Civil hitelforma
Kezdőlap | Rólunk | visszacsatolás
A hitel civil formája (privát, személyes, uzsorás). Ez a hitelforma volt az első a hiteltörténetben és árucikk formájában létezett, majd készpénzben fejlõdött. Ez az élvezetes természet. Ez a kölcsön valósul meg a hitelek kibocsátásával az egyének, valamint a gazdasági egységek, amelyek nem rendelkeznek megfelelő engedély a központi bank. Ezt rendkívül magas kamatlábak jellemzik, és gyakran bűncselekménnyé nyilvánítják a behajtás mulasztóként.
Ez a hitelforma is barátságos lehet. A kölcsönös bizalomra épül, és nem jár együtt egy szerződés megkötésével. A közjegyzői igazolásokból származó adósságbevételeket használják.
Fogyasztói és termelési hitel
A termelési kölcsön vállalkozási célokat szolgál: a termelés, a munkálatok, a szolgáltatások, az eszközök volumenének bővítése. A termelési hitel közvetlenül érinti az áruk, a munkák, a szolgáltatások, az eszközök, az előállítási tényezők, a lakosság életszínvonalának emelését növelő növekedést.
Fogyasztói hitel. A fogyasztási hitelek egyik jellemzője mind a készpénz, mind az árupénz kapcsolata, és a potenciális hitelfelvevők magánszemélyek.
A termelési formától eltérően ezt a kölcsönt a lakosság fogyasztási célokra használja fel, nem célja új érték létrehozása.
A hitelező szerepében mind a szakosított hitelintézetek, mind az árukat vagy szolgáltatásokat értékesítő jogalanyok működhetnek. Készpénzben a fogyasztói hitel az ingatlan vásárlásáért, a drága kezelésért stb. az árucikkben - a halasztott fizetéssel járó kiskereskedelmi értékesítés folyamatában. Oroszországban ez a fajta hitel csak elterjedt, korlátozott mértékben használják az ingatlanokkal szembeni hitelnyújtásra (leggyakrabban lakás). A külföldi gyakorlatban a fogyasztói hitelek a jól képzett lakosság összes rétegére terjednek ki, elsősorban különböző hitelkártya-rendszereken keresztül.
Egyéb hitelformák
Ezenkívül a kölcsön más szempontok szerint is besorolható. Tehát van egy közvetlen, közvetett, explicit és rejtett pénzügyi, hiteles, alap- és kiegészítő, fejlett és fejletlen pénzügyi forma.
A pénzügyi hitel a pénzügyi eszközökhöz kapcsolódó tranzakciók lebonyolítására szolgál: értékpapírok, deviza, a hitelpiac különböző eszközei. Segít megfelelni a spekulatív tőke iránti igénynek.
A kölcsön közvetlen formája a kölcsön közvetítés nélküli azonnali kibocsátását tükrözi.
A hitel közvetett formája magában foglalja a kölcsönök kölcsönadását más hitelintézeteknek történő hitelezéshez. Ezt általában akkor használják, amikor a mezőgazdasági termékek vásárlására fordítanak hiteleket.
A hitel implicit formája egy előre meghatározott célú hitel. Az új hitelformák közé tartozik a lízingkölcsön és számos más.
A hitel fő formája készpénz kölcsön, míg az áruhitel egy további hitel.
A fejlett és fejletlen hitelformák jellemzik a fejlődésének mértékét. A hitel fejletlen formájához lombard hitelt lehet tulajdonítani.
Figyelembe véve a hitelformákat, elemezheti azok típusát.
A hitelező és a hitelfelvevő közötti kapcsolat eredményeképpen hat különálló hitelforma különböztethető meg.
Bankhitel - a gazdaság egyik legelterjedtebb hitelkapcsolati formája, a tranzakció tárgya készpénz. A műveleteket olyan szakosodott hitelintézetek végzik, amelyek engedélyt kapnak a központi banktól. A bank nem annyira működik tőkéjével, mint kölcsönvett forrásokkal. Szabad töltöttséggel rendelkezik, átmenetileg szabad készpénzt helyezett bankszámlákra. A bank fizetett alapon nyújt kölcsönt (a kölcsönös érték a tőke: a pénz a nyereséget hozza a hitelfelvevőnek, ami elég legalább ahhoz, hogy a kölcsön kamatot fizetjen). A hitelfelvevő szerepe olyan jogi személy és magánszemély, aki a hitelintézettel megállapodást köt. A banki kamat mértékét a felek megállapodása határozza meg, figyelembe véve a refinanszírozási arányt, a hiteleszközök költségeit és a hitelezés feltételeit.
A kölcsönök teljesítésének késedelme a következőképpen oszlik meg:
§ Oncollar - a hitel a hitelező értesítése után meghatározott határidőn belül visszafizetésre kerül, jelenleg nagyon ritkán használják;
§ A rövid lejáratú hitelek a saját forgótőke átmeneti hiányának fedezésére szolgálnak (általában egy évig). A rövid lejáratú hiteleket leginkább a tőzsdén, a kereskedelemben és a szolgáltatásokban, a bankközi hitelezési rendszerben használják. A hazai banki gyakorlatban ezek a hitelek a leggyakoribb formák, és jellemzik, hogy rendszerint legfeljebb hat hónapig biztosítják a szférát;
§ A középtávú hitelek egy-három évre szólnak. Oroszországban a kereskedelmi és kereskedelmi természet mellett egy évig terjedő hitelek termelési irányt mutatnak;
§ A hosszú lejáratú hiteleket egy évnél hosszabb időtartamra adják meg, egyes országokban - több mint három éve, és rendszerint befektetési célokra használják, a tárgyi eszközök mozgását szolgálják. Különösen gyakori a tőkefelhalmozás, a tüzelőanyag és az energia komplexum, valamint a nyersanyag-ipar számára nyújtott hitelek esetében. Oroszországban a gazdasági instabilitás, a hosszú távú hitelkészletek hiánya miatt gyakorlatilag nem használják őket.
Visszafizetés miatt a banki hitelek a következőkre oszthatók:
§ hitelfelvevők egyszeri hozzájárulásával. Nem igényel különféle érdekeltségű mechanizmus alkalmazását;
§ a szerződés teljes futamideje alatt részletekben nyújtott hitelek közép- és hosszú lejáratú hitelek visszafizetésére szolgálnak. A megállapodás inflációellenes intézkedéseket ír elő a hitelező számára.
Annak érdekében, hogy a hitel kamat megmaradjon:
§ A kamatot az általános kölcsön visszafizetésének (rövid távú) időpontjában fizetik ki;
§ A kamatot egyenlő hozzájárulások fizetik a szerződés teljes időtartama alatt;
§ A kamatot a kölcsön kiállításakor folyósítják. Nagyon ritka, hogy rendkívül rövid hitel legfeljebb öt napig.
A biztosíték rendelkezésre állása:
§ Kreditek - a kölcsönszerződés az egyetlen biztonsági forma. A rendszeres és megbízható ügyfeleknek nyújtanak kölcsönöket. Ily módon a bankok kölcsönözhetnek egymásnak; a középtávú hitelek feltétlenül a hitelfelvevő költségén hitelbiztosítást kötnek;
§ Biztosított kölcsönök - mint biztosíték, a kölcsönvevõ tulajdonában lévõ tulajdon, leggyakrabban ingatlan, folyékony áruk, értékpapírok alapján. Ha a hitelfelvevő megsérti a szerződés feltételeit, akkor a biztosíték a bankhoz kerül. A szerződés aláírásakor nagyon fontos a biztosíték felmérése;
§ egyéb személyek garanciái által nyújtott kölcsönök - a garanciavállaló kötelezettséget vállal arra, hogy megtéríti a bankot az elszenvedett kárért, amikor a hitelfelvevő megsérti a kölcsönszerződés feltételeit.
A rendeltetéshez:
§ általános kölcsönök, amelyeket a hitelfelvevő saját belátása szerint használja;
§ A célzott kölcsönöket a kölcsönszerződés feltételei által meghatározott célokra használják, amelyek megsértése pénzügyi szankciók alkalmazását vonja maga után.
Kereskedelmi hitel - az egyik az első történelmi hitelformák, amelyek alapján váltó. A tranzakcióban részt vevő felek jogi személyek - gazdasági szervezetek. Segíti a nem készpénzforgalom fejlesztését. A hitelezett érték a jogalanyok között termékértékesítések formájában történik, és a szolgáltatás halasztott fizetést eredményez.
A törvényjavaslat a kereskedelmi hitelek hagyományos eszköze, amely egyszerű lehet - a hitelfelvevő közvetlen kötelezettsége, hogy egy bizonyos összeget fizessen a hitelezőnek, átruházható - a hitelező megbízását a hitelfelvevőre, hogy fizesse meg az adósságot egy harmadik félnek vagy számlakivonat birtokosának. A kereskedelmi kölcsön és a bankhitel közötti különbség a következő: a jogi személy hitelezőként jár el; ha a jóváírást áru formájában adják, akkor a szabad értéket és a szokásos árut nem ideiglenesen kölcsönzik; Az átruházás tárgya a hitelezőtől a hitelfelvevő felé halad; ha a kölcsön készpénzben van kibocsátva, akkor forrása átmenetileg szabad készpénz; a hitel értékének tulajdonjoga a hitelező marad. Az árucikkek formájában kibocsátott kereskedelmi hitelek átlagkamatlába alacsonyabb, mint a banki hitelkamatláb, mivel a hitelköltséget az áruk ára tartalmazza. Jelenleg a kereskedelmi hitel három formája létezik: fix lejáratú hitel; a részletekben történő tényleges értékesítés utáni hitel-visszafizetés; a következő tétel szállítása mindaddig az előző törlesztőrészlet adósságának visszafizetéséig folyik.
Állami kölcsön - az állam a hatóságok személyében hitelezőként jár el, és az Orosz Föderáció központi bankján keresztül nyújt különleges iparágakat és régiókat, kereskedelmi bankokat a bankközi hitelek forrásainak értékesítése során, valamint nemzetközi szinten is. A hitelfelvevő szerepében az állam kormányhitelek vagy államkötvényekkel folytatott tranzakciók lebonyolításában jár el.
A nemzetközi hitel a globális hitelkapcsolatok összessége. A tranzakciók résztvevői nemzetközi pénzügyi és hitelintézetek, kormányok, bankok, monopóliumok. Elsősorban pénzt, külkereskedelmi műveleteket - áruk formájában. A hiteleket magánbiztosításnak kell alávetni (a hitel jellegétől függően) és az állami garanciák.
A magánjellegű hitel a magánszemélyek közötti hitelszerződés, amely elsősorban adósságbevételeken alapul. Az ügylet időtartama gyakran nem szigorúan meg van határozva, a kamat összege kisebb, mint a banknál; baráti jellegű, mind monetáris, mind árualakú.
Uzsorás hitel - most az illegális, jellemzi ultra-magas kamatok és gyakran bűnözői módszerek behajtás.
Attól függően, hogy a célzott igényeket a hitelfelvevő különbséget produktív (a hitel céljára használt előállítására és forgalmazására) ipotrebitelskuyu formája hitel (ez egy hitel formájában magánszemélyeknek biztosított formájában pénz vagy áru, korlátozott mértékben érvényesül a külföldi ingatlan elterjedt a hitelkártya-rendszer, nem Arra használják, hogy új értéket, amelynek célja, hogy megfeleljen a fogyasztói igényeket a hitelfelvevő).
A hitel formái nem egymástól elszigeteltek.