Hogyan bankszámlát nyitni egy amerikai bank, startupwiki
A vállalkozók nem hagyja abba vitatkozni, hogy mennyire könnyű vagy nehéz kinyitni egy üzleti felhasználót az Egyesült Államokban. Valaki meg tudja csinálni, és azok, akik nem, menjen néhány kört. bürokrácia.
Most mindenki tudja, hogy az Egyesült Államok - nagyon zareglamentirovannaya ország, amely nem akadályozza meg tekinthető fellegvára demokrácia. Ahogy illik egy ilyen erőd, a súlyossága a bíróságok és a költségek ügyvédek nem kétséges. Ezért az amerikaiak nem szeretik, hogy sérti a helyi törvényeket. Kivéve persze, nem milliomosok, és ez nem az ő hobbija.
CIP program által jóváhagyott Igazgatóság és egy másik program része az megfelel-e a bank a szövetségi követelményeknek (compliance) tárolására banktitok és a pénzmosás elleni.
Tény, hogy ez a program célja, hogy az eszközöket a bank, amely igazolja, hogy a bank egy ésszerű feltételezés (ésszerű hit) a valódi személyazonosságát az ügyfél idején számlanyitás vagy egy meghatározott vizsgálati időszak esetén hirtelen az ügyfél lenne egy terrorista, és szövetségi hivatalok vizsgálható a bank őrült. CIP programban meg kell egyeznie a mérete a bank és a tevékenység típusát, és tartalmazza a konkrét minimális követelményeket. Ennek megfelelően, minél nagyobb a bank, annál szigorúbb szabályait.
A minimális információt, amelyet a bank olyan természetes személy, aki:
- azonosító számot, amely lehet egy ITIN amerikai lakosok (ITIN SSN) és az amerikai nereziednta - egy vagy több, a következő. ITIN. útlevél száma és a kibocsátó országot, idegen azonosító igazolvány vagy szám és az ország vydyvshaya bármely más kormányzati dokumentum, amely igazolja az állampolgárság vagy lakóhely és fotókat tartalmazó, vagy más hasonló azonosító (persze mindezt le kell fordítani angolra).
A bank tárolja az adatokat 5 évig lezárása után a számla.
Ennek elméletileg, ha a nem rezidens személy lesz a bankban az ő külföldi útlevél (érvényes amerikai vízumot), akkor könnyen nyit egy személyes fiókot: A legtöbb bank nyit Önnek egy fiókot gond nélkül. Azonban fontos megjegyezni, hogy annak ellenére, hogy a látszólagos egyszerűsége, ez nem jelenti azt, hogy ne korlátozzák a jövőben. Például, ha nem vonja vissza a számlájára nagy összegeket anélkül, hogy további bürokráciát, ha az Egyesült Államok bármelyik nem-bevándorló vízumok, a bank is küld a konzulátusra, annak ellenére, hogy akkor már a SSN.
A leggyakoribb megoldás a nyitó üzleti számlák -, hogy vonzzák a férfi egy SSN vagy ITIN számlát nyitni. Ugyanakkor a pont ((a) (2) (ii) (C)), ebből következik, hogy egy ilyen ember kell felügyelni, kezelni és jelentkezzen pénzügyi dokumentumok ebben a fiókban. Ez azt jelenti, hogy ő legyen az alapító *. Mivel ismét visszamegy a helyzet, amikor a cég alapítói nem jelennek meg olyan szövetségi adatbázisok (azaz akkor is, ha a meghatalmazást bizonyítéka az útlevelüket, hogy nem lehet más forrásokból az Egyesült Államokban).
Továbbá a számla hozzá kell adnunk egy nem-rezidens, aki, mint azt fentebb kifejtettük, könnyen nyithatnak egy személyes fiókot (egyes esetekben akár távolról). Ennek megfelelően, ha a számlanyitás arcát SSN vagy ITIN (nevezzük „amerikai”), majd a számlavezetési került a nem-rezidens, és egy amerikai kéri a bank, hogy lezárja a hozzáférést ehhez a fiókhoz, a bank köteles elvégezni az eljárást azonosítására a második egység (nem rezidens) szabályai szerint CPI program: újra, mert az útlevelét adatokat nem lehet semmilyen más amerikai InfoBase.
„Miért útlevél nem lesz elég - kérdezed -, mert a személyes fiókot nyitott gond nélkül?!”. De a személyes tevékenységeit és a jogi személy - két különböző dolog. Üzleti alapítók személyesen felel a jogi személy egy kisebb vagy nagyobb mértékben. És találni egy személy egy külföldi útlevél lesz problematikus az Egyesült Államokban. Ennek megfelelően az Egyesült Államok az azonosítását formában legalább garantálja befolyásolja a személy. És a bank érdekli, akkor még kevésbé (mert mi vagyunk a kredit nem végzik el), mint más kormányzati szervek, különösen a szövetségi adó szolgálat az USA-ban (IRS), a bíróságok, amely nem lesz képes megragadni a számlákat, amelyek esetében a hitelezők bármilyen típusú, stb stb Nehéz, hogy hibás a kormány egy ilyen kísérlet, hogy megvédje az áldozatok, nem igaz? És ha egyszer kapott ilyen azonosító, például SSN vagy ITIN. minden tevékenységedet az Egyesült Államokban, pénzüggyel kapcsolatos, megjelenik a profil egyetlen kattintással.
Egyes bankok számlát nyithatnak magánszemélyek számára nyújtott ITIN SSN. de még nem kapta meg őket (a külföldiek, mind eljárások körülbelül egy hónap), de abban az esetben a jogi személy lehet, hogy nem működik, mert fennáll annak a veszélye, hogy ezek azonosító számait és nem kerül kiadásra.
Miért bankok szükség személyes jelenlétre? A bankok kötelesek ellenőrizni az állam minden egyes ügyfél „fekete” listát. Távolról, a bank nem lehet biztosítani, hogy a valódi vezetője számla és az a személy, útlevélképméretet - ugyanaz a személy. Azonban a fenti esetben a számlanyitás amerikai követte a bezárását fiókhozzáférést látogatást az új számlavezető bank nem igényel. Ennek megfelelően, az ilyen módon történő bankszámlanyitás üzleti lehet tekinteni „távoli”.
A CIP program is felsorolja azokat az eseteket, amelyekben a bank nem tud számlát nyitni, hogy korlátozza a funkcionalitást időtartamra identitás megerősítést, lezárja a számlát a megállapítása az információt, hogy veszélyeztetné az ügyfél, és így tovább. Minden bank határozza meg a saját szabályait. Ennek megfelelően, még ha sikerül elkerülni az összes fenti, nincs garancia arra, hogy a legtöbb nem megfelelő pillanatban a bank korlátozza a rendelkezésére álló fiókja formai okokból következetlenségek CIP program.
* A fő hangsúly ebben a cikkben mi abban a helyzetben az egyik alapító vagy igazgatói (tisztek) a társaság nem az Egyesült Államokban. Mivel a jelenléte ezek közül bármelyik az Egyesült Államokban is megkönnyítené a dolgokat. Például ha megnyit egy korlátolt felelősségű társaság által kezelt bérelt vezetők, illetve a Corporation, majd míg az USA-ban, akkor lehet mondani, hogy a ITIN jár el és az igazgatói tisztségre, kérve a javára a bank számlát nyitni, mert már alkalmazott egy ITIN. Ha megnyit egy Korlátolt Felelősségű Társaság által ellenőrzött tagjai, illetve a partnerség, akkor számlát nyitni kell egy alapító.