Bank vagy biztosító társaság
Bankbetét vagy életbiztosítás? Melyik a jobb?
Sok ember, aki most kezdte kezelni a személyes pénzügyeit, gyakran azon töpreng, hogy mi a jobb, és mely pénzügyi eszközök közül melyik választja ki a pénzügyi védelmet és a befektetést?
Egyszerre azt mondom, érdemes egy bankbetétet és egy összegyűjtött életbiztosítási programot is megtenni.
Miért?
Az a tény, hogy a bankbetét és az életmentő életbiztosítási program konzervatív pénzügyi eszközökre utal, és megközelítőleg ugyanolyan hozamot adnak. de a bankbetét és az életmentő életbiztosítási program teljesen más pénzügyi feladatokat old meg.
A bankbetéteket a rövid távú pénzügyi célok megoldása céljából nyitják meg. amikor a pénz hamarosan szüksége lesz, de nem akarják elveszteni értéküket az inflációra. Ezért ésszerű, hogy ideiglenesen ingyenes pénzhez jutalékot kapjunk, ugyanakkor ne veszítsük el likviditásukat, vagyis bármikor lehetőségünk legyen sürgős pénzügyi problémák megoldására.
Halmozott életbiztosítási programok. rendszerint hosszú távon (10 évtől) kötöttek.
Az akvizíciós életbiztosítási program célja a hosszú távú tőkefelhalmozás az életbiztosítással kombinálva.
A fő előnye az életbiztosítási programok, amelyek lehetővé teszik, hogy jelentős tőkét a rendszeres kis összegű kifizetések hosszú ideig, és így az ügyfél a biztosító társaság folyamatos biztosítási fedezetet.
Ha tartalék hosszú távú felhalmozását tervezi (a tőke a jövőre nézve, nyugdíjmegtakarítás), akkor hasonlítsuk össze ezt a két pénzügyi intézményt erre a célra:
Egyetlen bank sem tudja a betétesét felajánlani, az érdeklődés felszámítása mellett minden további lehetőséget. A biztosító azonban a gyűjtő funkció mellett az ügyfél és családja pénzügyi védelmi szerepét is ellátja.
Ez a felhalmozás biztosítja a tisztességes életszínvonalat a munka befejezése után.
Ezenkívül a családi költségvetés terhére külön költség terhelheti a megfelelő összeget egy gyermek oktatásához vagy egy nagy vásárláshoz.
A felhalmozódott biztosítás közötti fő különbség az, hogy a biztosítási védelem alatt a személy a szerződés megkezdésének első perce alá esik.
Az életből, sérülésből vagy teljes fogyatékosságból eredő váratlan veszteség esetén a családtagja fizetést (biztosítási összeget) kap, függetlenül attól, hogy hány befizetést fizettek.
Ha a biztosított esemény a szerződés érvényességének ideje alatt nem történt meg, az ügyfélnek a felmondás után azonnal nem csak a szerződésben meghatározott teljes biztosítási összeget kell fizetnie, hanem a felhalmozott kiegészítő bevételt is.
Szüksége van egy bankbetétre és egy életbiztosításra is.
Minden eszköznek saját feladata van.
A betétnek rövid folyékony megtakarításra van szüksége, a hosszú távú stratégiai megtakarítások pedig az életbiztosítási politikát alkalmazzák.