részük megjelent alapok, egyéb saját nem elég. Ezt az ellentmondást a hitel segítségével oldják meg.