Egyéni befektetési számla (k)
Az IIS-hozam tartománya évente 10% -50%
- Az IIS jövedelmezőségi tartománya a "közönséges" emberek esetében évi 13% -20%.
- Az IIS jövedelmezőségi tartománya a tapasztalt (az ezen weboldal anyagai segíteni fognak az "tapasztalt") emberek jelentősen meghaladhatják az évi 20% -ot és többet (egyes években + 50% -ig)
Hogyan állíthatja be az Egyéni Befektetési Számla évente 13,3% -os és újabb hozamot? Először meg kell értened, hogyan működik az IIS teljes mechanizmusa.
IIS nyereségessége - valamint a létrehozott költség rovására?
Azonnal megvizsgáljuk az alapfeltárt - egyszeri díjat. Így lesznek a befektetéseink "növekednek" az IIS-megállapodás teljes időtartamára:
- Első év: 8% OFZ + 13% személyi jövedelemadó visszatérítése = csak + 21% az első évben
- Második év: 8% OFZ
- A harmadik évben 8 OFZ
A teljes jövedelmezőség három évre 1,21 * 1,08 * 1,08 = 1,41, a tőkénk (+ 41%) emelkedni fog egy ilyen háromszoros növekedéshez.
+41% -a évente kb. 12% -kal (az összetett kamat képlet felhasználásával), ha átlagévre vesszük (a hároméves időszak alatt, ahogy látjuk, a jövedelmezőség egyenlőtlenül oszlik meg). Annak a ténynek köszönhetően, hogy képes leszünk a személyi jövedelemadó újrabefektetésére, képes lesz + 1% éves hozamot kapni.
+A kockázatmentes jövedelmezőség 13% -a évente egy nagyon jó eredmény, amelyet nem lehet bankbetéten keresztül beszerezni (pontosabban, lehetetlen olyan bankbetétet találni, amely ilyen nyereségességgel és megfelelő biztonsági szinttel rendelkezik).
Az IIS hozam alakul ki:
1. Az adólevonás keretében a pénzállapotból történő átvétel eredményeként, ami növeli az IIS pénzeszközeinek összegét.
2. Az IMS-en (befektetések) található alapok kezelésével.
Vegyük fontolóra mindegyik módszert részletesebben.
Adólevonás (állami kifizetés)
Jövedelem összege
+A befektetett összeg 13% -a, de évente nem több, mint 52 ezer rubel (a továbbiakban ez az összeg 90 ezerre növelhető) - az első típusú egyedi befektetési számla (MIS).
Kizárólag a következő évre fizetnek az államtól
Ezt a kiváltságot minden évben újra és újra alkalmazhatja, de ez a bevétel egyszeri az Ön által fizetett összeghez képest. Ie az állami fizetés (a személyi jövedelemadó 13% -os visszatérítése) csak a következő évre, de a második vagy a harmadik - már nem. A következő állami kifizetésekhez új hozzájárulásokra lesz szükség.
Maximális hozam - évente járulékokkal
Ahhoz, hogy évente kifizetéseket kaphasson az államtól, évente is be kell fizetni az IMS-be. Ahhoz, hogy az állam további + 13% -át megkapja, újra be kell helyeznie egy bizonyos összeget az IIS-be.
De nem tehetsz hozzájárulást. A hozzájáruláshoz való jog nem kötelezettség, hanem kötelesség. pénzt IIS, amikor csak akarja, vagy nem járulnak egyáltalán valaha (látni fogjuk, hogy ez - az egyik fő előnye az előnyöket).
Az állami befizetések feltételei
Ahhoz, hogy kihasználják ezt a befektetési adókedvezmények és hogy legalább néhány jövedelem, csak annyi, hogy küldjön egy részét a megtakarítások az egyes befektetési számla (IIS), és továbbra is az adóalany személyi jövedelemadó, a munkavégzés helye (vannak lehetőségek kivételek, amikor nincs rá szükség - lásd. A második típusú befektetési adó levonása, amelyben nem lehet "fehér" fizetés és a munka általában).
Különbség a betétből a bankban
Ez olyan, mint egy bankbetét, „fel” rovására a pénz, és egy idő után van nekik egy kiegészítő összeget, de jelentős különbséget - a bank kamatot a behelyezett összeget jóváírják az intézkedés a bank betéti szerződés mindenkor és IIS kamatfizetési kötelezettség terheli csak a az összeg kifizetését követő első évben.
Nézzünk néhány példát a jövedelem keletkezésére ИИС csak az adólevonás miatt (visszatérés НДФЛ az állam).
1. példa A szerződés első évében egyszer számlázott összeg
Mindenkor kövessük az összes változást:
1. év: 50 ezer rubel volt kifizetve.
3. év: ne pénzt. A számlán még mindig van 56500 összeg, és amikor az IIS-szerződés lezárul, 56500 rubelt kapunk.
Az előnyök kihasználásának eredménye
Mi az eredmény? A hozam az összes 3,3 évre 13% volt, ami évente átlagosan évi + 3,77% -os hozamot jelent.
Nem vastag! Talán az ilyen nyereségesség kedvéért, és ne használja ezt a kiváltságot. De ez nem a legjobb módja az IIS használatának, ahogy később is látni fogjuk.
Fagyasztott pénz
Mit látunk (lásd az 1. példát)? Hogy a mi 50 ezer, "csak egyszer dolgozott" - az IIS-nél letétbe helyezett összeg + 13% -os adólevonása. És ez a pénz egyszerűen továbbra is az IIS-en fekszik, anélkül, hogy az IIS-megállapodás teljes időtartamára mozgatná, valamint a levonások formájában kapott pénzeket (+ 13%).
De ha az adólevonás mellett jövedelmet is szerezhet ezekért az összegekért. Például tedd őket a bankba, hogy még egy 8% -10% -ot adjanak évente?
Nyereséget kap az állami kifizetéseken felül
Szerencsére ez lehetséges, sőt, a cél az adójóváírás csak, hogy hozzon létre egy polgári különösen kedvező feltételeket a szorzás a megtakarításaikat a befektetés nekik, és az adó levonása, ugyanakkor - nagyon jelentős támogatást.
Ezért fontolja meg az egyéni befektetési számlát (IIS) elsősorban a megtakarítások többszörözésével azáltal, hogy befektetéseket eszközöl, ezért lépjünk át a legfontosabb dologra, amely miatt érdemes megnyitni az IIS befektetéseket.
A pénzeszközök kezelése az IIS-en (melléklet)
A fentiekben ismertetettek szerint az egyedi befektetési számlán (IIS) a befektetési adó levonásának eredményeképpen kaphatunk "jövedelmet" + 13% -ot (a kifizetett összeg egyszeri összege), egyszerűen átutalva a pénzeszközeinket az IIS-re.
De az IIS-ben valóban komoly kilátások állnak rendelkezésre a befektetés iránt. Itt azt mondhatod: mivel már "befektettünk" pénzt az IIS-nek, hol kellene befektetni?
Érdeklődés az egyensúlyra
A MIS megnyitásában és karbantartásában részt vevő számos szervezetnél lehetőség nyílik az egyedi befektetési számla egyenlegének százalékarányára. Ezeket a szervezeteket "brókereknek" nevezik, bár gyakran létrehozzák az ismert bankok - Sberbank infrastruktúráján. VTB stb. (ezeknek a szervezeteknek a megemlítése nem ajánlás.
Növelje a jövedelmet
Tekintsünk egy példát, amikor az IIS-t "teljes egészében" használjuk - mind az adólevonás megszerzésére, mind a befektetési jövedelem megszerzésére.
Az IIS pénzeszközei felhasználhatók különböző típusú eszközök megvásárlására a megállapodás mindhárom évében az egyéni befektetési számla fenntartása érdekében, így jövedelem keletkezik, amely akár sokkal nagyobb is lehet, mint az adólevonások és a bankbetétből származó bevételek összege .
Az alábbi példában az alacsony érdeklődésű (még banknál alacsonyabb) állami fizetés kombinációja évente + 9,3% + 3,8% helyett (az 1. példában leírtak szerint):
2. példa. Visszatérítés az államból + 5,5% a beruházásból
Tegyük fel, hogy az előnyök mellett a megtakarításainkat évente + 5,5% -kal invesztáljuk (ma az egyik olyan szervezet, amely jogosult az IIS előnyeit kiszolgálni, kínálja ezt a szolgáltatást):
Az eredmény többször is jobb
Mit látunk? Először is, annak ellenére, hogy példát mutattunk egy nagyon szerény befektetési megtérüléssel, évi 5,5% -kal, az állam kiváltsága miatt évente + 9,3% -ra növeljük a hozamot.
A legjobb eredmény oka
Most a "munkánk" és a hozzájárulásunk összege és az állami fizetés - a jövedelmezőség százalékát hozza. És hozzájárulásunk összege kétszer működik:
- hogy az államtól befizetéseket kapjon
- kamatbevételhez
Az előző év nyeresége növeli a következő nyereséget és így tovább. Minél hosszabb a beruházás ideje, annál erősebb a "vegyes érdeklődés" jelensége.
"Elhagyjuk" évente + 13% -ot
3. példa Az államtól való megtérülés + az államháztartás kockázatmentes befektetései (+ 9,5%)
Megpróbáljuk megerősíteni az eredményt a rendszeres (éves) hozzájárulások rovására:
A járulékok szabályszerűsége növeli a jövedelmezőséget
A nyereségesség mérföldkövei
Kérésünkre az IIS (Individual Investment Account) bevételeinek összege évente 10-25% lehet. a korunk, a befektetési stratégia, az alkalmazott eszközök és a makrogazdasági feltételek függvényében. Ezeket a számokat - legalábbis az ilyen jövedelmezőségre vonatkozó iránymutatást - irányítani kell, beruházásait megtervezni.
Gondoljunk csak a mágikus kamatos: havi üzembe 2500 rubel alatt 20% -os évi, a 30 év alatt lesz több, mint egymillió dollár ..
Fokozatos növekedés
Tény, kitermelés még magasabb is lehet - ez növeli az idő múlásával, a felhalmozási a tapasztalat és tudás ezen a területen, de kezdetben nem kellene szórakoztatni illúziói a váratlan és folyamatosan gondolkodni, hogyan lehet gyorsan meggazdagodni, egyik napról a másikra.
Az Egyéni Befektetési Számla (MIS) által kínált lehetőségek már elegendőek ahhoz, hogy egyszerű pénzügyi célokat érjenek el: lakást, autót, más nagy vásárlást, passzív jövedelem forrását, egyéni nyugdíjat stb.
Előretekintve próbáljuk kiszámítani, mi fog történni, ha az egyedi befektetési számlát (IIS) évente 15% -os hozammal fekteti be. Ez eléggé elérhető hozam.
4. példa Befektetés + 15% évente + 13% adólevonás
+ 19% felett évente
Az ilyen befektetési jövedelem eléréséhez (lásd a 4. példát), nem elég csak egy IIS (Egyéni Befektetési Számla) megnyitása, mint egy bankbetét esetén, bizonyos ismeretekre van szükség. Webhelyünkön számos ajánlást talál arra vonatkozóan, hogyan növelheti az IIS jövedelmezőségét.
A legegyszerűbb módja
Megjegyzések:
köszönet előre a válaszért
Larisa,
1) a lehetőséget, úgy tanácsos Finam, joga van az élet: a részét IMS (azt az összeget, amelyre a visszatérítést a személyi jövedelemadó a legmagasabb), és minden, ami meghaladja - rendszeres ügynöki számla a OFZ. Ez jó forgatókönyv, mert a "csupasz" OFZ (minden kiváltság nélkül) hozama már évente 9%, ami magasabb, mint a top5-ben lévő betéteké.
2) A levonás típusát a szerződés lejárta után lehet kiválasztani. Hanem azért, mert a helyzet úgy tűnik, hogy semmi rossz nem fog történni, ha hirtelen nem lesz fehér fizetés - minden pénzvisszatérítéshez addigra lesz ideje erre, ez az egész értelme - még egy levonás egy év háromból van értelme létrehozni az IIS-t.
A legrosszabb eset az életében, valami elromlott, ahogy eltervezte, egyszerűen zárja be a megállapodás az IMS és elviszi a pénzt a hozam 9% -os (BFL), amely továbbra is veled. Csak az államtól kapott levonások összegét kell visszaadnia. Mi van? A legrosszabb esetben jövedelmezőséget kapsz a betétek betétek szintjétől magasabbra5.
Nagyon köszönöm a választ. Most van egy dilemma, hogy megnyitja az IIS-t egy brókerből vagy a büntető törvénykönyvből a DM alatt? Ma felhívtam Promsvyazbank-ot. Tanácsadás a "Nem akarom" -ot, egyáltalán nem barátságos vezetők. Senki sem fog tanítani és javasolni. Finamban az online szemináriumok még mindig kevesen vannak, amit adnak, egy teljes rendetlenség a fejemben, szilárd kifejezések, a közönség vegyes. Nehéz az újonc számára kitalálni, hogy mit, mikor és hogyan kell megvásárolni. A képzés időbe telik, de nem létezik, az IIS-t idén nyitni kell. Lehet az IMS a DU-ban? Mit gondolsz erről? Van-e túl nagy fizetés erre?
Valamilyen oknál fogva a válaszod spam volt, és sikerült csak most látni.
Úgy tűnik, hogy az OFZ-ekben a pénzbefektetés bölcsessége nem nehezebb, mint a bankbetétbe való befektetés bölcsessége. Ezenkívül foglalkozhat az ügyben. Például az első 100% -át az alapok, hogy fektessenek be a OFZ IIS, és aztán, ha van egy vágy, hogy megértsék, hogy lehet nyerni egy kis részvényeket vásárol, például a vállalatok, hogy folyamatosan (évekig) osztalékot fizetnek.
Az IIS-t minden esetben meg kell nyitni, mert "nem kér ételt" 🙂
Visszatérhet a személyi jövedelemadó csak a fizetésből? Vagy például lakás eladásával is?
4000000 minden évben? Vagy csak három év?
Az NDFL visszakapható egy lakóautó-másik ingatlan eladásából. 400 ezer rubelt lehet fizetni minden évben. Három év alatt maximum 400 * 3 = 1,2 millió rubel lesz.
Ha a jogi személy átruházza az Ön személyi jövedelemadóját, akkor 2-NDFL tanúsítványt kell adnia. Ezenkívül ezeket az információkat az INFS-nek továbbítják, és megtekinthetők a személyes fiókjában a portálon nalog.ru
2-NDFL - ez nem a fizetés igazolása - egy személy jövedelemadó-igazolása.
Az adóügyi kapcsolattartó központhoz intézett felhívás során elmagyaráztak nekem, hogy egy fizikai személy 13% -os, az osztalék kivételével fizetett adók elegendőek a levonás fogadásához.
Vagyis a kereskedelmi kötvények kamatszelvényeire fizetett adó levonásra alkalmas. Ebben az esetben a 2-NDFL tanúsítványnak brókernek vagy letétkezelőnek kell lennie.