Hogyan kell kezelni egy jelzálogot, amelyet nehéz fizetni
Az emberek jövedelmei csökkennek, egyes hitelek egyszerűen elviselhetetlenek. Különösen ijesztő a jelzálog - általában fennáll a kockázata lakás nélkül maradni. Az állam kész segíteni a nehéz helyzetben lévő hitelfelvevőket. Igaz, ez nem ingyenes.
Röviden a lényeg: ha egy személy elveszítette munkáját vagy fizetésének jelentős részét, az AHML jóváhagyását követően, egy év alatt kedvezményes járulékot fizethet. Ezen időszak végén a hitelfelvevőnek vissza kell adnia a kölcsönzött pénzt az államnak és érdeklődéssel. Az arány, amint azt az AHML jelentette, megegyezik a jelzálog eredeti kamatlábával.
Milyen hitelfelvevők segítenek az AHML-nek
A jelzáloghiteleket rubelben és legalább 10 százalékos kezdeti fizetéssel veszik. Az AHML-ben az orosz pénznem szeretetét magyarázza az a tény, hogy minden további számításra rubelben kerül sor, ezért magának a kölcsönnek is benne kell lennie. És azt sugallják, hogy a hitelfelvevők először refinanszírozzák a kölcsönt (azaz új kölcsönt vesznek fel rubelben, és visszafizetik az előbbieket dollárban), és csak akkor alkalmazzák az ügynökségre. De nagyon nehéz ezt megtenni a gyakorlatban. A bankok további feltételeket térítenek vissza. Például a VTB24 készen áll arra, hogy csak egy új hitelt nyújtson a lakás mai értékének 70% -ában. És Alfa-bank, és még kevesebb - 60 százalék. Ennek megfelelően, ha az adósság még magasabb, a különbséget meg kell fizetni. És egyes hitelezők megtagadják a hitel refinanszírozását, ha úgy vélik, hogy a bank számára nem veszteséges.
A házastársak, Zotova, Boris és Lyudmila, Moszkvában élnek, és jelzáloghiteleket fizetnek rubelben. A hitelkeret 10 év, az érték 3 000 000 rubel. Havi hozzájárulás - 41 400 rubel.
Ezért a házastárs egyéb körülményei között a Zotovának jogában áll az AHML segítségére támaszkodni, mivel:
12 600 dörzsölje. <19 791 руб.
A hitelfelvevő elvesztette a munkáját, vagy hivatalos jövedelme több mint kétszeresére esett vissza. Az elbocsátott munkavállalónak be kell nyújtania a munkadokumentum egy példányát és a bejegyzést igazoló dokumentumot a munkaügyi hatóságnál. Ami a bevétel csökkentés, amint az a hivatal, ha a társ-hitelfelvevők két, elég fizetni legalább egy kivágott több mint 50 százaléka (köztük miatt leállás, a munkaidőt csökkentik, és így tovább. N.). Ennek megerősítése érdekében a munkavállalónak be kell mutatnia egy 2-NDFL bizonyítványt és a fizetéscsökkentési megbízás másolatát. Hangsúlyozzuk, hogy csak a "fehér" jövedelemről beszélünk. De vajon a hitelfelvevő a fizetés "szürke" részével rendelkezik-e, és csökken-e, ez az AHML-ben persze nem ellenőrizhető. Vagyis a fekete, azok a polgárok, akiknek a munkáltatói "levágják" a hivatalos bevételt.
A hitelfelvevő (társelfelvevők) nem rendelkezik takarékossággal és vagyontárgyakkal, amelyek értékesítésével a kölcsönt terhelő kötelezettségek teljesíthetők. Ami az ingatlant illeti, a tisztviselők információt szerezhetnek a rendelkezésre álló ingatlanokról (apartmanok, nyaralók) a szövetségi regisztrációs szolgáltatásról, valamint az autókról - a közlekedési rendőrségben. Azonban az AHML-ben meghatározottak szerint, ha az autót hitelként vásárolják és még nem fizették meg, a hitelfelvevővel kapcsolatos kérdést egyénileg kell eldönteni. Ellenőrizze, hogy a személy bankbetétekkel és egyéb megtakarításokkal rendelkezik-e természetesen nehezebbé. Itt az AHML-nek támaszkodnia kell a hitelfelvevő becsületességére, és emlékeztetnie kell a hamis információk benyújtására vonatkozó szankciókról.
A jelzáloghitel nagysága a kibocsátás idején nem haladta meg az AHML által az adott térség számára megállapított maximális értéket. Ezúttal a tisztviselők meglehetősen bőkezűen megközelítették a maximumot. Moszkva és a régió 8.000.000 rubel.
A hitelfelvevő fellebbezésének időpontjában a hitel fő adósságának egyenlege meghaladja a 300.000 rubelt. Hangsúlyozzuk, hogy ez a hitelintézet, azaz a bank által felhalmozott kamat nem szerepel ebben az összegben.
A jelzálog lakás teljes területe nem haladja meg a megállapított számokat. Nevezetesen: 45 négyzetméter. m, ha egy személy egyedül él, 30 négyzetméter. m személyenként, ha két ember él a lakásban, és 25 négyzetméter. m, ha a bérlők három vagy több.
Mit jelent az AHML az állampolgárok számára?
Ha a hitelfelvevő támasztott számos fenti kritériumoknak, akkor is ki kell gyűjteni egy csomag dokumentumok szükségesek, hogy írjon egy nyilatkozatot (pályázati űrlapok és egyéb információk megtalálhatók az ügynökség honlapján), és benyújtja azt a bank azzal a kéréssel, hogy átalakítsa a kölcsönt. A bank viszont egyetért, vagy megtagadja. Annak ellenére, hogy a jelzáloghitel-felvevőknek nyújtott segítség - az orosz kormány kezdeményezése, az AHML-ben lehetővé teszi, hogy nem minden hitelintézet akar részt venni a programjában.
A bank beleegyezik abba, hogy szerkezetátalakítja a kölcsönt. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevő, az AHML és a bank vegyes szerződést köt. Most a lakás hitelezője a hitelintézet és az ügynökség. És a hitelfelvevő az elkövetkező 12 hónapban hozzájárulást fizet kisebb összegben, mint korábban. A hiányzó összeget kompenzálja maga a bank és az AHML (nem fogunk foglalkozni azzal, hogy a hitelező és az ügynökség kölcsönhatásba kerül egymással). A havi kifizetés összegét minden esetben a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől függően külön-külön állapítják meg, de ismeretes, hogy ez nem haladja meg az "adózás előtti" hozzájárulás összegének 50% -át és legalább 500 rubelt.
A bank nem ért egyet a hitel szerkezetátalakításával. Így a hitelfelvevő benyújtja a szükséges kéréseket és dokumentumokat bankjához, és megkapja a visszautasítást. Szükséges, hogy a visszautasítás írásban legyen, pl. Banktörés, készpénz stb. Ezután minden papírt közvetlenül az AHML-hez továbbítanak. Ha jól vannak (vagyis, ha a bank elutasította "egy szeszélyt", és nem objektív oknál fogva), az ügynökség stabilizációs kölcsönet ad ki a hitelfelvevőnek. Ennek értéke 12 havi kifizetés összege, amely a kedvezményezett minimális hozzájárulásával csökkent. Az előző esethez hasonlóan a minimális hozzájárulás 500 rubel. az előző fizetés felénél. Az ügynökség tisztázza, hogy a hitelfelvevőnek mindenképpen valamit ki kell fizetnie a saját pénzéből, és hogy ez a feltétel egyfajta oktatási intézkedés.
Minden hónapban a stabilizációs kölcsön egy része a hitelfelvevő számlájához jut, és már átutalja a bankba. Ha az AHML megtudja, hogy a pénzt más célokra fordítják, büntetés kiszabására kerül sor.
Mi vár a hitelfelvevőre, amikor a türelmi időszak véget ér
A türelmi idő lejáratakor a hitelfelvevőnek nemcsak vissza kell térnie az előző összeg havi részleteibe, hanem kompenzálnia kell a további pénzösszegeket is. A korábban említettek aránya megegyezik a jelzáloghitel kezdeti kamatlábával, és nem számít, hogy a szerkezetátalakítást végrehajtották-e, vagy kedvezményes kölcsön volt-e. Az ügynökség tisztázza, hogy kétféleképpen lehet kifizetni: növelni a havi kifizetést vagy meghosszabbítani a kölcsön futamidejét.
Nyilvánvaló, hogy az a személy, aki elveszítette munkáját vagy jövedelmének jelentős részét, nem kap semmilyen bank hitelét. És ha a hitelfelvevő hosszú ideig nem fizet a jelzálog, a bank képes lesz felvenni és eladni a lakást. Tekintettel erre, az AHML által javasolt feltételek viszonylag enyhék. A másik kérdés az, hogy sajnos nem minden hitelfelvevő túl sok igényt támaszthat a segítségnyújtásra.