Miért nem tud lőni a pfm, amikor létrehoztunk egy szolgáltatást az emberek számára, nem pedig a bankok számára
A közelmúltban a bankok egyre inkább elindítják a PFM (Personal Financial Management) szolgáltatásait. Azzal a törekvés, hogy megnyerje az ügyfelek számára a "fő fizetési bank" címét, és hogy növelje a nem kamatjellegű bevételeket, a pénzintézetek vigyázatlanul részt vettek a versenyben. Mindazonáltal a szolgáltatások általában nem "tüzeltek". Véleményünk szerint ennek két oka van: az egyszerűség és használhatóság hiánya, valamint a támogatás és az edzés ökoszisztémája.
Az elmúlt évben, egy formában, a PFM megjelent az Alfa-Bankban. Sberbank, Raiffeisenbank és mások. A PFM alkalmazások megjelenésének oka egyértelműnek tűnik - az emberek készek megbízni a bankokban, mint a független szolgáltatások. Azonban azok a bankok, amelyek ügyfeleik lojalitásában küzdöttek nehéz PFM útján, már számos kihívással kellett szembenézniük, vagy szembe kell nézniük velük.
PFM kihívások angolul
1) Nehéz és ijesztő
A népszerű LearnVest szolgáltatás alapítója, Alex von Tobel úgy véli, hogy az emberek csak 2% -a engedheti meg magának a luxust, hogy nem vesz részt a pénzügyi tervezésben. Országunk legtöbb polgára nem kezeli ezeket a 2% -ot, de sajnos még nem szerezte meg ezt a fontos szokást - pénzt kezelni. Sok ijeszt eljárás összetettségének, és ha nem így van, akkor a legjobb esetben papíron vagy Excel táblázatkezelő, és ezek az eszközök - nem a legkényelmesebb. A második pont: a meglévő szolgáltatások nem nevezhető superudobnymi - szinte az összes információt a felhasználói igények, hogy kézzel írja, szinte sehol integráció bankkártyák és bevezetése adatok - ez egy elég hosszú folyamat. Többek között sokan nem állnak készen arra, hogy bizalmasan kezeljék személyes adataikat a külső szervezeteknek.
Az embereket elriasztják az újdonság, a látszólagos bonyolultság és a személyazonosság-lopás hipotetikus lehetősége, a számlák alapjainak teljes körű elszámolásával. És ezekkel a félelmekkel dolgoznia kell.
3) Egyedülálló veled
Az önfegyelem és a motiváció két fontos szempont, amelyek előtérbe kerülnek a pénzügyi tervezésben, mivel a felhasználónak meg kell felelnie az általa megfogalmazott szabályoknak. Ez nem mindig könnyű, ha lógni „nem élő” szolgáltatás, támogatása nélkül nem elérhető, különösen hazánkban, ahol a személyes pénzügyi menedzsment kultúra még nem alakult ki. A második pont - ha egy felhasználónak van kérdése, valami nem tisztázott, akkor nincs szakértő, aki kész megmagyarázni és segíteni neki. Emiatt a szolgáltatások elveszítik a felhasználókat, és a bankok lojálisak ügyfeleik számára.
PFM az "Élet" stílusában: élő szolgáltatás
Három hónappal ezelőtt az FG "Life" létrehozta a "Personal Finance" szolgáltatást is. A Cashoff segítségével fejlesztették ki és integrálták az egyéni bankok online bankjait. Valójában a "Személyi Pénzügy" két eszközt kombinál: PFM és PFP (Personal Financial Planning - személyes pénzügyi tervezés). Véleményünk szerint ez a két eszköz külön nem használható. Figyelembe véve a fenti nehézségeket, két alapelvet alapítottak szolgálatunknak: technika és személyre szabás. A "Personal Finance" szolgáltatás automatikusan elérhető az Internet bank FG "Life" e-life felhasználói számára, díjmentesen és a következő szolgáltatásokkal rendelkezik.
Új mérlegekben
A tökéletességnek nincs korlátja
De a fentiek szinte értelmetlenek lennének, ha nem egy személyes menedzser támogatására, aki az ügyfélt offline módon vezeti.
Érdeklődni az edzővel
A menedzser fő feladata azonban nem az, hogy dolgozzon ki egy tervet, hanem segítse az ügyfelet észrevenni. Ehhez a vezetők kell betartásának ellenőrzésére az ügyfél pénzügyi fegyelem: ha a költségvetési kiadások éttermek, hogy az ügyfél át a pénzt meghaladta a megtakarítási számla, megnyitotta valaki ajánlani egy kártyát cashback, ha azt használja, hogy a havi költségek csökkennek, stb Ez azt jelenti, sőt, egy személyes menedzser nem teszi lehetővé az ügyfél, hogy egyedül az online szolgáltatás, vonzza őt a személyes pénzügyi irányítási folyamat növeli a pénzügyi műveltség és az, hogy a folyamat a lehető leghatékonyabban.
Ennek eredményeképpen megkapjuk nem csak egy szolgáltatás az RBS és az ökoszisztéma, amely egyesíti mind online és offline módszerek és a technológia és a személyes megközelítés lehetővé teszi számunkra, hogy a hosszú távú kapcsolatok és ügyfelek ezáltal hatékonyabban tudják kezelni a pénzügyi és az élet.