Keressen pénzt okosabban (a Chertoprud

Cash Management - kifinomult design banki termékek vállalati ügyfelek részére, így a vállalatok egy részét átvinni a bank treasury funkciók. Hála az első csökkentsék a költségeket, és az utóbbi kap egy csomó bónusz, kezdve a megnövekedett jutalékbevételek és befejezve növekedése folyószámla-egyenlegek az ügyfelek.

Azáltal, hogy ezt a szolgáltatást, akkor a hitelintézet a cég építi az optimális pénzkezelési struktúrát. Például az első az, hogy koncentrálni minden pénzt a cégcsoport egyetlen fiók, amely lehetővé teszi, hogy egyetlen hitelkeret a csoport számára. Ennek eredményeként minden cég a csoport képes lesz a rövid távú finanszírozás, függetlenül a sebesség, a teljes sávszél.

Megjegyzés. A történelem előfordulása Cash Management

Cash Management jött az USA-ban a 70-es években. múlt században, és rögtön egy eszköz, amelyen keresztül a bankok képesek voltak növelni jövedelmezőségét forgóeszköz gerincét vállalatok, csökkentve a „futásteljesítmény” fizetési dokumentumok és felgyorsítja a forgalom pénzt. Világszerte hírnév és a népszerűség szerzett csak a késő 80-as - 90-es években.

Megjegyzés. Technológiai cash-pool

Cache összevonása - több számlavezető rendszer, nyissa meg a bankbetéteket, amely fizikailag gyűjtött egy fiókot, (készpénz-koncentráció), az úgynevezett master fiók vagy helység együttesen (fiktív cash-pool), hogy optimalizálja a kapott / fizetett kamatok és likviditás javítása menedzsment .

Az általánosan elfogadott osztályozási és meghatározása a fenti két típusú készpénz pooling - anyag (készpénz-koncentráció) és a virtuális (fiktív cash pooling).

Anyaga cash-pool végrehajtja a modell az automatikus adatgyűjtés (átutalással a mester számla) cash pool résztvevők túlzott likviditás, és ha szükséges, a finanszírozás a fő számla kifizetések medence résztvevők egy pénzhiány a számlákat.

A modellben a virtuális készpénz egyesítésével pozitív és negatív egyenlegek medence résztvevők úgy a szolgáltató bank együtt kivetése és kamatfizetés. Ebben az esetben a fizikai mozgás számlák közötti medence résztvevők nem fordul elő. Ilyen medence főfiók nincs jelen, minden tagja a medence számlák által kiszolgált ugyanazokat a szabályokat.

Azonban a többi játékos ezen a piacon már nem csak a versenyt a vezető a bankrendszer, hanem, hogy lépést tarthasson változások a társasági vagyont.

Új kihívások az orosz bankok

Nem ez az egyetlen kihívás a hitelintézetek számára. Irina Shiblova Nalbandian nevezett három tendencia, amely szintén jelentős hatással van a bankok.

Az első - a jogszabályi változások, és nem csak helyi, hanem nemzetközi szinten is. Amikor Európa bevezetett pénzforgalmi irányelve (EU Direktíva fizetési szolgáltatások és tevékenységek a pénzforgalmi szolgáltatók az Európai Unióban - a szerk „BO”.) És a SEPA (Single Euro Payments Area - egységes terület, ahol teljesen megszűnt a különbség a hazai és a nemzetközi fizetési Euro - megjegyzés a „BO”), „Irina Shiblova-Nalbandian dolgozott a cseh bank, és az volt a feladata az egység cash Management Bank volt egy nagyon nehéz, költséges, időigényes munka jogászok sokat tettek a munkával kapcsolatos ... bevezetésével a törvény datelstva, mondta.

A második tendencia kapcsolódik technológia. „Látjuk a ügyfelei számát fejlett technológiai változások tekintetében az úgynevezett TMS. (Treasury rendszerek - készpénz rendszer - kb.” BO „) és a számviteli rendszerek, különösen a nemzetközi ügyfelek számára, akik központosíthatják kincstár és az orosz kliensek akik tudják kezelni a kincstárjegyek Oroszországból világszerte, anélkül, hogy ezek a rendszerek nem tudnak csinálni. "

A harmadik trend - a változó szerepe a kincstár. „A működési hatékonyság - a legfontosabb szerepe a Pénzügyminisztérium, hogy adjunk egy fizetési gyár (az úgynevezett fizetési gyárak, amelyek kölcsönhatása a bankok és az ügyfelek fizetések tekintetében központosított - kb ..” BO „), ugyanaz összevonása - helyi, ha lehetséges, a nemzetközi, ahol ez lehetséges.”.

Irina is Shiblova-Nalbandian felhívta a figyelmet arra a tényre, hogy ha megnézi a „nagy orosz cégek, osztják treasury két részre (funkciók): az orosz és nemzetközi komponenst”. Az utóbbi, ha lehetséges, végre teljes központosítás ugyanabban az orosz cég. „Teljes összevonása egyetlen főfiókból. Vnutrikompaneyskie hitelek, kisebb külső hitelezési. Minden több gyökerezik Európában, mert a helyi jogszabályok és bizonyos korlátozások, de beleértve a tendenciákat látunk az orosz részét a kincstár, ahol lehetséges integrálódnak az egységes fizetési központok gyári amennyire a törvény lehetővé teszi. "

Trends in Treasury

Forrás: Deutsche Bank.

Mit csinál egy nagy üzlet

Vezetője Corporate Banking Igazgatóság OTP Bank Ekaterina Minenko beszédében a konferencián: „A tranzakciós üzleti bank” beszélt számos esettanulmány terén végrehajtott Cash Management.

Itt például, hogy megoldotta a problémát a növekedése egyenlegek miatt az ügyfél banki szolgáltatások további ellenőrzést a kiadások az alapok.

Egy nagy cég, amely négy külön részlegek, aláírt egy szerződést a munkák kivitelezését egy részének megelőlegezését az ügyfél számlájára egyik „lánya.” Így az ügyfél az egyik feltétele a szerződés egy kötelező ellenőrzést a kiadások támogatási előleget.

Először is, a fő holdingtársaság lett csatlakoztatva a szolgáltatás „Monitoring pénzmozgások”, így képes volt gyorsan az egyik ablakban iBank ellenőrzés pénzmozgások „lányai”, és tájékoztatást kapnak a cash flow.

Ezután a szolgáltatás „konzisztens aláírás” volt kötve a fő vállalat és az ügyfél, hogy az utóbbi kapott hozzáférési iBank csak a számla a cég, amely tőle tett előre, és képes volt az online mozgásának ellenőrzésére alapok ebben a fiókban és összeegyeztetni kifizetéseket az aláírt szerződést.

Miután a szolgáltatás a második negyedévben egyenlegek a számlák a gazdaság nőtt több mint kétszerese.

Egy másik eset - „Hogyan lesz a fő bank a vállalatcsoport segítségével a termékek és technológiák Cash Management”.

- Készpénz összevonás. Mivel a feltételek rugalmas összegek kiigazítása küldött a számlák leányvállalatok után a szolgáltatás a vállalatcsoport át a bank további 10 csoport vállalatainál

- „Érdekes a medencében.” A kamathalmozódásból megadták a medence, amely lehetővé teszi a pénzforgalmi vállalatcsoport, amely oda vezetett, hogy az átadása további csoportokat a bankba, és hagyjuk egy 250% -os növekedést kötelezettségek;

- SWIFT MT940 napi automatikus székhelye Svájcban tájékoztatnak a pénzmozgással minden tekintetben medence.

Az Evolution of Corporate Treasury

Forrás: Deutsche Bank.

Szeretnénk, mint egy nagy

Külön-külön, Vladimir Borisov megállapította, hogy a magas szintű pénzügyi irányítási közepes méretű vállalkozások számára. „A szempontból a trendek ügyfél pénzügyi, amelyből láthatjuk el a hivatalos nyilatkozatok, azt mondhatjuk, hogy az átlagos üzleti jobban ellenáll, hogy mi történik a piacon. Ők több mobil. Ezek gyorsan mozognak. A vásárlás egyéb vállalkozások, a diverzifikáció a fiúk hogy sokkal gyorsabb, így van jó pénzügyi irányítás”- mondta.

Szerint Vladimir Borisov, az utolsó két - három év, „az ügyfelet a közepes méretű vállalkozások számára” valósítja meg a vállalati treasury egy regionális modell (kézi koncentráció): „Ügyfél eléggé előrehaladott, és ez a technológiai”.

Annak érdekében, hogy a bankok működnek a Cash Management termékek és technológiák piacán, kapott egy új fogyasztói csoportot alkotnak. Persze, az összeg azok kevesebb, mint a nagyvállalatok, de lehet kézbesíteni hitelintézetek kívül az első 30. Ez azt jelenti, hogy a nagy és közepes méretű regionális bankok szükség, hogy új üzleti tranzakció komponenst. És nem csak azért, hogy többet keressenek jutalékokon fokozott egyenlegek elszámolási számlák az ügyfelek, hogy vonzzák a pénzt a betétek jogi személyek, stb hanem megtartani a régi és új vállalati ügyfelei részére. Az utóbbi annak köszönhető, hogy a jelenlegi helyzet a gazdaság egyre kevésbé, hogy a termékek és Cash Management technológia csak lehet az egyik oka választotta, mint az alap a bank.

Ha nem találja ezen az oldalon a szükséges információkat, próbálja meg használni a keresési lista: