Hitelszövetkezetek - mi a veszélye
A Credit Consumer Cooperative (CCP) egyéni vagy jogi személyek önkéntes társulása tagság, területi, szakmai vagy egyéb alapon a hitelszövetkezet tagjai pénzügyi szükségleteinek kielégítése érdekében. Más szavakkal, ezek a magánszemélyek egyesülnek egy hitelszövetkezetben a kölcsönös pénzügyi támogatás egyik vagy másik okaként.
A hitelkockázatról szóló törvény (190-FZ) szerint szövetkezetet hozhat létre, ha a résztvevők minimális száma 15 fő vagy 5 szervezet. A hitelszövetkezetet, amelynek tagjai magánszemélyek és jogi személyek, legalább 7 meghatározott személy létrehozható.
A központi szerződő fél hasonló kölcsönös segítségnyújtási alapon működik. A részvényesek pénzét vonzza és a hitelszövetkezet tagjainak nyújtott hitelek révén helyezi el őket. A hitelfelvevő nyeresége a részvényesek hozzájárulásának kifizetésére irányul. A KSZF-nek nincs joga kölcsönöket olyan személyeknek adni, akik nem a résztvevői, és hitelszerződés alapján is garanciavállalóként járnak el.
A központi szerződő felek többsége "fizetni" vagy "nyugdíjas" hiteleket kínál, amelyek összege ritkán meghaladja az 50-100 ezer rubelt. valamint a biztosított kölcsönöket - beleértve a lakások vásárlását is. A méretüket minden ügyféllel külön tárgyalják. Ugyanakkor a szövetkezetek nem adnak pénzt az "utcai" embereknek: a KSZF-ben való tagság kötelező felosztása a hitel megszerzésének előfeltétele.
A betétek, és ennek megfelelően a központi szerződő félben lévő hitelek általában magasabbak, mint a bankoknál. De a hitelek magas kamatlábai és a szövetkezeti társadalomban való tagság iránti igény ellenére a lakosság hajlandóan használja szolgáltatásait.
De bármi legyen is a hitelszövetkezetek támogatói, fennáll annak a kockázata, hogy pénzt helyeznek el ilyen pénzügyi intézményekbe, és ez elég nagy.
Ezért a szakértők azt javasolják, hogy a hitelszövetkezethez történő benyújtás előtt meg kell győződni arról, hogy tagja-e önszabályozó szervezetnek (SRO), és rendszeres hozzájárulást fizet a kompenzációs alapnak. A törvény szerint ez a szervezet vállalja, hogy csőd esetén vagy a tevékenységének megszüntetése miatt valamilyen más okból visszafizetni fogja a felszámolt szövetkezet betétjeit.
Ugyanakkor, ellentétben egy bankkal, a visszatérítés összege a kifizetett összeg néhány százalékára korlátozható. És mielőtt megteszed a megtakarításodat, meg kell tudnod találni, hogy a szövetkezet felszámolása esetén milyen kifizetésekre számíthatsz.
Továbbá fennáll annak a kockázata, hogy eléggé kockázatos hitelpolitikát alkalmaznak abban az esetben, ha egy kicsi aggregált tőkével rendelkező szövetkezet nem tud befektetni nagy és jövedelmező projektekbe, és olyan kevésbé megbízható ügyfelekből származó pénzeket helyez el, amelyek még nem is a szövetkezet partnerei.
És végül, a csalás magas kockázata. Mivel sokkal könnyebb és olcsóbb a szövetkezet megnyitása, mint egy bank, különösen a fejlett csalók és a
használata, pénzügyi piramisok létrehozása.
Annak érdekében, hogy megkülönböztessük a hitelszövetkezetet az alatta tevékenykedő pénzügyi piramistól, meg kell különböztetni a következőket: