Mi történik az ukrán bankokkal, a likviditási válság, a betéti kamatok, a leértékelés -
Mi történik az ukrán bankokkal?
A likviditási válság, az égmagas magas betéti kamatok, az aktív fedezetlen hitelezés és az elkövetkező leértékelődés semmissé teheti az ukrán bankok válság utáni eredményeit.
Mentés vagy keresni?
Mi magyarázza a bankszektor jövedelmezőségét, ha a jövedelem, attól a felől, melyik oldalról néz ki, meglehetősen szerénynek mondható? Ez elég egyszerű - a bankok drasztikusan csökkentették a költségeket.
A hitelek jobbak
A tartalékokhoz való juttatások csökkentése javítja a hitelportfólió minőségét? Nem mindig. Inkább az a tény, hogy a "problemka" nagy részét már lefoglalták, eladták a gyűjtőknek vagy lemondták.
Becslések szerint a „Money”, az átlagos aránya „problemki” található 13% (számítása szerint „Money”) (kétes és rossz követelések szerint az NBU osztályozás) portfóliójában lévő nagy és nagy bankok. A portfólióban a rossz adósságokat tekintve a vezető a Privatbank (bankadatok). Ő volt 25,7 milliárd hrivnya számláin. nemteljesítő hitelek. Őszintén szólva, ez a szám hasonló a hitelállománya a bank az első tízben. De mivel a nagyon "Privat" hitelállomány 111 milliárd UAH. (abszolút rekord az ukrán bankok esetében), a "problemka" aránya meglehetősen elfogadható 15%.
A "probléma" szint magas volt a Bank Fórum (28,8%), a Pravex Bank (26,6%), a Nadra Bank (21,9%) és az Ukrsotsbank (21,9%). A legkevésbé problémás hiteleket a Credit Agricole (3,5%), a Pénzügyi Kezdeményezés (4,19%) és a Pivdenny (4,23%) jelezte.
Nem félünk a leértékeléstől?
A többiek mindegyike nyugodt volt a bankrendszerben. A negyedik negyedévben azonban a helyzet drámaian megváltozhat. A várható leértékelődés azzal fenyeget, hogy jelentősen csökkenti a hitelfelvevők fizetőképességét, ami a bankok hitelportfóliójának romlásához vezet, és alááshatja a bankrendszer stabilitását. Végtére is, a devizahitelek továbbra is 50-60% -a hitelállomány számos bank. Bár a bankárok továbbra is jeges nyugalomban állnak, azzal érvelve, hogy a következő leértékelés nem befolyásolja a bankok stabilitását.
"Az ilyen kurzusmozgások valószínűleg nem lesznek jelentős hatással. Ha az értéke a hrivnya csökken 8,5 UAH. dollár esetében ez körülbelül 5% -os leértékelést jelent, ami kisebb változás a jelenlegi makrogazdasági helyzetben "- mondja Pavel Tsetkovsky, az Erste Bank Igazgatóságának elnöke.
Megjósolni, hogy ki a következő európai bankok úgy döntenek, hogy elhagyják az ukrán piacon, nehéz, hiszen minden bank hivatalosan tagadják az ilyen terveket. A bankok az első tíz (Raiffeisen Bank Aval - Raiffeisen (Ausztria), Ukrsotsbank - UniCredit (Olaszország), UkrSibbank - BNP Paribas (Franciaország) túl szorosan kötődik a helyi talaj, hogy itt olyan, hogy és dobja azonban érdemes megjegyezni, hogy a skála. ukrán üzleti nem tartott itt Commerzbank német. Fellow újságírók már többször javasolta a lehetséges kivonás a francia BNP Paribas. De a vezetést a csoportban az arcát vezérigazgatójának Philip Bordenava biztosította a tudósítója „Money”, hogy a BNP Paribas továbbra is működni fog Ukrajnában.
Az a tény, hogy nem áll szándékában elhagyni az ukrán piacon, ideértve az értékesítési lakossági portfolió, "Money" is megerősíti, az Erste Bank, Universalbank, Piraeus Bank Pravexnek Bank, a Credit Agricole, a Bank of Cyprus és az Astra Bank. Szerezd meg a válasz nemcsak az OTP Bank, amely elegánsan figyelmen kívül hagyta a kérést „Money”.
Az európai bankok számára ingyenes, az ukrán és az orosz főváros pénzintézeteivel töltődő rések. Rossz? Meglátjuk. Minden, ami a hazai bankrendszer képes megszerezni külföldiek, ő már megkapta - technológia, termék vonalak, stb Ami az „olcsó” pénz, amely az európai bankok növelték az ukrán „lányai”, most ez a kérdés nem ... Éppen ellenkezőleg, az orosz származású bankok sokkal nagyobb pénzügyi támogatást kapnak részvényeseik részéről. Az európai „anyák” ukrán bankok hitelt vissza szorgalmasan, rosszul érthető az adott körülmények között.
Napjainkban a legtöbb kiskereskedelmi bank számára a feladatok az ügyletek operatív eredményeinek maximalizálása, egyszerű értékesítés, valamint az internetes banki szolgáltatások, az ATM-ek és a call center szolgáltatási műveletei.
"Figyelembe véve az internethasználók számának növekedését, az ilyen szolgáltatások fogyasztásának növekedése több évig tart, és a banki szolgáltatások minősége az alternatív értékesítési csatornákon és a felhasználók számán keresztül folyamatosan növekszik" - mondta Tikhonov.
Számunkra (a fogyasztók pénzügyi szolgáltatások), ez azt jelentené, egyrészt az, hogy javítsa a minőséget és funkcionalitást az internetes banki (amelyet bemutattak minden új szolgáltatás „hűvösebb”, mint elődeik), másrészt csökkenti a költségeket, hogy az online banki szolgáltatások. Emlékezzünk, hogy az internetes banki szolgáltatások - ez nem egy szolgáltatás, és nem egy szolgáltatás, azaz a hozzáférési csatorna banki termékek, és ideális esetben meg kell teljesen ingyenes, kivéve a jutalékok lefolytatására tranzakciókat. Ráadásul az online műveletekre vonatkozó jutalékoknak alacsonyabbnak kell lenniük, mint az offline módszerek esetében. Várakozásaink!
Annak érdekében, hogy meghatározzák a bank helyét a pénzügyi stabilitás minősítésében, a "Money" tudósítói nyolc mutatót használtak, amelyek véleményünk szerint meghatározzák a pénzügyi intézmény megbízhatóságát.
A szavatoló tőke megfelelőségének szintje a szavatoló tőke és a kockázatokkal súlyozott összes eszköz aránya. Ez a mutató tükrözi a bank azon képességét, hogy a kötelezettségeit időben teljesítse. Az NBU előírja, hogy ez a szint legalább 10%.
A jelenlegi likviditás a likvid eszközök és a banki kötelezettségek aránya a keresleti számlákon. Tükrözi a bank azon képességét, hogy késedelem nélkül eleget tesz a jelenlegi kötelezettségeinek. Az NBU követelmény nem kevesebb, mint 40%.
A kétes és rossz hitelek aránya a bank portfoliójában. Minél nagyobb részesedésük, annál rosszabb a bank üzleti tevékenysége.
Az engedélyezett tőke (CU) felett a szabályozást meghaladja. A szabályozó tőke valójában a bank saját forrásai, amelyek magukban foglalják az engedélyezett tőkét (részvényesek pénzét), az általános tartalékokat, az alárendelt kölcsönt, a fel nem osztott nyereséget. Ezért, ha a szabályozói tőke kisebb lesz, mint az engedélyezett tőke, ez egyre nagyobb problémát jelent.
Az egyének pénzeszközeinek a bank saját tőkéjéhez viszonyított aránya tükrözi a bank azon képességét, hogy saját pénzeszközein keresztül letétbe helyezi a betéteseket. Minél kisebb, annál kevésbé függ a "fizikusok" szeszélyétől.
A bank vesztesége az elmúlt négy negyedévben azt jelzi, hogy az üzlet mennyire hatékony. Világos, minél kevesebb veszteség, annál jobb.
Az eszközök négynegyedenkénti csökkentése azt jelzi, hogy a pénzintézet lefékező tevékenység. Ez nem a legjobb mutató, de azt másokkal együtt kell figyelembe venni - helyesen értelmezni.
A bank engedélyezett tőkéjének feltöltése négy negyedév alatt azt jelzi, hogy a bank részvényesei készen állnak arra, hogy pénzüket támogassák a banknak.
TOP-5 banki trendek
Likviditási hiány és rossz hitel.
Az értékcsökkenési várakozások és a betétek portfolióinak devizanemének növekedése.
Külföldi bankok eredményei.
A távoli szolgáltatások fejlesztése és a fiókhálózat csökkentése.