Hogyan vegye ki a jelzálog tanácsot piaci szakemberek
További cikkek
Hogyan válasszuk ki a megfelelő jelzáloghitel, hogy meg kell fizetni a regisztrációs folyamat a szerződést a bank, hogy milyen típusú biztosítás kötelező - a legégetőbb kérdés kapcsolódik a fő legtöbb Vengriyan beszerzés az életben Zanimaem.ru kérni, hogy válaszoljon a rendező a Department of innováció, módszertani és szabványosítás hivatal lakásügyi jelzáloghitelezés (AHML) Maria Polyakova.
Zanimaem.ru: Kezdjük magyarázatot: a vásárlás a lakás használatával jelzáloghitel eszközök - egy sor költségek, mind az ideiglenes és a hosszú távú, a teljes listát, amelyet előre elképzelni nem minden. Amellett, hogy közvetlenül kifizetett négyzetméter, és kamatot a jelzáloghitel a vevő külön kell fizetni?
Maria Polyakova: Jelzáloghitel - összetett termék, és valóban, a hitelfelvevő kiadások nem korlátozódik használatáért fizetett hitel. Fontos, hogy a hitelfelvevő aláírása előtt a hitelszerződés megismerjék a listát az összes soron következő költségeket neki. Amellett, hogy a havi kifizetések a hitel visszafizetésére és a kamatot, akkor meg két fő csoportja költségek: start-up költségei a kérdést a jelzáloghitel ügylet és a kötelező éves kifizetések biztosítás. Van egy harmadik - a legrejtélyesebb és ellentmondásos művész kifizetések - a különböző jutalékok a bank / kölcsönadó, amely az utóbbi években, köszönhetően az erőfeszítéseket Rospotrebnadzor minimalizálható.
Az első csoport a kiadások közé a költségek egy független értékelésére, hogy az ingatlan megvásárlásakor, valamint a kötelező biztosítás. Tarifákat a cég saját becslése. Az átlagos költsége értékelése jelzálog lakás 4,5-6 ezer rubel. Ezen felül, a hitelfelvevő kell majd fizetni a biztosítási - a veszteség kockázata vagy anyagi kár mellett a hitelező (kötelező biztosítás jogszabályok szerint), valamint a biztosítási élet és a munkaképesség (nem mindig szükséges). A leggyakoribb körű biztosítás, beleértve mind a felsorolt biztosítási plusz biztosítási veszteség kockázata tulajdonjogának a megvásárolt ingatlan (title). Most a bankok kezdik aktívan használni és felelősségbiztosítása a hitelfelvevő nem teljesítése vagy nem megfelelő teljesítése kötelezettségeit a jelzálog.
Továbbá, amikor egy nem ismétlődő költségek költségek hitel banki díjak kibocsátásával járó adósság alapok. számítások gyakran használják készpénzben a széf - a bérleti díjat kell fizetni a cella, az összeg attól függ, hogy a használat időtartamának és mozog 2-5000 rubel havonta. Jelzáloghitelek is át a kártyára, ebben az esetben a megjelenése, és a szolgáltatás nem kerül felszámolásra jutalékot, valamint a készpénzfelvétel a kártyáról átutalni az eladó számla a bank. Még ha a kártya nem nyílik meg, és a forrásokat közvetlenül az ügyfél nyisson folyószámlát, a bank díjat számíthat fel kivonás ezt a fiókot, valamint készpénz-helyettesítő át egy másik bank. Ha nem készpénzes tranzakciók kell fizetnie a díjat megnyitásával akkreditív. Számos bank megtartotta díjak a figyelmet a hitel kérelem, valamint a kiadatást.
Rendszeres éves kiegészítő támogatások fogja alkalmazni a kiterjesztés (kiterjesztés) A szerződés (ek) a biztosítás. Azáltal, hogy csökkenti az adósság egyensúlyt a biztosítási költségek csökkenni fog.
Akár családi, terhelt egy vagy több kredit a bank, számíthatnak a jelzálog? Nincs ott a prioritásokat a bank azokkal szemben is, akiknek hitel történelem idején regisztráció a jelzálog tiszta?
Az alapvető szabály értékelésekor a fizetőképességét a hitelfelvevő - hitel terhelés ésszerűnek kell lennie, a havi kifizetések nem haladhatják meg a 30-40 százaléka a teljes havi jövedelme a hitelfelvevő család kevésbé kötelező kiadásokat. A logika az, hogy az emberek számára lehetővé kell tenni, hogy normális életet, fizetni szükséges kiadások, csendesen üzemel egyidejűleg hitelt. Ezért minden attól függ, a jövedelem, és nem valószínű, az ember terhelt fizetési több fogyasztói hitel, nyugodtan fizetni a jelzálog.
Érdemes megjegyezni, hogy a „credit history tisztaság” egy viszonylagos. Az egy dolog, ha a hitelfelvevő vett és sikeresen jelentős összeget fizetett hitelek vásárlására nagy vásárlások - autó javítás a házban - és abban az időben a kérelmező a jelzálog nincs fennálló tartozás. És ami a legfontosabb, nem ismerte a bűnözés, a fizetési hitelek. A felperes, figyelemmel a rendelkezésre álló elegendő jövedelem, akkor könnyebb számíthat részesülő kedvezményes hitel feldolgozási körülményeket. A másik dolog, ha egy potenciális hitelfelvevő még soha nem került a hitel - a bank nem tudja megítélni annak integritását, a képesség, hosszú ideig kötelezi a meglehetősen nagy mennyiségű hitel.
Maria, mi az Ön véleménye, a leghatékonyabb algoritmus kiválasztására a bank és a jelzálog-programot?
Ha érdekli egy adott lakás egy új épületben, a legjobb, hogy kérje az eladó, ahol a bankok által akkreditált objektumot. Jellemzően ezek a bankok kínálnak különleges programokat és kedvezmények az ügyfelek partnerei. Az ilyen programokat lehet egyszerűsített eljárás döntéshozatali hitelezés, létrehozta a minimális előleget, a kedvezményt a kamatláb lehet akár két százalékponttal. Ha a választás - lakások a másodlagos piacon, akkor van értelme vizsgálni minden javaslatot a minimális tét szinten, hogy vizsgálja meg a követelményeket a hitelfelvevő és a tulajdon. Jellemzően a minimális kamatszint arra utal, további korlátozásokat, és ha nem felel meg nekik is megtalálható a bankok, amelyek hajlandóak a leginkább vonzó feltételeket alapján ezeket a követelményeket, hogy megfeleljen. Mindenesetre, meg kell vizsgálnia a helyzetet a bank a piacon, hogy véleménye róla az ügyfél fórumokon.
Meg kell feltétlenül megy a bankba, akivel már van egy kapcsolat (vagy folyamatosan egyre fizetett járulékok). Ebben az esetben a bank nem „tudja”, rólad, mint kölcsönvevő és a kommunikáció a hitelező könnyebb lesz (kivéve persze, a bank kérdések jelzáloghitelek).
Hogyan, egyrészt, a hitelfelvevő, a másik - a bank képes megvédeni magukat abban az esetben a vis maior, amelyben a hitelfelvevő elveszíti bármilyen okból, a képesség, hogy fizet időben és teljes?
Kezdeni, a hitelfelvevő higgadtan értékelni, hogy képesek fizetni, és megérteni, hogy mi az, és milyen mértékben tud könnyen visszafizetni a kölcsönt. A legjobb stratégia - nem viszi el a korlátot, és mindig van egy „biztonsági párna” formájában három vagy négy havi kifizetések esetén a munkahely elvesztése / ideiglenes csökkentése fizetni. Továbbá, ne hanyagolja el a személyi biztosítás. Nemrégiben vált szükségtelen sok jelzálog programok, és a hitelfelvevők inkább menteni. Hadd emlékeztessem önöket, hogy a jelenléte a magán biztosítási szerződés a rendes gyakorlat a fejlett országokban. Az ára életbiztosítás nem olyan nagy, mint a funkció, amely elvégzi vészhelyzetben.
Ha veszel egy kölcsön alacsony előleget, meg kell, hogy vegye ki biztosítási kötelezettség a hitelfelvevő. Ez a biztosítás segít elkerülni azt a helyzetet, amelyben a készpénz eladásából származó bevétel a jelzáloggal terhelt ingatlan után az alapértelmezett, nem lesz elég visszafizetni az adósságot az adós mellett a jelzálog szerződés. Ez a politika is növeli a rendelkezésre álló jelzáloghitel azzal, hogy a hitelfelvevő, hogy egy alacsonyabb kezdeti kifizetés - 10%.
Nincs ott a kockázat a bank kompenzáció túl magas kamatot a jelzálog? És van ebben az esetben a „fényes jövő” a Vengriyan akinek zakreditovannost növekszik, ezért a kockázatot a bankok nem csökkent?
Minden bank a jogot, hogy a kamatláb, amely megfelel a hitelezési politika. Ha a bank ad drága fedezetlen hitelek, ami a csőd kockázata, kénytelen másolatot alattuk jelentős mennyiségű pénzt, és a sebesség, mint a bank magas lenne. Ami a jövőben a jelzáloghitel adósok, a piaci árak függenek az elérhetősége és költsége hosszú pénzt a bankok maguk, valamint a kockázati szint, hogy a bank átveszi, így pénzt hosszú távon. Most azt mondják, a lehetőségét, hogy a jogszabályi korlátozás árak, de beszélünk fogyasztási fedezetlen hitelek, különösen POS-hitelek szintje, amelyeknek az ára még mindig nagyon magas.
Az Ön véleménye szerint, mi több nyereséges jelzálog - feszített 10-15 éves vagy kifizetésére a következő 5-7 évben? Mit jelent mindez függ jelzálogkamatok és fizetési mód az ügyfél?
hiteltörlesztési stratégia a legjobb választani alapján a stabilitást a családi jövedelem a hitelfelvevő a jövőben, hanem a folyó nyereség fogalmának. Mint már mondottuk, a legésszerűbb összege a hitelfelvevő az összeg nem haladja meg a 30% -a havi családi jövedelem. Ha a részesedése kifizetések a teljes költségvetés jelentősen nőtt, egyre nagyobb a fizetésképtelenség veszélye a legkisebb csökkenést jövedelem az előre nem látható körülmények élet. Ennek megfelelően, az illetékes stratégia, amikor kiválasztják a lakáshitel lehetőség az, hogy csökkentse a méretét a havi fizetés, többek között növeli a hitel futamideje. Ezzel a megközelítéssel, a hitelfelvevő, egyrészt, kellően védve a hatását előre nem látható változások, és a másik - mindig megvan az a képessége, hogy felgyorsítsa a hitel visszafizetését, mivel a korai bevezetése megtakarításokat visszafizetését a tőketartozás. És persze fontos, hogy további megtakarítás legalább 3-5 havi kifizetéseket.
Hogy őszintén, az Ön véleménye szerint a bankok most provodyatpredvaritelnoe konsultirovaniesvoego ügyfél? Melyik a jobb - vásárolni kevesebb ügyfelet, de akkor reálisan értékelni a pénzügyi lehetőségek és teljesíti a feltételeket, a kölcsönt időben és teljes, vagy megszerezni több ügyfél, aki, mint mondják, „kap pénzt”?
Munkájának értékelése a többi piaci szereplő - egy nehéz és hálátlan feladat. A magunk részéről mi mindent megtesz lehet a hitelfelvevő kap minden szükséges információt. Oldalunk részletes információkat tartalmaz a tarifák és feltételek a hitel programok listáját kapcsolatok és az elsődleges hitelezők. Ezen kívül, azt mondjuk részletesen összes funkcióját a jelzálog - árak, a követelmények hitelfelvevők, a műveletsornak bizonyos esetekben. Forma szerződéseink tartalmaznak kötelező alkalmazását - a hitel teljes költsége (PSC), ahol az összes kifizetés szerepel, beleértve továbbá, hogy a hitelfelvevő fizet egyszeri és fizet rendszeresen. Továbbá, az űrlap tartalmaz egy listát a főbb kockázatokat, ami segít a hitelfelvevő számára, hogy tájékozott döntést szándékos.
Gondolod nem lesz egyhamar bármely jelentős változás az országban a kérdésben a jelzáloghitelezés? Tud beszélni olyan tendencia, hogy vezet bizonyos eredményeket?
különösen Zanimaem.ru