Jelzálog a devizában, amelyen a hitelfelvevőnek figyelmet kell fordítania
A nyugati szankciók okozta válság következtében a rubel leértékelésének eredményeképpen a pénznemben lévő jelzálog az oroszországi hitelfelvevők ezreinek elviselhetetlen terhet jelentett. Érdemes megtenni a devizahitel-kölcsönöket most? Mi a teendő a rossz jelzáloggal?
A devizahitelek előnyei és kockázata
Az amerikai dollárban, euróban és más devizában denominált hitelek alacsonyabb kamatlábat vonzanak az oroszok számára, ami egy kisebb túlfizetést sugall, mint a rubelben lévő hitel.
A devizahitel lehetővé teszi számodra, hogy számoljon további előnyökkel, nagy valószínűséggel a korai visszafizetésre. Különösen, ha több éven belül a kifizetések a hitel az orosz rubel meg kell erősíteni.
A devizaalapú hitelek hátrányai nagy összeghez képest, amelyek felülmúlják az előnyöket, sőt csökkentik az előnyöket semmiért:
- a rubel lehetséges leértékelődésével járó devizakockázatok;
- a devizák állandó cseréjének vagy a rubel havi fizetések átváltásának szükségessége, ami a költségekhez kapcsolódik;
- bonyolultabb regisztrációs eljárás a rubel jelzáloghoz képest;
- erkölcsi és pszichológiai költségek - tapasztalatai az árfolyam erõs ingadozásával.
Annak meghatározása, hogy melyik pénznemben kell jelzálogot venni, figyelembe kell vennie, hogy a lakáscélú ingatlanok vásárlására szánt kölcsönök sokáig tartanak. Milyen változtatásokra kerül sor a megválasztott deviza 10 éven felüli vagy annál nagyobb költségének irreálisnak tűnik. Túl nagy a kockázata a fizetőképesség elvesztésében és a lakások elvesztésében.
A szakértők javasolják, hogy rövid idın belül külföldi devizát kölcsönözzenek - akár 3 évig. Ha jelzálogkölcsönről van szó, akkor ajánlott követni a bevált szabályt - a pénznemben azt a valutát bevinni, amelyben a hitelfelvevő megkapja az alapvető stabil jövedelmet. A legtöbb orosz számára ez az Orosz Föderáció rubelje.
Mi a teendő a túlzott deviza jelzáloggal?
A programot a lakáshitel-ügynökség hivatala hajtotta végre. A jelzálog-támogatás legfőbb formája az adósság egy részének egyszeri visszatérítése a hitelezőnek 10% vagy 600 ezer rubel összegben, ha az egyenleg meghaladja ezt a küszöböt.
Jelenleg az AHML hivatalos honlapján megjegyezzük, hogy a támogatási program teljesítette feladatát, a legnagyobb hitelező bankok már nem vesznek részt benne, és a hitelfelvevők nem fogadják el az alkalmazásokat.
Mindig három intézkedés van a deviza jelzálog hitelterheinek enyhítésére:
- jelzáloghitel-szerkezetátalakítás - a hitelező bankkal kötött hitelszerződés megkötése a kölcsön feltételeinek megváltoztatására, lehetővé téve a havi fizetés összegének csökkentését. A szerkezetátalakítás során az ügyfél a kamatcsökkenést, a hitelkeret emelkedését, a jutalékoktól való megszabadulást és a fizetési ütemezés kiigazítását számíthatja;
- jelzálogfinanszírozás. vagy kölcsönadással - olyan új kölcsön megszerzése, amelynek összege megegyezik vagy meghaladja a fennálló jelzálogszerződés szerinti adósságegyenlegét. A kölcsönt a visszafizetés a deviza jelzálog lehet venni rubel. A hitel mértéke és túlfizetése növekedni fog, de a havi kifizetés megvalósítható;
- a hitelnyújtás iránti kérelem benyújtására a bankhoz - legfeljebb két évig, amikor a hitelfelvevő kizárólag a kölcsön kamatot fizet, és a fő adósság visszafizetése befagyott. A hitelterhektől eltekintve, új forrásokra van szükség a magas jövedelműek számára.
Ha ezek a lehetőségek lehetetlenek, vagy egyik sem teljesül, akkor marad a legutolsó módja a veszteségek minimalizálására - egy lakás eladása jelzálogban.
Hol kaphatok jelzálogot devizában?
- a dollár és az euró árának csökkenése iránti igény;
- a hitelezők nem hajlandóak nagyobb mértékben vállalni a kölcsönzött pénzek visszavételének kockázatát.
De a hitelintézet nem fog megtagadni egy nagy hitel hosszú ideig, látva az előnyöket.
A nagy vagy közepes bank azon ügyfele, aki a bevételhez külföldi devizaszámlát nyitott, jogosult a jelzálogkölcsönzési részleg vezetőjéhez fordulni a számla devizanemében lévő "darab" hitelhez. Ebben az esetben a hozzájárulás megszerzésének valószínűsége meglehetősen nagy.
Valuta lakáshitel-programokat jelenleg csak a regionális bankok kínálnak.
Például Moszkvában a NovahovKapitalBank egyik legrégebbi magánhitel-szervezete euróban és dollárban ad kölcsönöket a kész lakás megvásárlására ilyen alapfeltételek mellett:
- az alapkamatláb 9%;
- a maximális összeg 2,5 millió dollár / 2 millió euró;
- a maximális időtartam 25 év;
- a minimális előleg 10%;
- kötelező biztosítás - csak biztosíték.
következtetés
Fel kell hívni a figyelmet arra, hogy a jelzálogszerződés aláírásával a bank ügyfél jelentős kötelezettségeket vállal. Tehát a legmegfelelőbb feltételekkel rendelkező hiteltermék kiválasztásához, beleértve a hitel devizanemét, nagyon óvatosan és felelősen kell kezelni. Az orosz, aki a legfontosabb jövedelmet érte el a nemzeti pénznemben, jobb kizárni a devizaárfolyam kockázatait, és inkább egy rubel jelzáloghitelet.
Ön is érdekelt: