A jelzáloghitel biztosított a lakásban - 5 feldolgozási lépések
Mi határozza meg a kamatlábat a jelzálog által ház fedezet? Hogyan lehet a jelzálog által biztosított meglévő ingatlan nélkül előleget? Hol kap hitelt biztosított lakást?
A bankok adnak hitelt csak akkor, ha van egy megbízható garanciát a visszatérés. Ha úgy döntött, hogy javítsák lakáskörülmények rovására hitelek, pénzügyi vállalatok inkább hajlandó menni, hogy találkoztunk, ha adsz neki egy további bizonyítéka fizetőképesség.
Nevezetesen - ki kell adni óvadék már meglévő ház. hogy a hitel a vásárlás egy újat. Ahhoz, hogy megtanulják, hogyan kell helyesen csinálni, gyorsan és kedvező feltételekkel, I, Denis Kuderin - pénzügyi szakértő magazin „HitorBobor” mondd meg részletesen.
Azt is megtudhatja, hogy milyen tényezők befolyásolják a kamatlábat a jelzálog. és miért egyes esetekben jobb, hogy egy fogyasztási hitel, mint kiadni a jelzálog.
Mindenképpen olvassa el a végéig - az utolsó részben tanácsokat ad, hogyan lehet a jelzálog, ha nincs pénz egy előleget.
1. Kaphatok jelzáloghitel biztosított a lakás
Ami a jelzálog bank - bármilyen kölcsön ingatlanfedezettel biztosított. Jelzálog maga feltételezi a biztosíték meglétét. A téma vagy a megvásárolt ház, vagy a már rendelkezésre áll.
A téma ezt a cikket - csak a második lehetőség: jelzálog által biztosított „készpénz” az ingatlan - lakás vagy ház.
Miért bankok az ilyen zálogjog jövedelmezőbb? A hagyományos jelzáloghitel összege hitelek 80% -át a vételárat.
De ha a biztonsági rendelkezésre álló ingatlanok, ez a szám - nem több, mint 60%. és néha kevésbé. Azaz, a bank a kockázatok csökkennek, és a potenciális nyereség - növekedést jelent.
A hitelfelvevő is kap bizonyos előnyöket a tranzakció eredményeképpen a:
- csökkentett kamatú;
- bankok kevésbé torzított ellenőrzés hitel történelem;
- egyszerűsített törzskönyvezési eljárást hitel - a bank kevesebb papírmunka;
- Gyakran jelenlétében biztonsága nem kell fizetnie egy első díjat;
- nyújtott hitel hosszú ideig - 5-25 év. és néha tovább.
A hitelfelvevő joga van választani minden olyan tárgy vásárolható meg. míg a jelzálog által biztosított megvásárolt ingatlan általában magában akkreditációt a bank-specifikus építkezések.
Ebben az esetben van 2 lehetőség hitel fedezettel. Az első - a hagyományos bevonásával adósságtörlesztési után 5-25 éves rendszeres kifizetések.
A második - egy modernebb, amelyben a hitelfelvevő vesz kölcsön válik egy új otthon, értékesítési régi majd visszatér egy nagy részét a tartozás, vagy akár a teljes adósság a bank.
Sok polgár kölcsön biztosított a lakásban - az egyetlen módja annak, hogy megoldja a lakhatási probléma most, nem a távoli jövőben. Ez sokkal olcsóbb, mint fizet bérleti díjat tucat éve. mert lejárta után a szerződés tárgya lesz a teljes tulajdon. Ez már mindig aktív.
- Ön jogait mint egy ingatlan tulajdonosa korlátozottak;
- Nagy túlfizetés - a teljes futamidő fizet ház körülbelül kétszerese a névérték;
- sok éven át havonta rendszeresen ad része a jövedelem a bank;
- minden késedelem és késedelem büntetések felhalmozását;
- fennáll annak a veszélye, hogy elveszítik az ingatlan, ha valamilyen oknál fogva nem tudja teljesíteni tartozás kötelezettségeit;
- része az adósság kiadások megy a biztosítási díjak fizetése - ha megszünteti a biztosítás, akkor ez növekedését vonja maga után a kamatláb.
A másik hátránya: a bankok szed fogadalmat, nem minden tárgyat a másodlagos lakáspiacon.
- a likviditás a lakás - a záloga, hogy csak azok a lakások, amelyek a kereslet;
- az állam az épület - a mértékét elhasználódás, baleset
- kor az ingatlan - a bankok nem kell egy lakás több mint 50 éve;
- Épület típusa - lakások kétszintes faházak és egy ígéretet, hogy nem veszi;
- sobstvennikovzhilya szám - ha némelyik kiskorú állampolgárok, felajánlva, hogy ne vegye pontosak;
- neutverzhdonnye átépítése - vagy ha igen, az esélyek kölcsön az ilyen biztonsági nulla.
Ez fontos szerepet játszik, és a biztosíték értéke között. Ha szüksége van egy kölcsön 3 millió rubel. A lakás kell költsége legalább 3,6 millió. Kockázat semlegesítésére hitelintézet.
Moszkvában, a bankok már megállt, hogy egy ígéretet az ingatlanok előtt épült 1975 alá tartozó felújítási program. Szerint a projekt, feltéve, hogy a bontási több mint 8000 otthonok.
Hitelek ingatlanfedezettel biztosított célzott, amikor szükségük van pénz csak életkörülményeik javítására. Azok a nem elkülönített, hogy pénzt költenek más célokra.
Különleges kredit mennyiségének növelésére, és kisebb mértékben.
2. Mi határozza meg a kamatlábat a jelzálog - 3 fő tényező
Bank programok különböző. A tartomány, ami változik a méret a kamat a jelzálog, olyan széles, mint a szibériai Ob folyó az árvíz során. Abban az időben az írás, ez 9-15%.
Tekintsük a fő tényezők, amelyek befolyásolják a sebességet.
Faktor 1. Szabad ingatlanfedezet
Bár a különbség a jelzálog-biztosíték formájában birtoklás és nincs fedezet elegendő kézzelfogható. Minden bank saját véleménye erről a kérdést, de általában a különbség az 1 és 4%.
Szerint azonban a rendező az egyik a jól ismert bankok, interjúk olvastam, mikor tanult anyag a cikket, ez az előny eltűnik a közeljövőben. Jelzálogkamatok különböző típusú biztosíték nagyjából megegyezik.
Faktor 2. típus
Minél több likviditás Ön által ház biztosítékként, annál kisebb a bankok kockázatai. És ez azt jelenti, hogy az arány változni fog a kedvező irányba a hitelfelvevő.
Az ideális tárgya fogadalom - 1-3 szobás lakás egy új épületben. Az apartmanok a régi házak, házak, nyaralók és megosztás tulajdoni hányada a bankok több mint szkeptikus.
Factor 3. A kezdeti fizetési és hitelfeltételek
Híres író Mihail Zhvanetsky valahogy hozta univerzális képletet számítások ma 3 rubelt, de kicsi, 5 rubel tegnap, de nagy.
Hosszú távú jelzáloghitelek nem előleget, amely első pillantásra úgy tűnik, egy rohadt vonzó. a közelebbi vizsgálat gyakran drágább, mint a hitel kezdeti hozzájárulást és rövidebb ideig.
A bankok nem hajlamosak elveszíteni az előnyeit. Ha kevesebbet fizetnek most, ez azt jelenti, hogy többet fizetni a jövőben. És a teljes túlfizetés még nagyobb lesz.
Hozzáértő emberek azt mondják, hogy a „hasznos” rosszul alkalmazandó banki hitelek. Minden attól függ, az adott pénzügyi helyzete a hitelfelvevő idején a kölcsön.
Előnyei a legnépszerűbb jelzálog programok sok esetben alakulnak hátrányai. Éppen ellenkezőleg, ez azok a programok, úgy tűnik, hogy kényelmetlen és veszteséges, a valóságban kiderülhet, hogy a legjobb megoldás.
3. Hogyan lehet a jelzálog által biztosított meglévő ingatlan - részletes használati
Szóval, van egy ingatlan likviditás. Ön hajlandó a bank biztosítékként. eljárás bejegyzésének a tranzakció kerül sor gyorsabb, ha felkészülni rá előre.
1. lépés: Válassza ki a bank és a hitelprogram
A legfontosabb lépés ebben a folyamatban. Hogy, hogy nem kell tenni: válassza az első rendelkezésre álló bank - például területi alapon -, és elfogadja annak minden szerződési feltételeket.
Hogyan kell csinálni: végezzenek teljes figyelemmel kíséri a piacot, hogy vizsgálja meg akár tíz hitelajánlatok, válassza néhány, a legjobb lehetőségeket.
Mit kell keresni, amikor kiválasztják a bank:
Eljárás keres fejlett hitelfelvevők - felvenni a szakmai és megbízható jelzálog bróker és megbízhat választotta a legjobb megoldás neki.
2. lépés: Gyűjtsük össze a dokumentumokat, és alkalmazza
Jobb, hogy összegyűjtsék a dokumentumokat, még mielőtt a „művelet”. A kész csomagot az alkalmazás folyamat gyorsabban megy.
Ezek a papírok szüksége feltétlenül:
Ez egy minta lista - Különböző bankok több vagy kevesebb dokumentumot. Egyesek segítségre van szüksége a helyet foglaló személyek számát a lakásban. hozzájárulásával más tulajdonosok manipulálására ingatlan.
3. lépés: Elvárjuk ingatlanok értékbecslése
Jogod van, hogy értékelje előre, és kötelezze a szolgáltatások egy független cég, a megfelelő minősítést. Ebben az esetben az eredmény az eljárás lesz objektív. Ellenkező esetben a becslés tart a bank szakemberei, és a saját érdeke - alábecsülni az ingatlan értékét.
De minden esetben, a személyzet ellenőrzi a lakás saját szemével - a bankok nem a szokás hisz a szót, és az ügyfelek nem vesz egy „zsákbamacskát”. Ha a feltétele a lakás nem megfelelő szakértők elismerik, nincs független értékelés nem segít.
És ne feledje, hogy az értékelő jelentést érvényes 6 hónapon belül a találkozó.
4. lépés: Regisztráció a szerződés
Azért jöttünk, hogy a legfontosabb az eljárás jelenlegi szakaszában. Ahhoz, hogy aláírja a szerződést anélkül, hogy - egy végzetes hiba, amely égett ezer hitelfelvevők. Egyes ügyfelek szilárdan hisz a tévedhetetlenség a pénzügyi vállalkozások, és úgy vélik, hogy a megállapodások képezik, figyelembe véve az érdekeit a hitelfelvevő.
Sajnos, még a legjobb bank figyelembe kell venni az első helyen az érdekeit a bankok maguk. Ezek többsége a vonatkozó kötelezettségeit a hitelfelvevő. Amellett, hogy a pénz, ez még mindig egy csomó dolgot, hogy a hitelező.
Például tartalmazzák a biztosíték tárgy tiszta és rendezett, egyetértenek a bank minden manipuláció a lakásban - értjük kiadó, lakóhely családtagok, nagyjavítás és felújítás.
Pontosan mit nem szabad csinálni az ügyfél - így eladni, így módosíthatja a házban.
A mi pont a szerződés különös figyelmet kell fordítania a következőkre:
- a végső méret a kamatláb;
- feltételeit előtörlesztés a hitel;
- eredményszemléletű bírságok;
- a felek kötelezettségei;
- megléte jutalékok pénzügyi tranzakciók.
A téma a zálogjog is jobb, hogy biztosítsák - az elutasítás a biztosítási többe fog kerülni. A legtöbb bank esetében a kapcsolódó életbiztosítás adós és tulajdonjoga.
5. lépés: Szerezd meg a pénzt, és visszafizetni a kölcsönt
Miután megkapta a pénzt, biztos, hogy mentse a számlázási dokumentumot. Ha VÁLLALÁSÁRA célú hitel, akkor kell jelenteni, hogy a Bankot a kiadásokat.
Meg kell adni a fizetési ütemezés. követendő szó. Lehetővé kell tennie néhány delinquencies és büntetések elkezd nőni, mint egy lavina. Ez jobb elkerülni az ilyen helyzeteket, és megszünteti az összes késedelmes a kezdeti szakaszban.
4. Ha kap hitelt biztosított a lakásban - Beszámoló az első 5 bank
Jelzáloghitelek részt vesznek szinte minden jelentős bank az országban. De nem minden kell foglalkozni a biztosíték formájában meglévő lakások. Ne felejtsük el, feküdt kincse - nem az egyetlen és nem a legbiztonságosabb módja annak, hogy kölcsön pénzt a bankból.
Ha most kell egy viszonylag kis összeg legfeljebb 1 millió rubel. könnyebb, hogy egy hitelkártya. Az ilyen termékeket kedvezményes hitelfeltételek, amely alatt a kamat az alapok felhasználása nem lehet eltávolítani.
Hogy a választás a bank segít a szakértői felülvizsgálatát a legjobb közülük.
1) Sovcombank
Sovcombank gyárt többféle hitel, beleértve biztosított meglévő ingatlan. Biztosítékként elfogadott nemcsak lakások, hanem ház, telek, vagy akár egy kereskedelmi ingatlanok. Azt szeretnénk, hogy egy kölcsön biztosított részvények a lakásban. És hogy ezt a lehetőséget a Sovcombank.
2) VTB Moszkva
VTB Bank of Moscow ad ki készpénz kölcsön 3 millió rubelt biztosított nélküle. Az alapkamat a bank - 13,9%. Orvosok, tanárok, köztisztviselők és dolgozó nyugdíjasok - különleges körülmények között. Minden hitelfelvevők függetlenül hitelprogramok jogosultak nyaralás hitelt 1-2 hónap egy évben.
Klasszikus jelzálog kiadott 10% -os kulcsot. Az ügyfélnek joga van használni a szülési tőke visszafizetni adósságát, és kiválasztani a lakások az új épületek és a másodlagos piacon.
3) Tinkoff Bank
Tinkoff Bank - amellett, hogy a klasszikus fogyasztási és jelzáloghitelek, a bank kínál hitelkártyákat a határt legfeljebb 300 000 rubelt. Rendeljen online kártyát, és szállított otthon vagy az irodában.
55 napon belül az érdeklődés a vásárlás a térképet nem lehet eltávolítani. Akár 30% visszatér a pontszámot pontokat. A termelés és a szállítás a felhasználó fizet csak az éves karbantartás - 590 rubel.
4) Alfa-Bank
Alfa-Bank - kedvező feltételeket a jelzálog munkáltatói ügyfelek (a 9,75% -os). Számos jelzálog programok, beleértve a lágy - „Jelzálogbank fiatal”, „Jelzálogbank anyai tőke”.
Ha a pénzre van szükség sürgősen összege 300-1000000 rubel. hogy egy hitelkártya az oldalon keresztül, és kap egy válasz után azonnal elküldi a kérelmet. Van többféle hitelkártyát. Az „Alpha” rekord idő kedvezményes hitelezés - 60-100 nap.
5) Renaissance Credit
Renaissance Credit - hagyományos fogyasztási hitelek alapkamat 13,9% -os éves és összege 700 000 rubelt. Számos hitelprogramok: a bank ügyfelei, nyugdíjasok határozott idejű célokat.
Ha sürgősen összege legfeljebb 200 000 - kötelezze a hitelkártya, és kap ez ugyanazon a napon. Füzet és karbantartásmentes. Türelmi idő - 50 nap.
Összehasonlítás banki termékek: