A bankok biztosítási szolgáltatásai
A biztosítási szolgáltatások megkezdésével a kereskedelmi bank ezáltal kiterjeszti a pénzügyi intézmények üzleti modelljét, és fokozatosan olyan új termékeket fejleszt, amelyek korábban nem tekinthetők kulcsfontosságúnak. Célszerű a megvalósított termékek biztosítását a meglévő fiókhálózaton keresztül megvalósítani. A banki és biztosítási termékek nagy mennyiségű értékesítésének biztosítása mellett az európai bankok megpróbálnak elektronikus ügyfélszolgálatot fejleszteni, ami viszont csökkenti a fiókok számát. Ugyanakkor a rendszer az elektronikus ügyfélszolgálat jelentős hátránya: van egy megkönnyítve kommunikáció az ügyfelekkel és a veszteség a részek, amelyek elfogadását követeli meg bizonyos korrekciós intézkedéseket (egy virtuális értékesítési központ biztosítja legfeljebb 10% -a szolgáltatások értékesítése).
Az új biztosítási termékek bevezetése a rendszeres banki tevékenységhez a biztosítási stratégia részleges felülvizsgálatát igényli. A legnagyobb hatása az lesz az unió értékesítési keresztül bankfiók, beleértve a virtuális és értékesítés révén szakosodott ügynökök egy integrált értékesítési hálózat, amely egyesíti jelentős előnyökkel bankfiók működik a városban, és a rugalmasságot biztosító intézetek a vidéki területeken, kiegészítve elérhető az interneten keresztül kínál egyszerű tranzakciók.
A bankok esetében a biztosítási termékek biztosítása csökkenti a kockázatokat. Jelenleg van egy gyakorlat a biztosítási ágazat kockázatainak kiegyenlítése révén a viszontbiztosításon belül. Bankbiztosítással ez bankok és biztosítótársaságok között történik.
A biztosítási termékek bankok általi biztosításának volumenének növekedése a biztosítási piac konszolidációs folyamatát eredményezte. Az EU-ban a 75 legnagyobb biztosítási szervezet (beleértve a biztosítótársaságokat és a bankbiztosítókat) jelenleg a piac mintegy 95% -át teszi ki.
A banki biztosítók sokkal nagyobb növekedést és alacsonyabb költségeket mutattak a többi életbiztosítóhoz képest. Ráadásul a bankok előnye az ügyfelekkel való szoros kapcsolattartásban rejlik.
A bankbiztosítás jövőbeni sikere a szolgáltatás koncepciójának bevezetésével jár együtt, amely az ügyfelek preferenciáira összpontosul. Ez drágább módja annak, hogy új módszereket dolgozzanak ki az ügyfelek vonzására és a szolgáltatási folyamat különböző elemeinek integrálására.
Az európai bankbiztosítás fejlesztése a bankok és a biztosítótársaságok egyre szorosabb kölcsönhatását jelzi. Előnyben részesülnek három üzleti stratégia: az integrációs modell, a partnerségi modell és az értékesítési együttműködés. Az ébredés a bank hitel- és biztosítási pénzügyi intézmények Európa próbál individualizálódóbb banki és biztosítási termékek portfolió a vásárlói igények alapján, az értékesítés, az integráció és kialakulása szempontjából optimális arányát tekintve a költségek és a bevételek stratégiák termékek létrehozása és forgalmazása.
A banki biztosítási szolgáltatások nyújtása eltér a banki és a biztosítási üzletág integrációjának mértékétől és szerkezetétől. A következő szakaszok megkülönböztethetők:
- értékesítési együttműködés;
- együttműködés a tőke összefonódásával;
- egyesülést.
A banki biztosítási piacon jelenleg a következő üzleti modelleket alkalmazzák:
- integrációs modell;
- partnerség
- értékesítési együttműködés.
A bankbiztosítási részesedés az életbiztosítási piac teljes műveleti volumenében,%
Az integrációs modell révén a bank és a biztosítási csoport integrálódik a csoportba (Citigroup, Fortis, Allianz / Dresdner Bank, Credit Suisse). A modell két változata - párhuzamos és közös megjelenés a piacon. Egy párhuzamos kimenet a piacon (Allianz, a Citigroup, a Credit Suisse) tárolják a különböző márkák szerint közös - banki és biztosítási termékek értékesítése mellett az azonos márkájú (Fortis).
Megjegyzés. Az Allianz / Dresdner Bank integrációs modelljében az értékesítési csatornák szorosan összefonódnak a biztosítási szolgáltatások csatornáival. Mintegy 1000 engedélyezett biztosítási Allianz Bank telepedett ágak Dresdner Bank, míg a 300 Tanácsadók értékpapír Dresdner Bank kínál ügyfeleinek az irodákban Allianz a jövőben kifinomultabb befektetési termékek. Ugyanakkor a közel 10000 pénzügyi tervező 100 központban jelentősen bővíteni kell a mobil értékesítést. Bár mindkét partner saját márkanév alatt jár el, egyértelműen jelezni kell az integrációjukat.
Modell partnerség jellemzi megőrizve függetlenségét mindkét partner, bár lehetséges, és egymásba fonódó tőke (Münchener Ruck-Gruppe a ERGO / HVB, AMB Generali-/ Commerzbank, Sparkassen - Sektor és V + R - Sektor). A bankbiztosítási partnerek stratégiájának végrehajtása során különböző módon jár el.
Megjegyzés. Az ERGO és a HVB megállapodtak abban, hogy a fogyasztói csoportok differenciálják a partnerség gyenge felhasználásával. Csak a magas jövedelmű fogyasztók szolgálatában áll a partner munkatársai. A partnerek alaptermékeit a saját értékesítési munkatársaik osztják szét. Az AMB-Generali / Commerzbank partnerségi modell biztosítja a személyzet és a szervezeti átlapolást. A bankbiztosítási tevékenység összehangolása érdekében minden egyes partner 50% -os részvételével létrejött egy társaság. Feltételezzük, hogy az alkalmazottak a vállalat fog működni a Commerzbank ágak (650 biztosítási szakértők) és AMB-Generali (350 szakértők lakásfinanszírozási).
Az értékesítési együttműködésben a résztvevők csak értékesítési partnerként (Citibank / CIV, Allianz / Raiffeisenkassen) járnak el. A rendelkezésre álló értékesítési csatornákat és ügyfélbázist a partnerek használják a saját termékeik értékesítésére.
Megjegyzés. Allianz értékesíti termékeit és ezen keresztül a saját értékesítési csatornák és a paraszti bankok hitelezési a mezőgazdaság, nincs kifejezett adaptációja termékek igényeinek a partner bank vagy ügyfeleinek. Ezzel szemben a CIV kizárólag a Citibankon keresztül értékesít termékeket Németországban, és teljes mértékben alkalmazkodik termékeihez és folyamataihoz a partnerbank igényeihez.