Hitelkártyák - pénz és hitel
A termelés társadalmi jellegének erősítése a hitelpénzek jelentős elterjedéséhez és az arany szerepének csökkenéséhez vezetett. Ugyanakkor magának a hitelpénznek a fejlesztési folyamata is volt. Teljes mértékben a hitelkártyák kialakulásával nyilvánul meg, amelyek nem változtatják meg a hitelpénz jellegét, de lehetővé teszik a tudomány és technológia fejlődésének köszönhetően, hogy személyre szabott hitelpénzt kapjanak. A hitelkártyák bizonyos pénzeszközöket végeznek, és bizonyos korlátokon belül nem készpénzben és készpénzforgalomban is felhasználhatók.
A hitelkártyák célja általában azt jelenti, hogy tulajdonosuk általában bizonyos korlátok között felhasználhatja a kölcsönt, amikor különböző termékeket vásárol és szolgáltatásokat fizet.
A hitelkártyák nem válnak új hitel formájában. Ez csak egy új technikai formája a hitelpénznek. De a hitelpénzek felhasználásának lehetőségeiben jelentős változásokhoz vezet. Ezek a változások a következők:
- A hitelkártyák nemcsak a nem készpénzben, hanem készpénz formájában is kölcsönöket biztosítanak.
Az első hitelkártyák, és most egy standard méretű műanyag négyszög (86 x 54 mm), 1951-ben jelentek meg az Egyesült Államokban. A úttörő annak acélgyártás cég „Diners Club» (Diners CLAB) Három üzletemberek -. McNamara, Snyder és Bloomingdale szervezett New York-kibocsátó társaság hitelkártyák látogatók New York éttermek Hitelkártya e társulás éttermek (lefordítva Vacsorák CLAB. - ez a "Dining Club") volt a legnépszerűbb. Jó hírnévnek örvendenek. Az utóbbiak New York-i éttermekben étkeztek, és átküldték a számlák másolatát a Diners Clubnak, amely viszont közös számlát mutatott az ügyfelek számára. Azonban a "Dainers club" alkalmazású hitelkártya-alkalmazó cég úttörője csak egy bizonyos feltételezéssel hívható le. Az első próbálkozások a hitelkártyák kibocsátására 1914-ben történtek néhány nagy amerikai áruházban, de a "Diners Club" kártyák bizonyultak a legsikeresebb és legsikeresebb kísérletnek.
Inkább gyorsan csatlakozott a jelen esetben, a kereskedelmi bankok, és még az első országos rendszer a „National Wildlife Refuge Bank of America”, hogy hamarosan külföldre ment, és megkezdte működését nemzetközi szinten jött létre a 1950-es évek a korai 1960-as, az Egyesült Államokban. 1977-ben "Visa International" -nek nevezték. Ma a Visa International 464 millió ügyfele világszerte, 280 ezer bankkal együttműködik.
Végén az 1960-as évek az USA-ban van egy másik nemzeti rendszer hitelkártyák, szinkronizált „Interbenk assouneyshn kártya”, amely szintén gyorsan véget nemzetközi szinten. Hitelkártya E rendszer az úgynevezett „Master Card”.
A hitelkártya piaca nagyon nyereségesnek bizonyult, ezért az amerikai, európai és japán versenytársak után jöttek erre a piacra. A Japánban alapított Hitelkártya Iroda "GBC" néven kezdett kiadni kártyákat, és gyorsan elkezdett terjedni a világon. A világ legnagyobb hitelkártya-piacának (mintegy 50% -ának) a legnagyobb része a "Visa", és az "EuroCard" (MasterCard) mintegy 30% -ot tesz ki.
Számos hitelkártyával lehet még mindig bizonyos módon besorolni. Először is természetesen az úgynevezett megújuló hitelkártyákat kell elosztani. Lehetővé teszik, hogy egy hónap alatt egy adott időszak alatt kölcsönt használjon. A legtöbb ilyen kártyák használatát a fizetési üzletekben, szállodákban, éttermekben, fodrászok és így tovább. Az a hónap végén az adósság fizetik ki, és a kártya visszaáll. Prevalenciája ilyen kártyák kényelemmel társítják az ügyfél (nem szükséges, hogy ismét időt takarít meg, és hogy ki a hitelkártya), és a bank számára, amely ebben az esetben csökkenti a költségeket megújítása hitelkártyát.
Egy másik típusú térkép egy hónap. fő jellemzője, hogy a határértéket nem állítják be számukra, de a hónap végén a teljes hitelösszeget vissza kell fizetni. Az ilyen kártyákat leggyakrabban az idegenforgalmi szolgálat szervizelésére használják.
Az egyéni cégek az alkalmazottaik számára kizárólag a vállalaton belüli hitelkártyákat bocsátanak ki. A márkanevet kapták. az ügyfelek számára előnye az, hogy márkás árujelzés nélkül vásárolhat árut, és gyakran kényelmes, és mivel ezeket az árukat a munkahelyén vásárolja meg. A vállalat számára ez előnyös, mivel valójában megerõsíti képességeit olyan összetett probléma megoldásában, mint a termékek értékesítése.
A hitelkártyák egy speciális csoportja az úgynevezett prémium kártyák. Rendszerint számos jelentős előnnyel járnak. Számukra általában a hitelkeret magasabb, mint a szokásos. Néha nincs ilyen korlát. Nagyon gyakran ezeknek a kártyáknak az előnyei magukban foglalják a kártyabirtokos, és néha minden családtagja számára a kedvezményes hitel- és biztosítási arányokat. Ezek a hitelkártyák azok számára készültek, akik nagy éves jövedelemmel rendelkeznek és a lakosság igen gazdag részéhez tartoznak. Például Angliában, ahhoz, hogy ilyen kártyát kapjon, legalább 25 ezer font sterling éves jövedelme kell.
A hónap végén a hitelkártya-tulajdonosa közös számlát kap a kártyával végrehajtott ügyletekért. A számlát meg kell fizetni, és erre a célra rendszerint türelmi időt adnak. Gyakran 25-30 nap van. Azok, akik időben visszafizetik tartozásaikat, a hitelkártyával történő hitelek összege növelhető. Bármely probléma esetén a kártyabirtokos meghosszabbíthatja (meghosszabbíthatja) a fizetési határidőt, de egy ilyen műveletet magas kamatlábbal (legfeljebb évi 18% -kal) hajtanak végre.
A hitelkártyák nagyon kényelmesek a fogyasztók számára. A fejlett országokban rendkívül gyakoriak. Például az USA-ban szinte minden állampolgár több hitelkártyával rendelkezik. Azonban népszerűségük nemcsak a használati kényelem miatt, hanem annak is köszönhető, hogy a hitelkártyák megjelenésével a hitelek további minőségi fejlesztése zajlott le. Ez tükröződött abban a tényben, hogy a hitelkártyák elhatárolták a hitelek felhasználásának határait, és rugalmasabbá és gazdaságosabbá tette a pénzforgalmat.
A hitelkártyával együtt a bankkártyákat is széles körben használják. Ezek különböznek a hitelképességtől, mivel lehetővé teszik a kifizetések (tranzakciók) közvetlen kifizetését a tulajdonos folyószámlájáról. Ez nem hitelpénz, hanem elektronikus csekk, vagy elektronikus pénztárca, amely nem pénzbeli elszámolások rendszerét nyújtja. Az ügyletek megkötésekor és a megfelelő technikai eszközök rendelkezésre állásával akár készpénzt is kaphat letét formájában. Betéti kártya befogadására nem kerül sor biztonsági letét fizetésére, és az ügyfél ezt addig használhatja, amíg pénz nem szerepel a számláján.
Európában a betéti kártyák dominálnak. Ez az összes fizetési kártya körülbelül 55% -a. Ezek az ügyletek 45% -át teszik ki, és a teljes pénzforgalom kb. Harmada.
A műanyagkártyák használata nagyszerű lehetőségeket kínál az emberek pénzforrásainak a bankrendszerbe történő bevonására, és csökkenti a készpénz szükségességét, ami fontos eleme a társadalmi termelés hatékony szervezésének. Szakemberek becslése szerint csökkentése a készpénz Ukrajnában 20-25% -os megtakarítást eredményez 120-200 millió USD évente.
A hazai piaci kapcsolatok fejlesztése napirendre teszi a saját országos hitelkártya-rendszerének létrehozását. Lehetséges, hogy együttműködjenek egy vagy több multinacionális vállalatnál, amelyek a globális hitelkártya piacon működnek. Egyébként, az első kísérlet arra, hogy hozzon létre egy ilyen rendszer került sor az egykori Szovjetunió, amikor 1988-ban és a „Visa International” megállapodást írt alá a bevezetése a Szovjetunió, hitelkártya. Azonban ma egy ilyen rendszer létrehozása Ukrajnában kapcsolódik a komplex problémák megoldásához. A legfontosabbak a következők:
A megfelelő számítógépes rendszer létrehozásához szükséges eszközök hiánya nagy kezdeti beruházást igényel.
A nemzeti rendszer Ukrajnában történő létrehozásának projektjét külön területek fokozatos beillesztése alapján végzik el. Először azt tervezik, hogy Odesszában, majd más városokban, majd egy országos rendszerbe egyesülnek.
Az ukrán nemzeti rendszerrel együtt két rendszer alakul ki, amelyek nemzetközi és saját tulajdonúak lehetnek.
Az ukrán elektronikus kártyák nemzetközi rendszere többnyire már kialakult. Alapvetően ezek a "Visa" rendszer kártyái. Az ilyen megállapodásokat olyan jól ismert bankok írják alá, mint az "Aval", a "Privatbank" stb. A városokban a vállalatokkal, vállalkozásokkal és bevásárlóközpontokkal rendelkező ügyfelek hálózata fokozatosan bővül. Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy ez a rendszer főként olyan rendszerből áll, amely a népesség jól meghatározott szegmenseit szolgálja ki, és főként azokat, akik Ukrajnában és külföldön vállalkozói tevékenységet végeznek. Az ilyen funkcionális fókuszt a rendszer fejlesztésében nagymértékben befolyásolja az ukrán Nemzeti Bank által végrehajtott devizakorlátozások politikája és az ilyen kártyák tulajdonosa számára nyújtott kényelem. Például az olyan ügyfelek, akik Visa-rendszerrel, valamint üzleti vagy arany kártyával rendelkeznek, mentesülnek egy valuta megvásárlásának és nyilatkozatának. A kártyán lévő összegen belül egy nemzetközi hitelkártya tulajdonosa az árfolyamváltozással járó veszteségekkel szemben biztosított. Az ilyen kártyák segítségével a külföldi kifizetések nem készpénzben készülhetnek. Ezen túlmenően az ilyen osztályok kártyáit különböző juttatások nyújtják, például a személyes poggyászbiztosítás, az ügyfél saját betegbiztosítása, baleset stb. Esetén.
A jellemzője ennek a hitelkártya rendszer Ukrajnában, mint az általa kifejlesztett ma az, hogy a hitelkártyák nemzetközi rendszerek, sőt, nem hitel- és betéti, mint az ügyfél ebben az esetben nem nyitott hitelkeret. Ezeknek az előre fizetett kártyák nagy kauciót, és megtartják a hitelkártyák meglehetősen formálisan.
A cég hitelkártya rendszerét jelenleg az egyes bankok nyújtják ügyfelei számára. Ez lehetővé teszi a kereskedelmi bankok számára, hogy felgyorsítsák az alapok áramlását, bővítsék a banki szolgáltatások körét, javítsák a háztartási forrásoknak a banki vonzásra való lehetőségeit. De gyakrabban a bank betéti kártyákat készít. Azonban vannak olyan bankkártyák is (például az Aval Bankban), amelyre egyszerre kaphat kölcsönöket. Azaz - ez egyfajta hitel- és betéti kártya kombinációja.
A modern körülmények között - amint ezt a Nyugat valamennyi fejlett országának tapasztalatai is megerősítik - a pénzforgalom alapja a monetáris forgalom, amely gyakorlatilag az egész gazdasági forgalmat szolgálja. Ezek a kölcsöntőke mozgásán alapulnak, amelybe a lakosság gyakorlatilag minden jövedelme és jövedelme fordul. Mindez tükrözi az árutermelés továbbfejlesztését és a szocializáció folyamatának fokozódását.