Hogyan számolhatjuk ki a kölcsönt, "t"
Jelenleg nagy számban a hitelek nem szükségszerűségre utalnak, hanem nagyon jövedelmező eszközként, amely lehetővé teszi számukra, hogy korábban hozzáférhetetlen anyagi javakat szerezzenek. Mind a fogyasztói, mind a jelzáloghitelek lehetőséget kínálnak arra, hogy a megszerzett termékeket és az ingatlanokat teljes mértékben felhasználhassuk anélkül, hogy bármilyen korlátozást vállalnánk. Ez a fajta áru-pénz kapcsolat, mint a hitel, ma már soha nem látott népszerűséget szerzett a világban.
Kölcsönnek köszönhetően a személy sokkal szabadabbá válik saját bevételeik elidegenítésében. Azonban, amikor nagyobb vásárlást hajt végre hitelenként, minden gondosan mérlegelni kell, ami nem teszi lehetővé a család vagy a személyes költségvetés túlköltekezését. Ezért ebben a cikkben megtanítunk Önnek, hogy hogyan számolhatja ki a kölcsönét.
Hogyan számíthatja ki a kölcsönt?
Szóval megkaptad a pénzt és elkezdtél havi kifizetéseket fizetni az adósságnak. Mit csináltak?
Az adósságok visszafizetése két, kissé eltérő módszer szerint történik - differenciált és járadékos kifizetések. Itt nem lesz szükség felesleges megjegyezni, hogy a hitelfelvevõ számára érthetõbb és könnyebben megjósolható, a bankok több mint 90% -a nyújt hitelt ezzel a visszafizetési módszerrel.
Az első visszafizetési összeg bármely fizetési mód esetében meghaladhatja a többi összeget, mivel ehhez hozzá kell adni egy kölcsönt kiutaló vagy pénzeszközök elhatárolására szolgáló egyszeri jutalékot. Bizonyos esetekben egyszerűen nem szerepel a kötelező kifizetés összegében, az első a menetrend szerint, de azonnal levonásra kerül a hitel összegéből
A differenciált kifizetések esetében a fő adósság teljes összege egyenlő részekre oszlik, amelyeket havonta fizetnek, és a tőke egyenlegén felhalmozott kamatot. Idővel fizetési fizetés, csökkenti az adósság összegét, és ennek megfelelően a következő fizetést. Például egy személy 50 ezer rubelt vett 30 hónapig. Az összeget 30 részre osztjuk, aminek köszönhetően megkapjuk az adósság összegét, amelyet havonta kell fizetnie. A bank a kamatot a visszafizetés utáni adósságegyenleg egyenlege alapján felhasz- nálja, amely miatt a hitelfelvevő különböző összegeket kap.
A járadékfizetésekkel a helyzet más. Fő előnye, hogy a havi kifizetések egyenlőek, és ez bizonyos mértékig az ügyfelek tudományágaként jár. Az ilyen kifizetések találták miatt egy adott számítási módszer: A kamat kiszámítása az adósság, hanem az adósság önmagában nem egyenlő részekre osztjuk - az első hely, akkor fordítani a kisebbségi (mint a legtöbb hozzájárulás összege - a kamat), és csak azt követően a kamatfizetés "olvad" és maga az adósság összege. Más szóval, először is tűnjön hitelfelvevő érdeklődés, majd - maga a tartozás.
Annak érdekében, hogy kiszámítsuk a kölcsönt magunknak, hasonlítsuk össze a kölcsön kamatainak kiszámításának eredményeit differenciált és járadékos kifizetésekre
Például:
- a hitel összege 200.000 rubel;
- PS (kamatláb) - 25%;
- Hitelezési időtartam - 40 hónap.
- a differenciált kifizetésekről - a felhalmozott kamatok 85 416,67 rubel;
- a járadék kifizetésekre - felhalmozott kamat 96.736,86 rubel.
Itt van egy egyszerű táblázat, melynek segítségével összehasonlíthatja a havi kifizetések összegét differenciált és járadékhitel-visszafizetéssel.
Fizetés № (hónapok szerint)
Mi szerepel a hitel teljes költségében (CPM)?
A CPM olyan mutató, amely nem közvetlenül kapcsolódik a hitelfelvevő valós költségeihez. Ezenkívül nem minden esetben tükrözi ténylegesen a hitel valós értékét az ügyfél számára, mivel a banki kiegészítő jutalékok miatt, ahol a teljes költség kevesebb, a hitelfelvevő még többet tud fizetni.
A CPM fogalmában a bank bevételei nem a vevői költségeket, hanem a bank bevételeit tükrözik. A hitelező által a hitelre fizetett pénzeszközöket a bank visszafizeti más kölcsönökbe, és további bevételt kap tőlük (megismételjük, ez a jövedelem már nem kapcsolódik egy adott ügyfél költségeihez). Ezért elhagyjuk a CPM-et, és részletesebben megvizsgáljuk, hogy mi érdekli a hitelfelvevő.
Hogyan számolhatom ki a kölcsön túlfizetését?
A fő mutatója, hogy a bank valóban fontos, hogy az ügyfél, hogy van, hogy mennyi pénzt kellene fizetnie a tetején a hitel összegét. Válassza ki a legjövedelmezőbb „nem túl drákói” változat, akkor jobb, hogy a füzetek különböző bankok, amely pontosan meghatározta a hitelfeltételek a saját, lassan, minden szám egy számológép, megy minden árnyalatát. További információk a részletekbe, akkor jobb, ha hívja a bank és az összes tisztázni egy személyes beszélgetés a hitel menedzser.
Mit tudsz megmenteni?
A jutalékokra
A Bizottság utal az említett vagy egyéb banki szolgáltatások kifizetésére. Ez azt jelenti, hogy ha egy bizonyos szolgáltatást kapsz, akkor meg kell fizetned. A mentés itt nem lehetséges, de lehetséges, hogy enyhén csökkenteni kell a költségeket, kizárva vagy csökkentve a további jutalékokat. Például, ha a hitelfelvevő visszafizeti az adósságot "külföldi" bankokon, ATM-en vagy fizetési terminálon keresztül.
A "kiegészítő kifizetések"
A kiegészítő megtakarítás önkéntes biztosítás. Semmilyen banknak nincs joga kényszeríteni a hitelfelvevőt a biztosítás biztosítására. Mindenkinek el kell döntenie magának a kérdést. De itt azt kell szem előtt tartva, hogy biztosítás nélkül tehetünk egyetlen ember, aki úgy érzi, magabiztos, és az a tény, hogy a munka nem várható semmilyen változás, és ha ő biztos, hogy tudja, hogy a bank visszafizetni kötelezettségeit, még abban az esetben az erő Többség és egy ilyen probléma, mint fizetés nélküli kölcsön. ez nem érinti.
Korai visszafizetéskor
A hitelkötelezettségek korai visszafizetése a hitelfelvevők jogi joga. Ez nem csak a hitelterhek enyhítését, hanem a túlfizetés összegének csökkentését is jelenti, hiszen a hitelek bank általi igénybevételének kamatát éppen azon időszakra terhelik, amely alatt ezt a pénzt felhasználta. Például 12 hónapig 100 ezer rubel összegű fogyasztási hitelet bocsátott ki, míg a kamatláb éves szinten 17% volt. Ez azt jelenti, hogy vissza kell térnie a bank 117 ezer. Ha úgy dönt, hogy visszafizeti a kölcsönt hat hónapra, akkor "lecsökkenti" a bank 8,5 ezer rubelt.
A differenciált kifizetés korai visszafizetésének következményei sok tekintetben különböznek a járadékfizetéstől. Ha az aktuális hónapban magasabb összeget fizet a bank által előírtnál, akkor a jövő hónapban a "nagyobb összeg" nagyságától függően vagy kisebb összegű fizetést kell fizetnie, mint az ütemtervben meghatározott, vagy egyáltalán csak a bankot kell fizetnie egy adott hónapra felhalmozott kamat. A kifizetési ütemezés hiánya miatti járadékfizetés korai visszafizetése esetén egyszerűen lecsökkentik a kölcsön feltételeit, és továbbra is ugyanazokat a havi összegeket fizeti, mint korábban.
Reméljük, hogy az ebben a cikkben ismertetett információknak köszönhetően a banki hitelezéssel kapcsolatos ismeretei mélyebbé válnak, és most megértitek, hogyan számolhatja ki a kölcsönt. E számítások alapján helyes döntést hoz, és elkerülheti a lehetséges hibákat.