Bázisok építése biztosítási tarifák
A gazdasági lényege biztosítás és annak funkcióit.
Biztosítás - a gazdasági kapcsolatok létrehozása egy speciális pénzalap származó hozzájárulások és jogi személyek, valamint az azt követő e források felhasználásának kompenzálására ugyanazon vagy más személyek sérülés (kár) bekövetkeztével a különböző mellékhatások a saját életét és tevékenységét, valamint kifizetések egyéb, a szerződésben meghatározott vagy a törvény.
Biztosítási is definiálható, mint egy különleges fajta gazdasági tevékenységre újraelosztása kockázatának anyagi kár érdekeit biztosítók között a résztvevők (ügyfelek). Minimalizálása károkat.
Gazdasági szempontból a biztosítás a források átcsoportosításával. Jellemzők újraelosztás:
1) Az újraelosztó kapcsolatok keletkeznek jelenléte miatt a résztvevők a biztosítási kapcsolatok bizonyos valószínűséggel véletlenszerű események, amelyek felett a biztosítás, vagyis azok kockázatos jellegű;
2) A források átcsoportosításával korlátozódik elsősorban a részt vevő személyek a biztosítás, vagyis Ez egy ördögi karakter;
3) újraelosztása azon a tényen alapul, hogy a személyek számát hozzájáruló alapok pénztárak, meghaladja a személyek számát, amelynek javára a biztosítási alapok;
4) biztosítási előírja újraelosztása kár egyaránt a területi egységek, valamint az időben.
1) kialakulása speciális pénztár készpénz sredstv- kialakítva kötelező vagy önkéntes alapon. Hozzájárul a probléma megoldásának a beruházás ideiglenesen többlet források.
2) jóvátétel és anyagi támogatást a magán civil belül végzett a biztosítási szerződés.
3) megelőzése a biztosítási esemény, és minimálisra csökkentik uscherba- különböző intézkedéseket, hogy megakadályozzák vagy negatív hatásainak enyhítésére a biztosítási igények, stb (Megelőző intézkedések).
4) A funkció az intézményi investora- használatát biztosítási tartalékok befektetési műveleteket.
Alapjai az épület biztosítási díjak. Az összetétel és a szerkezet a biztosítási arány a kockázati biztosítás.
Biztosítási ráta mértéke a prémium egységnyi biztosítási összeg vagy a biztosított tárgy. Így a biztosítási díjak meghatározása alapján a biztosítási díj, amelyek a pénztár. Díjszabási politika - céltudatos tevékenység a biztosító létrehozására és fejlesztésére biztosítási díjak, hogy megfeleljen az érdekeit a biztosított és a nullszaldós biztosítási műveleteket.
Tarifák nem épülnek véletlenszerűen, hanem az alapján bizonyos történelmi elveket. Jelenleg öt konstrukciós elvei tarifák (díjszabási politika):
1) Az egyenértékűség a biztosítási jogviszony a felek: a sebesség meg kell felelnie a legnagyobb valószínűséggel okoz. Ez biztosítja hasznosíthatóság a pénztár a tarifa időszakban a több biztosító, melyek épültek a biztosítási díjak. Az egyenértékűség elve megegyezik a újraelosztó jellegét biztosítás.
2) A rendelkezésre álló biztosítási díjak széles biztosítók: a túlzottan magas tarifák akadályozza a fejlődését biztosító. A rendelkezésre álló tarifa számától függ a biztosított és a biztosítottak száma tárgyak - minél több az ügyfelek és a biztosítottak száma tárgyak, annál alacsonyabb a biztosítási arány.
3) A stabilitás a mérete biztosítási tarifák sokáig: változatlan évekig tarifák erősíteni a bizalmat az ügyfelek a biztosító megbízhatósága.
4) meghosszabbítása biztosítást, ha ezt a jelenlegi díjszabás. Ez az elv a prioritás az aktivitás a biztosító. Sőt, minél szélesebb körének biztosítást, a magasabb biztosítási igényeit kielégíti a biztosított. Ez a növekedés lehetséges kisebb veszteség és állandó sebességgel.
5) Annak biztosítása breakeven és jövedelmezőségét biztosító műveletek: biztosítási díjak kell építeni oly módon, hogy az áramlás a biztosítási díjak folyamatosan fedezi a biztosító költségeit és feltéve, hogy a biztosító szokásos nyereséget.
Arányának kiszámításakor a biztosítási arány (vagy az úgynevezett bruttó arány) bizonyos típusú biztosítási kiszámítja két részből áll: a nettó díj és a terhelést a nettó ár.
A nettó árfolyamot kell alkalmazni a kialakulását pénztár fő része, amely arra irányul, hogy a biztosítási összeg formájában biztosítási összeg és a biztosítási fedezet. Nettó számított mértéke alapján a valószínűsége, hogy alkalmazzuk biztosított károkat. Ha a biztosítási feltételek előírt többféle biztosítási kötelezettség, az összesített nettó aránya állhat összege több magán nettó árak.
Biztosítási díjak számítják az egyes és biztosítási lehetőségeket. Ezek függenek a biztosítás a biztosító:
- megállapított kockázatok, abban az esetben, előfordulása, amely birtokában van biztosítás;
- az értékek a biztosítási kifizetések mindegyikre.
Változás (mellék vagy korlátozás) biztosítás fedezi a biztosító változást eredményez a biztosítási díjak, ebben az esetben megnő a veszélye a biztosító átvállalja a biztosítási arány növekszik.
Load nettó mértéke kisebb része a bruttó ár. Attól függően, hogy a forma és fajta biztosítást a skála 9-40%. Load nettó ár tartalmazza a rezsiköltségeket a biztosító:
- személyzet fizetését és nem alkalmazottja a biztosító társaság;
- Más cég kapcsolatos költségeket a tevékenysége gyakorlása;
- hozzájárulás finanszírozására preventív (megelőző) intézkedések;
A kockázatos típusú biztosítási feltételek alapként a nettó veszteség aránya sebességgel veszik a biztosítási összeg - egy gazdasági mutató, amelynek kiszámítása a statisztikai adatok alapján, és leírja a kapcsolat a biztosítási összeg és a biztosítási összeg a biztosított tárgyak. Ez tükrözi a részesedése a teljes biztosítási összeg, ami kikerül a biztosítási portfolió esetén a biztosítási események, és lehetővé teszi, hogy hasonlítsa össze a költségek megfizetésére a kapott összeg a biztosító által felelősségét.
Felhalmozásával típusú biztosítások (életbiztosítás) kiszámításához a nettó árak használt halálozási és a várható élettartam, amely ki volt számítva halandósági táblázatok, valamint az arány a beruházás megtérülési kapott nettó biztosítási kifizetések, úgy, mint a beruházási források a biztosító. A számítások biztosítási tarifák életbiztosítás nevezték biztosításmatematikai, bár az utóbbi években ez a koncepció is vonatkozik a számítás kockázatos típusú biztosítás. Biztosításmatematikai számítások - egy olyan rendszer, matematikai és statisztikai módszereket, amelyekkel meghatározzuk a pénzügyi kapcsolatot a biztosító és a biztosított a hosszú távú életbiztosítás.
A fő anyagok a kiszámításához díjtételek a halandósági táblázatok és a várható átlagos élettartam a népesség, amelyek jellemzőek az mortalitást az életkor és túlélési a átmenet az egyik korban, hogy a következő.
Így az életbiztosítások bruttó nettó arány definíciója a nettó kamatok fizetés esetén a túlélés, hogy lejárt a biztosítási szerződés és halál esetén, és a vegyes életbiztosítások összetételét is nettó kamatfizetések a baleseti szerint számított módszer kockázatos típusú biztosítás. Általában a nettó aránya az életbiztosítási korától és nemétől a biztosított személy, a megtérülési ráta kapott a biztosító által a számítások a felelősségi körébe, a méret és a kifizetés időzítése a biztosítási díj. Az azonos körülmények határozzák meg a biztosítási összeg aránya a járadék biztosítási és nyugdíj, de ebben az esetben a saját számítás figyelembe veszi a gyakorisága és mértéke a biztosítási kifizetések.
A jelenlegi biztosítási piacon, több száz biztosítók. Ennélfogva az a tarifa mértéke lesz fontos kart verseny, amely folyamatosan arra kényszeríti a biztosítók az alacsonyabb árak ügyfeleket. Ha a biztosító folytat bármilyen típusú biztosítási egyes tranzakciók, a méret a biztosítási arány nem olyan fontos, hogy a pénzügyi stabilitás fenntartását. A végrehajtás a tömeges fajok biztosítás jelentős eltérése díjtételek a piaci szint rontja a pénzügyi stabilitást biztosító, lehetetlenné teszik, hogy teljesítette a kötvénytulajdonosok. Másrészt, felülbecsléséhez mérete biztosítási díjak, amelyek előfordulhatnak a monopolhelyzete külön biztosító (a kapcsolt biztosítási), a piacon, vagy az elvégzése kötelező biztosítás, ami túlzott kifizetését biztosítottnak díjak, vagyis megsértése az egyenértékűség elve kapcsolatok a felek között. Így a piac szabályozása biztosítási arány nem garantálja a harmónia érdekeit a biztosító, a biztosított és a társaság. Ezért elvének, az építési biztosítási tarifák által ellenőrzött biztosítási felügyelet, hogy elkerüljék a jelentős túlzás vagy kifejezés.