Építési vállalat felelősségbiztosítása
Shishkoyedova N. N. Számviteli és adózási tanácsadó
Az építőipar önszabályozásra való áttérésével kapcsolatban a Regionális Fejlesztési Minisztérium kidolgozta a SRO tagok polgári jogi felelősségbiztosítására vonatkozó ajánlásokat. Segítenek az építővállalatoknak abban, hogy megértsék az új követelményeket, és elkerüljék a biztosító társaságokkal kötött szerződések megkötésének hibáit.
Urbanisztikai kód az Orosz Föderáció kimondja, hogy a biztosítási követelmények SRO tagjai a polgári jogi felelősség, hogy előfordulhat, ha a károsodás eredő hibák a munka, biztonságát érintő tőke építése, és a feltételek ilyen biztosítás lehet telepíteni önszabályozás szabályokat.
Ezek a szabályok lehetővé teszik önszabályozó szervezetek önálló fejlesztését és jóváhagyását.
Az SRO-k és tagjai számára a polgári jogi felelősségbiztosításra vonatkozó iránymutatások célja ... (a továbbiakban: Ajánlások).
Az Ajánlások célja, hogy módszertani segítséget nyújtson a SRO-knak, tagjaiknak és biztosítási szervezeteknek. A javasolt módszertannak segítenie kell az építőipari vállalkozások biztosítási szolgáltatásainak biztosítását és a biztosítási fedezet lehető legmagasabb szintjét. Ugyanakkor a magyarázatok célja a verseny biztosításának megteremtése a biztosítási szolgáltatások piacán, valamint a formális biztosítási szerződések terjedésének megakadályozása, amelyek nem nyújtanak valós védelmet.
A dokumentum a biztosítás polgári-jogi és szervezeti vonatkozásait szabályozó normatív jogi aktusokat tartalmazza. Elemzi a kollektív és az egyéni biztosítási szerződések pozitív és negatív jellemzőit.
Tekintsük a legfontosabb pontokat részletesebben.
A SRO-nak meg kell állapítania biztosítási követelményeiket
Az Orosz Föderáció Városi Fejlesztési Kódexének megfelelően (2. záradék, 2. pont, 55.4 pont) azok az SRO-k, amelyek az ellentételezés összegét kevesebb mint 1 millió rubelre határozták meg. egy tagra nézve kötelesek a polgári felelősségbiztosítási tagok (a továbbiakban: követelések) által létrehozott biztosítási követelményeket megállapítani, és a közgyűlés határozatával jóváhagyni.
A követelmények előírják:
- Biztosítási szolgáltatásokra vonatkozó követelmények;
- a polgári jogi felelősségbiztosítási szerződések megkötésére, visszavonására, módosítására irányuló eljárás, biztosítási díj megfizetése;
- a biztosítási esemény bekövetkezésével kapcsolatos kapcsolatok rendezésére vonatkozó általános követelmények;
- a SRO-tagoknak a biztosítási szolgáltatás követelményeivel való megfelelésének ellenőrzésére szolgáló eljárás.
Ugyanakkor a követelmények nem tartalmazhatnak olyan feltételeket, amelyek meghatározzák a biztosítási díj összegét; a biztosítótársaságokra vonatkozó különleges követelmények, amelyekkel szerződést köthet (kivéve a jogszabályi követelményeket); Egyéb olyan feltételek, amelyek a verseny korlátozásához vezethetnek.
Megjegyzés: A CPO által meghatározott követelmények kötelezőek minden tag számára.
A biztosítási szerződések lehetséges fajtái
A polgári felelősségbiztosítás az ilyen típusú biztosítási engedéllyel rendelkező szervezetek számára elérhető (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 938. cikke, az Orosz Föderáció 4015-1. Törvényének 6. cikke). Az önkéntes biztosítást a biztosító által kidolgozott szerződés és szabályok alapján végzik.
Az ajánlásokban a következő típusú szerződések szerepelnek.
A kollektív szerződés megkötésére vonatkozó jogot a 315-FZ törvény (1., 3. és 13. pont) szabályozza.
Az egyéni szerződések két típusból állhatnak.
A biztosítási szerződést évente egyszer kell megkötni, és minden olyan építési munkára vonatkozik, amely a szerződés időtartama alatt a felelősséget vállaló személy, valamint a visszamenőleges időszakban végzett munka végzi.
A fordítás során a következőket kell figyelembe venni:
- a biztosítási összeg kiszámítása a biztosított előző tevékenységének mutatói alapján történik. Ugyanakkor indokolatlanul túlbecsülheti, ha a biztosítási időszak alatt a meghatározott munka mennyisége csökken, ami túlzott biztosítási díj fizetéséhez vezet. Továbbá a biztosított összeg indokolatlanul alulértékelhetõ, ha a biztosítási idõszak alatt a biztosítottnak a volumenben növekedett, ami a kompenzációs alapból való kifizetések jelentõs kockázatához vezet;
- működő szervezetek alacsony veszélyt, a méret a biztosítási díjak indokolatlanul magas, mert a biztosítók nem tudja megjósolni a szintet az építési tevékenység a biztosítási kockázat időszak, így a számítás biztosítási díjak állapíthatók meg, amennyire csak lehetséges, a kockázatokat.
Az említettekből következik, hogy nem ajánlott kiterjeszteni egy ilyen szerződést olyan építési szerződésekre, amelyek jelentős kártérítési kifizetések kockázatát tartalmazzák. A szerződés alkalmazásának előnye az egyszeri börtönbüntetés.
Biztosítási szerződés az objektumalapon. Az ilyen típusú szerződések hatása az adott ingatlanon végzett összes építési munkára vonatkozik.
Ő is rendelkezik plusz és mínusz:
- A szerződés lehetővé teszi számodra, hogy figyelembe vegye a tőkeszerkezet egy meghatározott objektumának és munkájának a jellemzőit a biztosítási összeg összegének meghatározása érdekében - ez pedig a SRO kompenzációs alapoknak a szerződéshez képest éves szinten nagyobb védelmet nyújt;
- a különleges tulajdonságok figyelembevételének lehetősége (az építési vagy építési munkálatok célja) hozzájárul a biztosítási díj optimális összegének megállapításához, amely megtakarítást biztosít a biztosítási célú SRO-k tagjai számára;
- kötelező egy adott objektum lehetőséget ad arra, hogy növelje a hatékonyságot a biztosítás (a fővállalkozó is ugyanabban az időben, hogy biztosítsák saját felelősségére és a felelősséget az alvállalkozók, vagyis ebben az esetben az alvállalkozók nem kell biztosítással munkát a helyszínen).
Ezenkívül egy ilyen megállapodásnak egyértelmű előnye van a SRO-nak - a kompenzációs alap magasabb fokú védelmének.
Ugyanakkor nyilvánvaló, hogy az önszabályozó szervezetnek az a követelménye, hogy minden építési szerződésre vonatkozóan megkötje ezt a biztosítási szerződést, nem elégséges a szerződések nagy száma és a megkötés munkaigénye miatt. Ez a SRO irányításának a követelményeknek való megfelelés csökkenéséhez vezet.
Az egyes szerződések típusára vonatkozó követelmények megállapítása
Az önszabályozó szervezeteket ajánlják tagjai számára a biztosítási szerződések éves alapon történő biztosításának kötelezettsége alól, de nem terjesztik ki ezt a követelményt olyan jelentős építési szerződésekre, amelyek jelentős kompenzációs kifizetések kockázatát tartalmazzák.
Az ilyen szerződéseket illetően meg kell állapítani a biztosítási szerződéseknek az objektumalapra vonatkozó kötelezettségét.
A "jelentős kockázattal járó építési szerződések" szerződések ajánlottak a szerződések megfontolására:
- több mint 1 milliárd rubel értékű;
- több mint 100 millió rubel költsége. olyan művek, amelyek a különösen veszélyes, műszakilag összetett, egyedülálló tőkeszerkezeti tárgyakon készülnek;
- a korábban nem használt oroszországi technológiákkal kapcsolatos kísérleti építési munkák elvégzésére, amelyekre vonatkozóan nincsen szabályozásuk biztonságos végrehajtására.
Így a vállalat önállóan választja meg a biztosítási szerződés típusát, figyelembe véve az önszabályozó szervezet követelményeit.
A biztosított összeg meghatározása
A biztosítási összegre vonatkozó követelmények meghatározásakor abból kell kiindulni, hogy itt a felek érdekei eltérőek.
Az önszabályozó szervezet érdekelt a biztosítási összeg összegének növelésében (mivel növelése csökkenti a kompenzációs alapból történő kifizetések kockázatát).
De tagjai részesülnek a biztosított összeg csökkentéséből, mivel ez csökkenti a biztosítási díj mértékét.
A biztosítási összeg éves alapon történő megszerzését egy önszabályozó szervezet állapítja meg, a tag tevékenységének pénzügyi teljesítményétől függően.
Az ajánlott érték a vállalat éves építési beruházásainak 5% -a, de nem kevesebb, mint 5 millió rubel. Lehetőség van megállapítani a felső határt a biztosítási összeg - legalább 100 millió rubelt.
Ily módon a legtöbb esetben a kár megtérítése teljes mértékben megvalósul a biztosítási szervezetek pénzeszközei rovására.
Egy objektumalapra vonatkozó megállapodás esetén a biztosítási összeg összegét az építési szerződés paramétereitől függően állapítják meg.
A javasolt érték az építési szerződés szerinti munka költségének 5% -a, de nem kevesebb, mint 10 millió rubel. (az összeg a megnövekedett kockázat miatt). A felső határ ugyanaz, mint az előző szerződés esetében - legalább 100 millió rubel.
Ily módon a legtöbb esetben a kár megtérítése a biztosító költségén teljes mértékben megvalósul.
A szerződést éves alapon ajánlott egy évig megkötni, amely legalább három év visszamenőleges hatállyal bír.
Ez a biztosítási szerzõdés megkötésétõl számított három éven belül és a biztosítási szerzõdés érvényességi idõszaka alatt keletkezõ építési munkák hibáiból eredõ kár megtérítését szolgálja.
De a tárgyi alapra vonatkozó biztosítási szerződést a biztosított építési munkák teljesítésének időtartamára, legalább három évvel meg kell növelni. Mivel a munkanélküliség miatt a harmadik személyeknek okozott kár valószínűsége nemcsak a munka elvégzése, hanem a befejezésük után több évig is maximális.
Röviden néhány fontosabb pontot a biztosítási szerződés megkötésében.
A fiktív szerződések végrehajtásának megakadályozása érdekében nem ajánlott az egy biztosítási eseményre vonatkozó biztosítási kompenzáció felső határát meghatározni, amennyiben a szerződés szerinti biztosítási összeg a fenti értékek összegével kerül meghatározásra. Ha a biztosítási összeg a szerződésben magasabb, akkor az egy biztosítási eseményért járó kártérítés összege nem lehet kevesebb a megadott értéknél. A szerződésben ajánlott 100 ezer rubel összegű feltétel nélküli franchise alkalmazásának előírása.
A kisebb összegeket rendszerint a kár közvetlen elkövetői fizetik.
A biztosítási kötelezettségek alóli kivételeket teljes mértékben és egyértelműen meg kell határozni a Biztosítási Követelmények között. Ez elkerüli a konfliktushelyzeteket és indokolatlan jogi eljárást.
Kivételeket ajánlani kell a következőkre:
- bármely következményes károk (elmaradt haszonért, meghiúsult bűnözés, kár, hogy az üzleti hírnév, büntetés, bírság, büntetés, stb.,.
- terrorcselekmények által okozott veszteségek (vagy hasonló előre nem látható körülmények);
- az állami szervek által elrendelt művek lefoglalása, elkobzása, lefoglalása vagy megsemmisítése miatt veszteség;
- a biztosított szándékos cselekményei által okozott veszteségek (a szándék tényét a jogszabályban meghatározott sorrendben kell megerősíteni);
- az egyéb biztosítási formákra biztosított eseményekből származó veszteségek (például a vagyonbiztosítás, élet- és egészségbiztosítási szerződés alapján);
- a járművek üzemeltetése következtében keletkezett károk, amelyek az építési területen kívül esnek, stb.
A kivételek részletes felsorolását az ajánlások 5.5. Szakasza tartalmazza.
A szerződésben a biztosítási kártérítés fizetési határideje a biztosítási esemény bekövetkezésének tényleges igazolásához szükséges okmányok benyújtásától számított legfeljebb 20 munkanapon belül szükséges.
A kapcsolatok rendezése biztosítási esemény esetén
A biztosítási szerződéssel ajánlott biztosítani annak lehetőségét, hogy a tárgyalás előtti (törvénytelen) településen egy biztosítási ügyben a megállapodás alapján a biztosított, a biztosító és a károsult. Csakúgy, mint a jogot a biztosított a biztosítási összeg esetén önálló kártérítési formájában pénz (az előzetes írásbeli hozzájárulásával a biztosító).
Ezen túlmenően, önszabályozó szervezet kell állítani a tagjai számára az eljárások a biztosítási esemény (a bejelentési kötelezettség a SRO a biztosítási esemény, a visszatérítési kötelezettség a biztosítási összeget a biztosítási szerződés az eredeti méretére után fizetett biztosítási kártérítés biztosító).
A követelményeknek való megfelelés biztosítása
A SRO ellenőrzési célokra a következő intézkedéseket állapíthatja meg.
1. A tagok kötelessége, hogy értesítsék az önszabályozó szervezetet a biztosítási szerződés megkötéséről, meghosszabbításáról, megszüntetéséről és módosításáról.
2. Végezze el a biztosítási követelményeknek való megfelelés éves menetrend szerinti ellenőrzését.
3. Fegyelmi intézkedésként határozza meg azokat a tagokat, akik megsértették a Biztosítási Követelményeket, kizárva a SRO-t.
A biztosítás hatékonyságának növelése
Önszabályozó szervezetek felkérik, viszont egy olyan rendszer kialakításában számviteli magánszemélyek - munkavállalók a vállalat - a tagok SRO felelős biztonságos végrehajtását az építési munkálatok.
Biztosítási szervezetek bevezetése ezt a rendszert, azt javasoljuk, nagyobb mértékben alkalmazzák a jogot átvegyék ellen a felelős alkalmazottai építőipari cégek, kinek hiba a biztosítási esemény bekövetkezett. Ez azt jelenti, hogy követeljék a költségek megtérítését a konkrét bűnösökből. Feltételezzük, hogy a szubrogáció alkalmazása jelentős mértékben megnöveli az építőipar biztonságát és csökkenti a biztosítási díjak összegét.
A biztosítási feltételeket önszabályozó szervezetek állapítják meg
A polgári jogi felelősségbiztosítás esetében a biztosítónak engedélyre van szüksége
A SRO érdekelt a biztosítási összeg növelésében