Aki kölcsönözhet bármit és miért
Az Orosz Föderáció jogszabályai szerint a bankok csak különféle feltételek mellett adhatnak ki hiteleket. A fentiek egyikeként azt írja elő, hogy a bankok kötelesek a hitelfelvételt különböző módokon kölcsönt nyújtani. Annak érdekében, hogy egyértelműen megmutathassák, mi az, párhuzamokat húzhat a "hitelfelvevő-bank" és az "eladó-vevő" közötti kölcsönhatások között.
Ha pénzként árut képvisel, akkor a bank is eladóként járhat el. Ezután a bank hitelfelvevői ügyfelek-vásárlókká válnak, és az áru-pénz ára számos tényezőből áll, amelyek közül kettő különleges figyelmet érdemel, ami másoknál többet érinti a költségeket.
Az első (egyszerű) az áruk hipotetikus költsége, azaz mennyit fizet a bank a pénzért. A második (nehezebb kiszámítás) a nyereség elvesztésének lehetséges kockázatát jelenti, amikor a pénz nem kerül vissza.
Az első tényezővel az az ár, amellyel a bank maga vásárolt pénzt, minden nagyon egyszerű és érthető. Nézzük részletesebben a második tényezőt - a bank potenciális kockázatát, amikor a kölcsönt nem térítjük vissza. A hitelfelvevők, valamint az emberek általában lelkiismeretesek és tisztességtelenek lehetnek. Bona fide hitelfelvevők tekinthetők azoknak, akik tisztán betartják a szerződést, fizetnek a kölcsön időben és a megfelelő összegben, és időben visszafizeti a kölcsönt. A második csoportba tartoznak azok is, akik megszakítják a szerződést, és megtagadhatják a kölcsön visszafizetését akár nehéz élethelyzet miatt, akár pedig kezdetben a csalás hitelének tervezésekor.
A hitel mulasztásának valószínűsége mindig, ezért minden bank figyelembe veszi ezt a kockázatot a kamatláb és a kölcsön feltételeinek kiszámításánál. Kiderült, hogy a tisztességes és felelősségteljes hitelfelvevők ennek eredményeként fizetnek a gátlástalanokért? Sajnos ez így van. Ezért, ha a hitelfelvevők dokumentumaival szemben magasabb követelményeket támaszt, akkor sokat lehet megtakarítani. Minél alacsonyabb a bank kockázata, annál alacsonyabb a kamatláb.
Hogyan változtathatják meg a bankok a kockázatokat? A válasz egyszerű - a törvény által biztosított hitel biztosításának módjait használja. A legegyszerűbb az, hogy olyan hiteleket bocsássanak ki, amelyeket a bank a nemteljesítés esetén eladhat. Ezenkívül a garanciát gyakran magánszemélyek és jogi személyek számára is kiadják. Aki garanciavállalóként jár el, szerződéskötést köt a bankkal a megbízó kötelezettségeinek teljesítéséről, amennyiben a kölcsön visszafizetését megtagadja. A garancia és a zálogjog külön és együttesen, egy kölcsönszerződés alapján állítható össze. Ha lehetséges, a bankok aktívan alkalmazzák a biztosítási életet és egészségét a hitelfelvevő, biztosíték, vagy akár mind egy időben.
Úgy tűnik, hogy maguk a hitelfelvevők is érdekeltek a bank kockázatainak csökkentésében, mert akkor a kölcsön minimuma minimális lesz. De itt vannak a buktatók is - a potenciális kockázatok csökkentése és a kamatláb lehetséges csökkentése a hitelfelvevő költségeinek növekedéséhez vezet a hitel feldolgozásához és szervizeléséhez. A jelzálog felmérése nem ingyenes, és az éves biztosítás is elég pennybe fog repülni.
Beszélgetés arról, hogy vannak módok a hitel biztosítására. lehetetlen nem mondani a bankgaranciáról, mert ez az egyik legmegbízhatóbb lehetőség a bank számára. Lényegében hasonló a kezességhez, de a kezes ebben az esetben a bank, amely garancialevelet biztosít, amelyben vállalja az adósság visszafizetését abban az esetben, ha a hitelfelvevő megsérti a szerződést.