Nyújtása hitelkötelezettségeit a kis- és közepes vállalkozások révén garanciák
Hitelezés egy nagyon hatékony formája a kis- és közepes méretű vállalkozások számára. Azonban a hitelintézet ésszerű egyensúly fenntartásának a kockázatokat és az érdekeit a hitelfelvevő - a képviselő javára. Kockázatok ebben a szegmensben a hitelezési elég.
Először is, mint általában, az egység KKV képtelen az „erős” kötés. A bankok meg kell elégedniük csak a garanciát a tulajdonos, az üzleti alapítója és (vagy) a munkavállalók.
Másodszor, ha egy üzletember van a színpadon egy startup, akkor valószínű, vannak más kötelezettségek: legalább az adók, biztosítási díjak, bérek, bérleti díj.
Ebben a tekintetben a szerepe az úgynevezett garancia alapok létre a kormány a kis- és (vagy) a közepes méretű vállalkozások számára hitelek. Ezek az alapok szolgálnak aláírói kénytelenek hitelt kötelezettségek üzletemberek.
Nézzük, milyen kockázatokat és problémákat szembesülhet a bank a garanciát nyújtó végrehajtása alapvető hitelszerződés kötött képviselői a kis- és közepes méretű vállalkozások számára.
A szolgáltatás (vállalati), a függőség a kezes az adós
Amint azt már említettük, a jellegzetessége biztosíték által kibocsátott kkv-k, hogy a kezesek a személyek, akik az alapítók, a tényleges tulajdonosok vagy alkalmazottak szervezeti hitelfelvevő (egyéni vállalkozó).
Ez magában foglalja, hogy a bank, mint egy vállalati munkaviszony minden kockázatot, és arról, hogy konkrétan jelezze a szerződés garancia arra, hogy a kezesek gazdaságilag kapcsolódnak a fő téma a hitelfelvevő?
Vannak esetek, amikor az érintett személyek megpróbálták megtámadni a bíróság azon az alapon szerződések garanciális szerviz (vállalati), attól függően, hogy a hitelfelvevő kezes.
A Bank nem ért egyet a döntéssel az elsőfokú bíróság, hogy igazolja álláspontját az alábbiak szerint. A szolgáltatás (munka) alárendelés nem lehet megsemmisítés az ügylet polgári jog. A következtetés a vitatott ügyletet nem kezesek járt az alanyok a munkaügyi kapcsolatok, valamint az alanyok a polgári jog, az a szabad akarat, hogy bekerüljenek a polgári szerződések nagyságrendű saját tulajdon. Ebben a tekintetben a Bíróság megállapította, hogy a Bank kihasználta a szolgáltatás függőségi garanciát a hitelfelvevő, tarthatatlan.
Így a bank a jogot, hogy a garancia a tulajdonosok, alapítók, alkalmazottak rovására hitelt nyújtó kötelezettségeit a fő jogi személy (egyéni vállalkozó), amely az alany javára.
Függetlenül attól, hogy meg kell határozni a szerződésben, hogy a kezes működik együtt járó költségeket a téma a hitelfelvevő?
Nézetünk szerint megjelölni a szerződés garancia arra, hogy a kezes működik együtt járó költségeket a téma a hitelfelvevő, szükség van abban az esetben, hogy a bank azt akarja, hogy pereskedés behajtás ilyen szerződések alapján nem tekintjük a bíróság általános hatáskörű és a választottbírósági .
A szavatoló a kezesség - természetes személy
A következő funkció garanciák KKV hitel elkötelezettségek annak a ténynek köszönhető, hogy a kapcsolódó költséget az adós garanciát - az egyének nem mindig elegendő kapacitással kell fizetnie a szakaszában a hitel, mivel feltételezhető, hogy a jövőben, többek között a megfelelő hitel felhasználását, növeli a nyereségesség a üzleti és a fizetőképességi gazdaságilag kapcsolódó magánszemélyek.
Így a kezességi megállapodás megkötésére kerülhet sor anélkül, hogy figyelembe véve a fizetőképesség a kezes - egyedi.
Fizetőképességét, kezesség
Ha a helyzet a fizetőképességét kezesek - az egyének többé-kevésbé világos, akkor mi van, ha a kezes kíván tenni egy olyan szervezet, amely nem rendelkezik az ehhez szükséges gazdasági mutatók?
A szerződés érvénytelenségének a garancia a kedvezőtlen pénzügyi helyzete a hitelfelvevő
Ha a fenti eljárásban a törlési ok a garanciavállalási szerződés támogatta pénzügyi helyzete a kezes, nem teszi lehetővé számára, hogy válaszoljon a hitel kötelezettség a másik esetben felmerült a kérdés a szerződés érvénytelenségének a garancia azon az alapon, a kedvezőtlen pénzügyi helyzete a hitelfelvevő.
A természet a hitelfelvevő és kezesek arra, hogy a hitelező bank
Jellegét elemezve SME garanciális kötelezettségek, nem hagyhatjuk figyelmen kívül azt a kérdést, a természet a felelősségét az adós és a kezesek a bank, mint a hitelező.
Beszerzése kezes vállalkozás tulajdonosa, és (vagy) a munkavállaló, a bankok a legtöbb esetben állnak a szerződés közös felelősségét az adós és a kezes. Ha több garanciát, a bank nyereséges létrehozására egyetemleges felelősségi rendszer között az adóstársak.
Emlékezzünk vissza, hogy kétféle felelősség az adós a hitelezőt a magyar szabályozás: szolidaritás és a szubszidiaritás.
Egyetemleges felelősség azt jelenti, hogy a bank, hogy a követelés, hogy bármely, a közös adósok bármely összeget az a kötelezettség összege. Másodlagos felelősség kiegészítő jellegű, és csak akkor lehetséges, ha a főkötelezett nem teljesíti a vállalt kötelezettségeit.
Természetesen a bankok jövedelmezőbb egyetemleges felelősségi rendszer. Ahogy fentebb említettük, az adós és a kezes egy ilyen rendszer a felelősség felmerül a törvény erejénél fogva. Ezért a hitelintézet nem köteles semmilyen különleges utasításokat a hitelmegállapodás vagy a kezességvállalási szerződést. Ami az egyetemleges felelősség a társ-aláíró, akkor fordul elő, ha ez így van a szerződésben meghatározott.
Milyen módon a bank köteles kiadni jogi garanciát ahhoz, hogy a szolidaritás saját felelőssége?
Ha követi a logika a SAC a következtetés, a többoldalú szerződés hitelező egyesül minden garanciát ad okot, hogy az egyetemleges felelősség. Meggyőződésünk, hogy ez a módszer nem terjedt el a gyakorlatban. Ezen túlmenően a következtetést többoldalú hitel szervezetek akció jár bizonyos jogi kockázatokat.
Úgy tűnik, hogy amíg nincs egységes joggyakorlat fejlesztését minden külön garanciális szabályok célszerű utalni a kötelezettség a kezes viseli egyetemlegesen felel az összes többi kötelezett, amelyek mind a fő adós és más kezesek.
A garancia az állami garancia alapok
Hasonló garanciaalap hozható létre szintjén Magyarország tantárgyak és a nagy települések. Például Moszkvában és Budapesten saját források támogatása hitelezés a kis- és (vagy) a közepes méretű vállalkozások számára. Célkitűzések ezen alapok hasonlóak. Ezek a következők:
- az egyenlő hozzáférés biztosítása a kis- és közepes méretű vállalkozások számára a hitelhez és egyéb pénzügyi források;
- fejlesztése jóváírása a kis- és közepes méretű vállalkozások, valamint a biztosítékok rendszere garantálja a kötelezettségek a kis- és közepes vállalatok alapján hitelszerződések, hitelszerződések és lízing;
- Infrastrukturális finanszírozás a kis- és középvállalkozások a visszatérést alapján formájában hitelek, kölcsönök, lízing gépek és berendezések.
Fő tevékenysége a források:
- átvételét és az újraelosztás a pénzügyi források
- biztosíték nyújtása (garancia) a kötelezettségek a kis- és közepes méretű vállalkozások számára, hogy a hitelezők alapuló hitelszerződések, hitelszerződések, lízingszerződéseiket bankgaranciák és egyéb eszközök által biztosított polgári törvényhozás Magyarországon.
A bankok számára, hogy kölcsönöznek a kkv-k, a megjelenése az ilyen alapok előnyös. Ha a szolgáltató a hitelfelvevő nem elég, hogy a döntést, hogy megadja a kölcsönt, a hitelfelvevő is részesülhetnek a támogatás egy alapba, amelynek célja a kkv-hitelezés, ami nagymértékben növeli az esélyek hitel.
követelmények hitelfelvevők, akik igyekeznek segítséget a garancia alapok, meglehetősen egyszerű:
- hiányában kiegyenlítésére, beleértve a költségvetéseket;
- átlátható jelentési;
- távú fennmaradását üzleti hat hónapig;
- minimális jövedelmezőség az üzleti.
Szólva az előnyeit a garancia garancia alapok, emlékeztetni kell arra, hogy ez a óvadékot fizetni. A kártérítési kötelezettség a garancia kibocsátásáról személyekre kirótt Hitelkérelemhez.
Van garanciavállalási szerződés érvényességét a nemfizetés az adós által történő emelése a kibocsátás a garancia?
Következésképpen a nem díjfizetés garancia kiállítása alap garancia nem befolyásolja a jótállás érvényességét.
Jellemzői a garancia kötött az állami garanciaalap
Figyelembe garancia állami garancia alapok, bankok figyelembe kell venni, hogy a garancia kötött megállapodás garancia alap és a bank fejlesztett az utóbbi csak csatlakozik a feltételekkel. Más szavakkal, a bank nem tudja meghatározni a feltételeket a garancia a garancia alap. Eközben a szokásos garanciális feltételek alapok fejlesztése, amelyek jelentősen eltérnek a feltételeket, amelyeket hagyományosan a bankok.
1. A méret az alap, mint a kezes felelőssége korlátozott. Ez a korlátozás azonban van egy pozitív oldala, ha a bank módosítja a hitel kötelezettség, amely biztosítja garancia garancia alap. A tény az, hogy cikkelye szerint. 367 A polgári törvénykönyv Magyarország garancia leáll, ha a fő kötelezettséget módosított járó növekedése felelősség vagy más kedvezőtlen következményekkel jár a kezes nélkül beleegyezése. A probléma az, hogy a jogszabály nem tartalmaz konkrét változtatások listáját, amelyeket meg kell tekinteni, mint növeli a kezesi felelősséget sem járnak neki más káros következményekkel jár. Ebben a tekintetben a bíróság egyedül jogosult lény változások a kölcsönszerződést, és azok hatása a felelős a kezes.
- változás esetén a megbízó kötelezettséget, azzal járó növekedése felelősség vagy más kedvezőtlen következményekkel jár a kezes hozzájárulása nélkül az utóbbi garancia megszűnik, mivel a változások az alapul szolgáló kötelezettség;
- a garanciavállalási szerződés tartalmaznia kell kifejezett hozzájárulásával a kezes, hogy válaszoljon összhangban módosított feltételeit a fő szerződés.
Mivel a megállapodás a szerződés módosításával készült ugyanabban a formában, mint a szerződés (Art. 452 a Polgári Törvénykönyv), nem okoz viták olyan kezességi megállapodás olyan formában írt alá egy további megállapodás a garanciavállalási szerződés, ahol megtalálta egyetértésben a módosításokat a kölcsönszerződés.
2. Az állami garancia alapok nem egyetemlegesen, a másodlagos felelősség. Feltételek az adós, hogy vonzza mögöttes felelősség meghatározott Art. 399 a Ptk. Így benyújtását megelőzően azt állítja, hogy a garancia alap, mint a kezes bank kell, hogy a követelés ellen a főkötelezett-adós. Ha a hitelfelvevő nem volt hajlandó teljesíteni a bank, illetve a bank nem kapott választ tőle a kérelmet ésszerű időn belül az idő, ez a követelmény ellen a garancia alap.
Meg kell jegyezni, hogy a garancia alapok előírt a szerződések garantálják egy bonyolult eljárás hozza azokat a mögöttes felelősség. Így a szerződés garanciát az alap lehet, feltéve, hogy a hitelező jogosult szemben a kezes csak bekövetkezése után bizonyos körülmények között (például abban az esetben, kötelezettségek nemteljesítése az adós meghatározott határidőn belül a végrehajtás a végrehajtó dokumentum visszanyerésére a főkötelezett eladósodottság mellett a hitelező, vagy csak abban az esetben a csődeljárás, vagy csak miután megkapta a cselekmény a végrehajtó lehetetlenségének behajtás a hitelfelvevők a).
Természetesen, a fellépő ilyen körülmények között hosszú időt igényel intervallumban. Elmondása szerint, miután az elsődleges hitelfelvevő lehet csőd- vagy felszámolják önként (és gyakran ez a megszüntetése a tisztességtelen jelleg).
3. A garancia alapok általában ró bankok kötelessége, hogy ellenőrizze a fizetőképességét a hitelfelvevő. Leggyakrabban ez a bank garancia alap következtetést a pénzügyi helyzetét a hitelfelvevő.
Ebben a tekintetben, felmerül a kérdés, hogy az a tény, hogy a bank nem teljesen telepíteni az ügyfél fizetőképességének, érinti a jótállás érvényességét kötött garancia alap?
A válasz erre a kérdésre is megállapításai alapján a bűnüldözés.
A Fellebbviteli Bíróság hozzátette, hogy cikkelye szerint. 179 Polgári Törvénykönyvben ügylet hatása alatt csalás, erőszak, fenyegetés, rosszindulatú megállapodás képviselője az egyik fél a másik féllel, valamint a tranzakciós amelyben egy személy kénytelen volt köszönhető, hogy a rendkívüli körülmények a rendkívül kedvezőtlen körülmények között, mint a másik oldalon kihasználta (bondage akció ), akkor meg lehet semmisíteni a bíróság az áldozat igényt. Így alatt megtévesztéssel jelentette beadását oldalán félrevezető meggyőzni, hogy kötelezzék a tranzakciót. Az érdekelt fél számára szándékosan teremt a sértett nem felel meg a valóságnak az az ügylet jellege és annak feltételeit, a személyiségek résztvevők, egyéb feltételek, ami befolyásolhatja a döntést.
Összefoglalva, szeretném megjegyezni, hogy figyelembe vettük a hagyományos módszerek biztosítása hitelkötelezettségeit kkv-k nagyobb a kereslet, mint a készfizető kezességvállalási alapok. Úgy tűnik, hogy a viszonylag új intézmény készfizető kezességvállalási alapok egy nagyon hasznos kiegészítője a hagyományos módon biztosító alapvető kötelezettség, és további fejlesztéseket hajtott végre.