Hogyan vonzza hitelek
Anton Khodarev pénzügyi vezérigazgató a „Sapsan” cég, Moszkva; Vont Közgazdaságtudományi
Milyen kérdéseket talál választ ebben a cikkben
Ahogy olvastam
- Milyen feltételek GC „szakértői csoport” vonzott magánbefektetők
- Hogyan válasszuk ki a beruházási projekt nem szakmai magánbefektető
A pénz mindig kap a növekedés, így nem várhatjuk bankok az alacsonyabb kamatok a válság idején. Magas volt a bank igyekszik ellensúlyozni a megnövekedett költségek vonzott források és magas kockázatot. Olcsó pénz a piacon nem áll rendelkezésre. Ezért, mielőtt átlépik a küszöböt a bank, meg kell pontosan kiszámítani, hogy a társaság fenntartja ezt a terhet a szervizelés hitelek. Megjegyzendő, hogy a legtöbb vállalkozás banki kamatok viszonylag elfogadható. Ezek természetesen jár az elmaradt haszon - de nem a csődöt. Mondatot, árak csak a fiatal vállalkozások.
A magas kamatok nem az egyetlen olyan intézkedés, amellyel a bankok igyekeznek megvédeni az üzleti. Ahogy mennek egy rendkívül konzervatív politikai kérdés készpénz vállalkozásokat. Ez nem azt jelenti, hogy a hitel nem adtak ki egyáltalán. Mindenesetre a piaci helyzet, a bankok kénytelenek lesznek hitelezni, mert a fő feladata, mint a kereskedelmi szervezetek - beruházásra gyűjtött a háztartások és vállalkozások pénzt egy profit, hogy a pénz a különbség a kamat és bevonása a rendelkezésre források. Ha a bankok nem nyújtanak hitelt, az üzleti csökkenni fog. Más szóval, még ma is lehet és meg kell próbálni, hogy a hitel. A következő lépések növelik annak az esélyét, hogy azt:
- Lásd a különböző bankok. Készítsünk esetleges csomag dokumentumok. Először megy a bank, amely előírja, hogy a cég, akkor a bankban, ahol vannak barátai, akkor megy, ha tudod, hogy legalább valaki, és végül, hogy a bankok, amit „Hallottátok, hogy ad.”
- Keresse barátok. Ismerősök között a bank személyzete segít összegyűjteni a szükséges információkat: hogy a bank hitelezési egy vállalat, mint te (mindig a belső iránymutatások), akik számára az utolsó szó ülésén a hitel bizottság.
- Készítsünk bemutatót. Fel kell készülnünk, amint az ügy szépen és magabiztosan, hogy mutassák be az üzleti és az a képessége, hogy visszafizeti a pénzt, mondja el, milyen lépéseket szedése szintre a kockázatokat.
- Összeáll a más vállalkozások hitelhez. Oroszország esetében, ez egy ritkaság, és külföldön, ezt a módszert alkalmazzák elég gyakran. Ha a vállalat alkalmazza a hitel, mint egy „egyetlen eszköz” (cross-linked garancia), az esélyeiket növelik a másfél-két alkalommal. Ha a cégnek közvetett versenytársak (foglalkozó rokon típusú), illetve a már jó barátok egy adott üzleti, majd végezze el az ilyen ügylet nem lenne nehéz. A cég kérheti hitel magának, és hogy „biztosítsák visszafizetés” vezet a második vállalkozás, mint a kezes. Jelentés arról, hogy a bank, hogy kölcsön pénzt két - úgy dönt.
Ne feledje, hogy az alapelveket a kiadását a hitel - visszafizetés, a biztonság, a szerelhetőség - nem változnak válsághelyzetben. Mielőtt ha a bank keres valamit az ujjai között, de most úgy néz ki, mindent egy nagyító, és inkább nem ad pénzt a legcsekélyebb kétsége fizetőképessége. Amely hitelt forgóeszköz, a bank úgy körülbelül a következő. A kölcsönzött pénzt a cég megvásárolja az árut, hogy fel kell dolgozni és értékesített, ami után a pénzt kell gyűjteni, majd a cég képes lesz visszatérni őket. Mivel a hitelfelvevő olyan partnerekkel dolgozik, akik tapasztalt ugyanaz a probléma a likviditás, a kockázat nem visszafizetését hitelek jelentősen nőtt. Az Ön számára ez azt jelenti, hogy ma kap hitelt nem elég csak gyűjteni egy csomag dokumentumok, és azt benyújtja a hitel tiszt. Készen kell állnia arra, hogy bizonyítsa, hogy meggyőzze, hogy higgy magadban. Megpróbálok adni néhány tippet, ami tud nyújtani a visszatérés garancia bankárok:
- A hosszú távú szerződések a vásárlók a termékek. A szerződések, valamint a fizetési történetét a vásárlók ezeket a termékeket az elmúlt segít meggyőzni a bankárok, hogy a partnerek számított, és akkor továbbra is így.
- A jelenléte között a vevők a nagyvállalatok vagy az állami intézmények és a vegyes tulajdonban. Nagyvállalatok és kormányzati szervek ezekben a bizonytalan időkben nem rossz fizetési garanciát a bankok számára.
- Előírt szerződések szállítók késlelteti kifizetéseket. Beszállítói szerződések által értékesített termékek a cég, tartalmaznia kell egy rendelkezést a lehető legnagyobb halasztott fizetés. Szükséges, hogy a bankárok, „egy vérből”, és állapítsa meg azt az elvet, a kemény munka a beszállítókkal (ha csak az egyik a szállítók a hitelfelvevő nem ugyanabban a bank - ez is egy jó ötlet, hogy ellenőrizze előre).
- És persze, biztosíték (zálogjog). Ha korábban rulírozó hitel akkor feküdt a termékeket, amelyek már forgalomban vannak, most meg kell találni más módon biztosítva: a személyes garancia, záloga részvények (részvény) a társaság. Most biztonság - olyan tényező, amely levágja a banki finanszírozás fiatal vállalkozások, amelyek szinte minden forgóeszközök. Ezek a cégek úgy vásárol valamit „szilárd” alatt a cég forgalma és a záloga a megszerzett eszköz. Áruk, ingatlan, telek most esik az ár. A bankok igyekeznek, hogy a (jelzálog) csak likvid eszközök maximális diszkontálás. Senki sem tudja megjósolni a viselkedését minden piacon, így a bankok igénybe a kipróbált módszert -, hogy az ingatlan fedezetként a harmadik vagy a fele a jelenlegi ár. Ha van érdekes betétek, akkor szerencsésnek mondhatod magad.
Tovább jótanács, amely alkalmazható mind a bankok és magánbefektetők (ami lesz szó később), Ask összeg létfontosságú a cég - és nem több. Ha a cég vezetője, amelynek nincs bevételi forrása a jövőben, azt akarja, hogy a hitel fenntartása érdekében a szokásos „válság előtti” életmód vagy a fizetési elmaradt bérek - ez ma nem ad pénzt. Még ha megtörténik a csoda, és valakit, hogy segítsen, a cég még mindig nem éli túl. És ha a cég veszi a pénzt a vásárlás két további járművek számára az áruk forgalmazása vagy a gép, ami növeli a teljesítményt a felére, és világosan elmagyarázni azt tervezi, hogy a bank vagy befektető által támogatott számuk, akkor ez a cég minden esélye, hogy hitelhez.
Magánberuházás munka bármely szakaszában a piac fejlődését, a válsághelyzetben is. Most már csak egy dolog: ha mielőtt a vállalat is kap egy tisztességes pénzt kölcsönzött egy kis hányadát (10% -os részesedéssel), most minden befektető, amelynek középpontjában a vállalat képtelen azonnali és garantált hozam, kérjen legalább egy blokkoló vagy ellenőrző részesedéssel (25 % plusz egy részvény 50% -os részesedéssel, és így tovább). Ebben az esetben a részévé válik vállalkozás tulajdonosa.
Mint korábban, a fő különbség a befektetési alapok a magánbefektetők - az összeg, hogy a befektetési alapok hajlandó befektetni, valamint a minimális nyereséget akarnak kapni (azaz kölcsön kapnak a különböző kamatlábak). Ennek megfelelően a pénzeszközök és magánszemélyek érdekelt különböző tárgyakat a beruházás. A kis- és közepes vállalkozások inkább fordítsa a magánbefektetők: az esélyt, hogy őket egy kis sok más. Ráadásul a pénzt lehet kölcsönözni, és nem cserébe részesedést a társaságban (részvény).
Hogyan építsünk egy kapcsolatot egy magánbefektető
Dmitry Kostygin Igazgatóság tagja „Lenta” egy magánbefektető, St. Petersburg
A legtöbb esetben az üzleti vonz magánbefektetések a befektetési bankok. Legalábbis ez volt a válság előtt. De a hitelfelvétel a beruházás révén a bankok nem az egyetlen módja: akkor kap hitelt a magánbefektetők. Néha közvetlenül elérhető, de gyakrabban a barátok vagy ismerősök ismerősök. Megjegyzem, hogy abban az esetben viszonylag kis mennyiségű (több száz ezer dollár), a független keresést a beruházó - ez az egyetlen lehetőség a cég számára. Persze, meg kell értenünk, hogy az ilyen keresések időigényesek és menedzserek nehéz lehet navigálni a különböző tőke forrásokból.
A cég számíthat az arány a magánbefektető, ha két fontos feltétel teljesül. Először - megtartva a cég számviteli nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok. Enélkül a részletes beszélgetés a beruházó azt gyakorlatilag lehetetlenné válik. A második - a puha pénzügyi modellezés. Potenciális befektető belátható. különböző piaci helyzetekben lesz a helyzet a termékeket, hogy ő fog finanszírozni. Próbálja megmutatni nemcsak egy és ugyanazon szigorú költségvetési kivetett optimista és pesszimista fejlesztések, hanem szerkezetileg különböző forgatókönyvek. A kijelző a fő változás lesz kölcsönösen 10-15 példány kiadási és bevételi alatt különböző változatai az események.
Az esélyek a támogatást a magánbefektető nem függ az ágazat, amelyben a vállalat működik. Az összes „privát kereskedők” keres lehetséges területeit beruházás. Együttműködési lehetőségek nem korlátozódnak az értékesítés a társaság részvényeinek vagy kölcsön nettó (adósság). Ez a legegyszerűbb, de ugyanakkor a leginkább kockázatos döntéseket. Kombinálva őket, akkor ki tudja az együttműködés feltételeit, ez sokkal érdekesebb a vállalatok és a magánbefektető. Íme néhány példa:
- Adósság azzal a lehetőséggel, átalakítás részvények. Ebben az esetben a cég visszaadja a pénzt kölcsönzött részvényei vagy üzletrészei az üzletet.
- Az alaptőke azzal a lehetőséggel, annak átalakítása adósság. A befektető részvényeket vásárol a társaság, ugyanakkor a felek aláírnak egy megállapodást, amelynek értelmében a befektető megkapja a jogot, hogy eladja a részvényeket vissza a cég a szerződésben előírt feltételeknek. Ennek eredményeként, a cég vált egy bizonyos összeget.
- nyereségrészesedés minden területen, objektumok, vagy variánsai biztosítékok és garanciák.
Mert most az egész világon részvények árfolyama a tőzsdén jelentősen csökken, néhány esetben az ár 100% -át olyan vállalatok részvényeibe alapuló tartozás összege két vagy három nettó nyeresége az év során. Megállapítja az ár „alternatív befektetési”.
Mindenesetre, a feltételeket, amelyek vonzzák a magánbefektetések függ az adott pénzügyi termék egy adott cég. Például az utóbbi időben befektetni működő cégek szféra gyorsétterem, 2% -os évi kiváló szoftver és azzal a lehetőséggel, hogy átalakítja a tartozás részvények (és átveheti bizonyos feltételek mellett, akár 50% -át a cég). Egy másik példa - befektetés vállalattá. A szerződés alapján a kamat a tartozás nem fizetett, de a tárgyak nem építik a fedezet és az arány a hitel fix 14% -át évente. Van egy lehetőség az eredmény, amelynél a díj valóban emelkedik 20%. A cég viszont lehetősége van arra, hogy megváltsa a jelzáloggal terhelt termék, amely a tényleges hozam 22% évente.
vezérigazgató szerint
Yuri Matrosov főigazgatója „szakértői csoport”, Moszkva
Mi vonzott egy magánbefektető pénz - 600 ezer rubel .. feltételeiről szóló hitelszerződés alapján 1,8% havonta négy hónapig a határidő előtti visszafizetés lehetőségét. Ezt megelőzően, megpróbáltunk kapcsolatba a bank, de elutasították magyarázat nélkül. Azt hiszem, tagadták miatt a jelenlegi piaci helyzetet. Természetesen ez az arány sokkal magasabb, mint a bank a hitelszerződést. De ha számít a rejtett kamatok a bankok, valamint, hogy fontolja meg a moratóriumot előtörlesztés, a munka előnyösebb egy magánbefektető. És pénzeszközök átvétele rendszer kevésbé összetett: egy magánbefektető úgy ítélik az üzleti terv és a szubjektív értékelést a helyzetről.
Kirill Shalankin magánbefektető, Moszkva
Nem szeretem, amikor a pénz „a szekrényben”, így a rendelkezésre álló források (800 ezer. Dörzsöljük.) Úgy döntöttek, hogy minden projektben. A körülmények, amelyek voltam hajlandó befektetni - tőkerészesedés társ-alapítója, illetve részvényese. Projektek törekedett, utalva a jól ismert, valamint az üzleti internetes fórumokon. Kiválasztása a megfelelő opció került sor három szakaszban.
Vonzza a pénz a tőzsdén
Ezek a módszerek forrásbevonás, mint elhelyezése részvények a tőzsdén, és a kötvénykibocsátásból, jelenleg nem hatékony. Ennek az az oka, hogy a piac egyszerűen nincs a befektetők hajlandóak vásárolni részvényeket vagy kötvényeket a vállalatok (még nagy és jól ismert), mert nincs garancia arra, hogy a vásárlás profitál, vagy legalább ne okozzon kárt. Vásárlás értékpapírok érdekes csomagot, és megengedheti magának csak a nagy befektetési bankok és alapok, amelyek közül sok már csődbe ment. A magánbefektetők is azok rendelkezésre álló forrásokat nem vesz egy csomó és fél százalék a részvények nem fog időjárás. Különben is, az output folyamat a tőzsdei megköveteli, hogy az egység a kezdeti beruházási (és jelentős).
Alternatív pénzforrások
Ha hitelhez a fejlesztési bank vagy egy magánbefektető nem, akkor próbálja meg, hogy a segítségével az állam, vagy - ideiglenes megoldásként -, hogy vegye igénybe az alternatív módszerek növekvő működőtőke:
1 Adófelügyelet találják, hogy a cég nem fizet adót időben, bírságot szabhat ki, amelynek összege egyenlő lesz 20% -át meg nem fizetett adót. Ha azonban az adóhatóság bizonyítani tudja, hogy nem fizetett adót szándékosan, a büntetés lesz egyenlő 40% (Art. 122. adótörvény).
Activity: a termelés és a halászati termékek
Típus: a vállalatcsoport
Terület: az alapkezelő társaság Moszkva Mills a Kuril-szigetek és Szahalin, reprezentatív Vlagyivosztok, Nyizsnyij Novgorod, Rostov-on-Don, Habarovszk
Személyzet: 500
Ipar: Élelmiszer kiskereskedelme
Szervezeti forma: Kft
Terület: Székhelye St. Petersburg, üzletek 15 városban Oroszország
Létszám: 15 000
Ipar: Production kötött (mellény); termelés nedvszívó szőnyegek gépkocsikhoz; Üzleti folyamatok és az üzleti fejlődés; végző piackutatási és fókuszcsoportok
Szervezeti forma: Kft
Terület: A cég irodája Moszkvában található Ivanteyevka, gyártás - Kinesma Moscow region
Személyzet: 255
Éves forgalom: US $ 1.000.000.
A részvétel a főigazgató az üzleti: tulajdonos
Olvassa el a következő kérdés a „főigazgató”