Különösen hitel annuitásos törlesztés módszer
Különösen hitel annuitásos törlesztés módszer
A jelenleg alkalmazott két módon kamatok a hazai banki gyakorlatban megalakult a kifizetések ütemtervének a kölcsön - járadék vagy differenciált. A fenti módszerek mindegyike rendelkezik előnyökkel és hátrányokkal. A tárgy a hitelfelvevő, hogy válasszon egyet az alábbi módszerek, amelyek a legjobban megfelel az érdekeit és képességeit.
Életjáradék módszer a hitel visszafizetését, feltéve, hogy az összeg a havi fizetés rögzítették az egész kölcsön futamideje alatt.
Havi fizetés két részből áll: az egyik része a fizetési megy fizeti ki a megbízó (hitel), és a másik része a kamat a fennálló tőketartozás. Így, miután a havi fizetés, a tőkeösszeg hiteltartozás csökken.
Elején hitelezési időszakának egy jelentős része a havi fizetés költik a kamatfizetést a tőketartozás. Idővel, ahogy az 1. ábrán látható példaként a fogyasztói hitel 18 hónapig, a ráta 15% évente, egyre nagyobb a részesedése a havi járadék kifizetését a tőkét.
1. ábra. Az arány (százalék) a havi járadék fizetés hogy megy tőketörlesztés a kölcsön 18 hónap, mértéke 15% évente.
Része a havi fizetés, célja, hogy az egyensúlyt a tőketartozás, minél több, annál nagyobb a hitel távon. A 2. ábra a függőség a frakció a havi járadék fizetési használnak, hogy kifizessék a megbízó, a hitel 180 hónap, a ráta 15% évente.
2. ábra. Az arány (százalék) a havi járadék fizetés hogy megy tőketörlesztés a kölcsön 180 hónap, a ráta 15% évente.
Összehasonlítva hitel 18 hónapig, amelyben, hogy kifizessék a tőketartozás körülbelül 80% az első kifizetés, abban az esetben a kölcsön 180 hónap, csak mintegy 11% -át a kifizetés használják fizetni a kölcsönt. Az életjáradéki nyújtott hiteleket első harmadában a kifejezés a fő része a havi fizetés költenek kamatot fizet a fennmaradó tartozás, és a gyors hitel visszafizetését kerül sor, csak a végén a kölcsön futamideje alatt.
A hitel kis ideig (3. ábra) felhasználásával járadék lejárati áramköri maradékot fő jelentősen változik az időben lineárisan.
3. ábra. A fennálló tőketartozás összege (százalékban a hitel összege) járadék kifizetések kölcsön 18 hónap, mértéke 15% évente.
Azonban a hitelek feltételei kezd kialakulni nemlinearitásra idejétől függően a fennálló tőketartozás. Példaként a 4. ábrán egy grafikon változásának aránya a havi járadék kifizetések a kölcsön 180 hónap, a ráta 15% évente, elérve a visszafizetés a tőketartozás.
4. ábra. A fennálló tőketartozás összege (százalékban a hitel összege) járadék kifizetések kölcsön 180 hónap, a ráta 15% évente.
Kiszámítása járadék kifizetések, melynek képlete:
AP = PRST / 12 * K / (1- (1 + PRST / 12) -M)
ahol PRST - az éves kamatláb a kölcsön;
K - a kölcsön összege;
M - a hitel futamideje hónapokban.
A hitelfelvevő szempontjából járadék lejárta a következő előnyökkel rendelkezik, mint a hitel, amely a differenciált visszafizetési tervet:
- Életjáradék a módszer lehetővé teszi a hitelfelvevő kap hitelt egy nagyobb összeget, vagy csak rövidebb ideig. Az a tény, hogy a bankok meghatározzák azt a maximális havi fizetés, amely meghatározza az összeget és a hitel futamideje, mint egy bizonyos hányadát a jövedelem a hitelfelvevő. Az elején a kölcsön ideje járadék kifizetések, az összes többi tényező változatlan hitelfeltételek kevesebb lesz, mint a differenciált.
- A hitelfelvevő könnyebb tervezni a költségvetést, mint a havi fizetés során nem változik a hitel törlesztési időszak.
A hátrányok a hitel annuitásos törlesztés rendszer a hitelfelvevő a következők:
- Az összeg a túlfizetés a kölcsön járadék kifizetések nagyobb hiteltörlesztési rendszer differenciált. Ez a különbség növekszik a hosszabb lejáratú, valamint növeli a kamatlábat.
- A tőketartozás elején lejáratú hitel fizetik ki lassan, hogy a szerkezetátalakítási járadék lejárta kíséri a pénzügyi veszteség a részét a hitelfelvevő.
Bank kölcsön a járadék kereskedelemben kedvezőbbnek hitelek differenciált kifizetéseket.