Bank of Russia, mint a banki szabályozó hatóság és felügyelet - studopediya
A fő cél a banki szabályozás és a felügyelet, hogy a stabilitás fenntartása a bankrendszer, védi a inte-EST a betétesek és a hitelezők. Kialakulóban obschest kormányközi kapcsolatokat szabályozza, a fő, a pénzügyi szabályozás, Vågå törvény.
A Bank of Russia szerint a szövetségi törvény „A Cent-ponti Bank az Orosz Föderáció (Bank of Russia)” annak érdekében, hogy biztosítsák a stabilitást a hitelintézetek lehetnek száj-navlivat számukra bizonyos kötelező követelményeket.
1. A minimális mérete engedélyezett tőke az újonnan létrehozása
Vai hitelintézetek; a minimális saját
A kormányzati források (tőke) hitelt szervezeti
TIONS. A minimális szavatoló tőke (tőke) usta-
navlivaetsya összegeként az engedélyezett tőke, a hitel alapok
szervezés és a felhalmozott eredmény. Növelésére mini-
minimális mérete szavatolótőke (tőke) CBR ofitsi-
ügyi be legkésőbb három évvel időpontja előtt bevezetése
Nia.
A jegyzett tőke a hitel szervezet alkotja hozzájárulások (névleges érték) az alapítók (lan-kopások). Adalékok a tőke lehet a következő formában:
- tárgyi eszközök. Hozzájárult ahhoz, hogy a jegyzett tőke a hitelintézetek, az előírt módon az anyag ak-tivy (banki berendezések, épületek, helyiségek (kivéve a Nez-tökéletes kivitelezés), amely egy hitelintézet, egyéb ingatlan) lett a tulajdon.
Lehet, hogy nem szerepel a charter tőke hitel SZERVEZET immateriális javak (beleértve a bérleti jog) és az értékpapír.
2. A legnagyobb mennyiségű készpénz-helyettesítő részét a jegyzett tőke a hitelintézet nem haladhatja meg a 20% -a az első két évben a tevékenység a hitel szervezet és 10% az ezt követő években (figyelembe véve, rendezte a jegyzett tőke újbóli kapitalizációja az eredmények az átértékelés nem pénzbeli része a jegyzett tőke).
3. Maximális kockázat egyetlen hitelfelvevő vagy csoport a hitelfelvevők van beállítva százalékában
530 26. fejezet A jogalap banki tevékenység
szavatolótőke a hitelintézet. Annak megállapítására, a kockázat mértéke figyelembe veszi a teljes összeg hitel szervezet adott hitelfelvevő vagy egymáshoz kapcsolódó hitelfelvevők, valamint garanciákat és garanciát nyújt a szervezet a hitelfelvevő vagy csoport a hitelfelvevők.
4. A maximális mérete nagyobb a hitelkockázatok ustanav-
Lebanon százalékában a teljes mennyiség
nagykockázatainak és szavatoló a hitelintézet.
Bezár hitelkockázat a hitel, guaran-rd és garanciák mellett egy ügyfél több, mint 5% -át a hitelintézet. A maximális mérete nagy hitelkockázat nem haladhatja meg a 25% -át zokogás-szavatolótőke a hitelintézet. A Bank of Russia joga olyan nyilvántartás nagykockázatainak hitelintézetek-TIONS.
5. A leghosszabb kockázati per hitelező (betétes Single) jön létre, mint a százalékos értéket vkla da kapott garanciát egyenlegek egy vagy összekapcsolt hitelezők (betétesek) Equity hitel szervezet.
6. Likviditási mutatók a hitelintézet, hogy meghatározzuk, vannak:
- arányát az eszközök és források a SRO-nek, az összegeket és az eszközök és kötelezettségek, valamint egyéb tényezők;
- az arány a likvid eszközök (készpénz a kezét, látra szóló betétek, rövid lejáratú értékpapírok, egyéb forgalomképes eszközök) a mérlegfőösszeg.
7. a tőkemegfelelési mutató meghatározása a pre-
megfelelő arányát a teljes összeg a szavatolótőke Credit
Noe szervezet és az összeget az eszközök súlyozott szintje
kockázat.
8. A maximális hitelek
(Betétek) a népesség, amely úgy definiálható, mint a maximális CO
az arány a készpénz teljes összege betétek (betétek) a polgári
és az összeget a saját források (tőke).
9. A szint deviza, kamat és egyéb kockázatok.
10. A minimális mennyiségű tartalék keretében létrehozott magas kockázatú eszközök.
11. szabványok használatának szavatolótőke bankok a felett (állományok) egyéb jogi személy száj-navlivayutsya formájában százalékos aránya a méret vizs-kabrió és szavatoló a hitelintézet. méret
3. § A Bank of Russia, mint a banki szabályozó hatóság és a felügyeleti 531
Ezek az előírások nem haladhatja meg a 25% -át saját források a hitelintézet.
12. A maximális, garanciákat és kinevezi-Ments által nyújtott bank résztvevői (részvényesek, keretek). Az említett leírás nem haladhatja meg a 20% -ot jelent -tion megfelelő bank.
A kötelező előírásoknak a jegybank befolyásolja a tevékenységét hitelszövetkezet, hozzájárul az az amerikai-Lovy fenntarthatóságának működésük, támogatja a több száz ség orosz hitelrendszer. Annak megállapítása kötelező szabványokat hitelintézetek megjelenik-szignifikáns, kapcsolatnak a természetben vonatkozó pénzügyi szféra gazdasági adatok szubjektív-nek; ha a jogi szabályozás, a módszer a „hatalom és benyújtása,” nem alapul alárendelés (credit intéz-éval nem szerepel a CBR), így a kapcsolat a fent tárgyalt a pénzügyi és jogi.
Elvégzéséhez funkcióit és feladatait a Központi Bank az Orosz Föderáció felruházva bizonyos kormányzati hatóság tekintetében hitel-kormányzati szervezetek és azok leányvállalatai, amelyek a következők: vezető pro-ellenőrzés, az irányt szükség van rájuk, hogy kövessék felírása-CIÓ, hogy megszüntesse a jogsértések és a használata a törvény által biztosított szankciókat szabálysértőket.
Jogsértések esetén a hitelintézet által a szövetségi jogszabályok vagy rendelkezések és utasítások a központi bank az Orosz Föderáció, a kudarc, hogy adjon tájékoztatást, illetve benyújtásának hiányos, nem hiteles információt, a Bank jogosult a kereslet a hitel-op-szervezet: 1) megszüntetése megsértése; 2) gyűjteni bírság akár egytized százalékát a méret a minimum-CIÓ az engedélyezett tőke 3) korlátozhatja bizonyos műveletek időtartama legfeljebb hat hónap.
Amennyiben a Bank a követelmények nem teljesülnek időben, és ha ezek a jogsértések létrehoztunk egy valós veszélyt jelent az-Teresa hitelezők (betétesek), akkor jogosult alkalmazni a nyomon-nek az intézkedések hatását:
532 26. fejezet A jogalap banki tevékenység
1), hogy felépüljön a hitelintézet a bírság legfeljebb 1% -a méret a befizetett alaptőke, de nem több, mint 1% -át a minimális tőke;
2) előírják a hitelintézet:
- intézkedések végrehajtásának pénzügyi rehabilitált NIJ-hitel szervezet, beleértve a módosításokat a szerkezet az eszközök; •.
- csere a hitel szervezet;
- átszervezése a hitelintézet;
3) A szabályozó változás szükséges a hitelintézet
tivy legfeljebb hat hónapig;
4) bevezetni a tilalmat gyakorlása a hitel megszervezése egyéni banki műveletek kikötött ki van-minősítés, akár egy év, és azt is, hogy nyitott ágak időtartamra legfeljebb egy éves;
A Bank of Russia joga van elállni a hitelintézet Liezen-Zia elvégzéséhez banki műveletek azon az alapon, előre dusmotrennym szövetségi törvény „A bankok és a banki de a tiéd elf”, ami lesz szó az alábbiakban.
Felügyelő, felügyeleti hatásköre a központi bank az Orosz Föderáció végzi is a folyamat megfontolása a regisztrációs hitelintézet az állami nyilvántartás Hitelintézeti kibocsátása és visszavonása engedélyek végző banki műveleteket.
3. § A Bank of Russia, mint a banki szabályozó hatóság és a felügyeleti 533
A jegyzett tőke a hitel szervezet alkotja a járulékok tagjai, és meghatározza a minimális tulajdon biztosítása érdekében a hitelezők. A minimális törzstőke értéke Ban akivel Oroszország. Adalékok a törzstőke lehet formájában de gyengéd eszközökkel és tárgyi eszközök. Ebben az esetben nem lehet használni a kialakulását az engedélyezett CAPI-tal hitelek, valamint a források tündéri eral költségvetés és az állami költségvetésen kívüli alapok, szabad készpénz és egyéb vagyontárgyak joghatósága alá tartozó szövetségi szervek az állami vlastts, kivéve meghatározott esetekben a szövetségi -governmental törvényeket.
Fontos garancia a stabilitás a bankrendszer a Xia jogi követelmény, hogy az alapítók a bank nincs joga elállni a Bank a trans-o három évvel a regisztráció.
Licenc banki műveletek által kiadott hitelintézeti után állami regisztrációs és korlátozás nélkül, annak érvényességét.
Az újonnan alapított hitelintézet következő típusú engedély adható ki:
- az engedély lefolytatására banki műveleteket közepes stvami rubel (anélkül, hogy a jogot, hogy vonzza a pénzeszközöket fizika-lyek);
- az engedély lefolytatására banki műveleteket média-stvami rubel és a deviza (anélkül, hogy a jogot, hogy vonzza a betétek magánszemélyek);
- az engedély vonzza betétek és mozgató Drago-nemesfémek. Ezt az engedélyt a Központi Bank hozzájárulása vaniyu a Pénzügyminisztérium.
A hitelintézet lehet egészíteni az egyértelmű feladat által végrehajtott műveletek, így a következő típusú engedélyek:
- engedéllyel műveletek drága me-tallium;
- az engedély vonzza betétek magánszemélyek rubel, kiadható lejártát követően két éven állami regisztrációs dátumát a hitelintézet;
- az engedély vonzza betétek magánszemélyek rubel és a külföldi valuta, amely szintén végén kiadott két éven belül az állami nyilvántartásba a hitel szervezet távú;
534 26. fejezet A jogalap banki tevékenység
- általános engedély kiadható
bankok engedéllyel elvégezni az összes banki
műveletek alapok rubel és a deviza. gén-
eral engedély nem terjed ki a tartomány a bank végrehajtott
műveleteket. Bank általános engedély, joga van
az előírt módon nyitott ágak külföldi és / vagy
részvények megszerzésére a jegyzett tőke hitel szervezeti
TIONS - nem rezidensek.
Az Art. 16. A szövetségi törvény „A bankok és a banki munkás-ség” meghatározása illetve a kapcsolódó eljárásokról elutasítás az állam regisztráció a hitel szervezet és engedély kiadását lefolytatására banki műveleteket. Ez a lista ischer-nagyon megfelelő és nem hosszabbítható meg saját belátása szerint a Bank of Russia. Így az elutasítás megengedett, különösen az alábbi okok miatt:
- rossz pénzügyi helyzete az alapítók a hitelintézet, vagy be nem tartása a szükségképpen-vehetô alatt a költségvetés az elmúlt három évben;
- inkonzisztencia benyújtott dokumentumokat gosudarstven-
regisztráció a hitel szervezet és az engedély megszerzése
követelményeinek szövetségi törvényeket és mások.
Az elutasítás az állami és engedélyezési, nem fogadják el a Bank of Russia kellő időben megfelelő második határozat ellen fellebbezéssel lehet élni a Választottbíróság.
A hitelintézetek hozhat létre különböző alegységeinek (képviseleti irodák, fióktelepek), valamint a belső szerkezeti megosztottság kívül a helyét a székhelye a Bank of Russia, mivel a bejelentést.
És engedélyezési hitel intéz-TIONS külföldi beruházások és ágak külföldi
3. § A Bank of Russia, mint a banki szabályozó hatóság és a felügyeleti 535
A bank saját jellemzői. Ők, hogy emellett előre beállított a Bank of Russia dokumentumok, például:
- a döntés a külföldi jogi személy a részvételét a létrehozását hitelintézet vagy O0 fióktelep a bank az Oroszország területén;
- egy dokumentum, amely igazolja a regisztráció a jogi személy, és mérlegeket az előző három évben, megerősítette Audi Tor megkötése;
- írásbeli hozzájárulásával a felügyeleti szervek, az ország lakóhelyét részt vehessenek a hitelintézet a területén az Orosz Föderáció, vagy nyissa bankfiók esetekben, amikor ilyen engedély szükséges, amelyet a jogalkotó-stvu országát.
Külföldi magánszemélyek igazolást az első osztályt (a nemzetközi gyakorlatnak megfelelően) Idegen Banknak fizetőképessége a személy.
(Kvóta) a külföldi tőke a bankrendszer az ország által létrehozott szövetségi törvény előtti Proposition orosz kormány megállapodott a Bank of Russia.
Az Art. 20. A szövetségi törvény „A bankok és a banki munkás-ség az Orosz Föderáció” ad okot visszavonását engedély a Bank of Russia a hitelintézet lefolytatására banki tranzakciók:
- annak megállapítása, hogy az információt a társ-osnoeanii toryh engedéllyel rendelkeznek;
- késleltetheti a banki műveletek az engedélyben meghatározott, több mint egy éven belül a kiadására;
- tényfeltáró megbízhatatlansága a számviteli adatok;
- egy késleltetés nagyobb, mint 15 nap ábrázolása ezhemesyach-sósav jelentési (jelentési dokumentumok);
- kivitelezés, köztük egy-, operátor-bank kétirányú rádiók nem határozza meg az engedélyt a Bank of Russia;
- nem a követelmények teljesítéséhez a jogszabályok, rendeletek a Bank of Russia, ha egy éven belül, a hitelintézetekre-CIÓ többször alkalmazta az előírt intézkedések Fede-eral törvény „A központi bank az Orosz Föderáció (Bank of Russia)”;
536 26. fejezet A jogalap banki tevékenység
- ismételte egy éven belül nem társtettesnek hatáskörét a végrehajtó dokumentumok bíróságok, választott bíróságokon készpénz követelések behajtására származó számlák (vkla-Dov) kliensek a hitelintézet a rendelkezésre álló forrásokat a számlák (betétek) az említett személyek.
A Bank of Russia számos esetben előírt para. 2, Art. 20 E törvény köteles visszavonni az engedélyt a tilalmat banki műveleteket.
Csak ezekben az esetekben, a Bank of Russia visszavonhatja az engedélyt. A visszavonás az engedély végrehajtását a tilalom banki műveletek megjelent a "Bulletin of the Bank of Russia" egy nem hatékony tanácsot a határozat meghozatalától számított.
Ellenőrző kérdések és feladatok
1. Szabványok bármely ága a törvény szabályozza a kapcsolatokat a banki hitelezés?
2. Ismertesse az alapvető intézmények az orosz bankrendszer.
3. Mit jelent a hitelintézet, mik a tünetei?
4. Milyen típusú hitelintézetek létezik?
5. A Bank eltér a nem banki hitelintézetek CIÓ?
6. Milyen műveleteket Banking?
7. Mi a jogi státusza a Bank of Russia?
8. Írja le a kapcsolat a Bank of Russia hitel-kormányzati szervezetekkel.
9. Milyen hatalmat hitelintézetek felruházott Bank of Russia?
10. Mi az eljárás és engedélyezési hitel
szervezet?
11 ♦ Hívjon alaplicences kivonulás hitel a szervezet.