jelzálog csapda
Az emberek, egyre kevesebb a saját források vásárolni házban. Moszkvában több mint a fele a lakások vásárolt jelzálog programok, és a külvárosokban aránya jelzálog foglalkozik legfeljebb 90% -a jövedelem egyes projekteket. Fejlesztők egyre inkább elősegítik hitelrendszerei: részt vesznek maguknak, amelyben bejelenti a csábító ráta költségeket.
Jelzálog, amely úgy tűnik, olcsó első pillantásra - # 8203; ez nem csak jó, hanem olyan teher elviselhetetlen többféle: emlékszem, hogy vonzónak tűnt valuta jelzáloggal és minden helyzetben ingadozásokkal a deviza valuta hitelfelvevők találták magukat.
Ellentétben a jóslatok magánlakások piac nem emelkedik befejezése után az állami program támogatásának jelzálogkamatok. Éppen ellenkezőleg, a program kéri, változatos feltételrendszer, nem korlátozódik a „top”. De megbirkózott feladatát programot. Az elmúlt év megmutatta, hogy ha az ügyfél-hez minden lehetséges jelzálog, egy kicsit félelmetes, hogy a támogatások hamarosan véget ér, az értékesítés jól megy. A program véget ért, de a fejlesztők megtanulták a leckét elfogadásával a találkozó, amikor nagy betűkkel írt „jelzálog - # 8203; 7%”, és a kis - # 8203; hány ilyen alacsony kamatlábak kell majd fizetni.
Most minden jelzálog programok „promóciós” vagy szabvány egyértelműen megosztott termékek a két célcsoport. Ha valaki viszonylag gazdag (mondjuk, a hitelfelvevő tudta megmenteni 40-50% -a az ár - # 8203; a legtöbb hitelezők azt feltételezi, hogy ő gazdag, akkor is, ha a költségvetés lakás), joga van afelől, hogy a jelzálog kisebb ütemben, mint az, akinek nincs megtakarítása. A kezdeti fizetés csak az összeg 10-15% (korábban úgy vélték, átlagos járulék jelenlegi becslések szerint csökkenteni kell)? A mértéke lesz átlagos. A kezdő letét a legnagyobb bankok között 10-40%.
Ha nem tudja megmenteni semmit - # 8203; és ez nem számít, egyes bankok szívesen, de a szenvedély, ad egy jelzálog csak az arány 14-15% évente. „Azáltal, hogy a program nulla előleget, a bankok különösen szigorú pályán ügyféltételeket, hacsak által aláírt háromoldalú megállapodást, amelynek értelmében a fejlesztő köteles visszavásárolni a lakás esetén bűnözés részéről a hitelfelvevő,” - # 8203; az elnök a „Legjobb új épület” Irina Dobrokhotova cég igazgatótanácsának.
Furcsa módon, vannak részvények (névre szóló, nem pedig a hosszú távú banki termékek), ahol az alacsony előleget származik megfelelőek a jelenlegi körülmények között az érdeklődés. Az ilyen programok - # 8203; az együttműködés eredménye építő és a bank. Az utolsó hasonló akció utolsó másfél hónapban. Cégek reméljük, hogy az ügyfél fog esni a horgon olcsó jelzálog, de végül nem kihasználni azt, és vesz egy lakást ugyanazon a területen.
„Az egyedülálló jelzálog programok a fejlesztők ma megtalálható szinte minden projekt tömeges szegmens az új épületek. Program nulla előleget, és rekord alacsony kamatlábak a fejlesztők és a bankok több mint egy marketing eszköz. Feladatuk - # 8203; vonzza a vásárló és felajánlja neki egy igazi alternatívát a hagyományos körülmények között”, - # 8203; mondta az ügyvezető partnere "Metrium Group" Maria Litinetskaya.
A szakértő szerint, sőt, az egyedi akciók, hogy a jelzálog nagyon nehéz a részesedése jóváhagyott kérelmek őket, mint általában, nem haladja meg a 10% -ot. Tehát miközben a jelzálog „részvények” nőtt, az igazi kibocsátási mennyiségét számukra még mindig kicsi.
Fontos megérteni, hogy a fejlesztők nem járnak a hitelezők, hitel még bankoknak biztosított. Azonban, hogy egy érdekes ráta, a fejlesztő tárgyal a bank a költségtérítésre. Azaz, a lényeg ugyanaz, mint támogató, nem az állam, és a fejlesztő, és nem terjed ki a rovására az adózók, és a költségvetésből a cég.
A felmerült költségeket a fejlesztő, attól függően, hogy a hitel összegét, akkor kezdődik a néhány százezer, és néha több mint 1 millió rubel. minden tranzakció. „Például, a vevő meg akarja vásárolni egy lakást ér 3,6 millió rubel. és vegye ki a hitel 15 évre. Ahhoz, hogy csökkenti az ügyfél aránya 11-7% évente, ugyanakkor a fejlesztő kell térítenie a bank 750 ezer rubel”.. - # 8203; ad példát stratégiai fejlesztési igazgatója SC „Premier” Szergej Novikov. A drágább a lakás, annál nagyobb a kompenzáció.
Természetesen sem a fejlesztők nem szívesen, hogy részben a plusz pénzt - # 8203; az általuk használt hasonló akciók a promóciós egy adott projekt vagy a vállalat egészére. Ezért az ilyen programok nem állandó. A szezonális csúcs hasonló intézkedésre került sor a karácsony előtti időben, amikor a fejlesztők versenyzett, aki felajánlja a program sokkal kedvezőbb, ott volt még egy „negatív hozzájárulás”. Az egyik buktatókat ezen részvények a magasabb a hitel és a nagyobb méretű a megerősített jövedelem.
Annak ellenére, hogy a szám a tényleges tranzakciók a leglátványosabb, hogy a különleges ajánlat mértéke alacsony, van esély arra, hogy egy hagyományos jelzáloghitel kedvezőbb feltételekkel, mint a válság előtt. Bár az átlagos arány meghaladja a 12%, lakóingatlanjelzálog kamatokkal mintegy 10-11% -nál, és nem túl nagy játékos, és jelzáloghitelezés vezetők.
Míg hatóságok megígérték olcsó jelzáloghitelek, valamint ingatlanfejlesztők jönnek létre a különböző események, egyre több és több ember esik jelzálog hálózatban. Különösen veszélyes programok nem előleg, mint a hitelfelvevők elég magas jövedelmű vagy alacsony szintű pénzügyi jártasság túlbecsülik erejüket. Egyrészt, a szétválás a részvények és banki termékek a célközönség - # 8203; azok számára, akik gazdagabbak, és azok, akik szegényebb - # 8203; földelt. A bankok figyelmét jövedelmező ügyfelek. De másfelől, a legnehezebb ismét lecsökken azoknak, akiknek nincs pénzük, és így. Azok számára, akik nem engedhetik meg maguknak a jelentős beruházás az elején, és a sebessége és az adósság több - # 8203; az adósság terhelés jóval magasabb.
Ennek eredményeként a potenciális „olcsó” jelzálog képes lesz teher sok - # 8203; ugyanaz, mint amit néhány akkoriban a valuta jelzálog. Ezen kívül, mivel a csökkentett szintű jövedelem, sok jelzáloghitel adósok több hitelt.
„Természetesen aggodalomra ad okot az adósság teher a lakosság. Szeretném figyelmeztetni a jövőben számos tulajdonosai lakossági jelzálog kockázat, és tájékoztassa őket, hogy gondosan mérlegelni a döntést, különösen, amikor a programok nem, vagy csak minimális előleg. Az ilyen programok jól jön azoknak, akik úgy érzik,. Ha a pénzügyi helyzet bizonytalan, hogy a nagyobb vásárlásokat az érzelmek és a bátorság nem szükséges”- # 8203, figyelmeztet az osztályvezető jelzáloghitelezés Kaskad Család Anna Borisova. Szerinte a probléma már akut adósság teher - # 8203; azoknak az aránya, akik egy vagy több hitelek mellett a ház, több mint 40%.
Gondoljunk csak a vevő bankok és a fejlesztők nem lesz: úgy kell eladni hitelek és lakás, ill. Abban a pillanatban olyan a helyzet, hogy nem a fejlődés a jelzálogpiac épület nem tart ki addig, amíg a végén a válság. A részesedése jelzálog ügyletek a tömeges szegmens Moszkva 54%, és a moszkvai régióban - # 8203; 72%. Annak érdekében, hogy a fejlesztők a legtöbb költségvetési projektek hogy rávegyék a vásárlók megfizethető jelzálog, és kiszámítja a kockázatokat - # 8203; a vevő feladata.