Hogyan működik a dokumentum-hitel?
1. lépés: A vevő (importőr) és az eladó (exportőr, kedvezményezett) olyan értékesítési szerződést köt, amely a hitelkártyával történő fizetést írja elő.
Van egy szabványos banki pályázati űrlap a hitelkártya megnyitásához, amelyet a hitelesítő hitelesítőjének alá kell írnia.
3. lépés. A bank hozzájárulását adja ahhoz, hogy a hitelkártyát az ügyfél, a vevő javára terjessze ki.
A kibocsátó bank hitelnyújtás útján garantálja a kedvezményezettnek (vagyis az exportőrnek) történő kifizetést, feltéve, hogy megfelel a beszállító hitelbesorolásában meghatározott feltételeknek (dokumentumok részletes követelményei, dokumentumok benyújtási határideje stb.).
4. lépés: A kibocsátó bank felkéri az exportőr (kedvezményezett) országában található bankot, hogy értesítse az exportőr hitellevelét (leggyakrabban a kedvezményezett engedélyezett bankja, akinek az utóbbi rendelkezik bankszámlaszerzettel). A tanácsadó bank beleegyezését adja e hitelesítő okirat feldolgozásához (a kibocsátó bankkal egyetértésben), de nem vállal kötelezettséget az exportőrnek történő kifizetés biztosítására. A feltételes garancia a hitelezői hitelkártya formájában a tanácsadó banktól származik.
A tanácsadó banknál (az exportőr országában) a kibocsátó bank kérheti a hitel hitelességének megerősítését, i. Adja hozzá saját feltételes fizetési garanciáját a kibocsátó bank által már biztosított garanciához.
Ha megerősíti ezt a hitelesítő levelet, úgy hívják a "megerősítő" banknak (vagy a tanácsadó / megerősítő banknak). így A megerősített hitelesítő bank két bank garanciáit tartalmazza, amelyek közül az egyik általában az exportőr országában van, a másik a vevő országában.
A hitellevelet kibocsátó költségét általában a vevő viseli, bár megkövetelheti az exportőrtől, hogy vállalja a költségek és jutalékok egészét vagy egy részét.
5. lépés Az áru szállítása után az exportőrnek be kell nyújtania bizonyos dokumentumokat a hitelben meghatározott banknak (lehetőleg a tanácsadó banknak) a kérelemmel együtt. hogy ezeket a hitelmegállapodásnak megfelelően nyújtják. A szükséges dokumentumok halmazát hitelnyilvánítással kell meghatározni, és tartalmazni kell (kivéve minden más) a fuvarokmányt, a számlák másolatát, és ha a biztosítást az exportőr fizeti be. biztosítási bizonyítvány vagy biztosítási kötvény. Mivel ezeknek a dokumentumoknak a benyújtása a bankgarancia feltétele, a "hiteles hitelesítő okmány" kifejezés egy ilyen rendszerre utal.
6. lépés Amikor az ellenőrző bank (esetleg a tanácsadó bank) ellenőrzi, hogy az exportőr dokumentuma megfelelő-e, az exportőr azonnali kifizetést rendelhet el.
Fontos, hogy a hitelkérelemre vonatkozó dokumentumok minden részletében megfeleljenek a hitelminősítés követelményeinek: az iratok vagy valamelyikük (legkisebb részletességgel) ellentmondásai fizetés elutasításához vezethetnek. Ezért az exportőrnek nagyon óvatosan és a lehető legrövidebb időn belül ellenőrizni kell, hogy teljesítik-e a hitelbesorolás követelményeit. Ha az exportőr ezt nem teheti meg, haladéktalanul fel kell kérnie a megfelelő módosításokat.