2. előadás
Előadás 2. Pénz, pénzforgalom
Az előadás modern ötleteket tár fel a pénz lényegéről és funkcióiról, a monetáris rendszer kérdéseiről és a pénzforgalomról.
1.Suschestvo, funkciók és típusú pénz
2. A pénzkínálat és a mérési módszerek
3. Az Orosz Föderáció monetáris rendszere
A modern gazdasági elméletben a pénz a tranzakciók lebonyolításához használt eszközök aggregátuma. A pénz lényegét általában három fő funkcióval kell megvizsgálni: a forgalomból, a számlaegységekből és a megtakarításokból (felhalmozódásból).
1. A pénz a forgalomból. Forgalom útján a pénzt az áruk megvásárlásához és a szolgáltatások és tartozások megfizetéséhez használják. A pénzforgalom egyik alternatívája a barter (barter tranzakció) - egy árucsere pénzért.
A pénzforgalom előnyei meglehetősen nyilvánvalóak. Sokkal kevesebb időt és energiát igényel, mint a barter
A modern gazdasági rendszerben az emberek rendszerint pénzüket kapják, majd mindent megvásárolnak, amire szükségük van.
Jelenleg, bár a pénz felhasználása és csökkenti a forgalmi költségeket, a barter még mindig megmarad. Általában azokban az országokban, ahol rendkívül magas az infláció, a bartering előnyösebb, mint a készpénz használata, mivel a pénz tárolásának költségei ellensúlyozhatják a barter elvesztését és kellemetlenségét. A normális gazdasági feltételekkel rendelkező országokban a barter használata a forgalomban lévő pénzhiányhoz kapcsolódik. A modern információs rendszerek lehetővé tették, hogy barter-klubokat hozzanak létre barterügyletekben. Számítógépes információfeldolgozással csökkenthető a keringési költségek, anélkül, hogy pénzt igényelnének.
2. A pénz, mint elszámolási egység. A pénz egységekként szolgál, amelyekben az áruk és a szolgáltatások árai kifejeződnek.
A gyakorlatban a pénz mint számlázási egység függvényében van egy olyan dolog, mint az árak skálája. Az árak nagysága a nemzeti valuta egysége vásárlóerejére utal: az amerikai dollár. Orosz rubel, stb.
Az árváltozás változását pénzreformnak nevezzük. A monetáris reform három alapvető formában valósítható meg: leértékelés, átértékelés és felekezet.
Az értékcsökkenés az árak skálájának csökkentését vagy a nemzeti valuta hivatalos értékcsökkenését jelenti. A leértékelés oka az infláció magas szintje. Ezt a monetáris reformot az államháztartás hiányának csökkentésére használják.
Az átértékelés a fordított leértékelés folyamata. Az átértékelés az árak skálájának és a nemzeti valuta felértékelődésének növekedését jelenti. Az átértékelés oka a defláció. Az átértékelés különösen előnyös az áruk importőrei és a tőkeexportőrök számára
A címlet egy nemzeti monetáris egység aggregációja, ha a régi bankjegyek arányát újakra cseréli. A nemzeti valuta denominációjának oka a hiperinfláció. A címlet célja, hogy megkönnyítse a pénzforgalmat, számvitelt és számításokat az országban.
3. A pénz a megtakarítás eszközeként (felhalmozás). A pénz a megtakarítás eszközeként olyan különleges eszközként kezelendő, amely az áruk és szolgáltatások értékesítése után is fennáll, és a jövőben vásárlóerőt biztosít.
A vagyonát készletek, kötvények, műtárgyak, ékszerek stb. Formájában tárolhatja. A felhalmozási eszköz lehet bármilyen likvid eszköz, vagyis olyan eszköz, amely fizetőeszközként használható, vagy könnyen átalakítható ilyen eszközként. A pénz abszolút likviditással rendelkezik. Minden más eszköz többé-kevésbé folyékony.
A fent említett három funkciót végrehajtó pénz, különböző időpontokban és különböző helyeken, különböző formában valósul meg. Az áruk teljes tömegéből mindig egy vagy több legmegfelelőbb árucikket osztottak ki a közvetítő szerepére a tőzsdén. Lehet, hogy kagyló, só, szőrme stb. Az egyetemesen elismert pénz sokáig arany és ezüst volt. Feltételezzük, hogy a 13. században először papírpénz jelent meg Kínában. Franciaországban, Angliában és Oroszországban papírpénzt adtak ki a 18. században. Kezdetben a papírpénz államadósság volt, amelyet szabadon cserélhettek ezüst és rézérmék számára. Idővel a nagy bankok is kezdtek kiadni papírpénzt, amely megkapta a bankjegyek nevét.
A bankjegyek (bankok váltói), ellentétben a kincstári (állami) jegyekkel, aranyat cseréltek. Jelenleg egyetlen pénzegység sem tartalmaz arany tartalmat, és nem cserélik aranyat.
A huszadik század folyamán az iparosodott országokban a készpénz (fém-érmék és papírpénztárak) fokozatosan felváltotta a tranzakciós bankbetéteket. Tranzakciós betétek (tranzakciós pénzek) olyan betétek (betétek bankokban), amelyek pénzeszközeit átruházhatják más személyekre tranzakciók kifizetése formájában. Leggyakrabban ezek a betétek vonzzák a csekken történő felhasználásra, így zárt betéteknek vagy számlák ellenőrzéseinek hívják őket.
Az egyik oka annak, hogy a fejlett országokban a betétek a forgalomból a legfontosabb adathordozóvá válnak, az, hogy ezek a betétek biztonságosabbak, mint a készpénz, amelyet tárolni kell és ellopni. A csekkeket pontos összeggel adják ki, amely lehetővé teszi a költségek egyértelmű nyilvántartását. Különösen alkalmasak nagy tranzakciók kifizetésére.
A tranzakciós betéteken lévő források felhasználásának másik módja az elektronikus átutalás. Alkalmazása új fázisba került a pénzfajták fejlesztésében. Elektronikus átvitel esetén az egyik bank számítógépről egy másik bank számítógépére küldött üzenet helyettesítheti a papírtovábbítást. Az elektronikus pénzátutalások vagy az elektronikus pénz gyorsan megszerezte az erőfölényt a nemzetközi gazdasági számításokban és az értékpapírpiaci településeken. Fokozatosan az elektronikus pénz jelentősége nő a fogyasztói tranzakciókban. Az átutalás eszköze hitel (műanyag) kártya.
Pénzellátás és mérési módszerek
A gazdasági rendszerben forgalomba kerülő pénzmennyiség változása jelentős hatással van a reálkiadásra, az árszínvonalra és a foglalkoztatásra. Következésképpen a forgalomban lévő pénzmennyiség ellenőrzése nagyon fontos a makrogazdasági stabilitás biztosításához. A forgalomban lévő pénzmennyiség mérésének problémája az, hogy a modern gazdaságban a különböző típusú vagyontípusok mindegyikét egy módon, mind a pénz mindhárom funkciója végzi.
A probléma megoldásához használjon statisztikai (feltételes) fogalmat - monetáris aggregátumot. A monetáris aggregátum a likvid eszközök meghatározott csoportjainak egyike, amelyek a forgalomban lévő pénzkínálat mérőjeként szolgálnak. Monetáris aggregátumok képezik és kiszámítják a Központi (kibocsátás) bankokat.
Például az amerikai Federal Reserve System a következő monetáris aggregátumokat osztja ki:
C - készpénz forgalomban
M1-C + Tranzakciós Betétek
M2 - M1 + pénzpiaci befektetési alapok + lekötött betétek + lekötött betétek + egynapos értékpapír-visszaváltási megállapodások + egynapos hitelek eurodollárokon stb.
M3 - M2 + letéti igazolások + sürgős megállapodások az értékpapírok visszaváltásáról + sürgős hitelek eurodollárokon stb.
L-M3 + megtakarítási kötvények + rövid lejáratú amerikai szövetségi állampapírok + kereskedelmi papírok.
Az Oroszországi Bank az összesített pénzkészlet kiszámításához M0, M1, M2, M3 aggregátumokat használ.
M0 - készpénz forgalomban
M1 - M0 + a vállalkozások elszámolásával, folyószámlájával és speciális számlájával a bankoknál + a lakosság lekötött betétjei a takarékszövetkezeteken + a biztosítótársaságok eszközei
M2 - M1 + a betétek betétállománya
M3 - M2 + rövid lejáratú értékpapírok az Orosz Föderáció szövetségi kormánya részéről ..
Az Orosz Föderáció monetáris rendszere
A monetáris rendszer az országban a pénzforgalom eszköze, amely történelmileg fejlődött és a nemzeti jogszabályok rögzítették. A modern monetáris rendszerek a különböző országokban, jellemzőik ellenére, nagyon sok közösségben vannak. Ezek közé tartoznak a következő elemek: egy monetáris egység, az árak skálája, törvényes fizetőeszköz típusai, kibocsátási rendszere és a pénzforgalom szabályozására szolgáló állami eszköz.
A hivatalos monetáris egység hazánkban (valuta) a rubel. Tilos más monetáris egységek bevezetése az Orosz Föderáció területén. A rubel és az arany vagy más nemesfémek aránya A törvény nem állapítható meg. Így az állandó árlépés hiányzik, és az állam megállapítja. A rubel hivatalos devizaárfolyamát az Orosz Föderáció Központi Bankja határozza meg, és a sajtóban közzéteszi.
Az Orosz Föderáció területén az Orosz Föderáció kizárólagos joga van a készpénz kibocsátására, a forgalomba hozatalra és a lefoglalásra. Ő felelős a pénzforgalom állapotáért annak érdekében, hogy az országban rendes gazdasági tevékenységet folytasson.
A legális fizetőképességű pénzfajták bankjegyek és fémérmék, amelyeket az Orosz Föderáció minden eszköze biztosít. Ezek az eszközök közé tartoznak az arany tartalékok, devizák, állampapírok, a hitelintézetek tartalékai, amelyek a CBRF számláiban szerepelnek.
A bankjegyek és érmék mintáit az Orosz Nemzeti Bank hagyja jóvá. A bankjegyek és érmék új mintáinak kiadása, valamint azok leírása megjelentek a tömegtájékoztatási eszközökben. Ők kötelezőek az elfogadásra az országban és minden fizetési formában, valamint a számlák, betétek és átutalások jóváírásához. A régi bankjegyek visszavonásának időtartama nem lehet kevesebb, mint egy év, de legfeljebb öt év. A csereprogramban az árfolyam összege és tárgya semmilyen korlátozás nem megengedett. A bankjegyek és érmék érvénytelennek nyilváníthatók (elveszett törvényes fizetőeszköz). A pénzhamisítás és az illegális pénzgyártás törvényesen vád alá esik.
A pénzforgalom az Orosz Föderációban kétféleképpen valósul meg: készpénz és nem készpénz.
A készpénzforgalom magában foglalja az egész készpénz-pénz (bankjegyek és fémérmék) mozgását egy bizonyos ideig
Készpénz használt forgalomban az áruk és szolgáltatások, valamint a kifizetések nem kapcsolódnak közvetlenül a mozgását az áruk és szolgáltatások, mint a fizetések, juttatások, nyugdíjak, ösztöndíjak, ha fizet értékpapírok és jövedelemtámogatások őket, stb
Az Oroszországi Föderáció területének pénzforgalmának megszervezése céljából a Bank az alábbi feladatokat látja el:
a bankjegyek és érmék gyártásának, szállításának, tárolásának előrejelzése és szervezése, valamint tartalékalapjaik létrehozása;
a hitelintézetek készpénz tárolására, szállítására és beszedésére vonatkozó szabályok megállapítása;
a bankjegyek fizetőképességének jeleinek meghatározása, valamint a sérült bankjegyek és érmék cseréjének eljárása, valamint azok megsemmisítése;
a hitelintézetek készpénzforgalmának lebonyolítási eljárásának kidolgozása.
Az Orosz Föderáció területén az Orosz Föderáció Központi Bankjának Központi Területi Igazgatósága szerinti hitelintézetek, valamint más jogi személyek, pénzforgalmi és pénzforgalmi szolgáltatások nyújtására szolgáló készpénzes szolgáltatásokat nyújtanak. Ezek a központok forgó pénztárat képeznek a készpénz befogadására és kiadására, valamint a bankjegyek és érmék tartalékalapjaira. A tartalékalapok az osztalékban lévő bankjegyek és érmék állományát jelentik a Bank of Russia letéteményeseinek. Ezek a pénzeszközök fontosak a készpénzforrások szervezéséhez és szabályozásához. A forgalmi alap készpénzállománya korlátozott, és ha a megállapított határértéket túllépik, a többlet pénz átkerül a tartalékalapba.
A nem készpénzes forgalom az érték mozgása készpénz, pénzeszközök átutalása a hitelintézetek számláin, kölcsönös követelések nélkül. A nem készpénzes fizetésekhez fizetési bizonylatokként váltók, hitelkártyák, fizetési megbízások, elszámolási csekkek, akkreditívek, fizetési megbízások iránti kérelmek stb.
A nem készpénzes forgalom nagy gazdasági jelentőséggel bír a forgóeszközök forgalmának felgyorsításában, a pénzforgalom csökkentésében és a forgalom keringési költségeinek csökkentésében.
A gazdasági tartalomtól függően két készpénzes településcsoport létezik: áruügyletek és pénzügyi kötelezettségek. Az első csoportba tartoznak a kifizetések az áruk és szolgáltatások, a második - kifizetéseket a költségvetés (jövedelemadó, általános forgalmi adót és egyéb kötelező kifizetések) és az elkülönített állami pénzalapok, a visszafizetés banki hitelek, kamatfizetések hitelek, a biztosító társaságok kifizetéseit.
A nem készpénzes fizetések szervezésével és szabályozásával kapcsolatos valamennyi folyamatot a Bank Oroszország szabályozza a hatályos jogszabályoknak megfelelően. Szabályokat, formákat, határidőket és szabványokat állapít meg a nem készpénzes települések végrehajtására. Feladatai közé tartozik a hitelintézetek elszámolási rendszereinek engedélyezése. A törvény a nem készpénzes elszámolások általános elnevezése a szövetség tárgyában legfeljebb két munkanap, az Orosz Föderációban pedig öt nap.
A készpénz és a nem készpénzes pénzforgalom között van egy korreláció és egymástól való függés: a pénz folyamatosan átkerül egyik körforgásból a másikba, a készpénzváltozás a hitelintézetben és vissza. A nem készpénzes forgalom abban az esetben fordul elő, ha készpénzt helyez el hitelintézet számlájára. Így a készpénzes forgalom nem pénzeszköz nélkül lehetséges. Általában az ország teljes monetáris forgalmát képezik, amelyben az egyik címlet egységes pénze működik.
1. Adja meg a pénz modern meghatározását
3. Mi az árskálát?
4. Milyen módon valósítható meg a monetáris reform?
5. Mit jelent az eszköz likviditása és attól, hogy ez attól függ?
6. Adja meg a monetáris aggregátum meghatározását
7. Melyek a monetáris aggregátumok kialakulásának elvei?
9. Mik a modern monetáris rendszer elemei?
10. Mik az orosz monetáris rendszer fő jellemzői?
11. Adja meg a pénzforgalom fogalmát
12. Mutassa be a készpénzforgalom eltéréseit a nem készpénzből