A hitelkocsi biztosítási kérdései
Ma folytatjuk az autók vásárlására vonatkozó kölcsönökre szánt cikkek sorozatát, és olyan problémáról beszélünk, amely szinte minden hitelfelvevőt aggaszt. A hitelautók biztosításának sajátosságairól van szó: arról, hogy ez a folyamat miképpen zajlik, milyen biztosítások vannak, és ennek következtében kártérítést kap a szerződés alapján. Ezekre a kérdésekre igyekszünk választ találni a mai anyagban.
Röviden az autóbiztosításról
Míg biztosítás (ellentétben a nemzetközi gyakorlattal), és nem Oroszországban nagyon népszerű módja annak, hogy csökkentsék a kockázatot, de vannak olyan területek, amelyek az oroszok biztosított, ha nem is nagyon szívesen, felismerve, hogy szükség van az ilyen költségeket.
Beszéd elsősorban a nagyvagyon kárért és veszteségként történő biztosításáról - ingatlanok (különösen kereskedelmi), berendezések, áruk stb. Biztosítsa - bár ritkábban - honfitársainkat és értékeinket, általában lopásból (például ékszerekből és művészeti tárgyakból). A magánállványok biztosítják a gépjárműveket: a statisztikák szerint a szinte minden második autó-tulajdonos üdülőhely. Természetesen nem a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (OSAGO), hanem önkéntes. Nem kevésbé fontos szerepet játszik az autóhitelek nagymértékű fejlesztése Oroszországban, és ebben a tekintetben - a hitelfelvevők kötelessége, hogy biztosítsák a megvásárolt autót a banki hitel rovására. Ebben az esetben a CASCO biztosításról van szó - vagyis megvédjük az autó károsodását vagy veszteségét. Az ilyen műveletek részleteit a cikkünkben tárgyaljuk.
Car Insurance: Miért CASCO?
Adjuk át közvetlenül az auto-kölcsönöket. Mint tudjuk, amikor egy bank fogyasztói hiteleket bocsát ki, a kockázatokat minimálisra csökkenti.
Mik a veszélye a banknak, ha autóhitelet bocsát ki? Természetesen a fő veszély az, hogy a hitelfelvevő semmilyen okból nem tér vissza a kölcsönhöz. De a bankok nem tudják teljes mértékben fedezni ezt a kockázatot, természetesen egyetlen biztosító sem hagy ilyen megállapodást. Az a tény, hogy a kockázatok biztosítása (és a cégek profitjai) teljes mértékben statisztikán alapulnak, és egy biztosított esemény valószínűségének kiszámítására. Ettől függenek a díjak, és a biztosító hajlandósága egyfajta kockázatvállalásra.
Ami a kockázat nem a hitel visszafizetését a hitelfelvevő a valószínűsége, hogy egy ilyen esemény a biztosító nem tudja meghatározni - sok függ az egyén bank ügyfele beállításait. Sőt, lehet, hogy nem befolyásolja a biztosító társaság és a minőségi feladataik ellátása során az alkalmazottak a bank - és mégis milyen jól nyomon követhető a futamidő és a munka a hitelfelvevő, akkor közvetlenül függő és integritását az utóbbi. Tehát, nem adja ki a biztosítási hitelfelvevők fennálló hitel vállalatok szeretné biztosítani -, de az is lehet tekinteni biztosítási esetekre, ami zavarokhoz vezethetnek a kifizetés ütemezése a hitelfelvevő.
Autóhitel esetén ez lehet:
- a hitelfelvevő életvesztése (vagy hosszú távú fogyatékosság) - a vállalatok készségesen biztosítottak e kockázat ellen, és a bankok gyakran alkalmazzák ezt a kockázatcsökkentési módszert;
- a hitelfelvevő teljes vesztesége (súlyos baleset vagy lopás esetén) - rendszerint az autótulajdonosok, akik elvesztették az autót, nem tudnak lelkesen fizetni. Először is, mert van egy pszichológiai tényező - ha nincs autó, akkor a hitel sokkal nehezebb kifizetni; másrészt a gép vesztesége magában foglalja az új gép vásárlását, amely magas költségekkel jár; Harmadszor, a hitelfelvevő tudatában van annak, hogy a biztosíték elveszett - ami azt jelenti, hogy még akkor is, ha leállítja a kölcsönt, a bank nem lesz képes visszavenni az ingatlant. Ilyen esetekben a kár és a lopás elleni gépkocsibiztosítás jön a megmentésre;
- a harmadik eset - a bank számára a balesetek és károk következtében a gépkocsi költségének jelentős csökkenése. Sok autó tulajdonosok nagyon figyelmetlen autószerelés - kivéve persze, a kár nem befolyásolja a teljesítményt - így egy-két év a használja az autót érték súlyosan csökkent. Mi az eredmény? A helyzet a következő: a kölcsön biztosítéka leértékelődik, és sokkal gyorsabban történik, mint a hitel összegének csökkenése. Abban az esetben, előre nem látható körülmények, amikor a hitelfelvevő nem tudja fizetni a kölcsönt, a bank a bíróság visszavonja a zálogjog tárgyát (ebben az esetben egy autó), és adja meg, hogy kifizessék az egyensúlyt tartozott. Ha azonban az autó rossz állapotban van, nagyon nehéz megvalósítani, és az eladási ár a vártnál jóval alacsonyabb lehet.
Az ilyen helyzetek elkerülése érdekében a bankok kötelezik a hitelfelvevőket arra, hogy gondoskodjanak a CASCO biztosításról - az autó károsodása esetén a biztosító megtéríti az autó javításának költségeit. Így a hitelfelvevő nem tűnik kísértésnek a "későbbi" javítások elhalasztására, és az autó jó állapotban van.
Így bár a bank nem tudja biztosítani azt a kockázatot, hogy az adós nem fizet ki az adósságot, a hitelintézetek megkerülik ezt a pontot, biztosítva a legnagyobb kockázatokat, amelyek problémákat okozhatnak az adósság visszafizetésével. Amikor az autókölcsönök a legnagyobb kockázatot jelentik az autó vesztesége vagy jelentős károsodása, így a legtöbb esetben a kölcsönkiállítás feltétele a CASCO biztosítás.
Vegyük észre, hogy vannak kivételek: sok bank kínál hitelkártyát CASCO nélkül, az ilyen kölcsönöket az ügyfél számára előnyös módon pozícionálja. Azonban valójában kiderül, hogy az ilyen ajánlatok nagyon magas kamatlábak, túlfizetés, amely annyira nagy, hogy kiküszöböli a CANCOS lemondásának minden előnyét. Így a bank csökkenti azokat a kockázatokat, amelyek a biztosítás törlésével nőttek. Azt is érdemes megemlíteni, hogy ebben az esetben néhány probléma az autó, a költségek a javítások esik a vállán a hitelfelvevő mellett a nagy hitel-és egyéb költségek.
Tehát az alapvető előfeltételeket tekintettük arra a tényre, hogy a CASCO biztosítás, bár nem kötelező, de autókölcsönökkel, a nyilvántartásba vétel a kölcsönkiállítás feltétele. Most át fogunk térni a tisztán gyakorlati kérdésekre - a biztosítási szerződés változatai, milyen előnyökkel jár a hitelfelvevő. Szintén tanácsokat fogunk adni - a gépjármű-biztosítási szerződés pillanataiban a legnagyobb figyelmet kell fordítani a jövőbeni problémák elkerülése érdekében.