10 Félelem a jelzáloghitel-felvevőktől, akiknek nem szabad félniük - minden a jelzáloggal kapcsolatban
10 félelmet a jelzáloghitel-felvevőktől, akiknek nem szabad félniük
A félelem jó. Jó állapotban tartja az embert. Azonban az ok nélküli félelem, éppen ellenkezőleg, veszteségeket okozhat. Bármilyen kockázatot lehet minimalizálni. Valaki egy jelzálognak tartja a kedvét, és valakit - a kötelességtudás egy nagyon hosszú ideig, amelyért meg kell fizetnie bankárok két vagy három értéket a lakásban. Szakembereinkkel együtt szétbontottuk azokat a főbb félelmeit, akik lakhatási problémájuk megoldására törekszenek, de attól tartanak, hogy erre jelzálogot használnak. És adjon tanácsot arra vonatkozóan, hogy ezek a félelmek mennyire jelentéktelenek lehetnek. Végtére is, ahogy a közgazdászok azt mondják: ne félj a kockázattól - kezelni kell. Különösen azért, mert a jelzálog jó ok arra, hogy kiszámítsa a lehetőségeiteket.
Az 1-es félelem: a jelzálogköltség drága.
Az ingatlanárak meglehetősen magasak. Ez orvosi tény. De semmi tehet róla. Ennek eredményeképpen mindannyian megtehetjük személyes döntését: vagy lakik egy bérelt lakásban, vagy részt vesz egy jelzálogban. Számos számítást végeztünk. Ha legalább egy lakás kezdeti befizetéséért legalább 30% -át fizetik, akkor a havi kölcsön kifizetése megközelítőleg megegyezik a bérleti díjával. Ugyanakkor a jelzálog kifizetések ugyanaz lesz az Ön számára ezekben az években, de a bérleti díj növekedni fog minden évben. Tehát, ha kiválasztja, melyik "furcsa nagybátyja" fizetni egy lakást, a bank nyereségesebbnek tűnik, mint a bérbeadó.
2. félelem: túl hosszú.
Gyakran hallani egy ilyen érv: azt mondják, míg fizetsz egy jelseculle odnushku egy lakónegyedben - ez tényleg az ideje nyugdíjba. Valójában a jelzálog hosszú lejáratú hitel. Nem javasolnám, hogy vegye be több mint 15 éve - ez az optimális idő. Ez könnyen megállapítható a legegyszerűbb manipulációk elvégzésével a hitelkalkulátoron. Ha hosszabb ideig (20 vagy 25 év) kölcsönt vesz igénybe, akkor a kifizetés enyhén csökken. Tehát nincs értelme a jelzálogot legfeljebb egy ideig megtenni. Ugyanakkor senki sem kényszerít benneteket arra, hogy pontosan fizessétek az ütemtervet, és ne előre. Éppen ellenkezőleg, bármikor előrehozhatja a visszafizetést, és ezzel csökkentheti a kölcsön visszafizetési idejét. Ezenkívül nagyon nyereséges, különösen az első években, amikor a kifizetések fő részét a bank érdeklődésével veszik igénybe. A gyakorlatban nehéz lesz az első vagy két év során, amikor a hitelfelvevő újabb kiadásokra kerül. Emellett országunk inflációja meglehetősen magas, az oroszok jövedelmének növekedése tovább növekszik. És idővel a fizetés (amelyet rendszerint a teljes fizetési határidőre rögzítenek) egyre kisebb arányban fog részesülni a család költségeiben.
3. félelem: adja meg a fél fizetését a banknak.
Gyakran adjon példát néhány barátainak. Egy móló, minden jelzálog ügynök eltörik a vízből a kenyérért, az élet ízlése elveszett e kölcsön miatt. Természetesen ez akkor is megtörténhet, ha a havi fizetés a fizetésed 40-50% -a. Ez komoly terhet ró a családi költségvetésre. De ez alapvetően rossz stratégia. Mindenesetre ne vegyen túl sok hitelt. Jobb a kifizetések kényelmesebbé tétele - a jövedelme legfeljebb 30% -a. Először jobb, ha biztonságban lehet. Például, készítsen nagyobb kezdeti betétet, vegyen egy kisebb méretű lakást vagy egy távoli területen.
Félelem # 4: a lakás kijön "arany".
Sokan nem vesznek hitelt, csak azért, mert "fojtják el egy varangy". A fő érv - ha veszel egy jelzálog, akkor meg kell fizetni két vagy három árat a lakásban. Ha megnézzük a hitelmegállapodás számítását, egyes esetekben valóban így van. De érdemes félni? Az apartmanok folyamatosan egyre drágábbak az infláció sebességével és gyakran még gyorsabban. Ezért 10 - 15 év alatt a lakás költsége valószínűleg pontosan ugyanolyan összeg lesz, mint amit fizetett. És a legtöbb esetben - még több. És újra - senki sem zavarja meg, hogy visszafizeti a kölcsön idő előtt, akkor a végső túlfizetés kevesebb lesz.
Félelem # 5: vásárolni egy felfújt áron.
Sok vásárló próbálja kitalálni a leginkább megfelelő időt vásárol otthon. Mindenki azt akarja vásárolni, amikor az apartmanok árai minimálisak lesznek. De általában ez csak akkor történik, ha a gazdaságban válság van. Ebben az időpontban az árak csökkentek (különböző régiókban különböző módon). De a probléma az, hogy akkor a jelzálogkamatok hajlamosak emelkedni. A bankok egyre óvatosabb politikát folytatnak. Annak érdekében, hogy pénzt adjon a hitelfelvevőknek, kockázatosabbá válik. Végtére is lehet őket lőni, vagy csökkenteni a fizetést. Nehéz nehéz elkapni az ilyen ugrást az ingatlanpiacon, különösen akkor, ha nem dolgozik ezen a területen. Különösen, ha a lakhatási probléma széle, akkor jobb megoldani, mint várni az árak csökkenésére. Ez túl sokáig tarthat.
6. félelem: Nem tudom visszafizetni a kölcsönt.
Alapvetően ez a félelem a hosszú fizetési időszakból ered. Az életben bármi megtörténhet. De ez a kockázat nagyon egyszerű csökkenteni. Önnek egy tartalékalapot kell létrehoznia. Célszerű, hogy a dolly 6 6 havi költségeit. Ezután bármely pénzügyi vis maior esetén biztonságosan várhat a válság idejére, új munkát találhat, további bevételi forrásokat találhat, vagy más módon megoldhatja a problémát. Például, egy csipet, eladni egy lakást.
7. félelem: A bank elvisz egy lakást.
Félelem # 8: nem adhat el egy lakást egy jelzálogból.
Sokan hisznek. Úgy tűnik, mintha egy jelzálogot vett volna, és olyan mint Damocles kardjára támaszkodik, amíg nem tudod visszaadni az utolsó rubelt a banknak. Ez nem így van. A lakás eladása a jelzálogból egy teljesen normális tranzakció. És ha nem tudja kifizetni a számlákat, akkor megszabadulhat a tulajdontól. És a legtöbb esetben a pénz egy részét még mindig van. Vagy bérelni egy lakást, és költözni olcsóbb lakás vagy rokonok. A probléma megoldására számos lehetőség van. Természetesen nagyon fontos, hogy néhányan saját lakásukban éljenek, hogy még egy ilyen lehetőséget sem tartanak maguknak. De ellenállni, amíg az utolsó nagyon drága. Ha például szerkezetátalakítást hajt végre, akkor a túlfizetés súlyosan növekszik. Végtére is, ebben az esetben a kölcsönt hosszabb ideig megkenik.
Félelem # 9: Mindent egyszerre akarok.
Pontosabban, ez nem a félelem, hanem a vágy. De akadályozza a lakásügy megoldását. Mint például, a pénz elegendő csak a odnushku számára, de szeretnék treshke-ban élni, hogy később, amikor a család és a gyermekek megjelennek, ne mozogjon bárhová. De ez túl kockázatos. Végtére is, akkor túl nagy adósságot kell vállalnia. A kockázatok csökkentése érdekében jobb lépésről lépésre járni. Például valami olcsóbb bevétel elkezdéséhez. Ha a tőke, akkor először venni odnushku a külvárosokban. Ez egyfajta belépőjegy a piacon. Bérelj, fizesse meg a jelzálogot, majd eladja a lakást, és jó előleggel vásároljon ingatlant Moszkvában. Ebben az esetben nem kell harapni a könyökét, ha hirtelen a négyzetméter költsége élesen emelkedik, miközben megtakarít egy kényelmesebb lakást. Az árak általában nőnek vagy esnek. És ez szinte minden lakásra vonatkozik. Csak a különböző ágazatokban és a különböző régiókban tapasztalható dinamika különbözik. Más szóval, a felhalmozódás egy lakás jobb négyzetméter. Ráadásul most Oroszország piacai is nőnek. Ha az emberek Európában kötvényekbe vagy nyugdíjpénztárakba fektetnek be, akkor a mentalitásunk eltérõ: a pénzeszközök legmegbízhatóbb eszköze az ingatlan. A befektetési tranzakciók piaci részesedése növekszik. Sőt, a tőkepiac minden országban a legstabilabb. Mert a megacitásokban az emberek mindig dolgozni fognak. A régiókban a piac érzékenyebb a változásra.
Félelem # 10: Félek bármilyen hitelből.
Rendszerint egyszerűen a tudatlanság félelme. Egy személy nem tudja, hogyan működnek a bankok, és inkább a régi bevált módszereket használják. Mint, jobb, ha az összeget megmentem magamon. Bár sokkal könnyebb konzultálni azokkal a ismerősökkel, akik megértik a banki termékeket, jelzálogot használtak. És vegyen ki egy kiegyensúlyozottabb döntést. Persze, ha egy személy három évig megmenthet egy lakást, akkor valószínűleg nincs okuk arra, hogy jelzálogot vegyen fel. A pénzeszközök, jövedelmek és a pénzügyi fegyelem jó. De ha az időszak hosszabb, például 5 - 10 év, akkor fennáll a veszély, és nem érik el a távozó vonatot. Az árak az apartmanok folyamatosan növekszik. És jobb, ha megmentett egy jó előleget, hogy a fennmaradó összeget a jelzálogba vigyék. Vagy szakaszosan járjon el, amint a fentiekben leírtuk. Mindenesetre még nyereségesebb, ha nem félsz a félelmeidért, hanem racionálisan megközelítheted a kérdést: vagyis a kockázatok minimalizálása érdekében, de még mindig megoldhatod a lakhatási problémádat a lehető legnagyobb hasznot magadnak.