A bankok és a biztosítási szervezetek kölcsönös kapcsolata - stadopedia
A bankok és a biztosítási szervezetek közötti kölcsönös kapcsolatok gyakorlata nagyrészt a bankok és a biztosítási szervezetek funkcionális képességeinek köszönhető. A legtöbb pénzügyi intézmény küzd a megtakarításokért, és a legerősebb verseny a hosszú távú megtakarítás.
A kereskedelmi bankok főként mobiltevékenységet folytatnak a folyószámlák finanszírozására. Biztosító társaságok az életbiztosítás, éppen ellenkezőleg, kedvező feltételeket a hosszú távú befektetés.
A bankok jegyzett tőkéjében való kölcsönös részvétel rendszere széles körben elterjedt külföldön. Például az Egyesült Királyságban a "Big Four bankok" alaptőkéjének egy része olyan vezető biztosító társaságok kezébe kerül, amelyek pénzügyi tranzakcióikat kijelölt bankokon keresztül végzik. Az Egyesült Államokban az életbiztosító társaságok "nagy négy" készpénzt tartanak a Morgan és Rockefeller csoporthoz tartozó bankok számláin.
A bankok és a biztosítók együttműködése tovább nőtt a kereskedelmi és ipari vállalatok társfinanszírozása, valamint a kibocsátási és alapítói tevékenységek következtében. A kereskedelmi bankok és a biztosítási szervezetek közös hitelezésének tendenciája van. Ugyanakkor a bankok öt-nyolc évre nyújtanak középtávú hiteleket, és a biztosítók hosszabb időszakra fedezik a kölcsön fennmaradó részét.
A biztosítási és banki tőke kölcsönös penetrációja a legnagyobb transznacionális biztosítótársaságok létrejöttéhez vezet, amelyeknek a legnagyobb TNC-khez hasonló eszközei vannak.
A bankok és biztosítási szervezetek fejlesztése egymástól függ. Ez különösen az értékpapírok közvetlenül a kereskedelmi és ipari vállalatoktól történő megvásárlásából tükröződik. Ebben az esetben a biztosítótársaságok továbbra is használják a vásárláskor
új befektetési banki szolgáltatások (európai országokban) és befektetési alapok (Japánban). Így bizonyos kölcsönös függőség alakul ki a bankok és a biztosítási szervezetek között, amikor a biztosítók próbálnak nyereséges vállalati értékpapírokat vásárolni, és a befektetési bankok jutalékot kapnak az elhelyezéstől.
A külföldi biztosítási szervezetek egyre inkább elterelik a legfontosabb banki tevékenységeket, és jelzálog- és fogyasztási hiteleket végző szakosodott hitelintézetek komoly versenytársakká válnak.
Az ország vagy ország gazdaságának növekedésével természetesen hajlamos a biztosítási szerep növelésére. Ez különösen a biztosítási szervezetek pénzeszközeinek elhelyezésének gyakorlatában jelenik meg.
A bankok és a biztosítási szervezetek közötti kapcsolatok fejlesztésének fontos szakasza az ajánlatok integrálása a biztosítási és banki szolgáltatások lakosságához.
Sokféle banki végrehajtás biztosítását igényli.
A külföldi gyakorlatban a leányvállalatok életbiztosítási bankjainak létrehozása, amelyek szolgáltatásait a banki területi hivatalok hálózatán keresztül értékesítik, némi népszerűségnek örvend. Más típusú biztosítási tevékenységek megszervezése a bank számára nem mindig érvényes. A probléma az, hogy a modern piacokon csak a professzionális vállalatok biztosítják a magas színvonalú szolgáltatások sikerét. Eközben a minőség komoly pénzügyi befektetéseket igényel. Más típusok versenyképességének biztosítása érdekében nagyobb díjazást igényel a biztosítási események tarifálása, jegyzése, vizsgálata, kiegészítő szolgáltatások nyújtása stb.
A külföldi tapasztalatok azt mutatják, hogy csak nagy bankcsoportok hozhatnak létre saját vállalatot kockázatos tevékenységek végzése céljából. Ez a gyakorlat kézzelfogható hatást gyakorol.
A külföldi bankok és biztosítási szervezetek tevékenysége egyre népszerűbbé válik a "pénzügyi szupermarket" koncepciójának, amelynek eszméjét az a tény is kifejezésre juttatja, hogy a bankba juttatás után az ügyfél bármiféle pénzügyi szolgáltatást nyújthat: bank, biztosítás, befektetés.
A bankok és a biztosítási szervezetek közötti kapcsolat fontos és nagyon ígéretes formája a viszontbiztosítás hatálya.
A banki technológia használata a viszontbiztosításban lehetővé teszi a biztosítási szervezeteknek további betétdíj bevételét a viszontbiztosításból, ami növeli a biztosítók teljes bevételét.
A bankok érdeke a betéttechnológia viszontbiztosítási tevékenységeinek végrehajtásában további pénzmozgások vonzásával jár, bővíti az ügyfélbázisot, növeli a bankok jövedelmét.
Vonzza a pénzt a jövedelem és a rendelkezésre álló eszközök a lakosság és a vállalatok, bankok kínálnak különböző formái betétek - látra szóló betétek, lekötött betétek, letéti jegyek, elkülönített megtakarításokat járulékok, stb.; és a biztosító társaságok - különböző biztosító életbiztosítási termékek: vegyes életbiztosítás, járadék biztosítás, nyugdíjbiztosítás, járadék biztosítás, stb Ezek a kapcsolatok is kíséri a részvétel a pénzügyi közvetítők - a nem állami nyugdíjalapok, befektetési alapok, stb ...
A bankok és a biztosítási szervezetek közötti kapcsolatok sajátossága a befektetési funkcióhoz kapcsolódik. A lakosság és a vállalkozások szabad pénzeszközeinek aktiválásának biztosításához a bankok és a biztosítási szervezetek befektetési tevékenységet végeznek. Ebben az esetben a beruházási aktivitás a biztosítók nem csak az élet biztosítás, amely kezdetben igényli kapitalizációja az összegyűjtött biztosítási díjak, hogy biztosítsák a kötelezettségvállalások végrehajtását, hanem a beruházási támogatások más típusú biztosítás, biztosító is végez veszteséges típusú biztosítás és a versenyképesség a biztosító társaságok.
A biztosítótársaságok a lehetőséget, hogy tegye a pénzügyi forrásokat számos területen, különösen a biztosítási tartalékok - az állampapírok, vállalati kötvények, befektetési alapok, meghatalmazott fővárosai korlátolt felelősségű társaság és a hozzájárulások az alaptőke bizalom partnerségek ház bizonyítványok, ingatlan , arany és ezüst ingot. A biztosítók befektetési tevékenységét a bankrendszer biztosítja. Ezért a bankok befektetési tevékenysége gyakorlati jelentőséggel bír. A bankok a biztosítótársaságok számára a legfontosabb pénzügyi intézmények, amelyek biztosítják a biztosítók pénzügyi forrásait.
A bankok és a biztosítási szervezetek közötti kapcsolatok megszervezésének legfontosabb előfeltétele a jogalanyok és magánszemélyek települési és készpénzes szolgáltatásainak banki funkciója. A hatályos jogszabályokkal összhangban a jogi személyek közötti települések, valamint az egyének részvételével létrejövő települések mind készpénzben, mind nem pénzbeli formában végezhetők el. Ugyanakkor az üzleti vállalkozások közötti nem készpénzes elszámolások funkcióját a bankra bízzák. Ezen túlmenően, a jogi személyek, beleértve a biztosító társaságok, kötelesek bankszámlát nyitni, szánt jóváírás nyereség és készpénzfelvételek, települések a beszállítókkal, a költségvetés adók és egyenértékű a munkavállalóknak kifizetett kifizetési bérük , az elkülönített állami pénzalapok hozzájárulások maguk és mások. pénzbeli szolgáltatások számos ügyfél a biztosítók előnyös a bankok, mivel hozzájárul a növekedés a banki források. Bankbetét biztosítási ügyfelek során keletkezett, a település és pénzbeli szolgáltatások, kölcsönzött pénzt, hogy a bank kap egyszerűbb és olcsóbb módja képest kölcsönzött más forrásokból (betétek, a bankközi hitelek, stb ..). Ezenkívül a bank által a fizetési és készpénzes szolgáltatásoknak a biztosítók és a többi ügyfél számára biztosított pénzeszközei egy bankintézet likviditását biztosítják.
A kölcsönösen előnyös együttműködés hatását a vizsgált pénzügyi közvetítők fiókhálózatának felhasználásával fokozzák. A banki és biztosítási üzletág szervezésének általános elve a területi szervezés elve, ami azt jelenti, hogy egy nagy területre kiterjedő üzletet kell létrehozni fiókok és képviseletek megnyitásával. Megosztása az anyagi források és emberi erőforrások lehetővé az ügyfelek a pénzügyi közvetítőknek, egyrészt, hogy bővítse a vevőkör, és a másik -, hogy csökkentsék a költségeket, hogy a bankok és a biztosítók számára a fejlesztés a fiókhálózat, ezáltal javítva a hatékonyságot a banki és biztosítási tevékenység.
A bankok és a biztosítótársaságok közötti kölcsönösen előnyös együttműködést a biztosítási kötvények értékesítésének szervezésében nyomon követik a bank működési helyiségein és képviseleti irodáin keresztül. A kapcsolat e formáját Európában és az Egyesült Államokban intenzíven fejlesztették ki.
Tesztelje a kérdéseket és feladatokat
1. Melyek a biztosítási és pénzügyi kockázatok?
2. Határozza meg a biztosítási kárigények gyakoriságának kockázatát és a biztosítási kártérítés kockázatát.
3. Mi a különbség a biztosítható és biztosítható (vis maior) kockázatok között?
4. Tiszta és spekulatív kockázatok meghatározása.
5. Mi a tömeges és nagy kockázatok? Mi a különbség?
6. Hogyan történik a nem fizetési kockázat biztosítás?
7. Mi a biztosítási pénznem?
8. Melyek a kereskedelmi kockázatok és a biztosításuk?
9. Nevezze meg az árfolyamkockázat típusát.
10. Mi a devizakockázat-biztosítás elve?
11. Mi a lényege a hitel-, kamat- és átutalási kockázatok biztosításának?
12. Nevezze meg és jellemezze a kockázatkezelés három fő módját.
13. Mikor alkalmaznak védelmi záradékot?
14. Mi a deviza opció?
15. Mikor alkalmazzák a fedezeti ügyletet?
16. Mi a bankközi "swap" tranzakciók hatékonysága?
17. Kibővítse a határidős ügyletek lényegét a fizetőeszközzel.
18. Milyen előnyökkel jár a deviza határidős?
19. Hogyan garantálják és garantálják a nemzetközi kölcsönöket?
20. Ismertesse a gyári kockázat biztosítását.
21. Adja meg a felelősség terjedelmének meghatározására szolgáló eljárást.
22. Hogyan biztosítják a pénzügyi és árfolyamkockázati biztosítást?
23. Mi a hitelbiztosítás lényege?
24. Adja meg a bankbiztosítási rendszer leírását.
25. Hogyan biztosítják az exporthitel-kölcsönöket?