Bankgaranciák alkalmazása és felhasználása
A közelmúltban, nagy állami szerződések megkötésekor egyre inkább alkalmazzák a bankgaranciát. Ez a dokumentum nemcsak az ügyfelek számára kényelmes, akik használják a gátlástalan vállalatokat, és minimálisra csökkentik a tranzakciók kockázatát, de az előadók számára is. Az utolsó törvény nem tiltja meg a kötelezettségeinek a pénzt. Azonban a pénz befagyasztása a számlán nem mindig megfelelő és ésszerű.
A bankgarancia létezése az állami aukciókban és versenyeken való részvétel egyik feltétele. Az önszerzés időt vesz igénybe, és számos árnyalatot vesz figyelembe. Hogyan juthat el gyorsabban?
A pályázat nyertesei számára a bankgarancia alapján meg kell erősítenie az állami szerződés szerinti kötelezettségek biztonságát. Fedél nélkül és kezes nélkül is beszerezhető. Ismerje meg.
Az előleg visszaadására vonatkozó bankgarancia akkor releváns, ha az államszerződés alapján előlegfizetésre köteles biztosítékot nyújtani. Hogyan juthat el rövid idő alatt?
A pályázati kölcsön lehetővé teszi a gazdálkodó számára, hogy még több ajánlatban is részt vehessen, anélkül, hogy a forgalomból kivonná saját tőkéjét. Hogyan lehet kölcsön?
A brókercégek segítséget nyújtanak az állomány résztvevőinek banki garanciákhoz. Fontos figyelembe venni hírnevüket és tapasztalataikat. Online bankgarancia iránti kérelem.
A bankgarancia létezése az állami aukciókban és versenyeken való részvétel egyik feltétele. Az önszerzés időt vesz igénybe, és számos árnyalatot vesz figyelembe. Hogyan juthat el gyorsabban?
A bankgarancia fogalma
A bankok vagy más hitelintézetek, beleértve a kereskedelmi szervezeteket is, független bankgaranciát írnak ki, és feltétlenül tartalmazzák a következő adatokat:
- a kiállítás időpontja;
- információk a kezesről;
- információk a megbízóról;
- a kedvezményezettre vonatkozó információk;
- a fő kötelezettség;
- a fizetendő pénzösszeg, valamint az annak meghatározására szolgáló eljárás;
- olyan körülmények, amelyek előfordulásakor pénzösszeget fizetnek;
- érvényességi idejét.
A 44-FZ-vel nem minden hitelintézet jogosult bankgaranciák kiadására. Az ilyen szervezetek nyilvántartását a Pénzügyminisztérium az Orosz Föderáció központi bankjának adatai alapján tartja fenn, és a minisztérium internetes honlapján közzéteszi. Ezenkívül a 44. cikk (8) bekezdésének 8. cikke értelmében a közbeszerzésben részt vevők által az ajánlattételhez vagy a szerződés teljesítéséhez szükséges biztosítékként nyújtott biztosítékként nyújtott bankgaranciákat be kell jegyezni a banki garanciák nyilvános nyilvántartásába. Kivételt képeznek az állami titoknak minősülő információs szerződések végrehajtásának biztosítékaként biztosított garanciák. Az ilyen dokumentumok a bankgarancia zárt nyilvántartásába tartoznak.
A bankgaranciák célja és területe
Mint korábban említettük, a bankgarancia célja a kötelezettségek teljesítése. Vagyis abban az esetben, ha a vállalkozó nem tartja be a szerződéses megállapodásokat, a bank egy bizonyos összeget visszatérít az ügyféllel szemben, amely után a beszállító már tartozik a banknak. A bankgaranciák terjedelmétől függően többféleképpen oszlanak meg:
- Bankgarancia a kötelezettségek teljesítéséhez. A szabályozást a 44-FF szabályozza, és az állami szerződésre vonatkozó pályázat győztese adja. A garancia feltételei a kezességvállalás összegének a kedvezményezett részére történő megfizetését írják elő, amennyiben a megbízó nem teljesíti kötelezettségeit vagy nem megfelelően teljesíti kötelezettségeit.
- Az alkalmazás ajánlattételi biztonsága. A 44-FZ is szabályozott, és biztosítja az ajánlattevő kötelezettségeinek teljesítését a megrendelővel kötött szerződés aláírásával. Ez a garancia segíti a megbízhatatlan vállalatokat, és minimálisra csökkenti annak kockázatát, hogy a részvétel iránti kérelmet a megbízás lejárta vagy a szerződés megkötésének megtagadása után visszavonja.
- Az előleg összegének garanciája. A 44-FZ szerint a megkötött szerződés feltételei fizetést biztosítanak az előleg végrehajtójának. Annak érdekében, hogy pénzösszeget kaphasson, a megbízónak biztosítania kell az ügyfélnek a fizetés visszafizetésének garanciáját, ha visszaélnek pénzeszközökkel.
- Vámgarancia. Az okmányt a vámhatóságok bocsátják ki, és a bank azon kötelezettsége, amely garantálja a vámok kifizetését. A vámgarancia halasztást jelent a vámfizetés megfizetésére, alkalmazását az Orosz Föderáció Vámkódexe szabályozza.
- Garancia az adóhatóságok javára. Ezt az Orosz Föderáció adótörvénye szabályozza, és az adóhatóságok számára kiadott hitelintézet kötelezettsége az adóbevételek kifizetésének biztosítása érdekében. Amennyiben ilyen biztosíték létezik, az adófizető az adóhatósági adóellenőrzés végéig a nyilatkozatban bejelentett HÉA-visszatérítést kaphat.
A bankgarancia alkalmazása: az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve és ágazati jogszabályai
A bankgarancia alkalmazására vonatkozó általános eljárást az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve határozza meg (23. fejezet, 6. pont), míg a dokumentum használatának árnyaltait az ágazati jogszabályok tartalmazzák. Tehát az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint mind a hitel-, mind a biztosítótársaságok garanciát vállalhatnak. Azonban a 44-FZ kibocsátó bankgaranciát ez egy pénzügyi művelet elvégezhető csak engedélyezett hitelintézetek a központi bank és szerepelnek különleges regiszter, amely nem vonatkozik a biztosítók. Vannak más árnyalatok, amelyeket részletesebben meg kell fontolni.
A bankgarancia visszavonása és módosítása. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 371. cikke értelmében a garanciavállaló nem vonhatja vissza vagy változtathatja meg a független garanciát, hacsak nem írja elő annak feltételeit. Előfordul, hogy a körülmények között a garanciavállaló visszavonásának vagy megváltoztatásának lehetősége egyoldalúan van feltüntetve, de ebben az esetben a dokumentumnak meg kell határoznia azokat a körülményeket, amelyek között ezek a lépések lehetségesek. Ellenkező esetben egy ilyen garancia egyszerűen semmilyen formában sem lesz használható. Ha a 44-FZ 45. cikkéhez fordulunk, látni fogjuk, hogy a bankgarancia visszavonhatatlan.
A jótállás hatályba lépése. A törvény szerint a garancia kibocsátásának időpontja a garancia hatályba lépésétől kezdődően lép hatályba. De itt van egy kivétel: az előleg visszafizetésének bankgaranciája. Ebben a dokumentumban meg kell jelölni, hogy az az ügyfél által a vállalkozó számlájára történő átutalás pillanatától fogva hatályba lép.
A garanciális jogok átruházása. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve nem írja elő a bankgaranciával kapcsolatos jogok átruházását, kivéve, ha a garancia szövege másként rendelkezik. Például a feltételek a garancia átviteli jogok más kedvezményezett előzetes hozzájárulásával a kezes lehet biztosítani, de ezen a ponton világosan meg kell határozni a szerződésben a bank és a fő. A 44-FZ esetében az előadóművész és a kezes nem ruházhatja át harmadik felek részére a bankgarancia alapján fennálló jogait és kötelezettségeit, még akkor sem, ha ezt a lehetőséget a szerződés előírja.
Független garancia nyújtása. A követelmény az ügyfél a fizetési pénzösszeg be kell mutatni a kezes írásban az alkalmazás meghatározott bankgarancia dokumentumokat, és jelzi a körülményeket, amelyek a kezdeti garantált esemény. A garanciaigényhez csatolandó dokumentumok listáját a 7. szakasz 2. része 45. § 44-FZ pontja alapján az 1005. sz. Csak három van:
- a kérelmet aláíró egyetlen végrehajtó testület (másik meghatalmazott személy) hatáskörét igazoló dokumentum;
- az előleg átutalását igazoló fizetési megbízás, a Szövetségi Kincstár feljegyzésével (ha az előleg nem teljesül);
- a szerződéssel összhangban lévő garanciaesemény bekövetkezését tanúsító dokumentum (amennyiben az ügyfél nem teljesítette kötelezettségeit helytelen módon).
A megbízó felelőssége (a kezesség kedvezményezettje). A 44-FZ szerint a végrehajtó bankgaranciát kell nyújtania a szerződés teljesítéséhez. Szerint a normák a Ptk az Orosz Föderáció vagyok köteles megtéríteni a tőkeösszeg a garancia, amely az utóbbi kifizetésre a kedvezményezett bekövetkeztével garanciális eset, ha a feltételek a garancia nem másként nem rendelkezik. Így a banknak joga van arra, hogy a vállalkozó részéről kártérítést kérjen az ügyfelektől kapott összegekért. Garanciális feltételek más módon lehet biztosítani, hogy van, például a kezes az adós kompenzációs összegek kerültek kifizetésre formájában szankciók megsértésének kötelezettségeit a hitelező. Egy ilyen megállapodás elrejti a pénzügyi és hitelezési szervezet törvény általi visszaélését.
A kedvezményezett (ügyfél) kötelezettségei. A kedvezményezett köteles a kapott banki garanciákat három munkanapon belül megvizsgálni. A bankgarancia elutasításának okai a következők lehetnek:
- A kezességvállalásról szóló információ hiánya a különleges banki garanciajegyzékben.
- A bankgarancia nem felel meg a 44-FZ követelményeinek.
- A bankgarancia be nem tartása a beszerzési felhívásban, a beszerzési dokumentációban, a szerződéstervezetben foglalt követelményeknek.
Elutasítás esetén a megrendelő három napon belül írásban vagy elektronikus okmány formájában tájékoztatja a személyt, aki a garanciát megadta.
Ptk viszont arra utal, hogy fizetési kötelezettség a kedvezményezett számára a kezes vagy a végrehajtó okozott kárt nekik eredményeként ésszerűtlen követelések kifizetését a garancia összegét, vagy hamis dokumentumok.
Egy független garancia megszüntetése. A kezes kötelezettségei a kedvezményezett részére teljesítettnek tekintendők a következő feltételek mellett:
- Fizetés az ügyfél részére a garancia alatt.
- A jótállás lejárt.
- A kedvezményezettnek a garancia alapján fennálló jogaitól való elutasítása.
- A garanciavállaló megállapodása a vevővel a kötelezettség megszűnéséről.
44-FZ meghatározza az érvényességét a bankgarancia. A pályázatok benyújtásának határidejétől számított két hónap nem lehet kevesebb. Ez az időszak elsősorban érdekeit védi az ügyfél, aki már az ideje, hogy a követelés, hogy a kezes esetén helytelen kötelezettségek teljesítését az ügyfél végén az időszak. A bankgarancia hatályát veszti kifizetése után a monetáris biztosíték összege a kedvezményezett, valamint abban az esetben, véletlen a kedvezményezett és a kezes egy személyben, nettó módon, vagy ha nem tudja teljesíteni kötelezettségeit.
A garanciavállaló részére a független garanciával megfizetett összegek. Abban az esetben, ha a kezes a kedvezményezett által fizetett pénzösszeget a kezességvállalás alatt fizeti, a megbízónak vissza kell térítenie az összeget a banknak. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint a garanciavállaló nem követelheti a bankgarancia feltételei által nem előírt pénzeszközök kifizetését.
A bankgarancia átvétele és alkalmazása nem egyszerű folyamat, amely a polgári és adótörvények, az ágazati jogszabályok részletes tanulmányozását igényli. Gyakran nincs idő, hogy tanulmányozzák ezeket a finomságokat a vállalatoktól. Ennek eredményeképpen - a pénzügyi és hitelminősítő szervezet megtagadja a dokumentum kiadását, vagy annak ellentmondását az ügyfél vagy a szabályozási keret követelményeivel. A probléma kétféleképpen oldható meg: a szervezet szakosított részlegének létrehozásával vagy egy független brókercég felhatalmazásával.
Hogyan lehet felgyorsítani a bankgarancia megszerzésének folyamatát és csökkenteni a visszautasítás valószínűségét?
A modern jogszabályok szigorú követelményeket támasztanak mind a bankgaranciák, mind a hitelező szervezetek számára. A garancia megszerzésének felgyorsítása érdekében szükséges az összes szükséges dokumentum készítése, bank kiválasztása, vagy egy brókercég megkeresése. Ez utóbbi jelentős időt takarít meg. A közvetítőt azonban kompetens módon kell megválasztani, mert számos piacon van ajánlat, és a szolgáltatások minősége nem mindig felel meg a magas színvonalú követelményeknek. A brókercégek közül meg lehet jegyezni a "Tender-Garant" társaságot, amely sok éven át szakmai szolgáltatásokat nyújt az állami vásárlásokra vonatkozó kötelezettségek biztosításában. A cég szakemberei konzultálnak és segítenek a dokumentumok elkészítésében és benyújtásában, valamint bankgaranciák megszerzésében 3-5 napon belül. További információ a cég szolgáltatásairól a tendergarant.ru címen található.