Mi neobanki és miért ők a jövő
A „finteh» (FINTECH) lett az egyik tíz legnépszerűbb új szavakat adunk az idei pénzügyi enciklopédia „Investopediya» (Investopedia) - a világ legnagyobb oktatási helyszínen a részleteket a pénzügyi folyamatokat.
Egy meglehetősen szűk banki kifejezés az innovatív technológiák fejlesztése a bankok, a „finteh” az elmúlt években nőtt a tág fogalom, amely magában foglalja az összes innovatív pénzügyi megoldások általában mobil fizetések és P2P, hitelezés a robot tanácsadók és cryptocurrency.
Ez a terület fejlődik olyan gyorsan - a háttérben egyre növekvő kereslet és a jelentős beruházás -, hogy szinte minden nap termel új feltételeket. Egyikük - „neobank» (neobank) -, amíg meg nem nyomja meg a »Investopediyu« és RuNet használják ritkán, de a szakértők úgy vélik, hogy ez a szó hamarosan megelőzi a népszerűsége, és »finteh«.
Banks.eu úgy döntött, hogy megértsék a szakkifejezéseket és elmagyarázni pontosan mik ezek a titokzatos neobanki, mik a jellemzői és milyen jövőbeli projektek dolgoznak most.
Mi neobank?
A gyökér a „neo” görögül „fiatal” és az „új”. Ez neobanki - van, sőt, ugyanazon a bankok, csak a frissített és korszerűsített. És mivel a valóság a 21. század szinte minden korszerűsítés azt jelenti, hogy digitalizálja és érdekel, hogy az internethez, majd neobanki - az, sőt, a hagyományos bankok, de anélkül, hogy fizikai ágak és a szolgáltatásnyújtás mobil alkalmazások és weboldalak.
Neobanki is nevezik az online bankokat és a közvetlen bankok. Az Egyesült Királyságban azok említett challenger bankok (kihívója fordítás angolról - „Kérelmező” és „vigyáz semmit vitatja semmit”), mivel eredetileg ezek a bankok járt tervek megragad a szegmensben a vásárlók, akik elégedetlenek voltak a szintet szolgáltatás a szokásos hitelintézetek.
A szolgáltatások listáját itt neobankah meglehetősen hagyományos - számlák és tranzakciók őket, hitel, vagyonkezelés, befektetési, betétek és így tovább. Bár sokan használják az új formátumok - például P2P, hitelezés, kraudfandingovye állványok, pénzügyi tanácsadók és a robotok cryptocurrency.
„Ahhoz, hogy neobankam olyan pénzintézetek, dolgozó, mint általában, csak az interneten keresztül, anélkül, hogy irodák, valamint a szakosodott e-kereskedelem. Az ilyen típusú szolgáltatás függ a gazdasági és technológiai fejlődés az ország elfogadta a jogi keretek és a jelenléte érett bankrendszer - ilyen körülmények között, és a vágy, hogy támogassák és kísérletezni a különböző lehetőségek a banki szolgáltatások”- mondta a helyettes igazgatója az RS-Bank banki szoftver cég R- Stílus Softlab Maxim Bolyshev.
Neobanki voltak, persze, nem ebben az évben, és nem a múltban. Major globális bankok kísérleteztek ezzel a formátummal több mint 10 éve, és hozzon létre, például BankDirect által ASB Bank és a Hello bank által BNP Paribas. Oroszországban is hasonló tapasztalatai - Roketbank, Touch Bank «pont» Bank Tinkoff Bank és így tovább.
Mik az előnyei neobankov?
Szerint a Maxim Bolysheva profik, bankok nyilvánvalóak.
„A bank - az, hogy a költségek minimalizálása (nincs irodák, papír alapú dokumentumok, stb ...), ezzel is növelve a sebességet szolgáltatás, vannak szuper-olcsó jegyárak,” személyes „megközelítés, valamint az ügyfél - megtakarítás és a kényelem, valamint a szolgáltatások költségei csökkentek. A bank döntését néhány hasznos darab, például a jogi személyek - a képesség, hogy nyújtson be jelentést az adóhivatalba, az egyének, ez lehet egy PFM (személyes pénzügyi menedzsment - kb.). vagy „Otthoni könyvelés” vagy nyugdíjalapok kezelésére”- mondja a szakértő, hozzátéve, hogy a jövőben - nevezetesen neobankami.
Ugyanakkor Oroszország sajátos fejlődést nem lehet számítani a közeljövőben, azt mondta Maxim Bolyshev.
„Egy kicsit később, a stabilizációs a helyzet a bankrendszer növekedési lehetőség neobankov népszerűsége. Valószínűleg ez hozzá fog járulni a következő technológiai áttörés, amely egyszerűsíti és csökkenti a költségeit (jelenleg ilyen döntések) az elektronikus aláírás használatát a mobil eszközök az egyének számára.
Ha én arra kérték, „Akkor válassza ezt az egyetlen bank beruházási és üzemeltetési?” Azt válaszolnám: „Még nem.” Abban a pillanatban, azt ajánlom ezt a modellt, mint egy kényelmes rendszert kifizetések és átutalások, és lehetővé teszi a rugalmas on-line kezelni a személyes pénzügyek. Például, van számlák és kártyák Qiwi, és Yandex, valamint Tinkoff Bank, Alpha Bank és a Takarékbank „- foglalja össze a szakértő.
Mi a jövő neobankov Európában?
Mivel neobanki vannak finteh-társaságok, jövője Európában és az USA-ban, míg a szakértők úgy tűnik, hogy nagyon ígéretes. Ezért az ipar olyan népszerű lett, hogy a világ pénzügyi fővárosa, mint London és New York, kész harcolni a címet a globális finteh központ és csábító induló és neobanki kedvező feltételeket a regisztrációs és az adózás.
Az ügyfelek száma a digitális bankok Spanyolországban növekszik rekord ütemben. Így az évben a teljes egyenleg, az ING Direct számlák 11% -kal nőtt, az EVO Banco - 21% -kal, míg a rekordot Equity fel bancopopular-e, ami az év növelte teljes összeget a vevői számlák 578% a tavalyi 305 millió euró több mint 2 milliárd euró ebben az évben.
A legismertebb és legnépszerűbb Európában neobanki
- Ország. Egyesült Királyság
- Valuta. GBP
- A jelenléte a banki engedéllyel. jelentése
- Mit kell számlát nyitni. Az alkalmazás letöltéséhez olvassa be a személyi igazolvány
- Kiadja a hitelkártya számlájára. Nem, de ígérem, hogy hamarosan
- számlavezetési. ingyenes
- Elérhető szolgáltatásokat. átutalások, számlatranzakciók kifizetések
Ez neobank egyik áttörést az év. Eredetileg létre az emberek Németországban és Ausztriában, és most is elérhető Franciaországban, Görögország, Írország, Olaszország, Spanyolország és Szlovákia.
Partner Bank egy másik német bank - Wirecard Bank, amely a banki engedélyt Németországban. Number26 is érvelt, hogy az ügyfelei nem fizetnek díjat a használatát a kártyát, Európán kívül is, valamint számlavezetési.
Érdekes, hogy egy ATM Number26 ügyfelek használhatják az üzletek és gyógyszertárak, ahol lehetőség van, hogy frissítse a számla vagy készpénzt, és a bejelentés a tranzakciók jön a kérelmet, nem pedig az SMS, ami hasznos, például, az utazók számára.
- Ország. Málta
- Valuta. EUR, USD, GBP, CAD, AUD, CHF
- A jelenléte a banki engedéllyel. Igen, plusz még egy engedélyt befektetési szolgáltatások
- Mit kell számlát nyitni. kitölteni egy űrlapot az oldalon, fordítás másik aktív fiókot legalább 50 euró, két nappal később veszi, akkor a
- Kiadja a hitelkártya számlájára. még, de ígéri, hogy hamarosan megterheli Mastercard
- számlavezetési. ingyenes
- Elérhető szolgáltatásokat. átutalások (saját fizetési rendszere Nemea Instant Payment), tranzakcióit, a kifizetéseket, a megtakarítások és az üzleti számlák, betétek, a közeljövőben - kezdeni hitelezési szolgáltatások
Tapasztalt utazók azt mondják, hogy a bank kínál szinte a legegyszerűbb eljárást nyitott számlát euróban Európában - van, hogy több mint 16, hogy bármilyen e-mail fiókot, hogy erősítse meg a lakóhely, fényképét az útlevél vagy személyi igazolvány és a letöltött alkalmazás Nemea . A Bank együttműködik az ügyfelek 31 ország és az ügyfélszolgálati elérhető hat nyelven.
És ez egy nagyon nagyvonalú európai összehasonlításban az árak lekötött betétek - a cikk írásakor az anyag 3,5% évente az ötéves betét, minimális befizetés - 1000 euró ..
szabad számla szolgáltatás, a kifizetések fogadására euróban jutalék nélkül, küldés - 0,9 euró.
A hitelintézet megalapította saját online közösség, ahol a résztvevők megoszthatják egymással tapasztalataikat a pénz, legyen az hitel, internetes átutalások vagy beruházások Bitcoin. Minden termék Fidor Bank és a közösség tagjai egy felhasználói értékelés. A Bank továbbá ösztönzi javaslata az új termékek és szolgáltatások.
- Ország. Dánia
- Valuta. EUR, AUD, CAD, DKK, USD, HKD, JPY, NZD, NOK, SGD, SEK, CHF, GBP
- A jelenléte a banki engedéllyel. van, de a bank specializálódott beruházások, a hagyományos banki szolgáltatásokat nem
- Mit kell számlát nyitni. a bank nyithat kereskedési számla -. minimum egyenleg összege nem lehet kevesebb, mint US $ 10 ezer, de van egy ingyenes próbaverzió. Továbbá, a szokásos eljárás - az online alkalmazás, igazolvány (útlevél) és tegyük a fiók a szükséges összeget.
- Kiadja a hitelkártya számlájára. nincs
- számlavezetési. ingyenes, de van egy jutalék a számla egyenlege
- Elérhető szolgáltatásokat. Forex, részvényopciók, határidős, készletek, indexek, devizák és tranzakciók nemesfémek és biztosítás.
Online bank, mely az online befektetések a nemzetközi tőkepiacok és ügyfelei számára a lehetőséget, hogy a kereskedelem széles körű pénzügyi eszközök: készpénz, részvények, CFD, határidős, opciós és egyéb származékok, valamint biztosítja vagyonkezelő szolgáltatásokat. Kereskedelmi végzik keresztül online kereskedési platform, SaxoTrader, amely a bank saját fejlődését.
A közelmúltban, a bank bejelentette, hogy gyökeresen megváltoztatja a nemzetközi fizetési rendszer segítségével a platform Saxo Payments, amely szerint a Saxo Bank, sokkal gyorsabb, mint a hagyományos, mint a kifizetéseket azonnal, és a bizottság számára fordítása „minor”.
Most az alkotók Saxo kifizetések Platform pereli több szervezet. A Saxo Bank úgy véli, hogy ez annak a ténynek köszönhető, hogy a kezdő pénzügyi vállalatok inkább mobil és könnyebben alkalmazkodnak az újítások (például Saxo kifizetések), hogy nem nyereséges a nagy bankok, a vesztes, mert ez a profit.
Számos ígéretes pénzügyi szolgáltatások nevezhető neobankami, legalábbis részben:
Iratkozzon fel a vásárló a weboldalon vagy a mobil app, akkor ki kell tölteni egy űrlapot, meghatározva többek között azt a célt, a beruházások, ami után a rendszer automatikusan kiválasztja megfelelő projektek a befektetők, a befektetési portfólió.
- TransferWise
- Ország. UK-Észtország
- Elérhető szolgáltatásokat. átutalások
- Támogatott valuta esetében. EUR, GBP, USD AUD, CHF, CAD, PLN, SEK, NOK, DKK, HUF, CZK, BGN, RON, INR, SGD és mások. Csak belüli átcsoportosításokról az ország (ukrán és orosz) rendelkezésre állnak UAH és devizában.
Biztosítja pénzátutalási szolgáltatásokat, megkerülve a bankok (peer-to-peer). A szolgáltatás támogatja fordítások 30 globális valuták, köztük az amerikai dollár, működik 52 országban, és vannak irodái négy - az Egyesült Királyságban, Észtországban, Ukrajnában és az Egyesült Államokban. Megszerzett informális üzleti befektetők legenda Richard Branson és a korábbi ügyvezető igazgatója Citigroup Vikram Pandit.
Szokásos fordításra TransferWise jutalék 0,5%. A kezdéshez meg kell tenni a kártyát, vagy banki átutalással.
- Kreditech
- Ország. Németország
- Elérhető szolgáltatásokat. Online mikrohitel, a virtuális és a fizikai kártyás, pénzügyi menedzsment
Aktív az orosz piacon (márkanév alatt „Hitel”), Lengyelország, Csehország, Spanyolország és Mexikó és specializálódott mikrohitel online vásárlók kevés hitel történelem (ezek az ügyfelek a bankok általában megtagadják).
- Monese
- Ország. Egyesült Királyság
- Valuta. GBP
- Banki engedélyt. nincs
- Mit kell számlát nyitni. Az alkalmazás letöltése, hogy a kép a személyi igazolvány, hogy selfi
- Kiadja a hitelkártya számlájára. jelentése
- A kártya típusa. Visa betéti
- számlavezetési. ingyenes
- Elérhető szolgáltatásokat. számlatranzakciók, a kifizetések és átutalások
Összpontosított bevándorlók, ami nehéz számlát nyitni egy brit bank kínál banki termékek révén a mobil alkalmazás. Startup segítségével a bevándorlók számára, hogy azonnal nyitható egy bankszámla online részesülő hagyományos szolgáltatási csomag, beleértve érintésmentes kártyák, valamint azt ígéri, hogy az ügyfelek megfizethető, határon átnyúló fizetések.
ahhoz, hogy átvizsgálja az útlevél számlát nyitni, és selfi - a folyamat mindössze néhány perc alatt. Monese alapú natív Észtország Norris Koppel.
Olasz pénzügyi piac együttműködik pillanat alatt mintegy 50 bank. Ennek része a promóciós tevékenységüket Németországban, a cég arra törekszik, hogy a rendelkezésre álló SEPA-fizetések, ami a szolgáltatás nemcsak az egyének, hanem a szervezetek működő Egységes Euró Fizetési Övezet.
Ez biztosítja közvetítő szolgáltatásokat a kölcsönös hitelügyletek. Most már több, mint 2200. Felhasználók segítségével formalizált hitelek 4.000.000 euró. Van egy orosz nyelvű változata az oldalon.
Hogyan működik: a hitelfelvevő vonatkozik kölcsön egy hitelintézet, amely együttműködik Mintos, akkor a hitelintézetnek figyelembe kell vennie a kérelmet, és meghatározza a kamatlábat minden ügyfél egyedileg és a pénzeszközökből biztosítja a szükséges mennyiségű pénzt a hitelfelvevő.
Továbbá, ezek a kölcsönök megjelent az emelvényen Mintos kölcsönös hitelt, ha a magán- és intézményi befektetők, hogy melyik kölcsönöz pénzt befizetni minden hónapban kap visszatérítést a tőke és a kamat.
Ha szükséges, használja a szolgáltatást egy ilyen szolgáltatás, a feltételeket a pénzügyi termékek kell határozni.