Jelzáloghitelek Lengyelországban önállóan, hogyan lehet egy jelzálog alacsony érdeklődéssel
A jelzálog olyan személy hitelkötelezettsége a banknak, amely hosszú ideig, néha évtizedekig lakást, más ingatlant vagy földet vásárol. Ez a cikk megvitatja a lengyel jelzáloghitelek egyes szempontjait, amelyeket figyelembe kell venni a szerződés aláírása előtt.
Mik azok a jelzáloghitelek? Hogyan lehet jelzálogot szerezni Lengyelországban? Mi befolyásolja a hitelét? Miért nem érdekli ez a legfontosabb dolog? Mi a hitel teljes költsége? - Többek között ezek a kérdések megvitatásra kerülnek ebben a cikkben.
Az első részlet és hitelképesség, amelyet lennie kell lennie egy jelzálognak Lengyelországban
Röviddel egy konkrét banki javaslat megválasztása előtt a jelzáloggal foglalkozó emberek legalább két alapvető kérdést kell megoldaniuk:
Hitelesség megfelelő szinten. Minden bank egyénileg értékeli az ügyfél azon képességét, hogy időben visszafizeti a kölcsönkötelezettségeket, és meghatározza a maximális kölcsönösszeget, amelyet vállal. A bank hitelképességének felmérése során figyelembe veszi a jövedelem nagyságát és forrását, a hitelfelvevő életkorát, a családban élők számát, a visszafizetett hitelek rendelkezésre állását vagy a hitelméletet. Annak tudatában, hogy fontos szerepet játszik a hitel megszerzésének lehetőségének felmérésében, felkészülhet erre, annak érdekében, hogy a bank szemmel láthatóan javítsa képét.
Ha ez a két feltétel teljesül, elkezdheti összehasonlítani a különböző bankok feltételét a jelzálogkölcsön kiadására.
Ön bevándorolt Lengyelországba, kitalált mindent, amire szükséged van, jó munkát végzett, és elkezdett gondolkodni a saját lakásodon, és nem vette le.
Jelzáloghitelek kamatlábai
A hitel alapköltsége az a jövedelem, amelyet a Bank a rendelkezésre álló források vagy a bank pénzének felhasználására vonatkozó kölcsönszerződés alapján elvár. A visszafizetendő adósság mértéke a kölcsön kamatlábától függ. A lengyel piacon jelenleg rendelkezésre álló jelzálogok túlnyomó többsége zlotysban áll rendelkezésre, és változó kamatozású, amely két összetevőből áll:
WIBOR. hogy a bankok Lengyelországban kölcsönadnak kölcsönöket a bankközi bank más bankjainak. Ez a mutató folyamatosan változik a monetáris politikai tanács által végrehajtott kamatlábváltozások következtében. A jelzálogkamatok meghatározásakor gyakran a bankok határozzák meg, hogy a WIBOR-kamatlábak 3 havonta változnak, de előfordulhat, hogy a bank 6 havonta vagy 12 hónapon belül újraszámítja a WIBOR-kamatlábat.
Mindazonáltal, az olcsó hitelek időtartama egyfajta csapda lehet azok számára is, akik túlbecsülték erejüket és túl sok pénzt vettek kölcsönbe. Ne feledje, hogy jelzálogkölcsön folyósítása sok éven át, és a kamatlábak nem csak csökkenhetnek, hanem növelhetik is.
Az alábbi táblázat azt mutatja be, hogyan módosítható a havi díj, ha a WIBOR 3M növekszik.
A hitelek havi kifizetéseinek összege a WIBOR-kamatok emelkedésével
(kölcsön 250 ezer zł, 30 év, kamatláb WIBOR 3M + bank margin 1,5%)
Ha Lengyelországba érkezik, sokáig dolgozik, vagy még több is dolgozik itt, akkor valószínűleg bankszámlát kell nyitnia a banknak, hogy megkapja.
Mit kapsz cserébe egy alacsony jelzálogleveletért egy bankért?
Bár nincs befolyása a WIBOR változásokra, gondoskodunk arról, hogy kiválasszuk azt a jelzáloghitelezést, amely a bank legalacsonyabb. A szerződést a kölcsön visszafizetésének végéig rögzítik. A bankok gyakran kínálnak margin csökkentést az úgynevezett bundling-ban, vagyis más termékek használatáért.
A kamat nem minden, ami meg kell fizetni
Bár a kölcsön érdeke, bár az egyik legfontosabb kiadás, amelyet egy ügyfélnek lakáshitelre kell fordítania, nem az egyetlen tényező, hogy mennyit kell a banknak fizetnie. A jelzáloghitelek kiválasztásánál figyelembe kell venni a hitel teljes költségének más elemeit is, például:
jutalékot vagy díjat számol fel a bank e kölcsön kibocsátásáért (prowizja). A kifizetés a saját pénzeszközeitől előre, a hitel kibocsátása előtt igényelhet. A hitelösszegbe beletartozik, és havi kifizetéseket is tartalmaz. Bár sok bank azt mondja, hogy "0% -ban" a bankok, ahol a jutalék eléri a hitel összegének 5% -át. A jutalékfizetési kötelezettség alóli felmentést rendszerint a kiegészítő banki termékek használatáért cserébe nyújtják.
dokumentumbiztosítás (ubezpieczenie pomostowe). a bank kérheti, hogy beírhassa magát a földhivatali nyilvántartásba (ksiega wieczysta), amíg a kölcsön teljesen visszafizetésre kerül. A földhivatali nyilvántartás IV. Szakaszában szereplő jelzálogkönyvelés átlagosan néhány hónapon belül, az adott földi bíróság munkaterhelésétől függően. Addig a bank vagy havi díjat ír elő a kockázatbiztosításért, vagy növeli a jelzálogköltséget. A jelzálog-nyilvántartás felvétele a földhivatali nyilvántartásba, a bank leállítja az összeget.
fizetés a vagyonértékelésért (oplata za wycene nieruchomosci) - a bank meg akarja erősíteni a jelzálogkötelezettséget elfogadó ingatlan értékét. Ezt banki munkavállaló vagy külső vállalat végezheti el. Az ingatlanértékelés költségeit általában a hitelfelvevő terheli.
kiegészítő biztosítás (inne ubezpieczenia). egyes esetekben a hitelfelvevő életbiztosítására lesz szükség. Mint mindig, az ilyen eljárás költségeit a hitelfelvevő viseli
egyéb díjakat és jutalékokat (inne oplaty i prowizje) egy olyan megállapodás alapján, amely a kötelezettségek késedelmes visszafizetésén vagy fordítva fordulhat elő a kölcsön lejárat előtti visszafizetéséig. Ez lehet például az SMS-emlékeztetőnek a kölcsönző bankból történő elküldésének költsége stb. Olvassa el ezeket a díjakat a díjtáblázatban és a jutalékban a szerződésben, mert a kölcsön visszafizetése során különböző körülmények merülhetnek fel, amelyek további költségeket jelentenek a hitelfelvevő számára.
Az elmúlt néhány évben a lengyel kormány politikája az ország bankszektorának ösztönzésére összpontosított. És különösen a fogyasztói krém.