Váltvaforgató faktoring 2
Tud-e a szállító és a vevő változtatni helyeken? Lehet, abban az esetben a fordított faktoring, amikor a vágy, hogy a finanszírozásra nem jön fel a kapcsolatot, és az adós. Magyarországon, ellentétben sok más országban, így a tranzakció még nem elterjedt, de az érdeklődés irántuk a részét az üzleti lehet a közeljövőben.
Mi határozza meg az értékesítés bármely termék gyártó vagy szolgáltató? Természetesen a tényleges kereslet, amely lehetővé teszi, hogy bővítse a rendelkezés kereskedelmi hitel az ügyfelek vagy halasztott fizetés. Az egyik leghatékonyabb módja, hogy elkerüljék ezt a helyzetet, a működő tőke hiány, ugyanakkor eltolásával kezelését látja követelések egy harmadik fél szakértők, egy klasszikus faktoring (a Szövetség Faktoring cégek (AFC), 76% -os piaci elszámolni faktoring Faktoring igénybevételével, ha a gyári a szállító viseli a kockázatot a nem fizetés az adós által a szállítási költségeket).
De mi a teendő abban az esetben, ha a vevő nem tud megegyezni, halasztott fizetés, ha a szállító vagy a piacvezető exkluzív termékek (kereslet meghaladja a kínálatot)? Vagy tárgyal a szállító, az adós elfogadja, hogy a kereskedelmi feltételeket a hitel, hogy nem húzza, és a határérték nem elegendő? Ebben a helyzetben, akkor a fordított faktoring.
Kivéve azt a tényt, hogy a kezdeményezője a szerződés megkötését szolgálja a vevő, sem az eladó (a fizetési kockázat és finanszírozási marad a vállán az adós), a finanszírozási rendszer alapján végrehajtott klasszikus faktoring.
Ez volt a baj.
Van még számos más ok miatt, hogy gátolják a fordított faktoring közé tartozik. A legsúlyosabb ezek közül a normatív jellegű. Szabályzat mechanizmus szempontjából a tulajdon védelme és a pénzügyi érdekeit a felek az ügylet továbbra is nem vizsgált. Lebonyolítása faktoring ügyletek szabályozása csak 43 vezetője a Polgári Törvénykönyvben „Finanszírozás alatt a feladat pénzkövetelések” kapcsolatos alapvető mechanizmusának klasszikus faktoring. Nem kell jogi keretein kívül, a piaci szereplők kell tartani ezeket a szabályokat.
Ezen túlmenően, a bevezetése egy termék, például a fordított faktoring megköveteli, hogy bizonyos tényezők és marketing erőfeszítéseket és jelentős infrastrukturális beruházásokat részéről a kockázatkezelés, informatikai, stb Nem mindenki engedheti meg magának.
spanyol jelenség
Alvaro Porta nemzetközi menedzser Eurofactor Hispania S. A.
- A 10 éves, megerősítve (reverzibilis beszerzési faktoring) nagyon népszerű Spanyolországban. Ma számlák 47% -a teljes mennyiség faktoring ügyletek, valamint a finanszírozási mechanizmus - jelentős esemény az életében adósok Spanyolországban. Miért fordított faktoring nem fejlődött más országokban, mint például Magyarországon? Végtére is, ez az eszköz hatékony és nem igényel bonyolult infrastruktúra fejlődésüket. Talán a fő oka abban rejlik, hogy a feltételek halasztott fizetés: Spanyolországban a fizetési késedelem hosszabb ideig, mint a többi országban a világon, ami nagyban növeli a lehetőségeket a fejlesztés a termék.
Szűk körben a játékosok
„A klasszikus formája fordított faktoring szoros együttműködést az aktuális legnagyobb adós. Ez nem könnyű megállapítani, a határ nagy szövetségi értékesítési hálózat kínál különleges feltételek szállítói és közösen határozzák meg, hogy ki és milyen körülmények között át a faktoring, a Bank segítséget fordítási szolgáltatók a faktoring, stb Ilyen együttműködés, nem tudom „- mondta Konstantin Ovcharov vezetője faktoring” UniCredit Bank”.
helyett irányváltó
Azonban megszórjuk hamut a fejére is nem: ha nem ért egyet a beszállító halasztott fizetés, ami azt jelenti, hogy alkalmazza a faktoring cégnek még mindig ott van. Amint azt Alexander Fedorov, az együttműködés a szolgáltató, a kötelezett és a faktor lehet sikeres.
Az egyik lehetőség, mondja a szakértő, azt a következtetést egy háromoldalú megállapodás faktoring, amelyben a faktor rendelt követelések szolgáltatót. Ehhez az ügyfél (adós) továbbra is meg kell tárgyalni a szállító a fizetési késedelem és aláírásával egy háromoldalú megállapodást a tényező. Ez a változat több, mint egy közönséges faktoring, de egy bonyolultabb áramkör megvalósítása. Ebben az esetben, a kérdés továbbra is a fizetési jutalék: a szállító nem hajlandó fizetni a szolgáltatásért, mint a kezdeményezője az egész folyamat a vevő. Ez az, ahol a jogi korlátozások jön a de facto címzett a finanszírozás, az eladó és a vevő nincs jogi alapja fizetni a szolgáltatásért.
Egy másik lehetőség a vevő finanszírozás - kap megbízást a jövőbeni jogi követelmények merülnek fel az ügyfél, amikor eladja a megszerzett termékek már az ügyfelek. Ebben a rendszerben van egy további dokumentum formájában előrendelhető. Szükséges, hogy módosítsa a szerződést - úgy, hogy biztosított a későbbi beszerzése a terméket. Egy ilyen kiviteli alak nem jár irányváltó faktoring további interakció a beszállító, de még mindig nehéz megvalósítani. Faktor ez a legkockázatosabb, ami tükröződik a képtelenség, hogy teljes mértékben megfeleljen a legújabb igényeit az ügyfél a támogatási összeg.
Hét kérdése van a fordított faktoring
Ki a tipikus ügyfél érdekelt fordított faktoring?
Legnagyobb adós a szállítók nagy száma. Természetesen e úgy, hogy egy nagyobb számú szolgáltató, az adós, kedvezményes áron. Egyidejűleg az adós képes növelni a hangerőt a vásárlások, mint a termékeit a társaság kap akár 90% -os finanszírozás után azonnal benyújtását szállítási okmányok.
A fordított faktoring eltér a beszerzési?
Amikor a beszerzési faktoring ügyfél vásárol nyersanyagok mellett a már kialakult portfolió megbízások, azaz szoftver válik visszatéríti megrendelését adós ügyfelek. Amikor a fordított faktoring tárgyát szállítás a végső áruk és szolgáltatások, valamint azt a kötelezettséget, hogy visszatérjen a fizetés esetén a kockázati esemény részletes leírása a háromoldalú megállapodást.
(Felelős Elena Gladkih általános igazgatója „orosz faktoring cég.”)
Mik a főbb jellemzői a fordított faktoring?
A szerződés a faktoring szolgáltatást minden esetben az a tényező, és a szállító. Azonban egy fordított faktoring azt kezdeményezi az adós, amely biztosítja a rendelkezésre álló stabil forgalma tényező a beszállítók és a kínálat pontos fizetés. Ezen kívül, fordított faktoring lehetővé teszi a szállítók, hogy megkapjuk a 100% -os szorzó a számla összegét.
Nehézségek merülnek fel, mint általában, abban az esetben igénybevétele rendszer, amikor a faktor, hogy nemcsak a fizetőképessége az adós, hanem a pénzügyi helyzetét a szállítók. Ebben az esetben a motiváció faktor és az adós között konfliktus van: az első kénytelen csökkenteni a kockázatokat csökkenti a százalékos támogatás vagy növeli a költségeket a biztosított forrásokat és a második arra lefordítani faktoring a leggyengébb beszállítók.
Vállalkozásokban bármely iparágban, meg kell figyelni, hogy megfordítsa a faktoring?
Olyan területen, ahol alkalmazható halasztott fizetésre. Fordított faktoring - egy nagyon jó eszköz, hogy működjenek együtt a szállítók nagy száma. Ebben az esetben a termék-életciklus nem kell sokáig, azaz a fizetési késedelem nem haladhatja meg a végrehajtási időszakában az előállított áru a fogyasztóhoz.
A szegmens a kis-és közepes vállalkozások használhatják fordított faktoring összeszerelő üzemek dolgozni szállítók az alkatrészek, mint például a bútorok kiegészítők, alkatrészek a műanyag ablakok gyártására. Ezek lehetnek a gyártó cégek élelmiszeripari termékek, - fordított faktoring segít nekik, hogy egy halasztott fizetés szállított nyersanyagok, tartályok és csomagolások.
(Felelős Dmitry Shevchenko, vezérigazgató, a Magyar Faktoring Szövetség társaságok.)
Miért faktoring kiskereskedők nem tekinthető visszafordítható? Miután finanszírozás kezdeményezés származhat a kiskereskedő, mint egy ügyfél egy szállítók nagy száma?
Összefüggésben „gyártó - kereskedő” utolsó veszi a vezető szerepet, és gyakran diktálja a játékszabályokat. Munka kiskereskedők egy tekintélyes és jövedelmező, ezért a szolgáltatók hajlandóak semmilyen körülmények között, beleértve a halasztott fizetés. A modern körülmények között a kiskereskedő nem kell semmilyen faktoring termékek is kapja szüksége termékeket a megfelelő mennyiségben és a saját szempontjából. Factor gyártók és kiskereskedő kapcsolatok nem különbözik a kapcsolatok a szállító és a vevő, így ebben az esetben közvetlen faktoring, amely magában foglalja az engedményezés szolgáltatót.
Munka közben a szállító tényező mindig határozza meg a határt finanszírozási adós. Azokban az esetekben, ahol az adós végzi a hálózat ilyen határidő nem korlátozza a pénzügyi portré az ügyfél, a kockázat elfogadható a hálózat képes fizetni szállított termékeket. Ez az elv a tényezők lehetővé teszik sok kis cégek és egyéni vállalkozók, hogy kihasználják a faktor szolgáltatásokat.
(Fogadott Alexander Fedorov, a helyettes „Life” főigazgatója a faktoring cég.)
Miért tényezők szívesen dolgoznak együtt a nagy kiskereskedelmi láncok szállítóiról, kiemelve annak sorában önálló termék - faktoring kiskereskedelmi?
Szolgáltatást nyújtó faktoring, bank vagy faktoring cég foglalkozik a két fél egy kereskedelmi ajánlat - kényelmesebb a „horgony” kockázat, amelyek alapján az üzletet. És ha van szó, egy nagy és megbízható cég-vevő, akkor logikus, hogy fogadja el a fizetési kockázat és finanszírozására szállítói. Szállító faktoring finanszírozás áron, amely tükrözi a kockázatát, hogy a jelentős vevői, valamint a kockázat az ügyfél jobb, mint a kockázata, hogy a szállító, az ár és a finanszírozás az alábbiakban.
Miért magyar vállalatok nem sietett, hogy érdekli fordított faktoring?
Úgy tűnik, hogy az első fordított faktoring hasznos csak a legnagyobb vevő az adós. Ő ténylegesen csökkenti a finanszírozási költségét beszállítóik-vállalatok közepes forrásbevonás alatt 18-20%, például 10-12% -át évente. Valamennyi költségét a szállító magában foglalja a költségek az áruk, és csökkenti a költségeket a beszállító, akkor kérheti egy áresést. De mi nem elkapni ezt a logikát, az elv, hogy ha egy kis szállító nem tud adni nekem a megfelelő áron, akkor is, ha nem sikerül, az átlagos üzleti nem teszi az időjárás.
Ha a vállalkozás egy csomó viszonylag kis beszállítók, mint adós gyakran szerződéseket kötni anélkül, fizetési késedelem, és húz a hitel, ami rossz. Pénzügyileg hozzáértő tárgyalni a fordított faktoring és adja meg a fizetési késedelem, kizárva magukat a nem kívánt hitel terhelés és finanszírozást nyújtó szállítóknak jó ütemben.
(Felelős Konstantin Ovcharov vezetője faktoring "UniCredit Bank").
Követelmények a hitelfelvevő
Általános szabály, hogy a cég tényező a következőkre van szükség az ügyfelek:- Szállítmány szerint kell történnie az adásvételi szerződésben, illetve a vételi és eladási (inkább, mint letéti jutalék, szállítmány, stb);
- finanszírozott csak azok a szállítások, amelyek az áruk tulajdonjogával át a vevőnek;
- fizetési halasztást a szerződés szerint nem haladhatja meg a 120 naptári nap;
- leszállított áru kellően folyékony;
- az igazi a vállalat jövedelmezőségét nem lehet kevesebb, mint 10%.
Az előnyök és a hátránya
- A lehetőség, hogy kiadja a saját forgótőke és megvásárolni kívánt árut a beszállítóktól pénzben deficit (kassovyhrazryvov);
- nincs szükség biztosítékadási;
- a lehetőséget, hogy bővíteni a termék termékskála, az összeg a leltár állomány;
- sikerül megegyezni az csökkenti az árát az áruk (előtörlesztés, amelyeket növekvő vásárlások nagyságához);
- nincs olyan tényező, követelmények a pénzügyi helyzete a szállító;
- ennek eredményeként - profit növekedést.
Elég szigorú követelményeinek regisztrációs elsődleges dokumentumok (megfelel minden alaki) és a törvényesség a végrehajtott tranzakciók keretében faktoring szerződések.
nincs egység
Azt kell mondanom, hogy az egység a terminológia - mit jelent az „visszafordítása” és a „beszerzés” faktoring - még csak nem is a tényezők között magukat. Akár hogy fontolja hátrameneti és beszerzési különböző faktoring, vagy beszerzés - egyfajta fordított, minden játékos maga dönti el. Talán más szorosan vásárolt feltételek NFC szakemberek és ragaszkodnak ahhoz, hogy a fordított faktoring és beszerzési különbség.
A kockázat a kereskedelmi vita terheli az ügyfél
A kockázat a kereskedelmi vita fekszik az adós
Forrás: Bank "National Factoring Company".
„Az Advent a beszerzési faktoring mint tömeges piaci termék magyar faktoring szolgáltatást nyit fontos új szegmenseket, amelyek egy jelentős részét a fejlett piacokon - hangsúlyozta az NFC. - Ez az elem a faktoring termékcsalád lesz eszköz a partnerség vásárlók, kiskereskedelmi láncok és faktor, amelynek célja egy olyan hatékony rendszert beszerzési áruk hitelre. " Ez a rendszer megoldás célja, hogy egyensúlyt érdekeit a nagy vevő céllal hogy a hosszú késedelem nélkül további költségek és kötelezettségek, valamint a szállítók, akik szeretnék a lehető leghamarabb, hogy pénzt szállított árut.
A megkülönböztető jellemzők a termék a következők: támogatás mérete (klasszikus faktoring előre kiteheti 90% a-mennyiség, amikor a beszerzési - 100%); dokumentumkezelés végzik kizárólag az elektronikus rendszer, amely jelentősen felgyorsítja a folyamatot és csökkenti a költségeket a felek; Egyszerűsített eljárás elfogadására vonatkozó szállítói szolgáltatás, mint a vevő igazolja az érvényességét a kijelölt magának egy tényező tényező a biztonság. Az utóbbi egyébként csökkenti a költségeit a finanszírozás költsége a szállítók számára, mert a kockázatok rossz minőségű szoftvert, ennek a módszernek az együttműködés sokkal kisebb. Ezen túlmenően, értéknövelt termék „beszerzési faktoring” az a tény, hogy az NFC elkötelezett arra, hogy információs támogatást vevő és szállító és a rendelkezésre álló fizetési valós időben.
Az első vásárló, hogy kihasználják a beszerzési faktoring az NFC vált a legnagyobb hálózat, a Volga-Vyatka régióban és a beszállítók. Abban a pillanatban, mögötte tényezők - a megvalósult tranzakciók négy adósok 18-Tew szolgáltatók (portfolió a kiemelkedő finanszírozás 160 millió rubelt, a kiemelkedő kezes - 65 millió rubel, vagy 4-5% a teljes állomány). „Termék” faktoring közbeszerzés „célja, hogy hidat a két bank - nagy vásárlók és beszállítók. „Big” vásárlók - nagy, van pénzügyi forrásainak lánc kiskereskedők, a nemteljesítési valószínűség, ami alacsony. Szolgáltatók „nagy” vásárlók gyakran képviselnek a kis- és közepes méretű vállalkozások tapasztalható sokkal jelentősebb elérésével kapcsolatos nehézségek hitelhez. A bevezetés után a termék, mi lehetőségeinek bővítésével a hiány finanszírozásának működő tőke a kis- és közepes méretű vállalkozások számára, mint a remény, hogy egy nagy támogató hozzájárulások ebben a szegmensben a magyar gazdaság”- mondta Roman Ogonkov, az igazgatóság elnöke az NFC.
Először - anélkül,
Az érdeklődés azonban fordított faktoring magyarországi kezd felébredni. „Az érdeklődés a külföldi cégek - mondja Konstantin Ovcharov - de van egy nagyon olcsó a termék, a leggyakrabban - irreális alacsony.” Javasolj egy termék az ügyfelek a közeljövőben azt tervezi, hogy „az orosz faktoring cég.” „Mi egy olyan modell kidolgozása a fordított faktoring, ahol egy háromoldalú megállapodás a szállító, a vevő és a cégünk. A Bizottság szerint az ilyen szerződés által fizetett a vevő, azaz az adós, amely a megkülönböztető jegye a fordított faktoring”- számolt be a cég, hogy nem fedi fel a projekt részleteit.
Nyomtatható változat