A biztosítási szolgálat életciklusa
A termék mindazok, amik a szabad piacon felkínálhatók, és amelyek megfelelnek bizonyos igényeknek.
Biztosítási termék - a biztosítási szerződés megkötésekor a biztosított számára nyújtott alapvető és járulékos szolgáltatások egy csoportja.
A biztosítási termék szerkezetében feltételesen meghatározhatja a "magot", amely magában foglalja a főbb jellemzőit - garanciákat, biztosítási összegeket, franchise-eket, árakat.
A biztosítási szolgáltatás (más néven biztosítási termék) sajátosságai, amelyek befolyásolják a biztosító választását:
műszaki jellemzők - garanciák (biztosítási fedezet, biztosítási kockázatok), garanciák szintje (biztosítási összegek), levonások stb.
gazdasági jellemzők - az ár, a biztosított összeg indexálása, a biztosító nyereségében való részvétel, a hitel megszerzésének lehetősége, a biztosító megbízhatósága;
társadalmi érték (fogyasztói értékelés) - biztosított biztonság, jövedelmezőség, presztízs, értékesítés utáni szolgáltatás minősége (biztosítási ügyek vizsgálata, kiegészítő szolgáltatások, a biztosítottra való figyelem).
A biztosítási termékek ezen jellemzői kritériumnak tekinthetők a biztosító és a fogyasztó bizonyos típusainak kiválasztásánál.
A korszerű, gazdaságilag fejlett országokban a kulcsfontosságú tényezők egy ügyfelet ugyanolyan fedezetű biztosító kiválasztásához (a csökkenő fontossági sorrendben):
a biztosítási termék ára (más tényezőktől nagymértékű előnnyel jár);
a biztosítási szolgáltatások minősége, különösen a biztosítási események vizsgálata és rendezése;
a biztosítónak a biztosítóba vetett bizalma (a védjegy presztízse) és a köztük lévő szoros interperszonális kapcsolatok létezése.
A biztosítási termék életciklusa nagyon különbözik a legtöbb fogyasztási cikk ciklusától.
Először is, a biztosítási ciklus hosszabb - a biztosítási kötvények évtizedek alatt jelentős változások nélkül értékesíthetők, ami lehetetlen a piacképes termékek esetében.
Másodszor, a biztosítási termék életciklusának kezdeti szakaszának költsége lényegesen kisebb, mint a fogyasztási cikkeké.
Harmadszor, a biztosítási szerződés időtartama sokszor meghaladja az életciklusának időtartamát, azaz előfordulhat, hogy a biztosító már régóta elutasította az ilyen típusú biztosítási termék forgalomba hozatalát, de a portfóliójában van.
Általánosságban elmondható, hogy a biztosítási termék életciklusa a következő szakaszokra osztható (lásd a 2. ábrát).
2. ábra. A biztosítási termék életciklusának rendszere
1. A biztosítási termék kutatása és tervezése. Ebben a szakaszban a célpiac szegmens kerül kiválasztásra, azaz ügyfélkör, amelyre a biztosítási termék kiszámítása; a biztosítási feltételeket és díjakat azon célok alapján határozzák meg, amelyeket a biztosító önmagára állít; A terméket tesztelik a piacon. A szolgáltatási szektorhoz kapcsolódó biztosítási termékek egyik jellemzője a gyártási szakasz hiánya. Ez megkülönbözteti a biztosítást például az autóipartól. Közvetlenül a fejlesztést követően a biztosítási termék promóciója a piacon.
4. Érettségi szakasz. Ebben a szakaszban az értékesítés növekedése lelassul, a termék a hagyományos piaci eszközök kategóriájába kerül. Az ügyfélkör forrásai, amelyek érdekelhetik e biztosítási szolgáltatás sajátosságait, kimerültek, ezért az értékesítések száma eléri a telítettséget.
5. A csökkenés színvonala. A biztosítási termék megszűnik a fogyasztók jelentős részének igényeivel és az eladások számának csökkenésével. Ebben a szakaszban a biztosítók gyakran elvégzik a biztosítási termék modernizációját, módosítják a biztosított kockázatok listáját, a biztosítási feltételeket, a fenntartásokat, a franchise-eket a fogyasztók új követelményeihez igazítva. Ha ez a művelet sikeres volt, a termék új növekedési stádiumban van. Ellenkező esetben a biztosító elutasít további forgalmazását, mivel elégedett a már megkötött szerződésekkel.
3. A biztosítási ügyletek kezelése. A biztosítási társaság normatív alapja az értékesítés területén történő tervezéshez
A biztosítási kapcsolatokat, mint bármely más polgári jogi kapcsolatot, szabályozzák és szabályozzák. A biztosítási tevékenység megszervezéséről szóló törvényben közvetlenül meghatározzák, hogy a biztosítási kapcsolatokra vonatkozó törvények és egyéb normatív jogi aktusok a biztosítási jogszabályok szerves részét képezik.
Normatív jogi szabályozás - a középpontjában a hatása az illetékes hatóság határozatlan személyek száma, végzett a segítségével a jogállamiság és végrehajtásának biztosítása jogszabályok létrehozásával szubjektív, a jogi kötelezettségek és szankciók nem teljesítését a vonatkozó jogi normák.
A szabályozási jogi szabályozás a biztosítási termékek különböző értékesítési csatornákon történő értékesítésében is jelen van
A biztosítási termékek értékesítésének szervezését a biztosítási társaság helyi szabályozási aktusai szabályozzák, amelyek meghatározzák a biztosítási termékek különböző értékesítési csatornákon keresztül történő értékesítésének módszertani alapjait. (a biztosítási szabályok oktatási módszertani utasításainak szabályozása stb.)
Így a biztosítási kapcsolatokat egy bizonyos szabályozási és jogi keret szabályozza. A biztosítási jog normáinak elsõsorban a normák, elsõsorban a biztosító és a biztosító közötti biztosítási kapcsolatok különös szabályozása.