A hitelfelvevő meghalt, hogy a bank köteles-e lezárni a kölcsönt
A hitelfelvevő halála gyakori ok, amely a hitel további sorsa és a kapcsolódó kötelezettségek kérdésének vizsgálatát igényli. Rendszerint az elhunyt hozzátartozói, akik ezt a kérdést eldöntik, és gyakran még mielőtt a bank vagy a gyűjtők követeléseinek bemutatása tényleg a hitelkölcsönök adósságának és csődjének fennállásáról szólna.
A hitelkötelezettségek kilátásai
A kölcsönszerződésből eredő jogviszonyokat a szerződési feltételek és a törvény szabályozza.
A jelenlegi jogszabályok álláspontjától:
- A hitelfelvevő halála nem feltétlenül indokolja a szerződés megszüntetését.
- Az egyetemes öröklés sorrendjében fennálló adósságkötelezettségeket törvény vagy öröklés örökíti az elhunyt tulajdonával és jogaival egyenlő alapon. Így ha az örökösök jogokat szereztek, automatikusan öröklik az elhunyt rokon adósságait.
- A kölcsönszerződés szerinti örökösök felelősségét az öröklés értéke korlátozza, és arányosan oszlik meg a kapott részvények között.
- Ha az örökösök úgy döntenek, hogy lemondanak az örökségről, beleértve a kapcsolódó tartozások jelenlétét is, ez nem lenne indok a kölcsönszerződés és a kötelezettségek megszüntetésére. Miután megszerezte az esküt, az örökség az állam javát szolgálja. A Bank továbbra is fenntartja magának a jogot arra, hogy az ingatlanból származó adósság visszafizetését bíróság előtt megkövetelje.
A hitelezés feltételei előírhatják az adós halálát követő kötelezettségek jövőbeli sorsát szabályozó rendelkezéseket. Azonban a szerzõdésben való részvétel, mint a hitelfelvevõ halálesetének megszûnésének oka lehetõség, de szinte nem létezõ jelenség. Ezt a bekezdést gyakran egyáltalán nem határozzák meg, mivel minden kérdést a polgári jog szintjén oldnak meg, vagy a kötelezettségek teljesítésének esetleges biztosítási fedezetével kapcsolatban említik.
A kölcsönszerződés megszűnésének okai
A bank akkor is lezárhatja a kölcsönt, ha a hitelfelvevő meghalt? Igen, ez a következő esetekben lehetséges:
- A kintlévő adósság meglehetősen kicsi. Egy bank számára könnyebb és gyorsabb lehet a hitel bezárása, mint várni, amíg az örökösök be nem lépnek a jogokba.
- A kölcsönszerződésben a hitelfelvevő halála a szerződés felmondásának alapjául szolgál.
- A biztosító visszafizette az adósságot, és a banknak nincs joga a követelés követeléséhez. Ha a biztosítási kifizetések az adósságnak csak egy részét fedezik, akkor a fennmaradó összeg továbbra is fennmarad, és a bank a szokásos módon követelheti az örökösöket.
- A hitelkötelezettségek megszüntetése azon az alapon, hogy azok végrehajtása az elhunyt hitelfelvevő személyes részvétele nélkül nem végezhető el, vagy személyhez kötődnek más módon. Ezen okok alkalmazása ritkaság, rendszerint jogi eljárás tárgyává válik. Úgy gondolják, hogy bármilyen kölcsönszerződés potenciálisan végrehajtható az adós vagyonának rovására, és nem a személyes tulajdonságainak egy részének kárára.
- A bank visszaszerezte az adósságot a biztosítékból (garanciavállalók), és a szerződést végrehajtása alapján megszünteti. Az elhunyt hitelfelvevő adósságainak a kezesektől történő beszedésének kérdését a bírósági gyakorlat különböző módon vizsgálja. Nincs egyetlen értékes megközelítés. De önmagában a garanciavállaló hitelviszonyt megtestesítő kötvény visszafizetésének ténye leáll.
A felek tárgyalása egy másik lehetõség az elhunyt hitelfelvevõ adósságával kapcsolatos helyzet megoldására a bankkal. Ebben az esetben az örökösök és a bank a felek egyetértésével megállapodhatnak a kölcsönszerződés megszűnéséről. Az okok itt nem játszanak külön szerepet, de a fontos tényező az adósság összege és a bank azon hajlandósága, hogy a másik fél által felajánlott vagy azzal egyetértésben meghatározott feltételekhez menjen.