Floating rates
Különbség Oroszországból, ahol a jelzáloghitelek fix kamatlábai a leggyakoribbak, Spanyolországban előnyben részesítik az úgynevezett "lebegő" kamatlábakat. Bár a spanyol bankoknál nem lesz probléma a fix kamatozású kölcsön megszerzésével, de a hitelkamatok magasabbak lesznek, mint a "lebegő", mivel ez a fajta hitelezés nem különösebben gyakori.
Tehát mi a "lebegő" ráta?
- Az EURIBOR index a belföldi betétcsere éves százalékos aránya a 64 legnagyobb eurózóna bank között;
- Az IRPH index a spanyol bankok által az elmúlt 3 évben kibocsátott jelzálogok átlagos százaléka.
Az elmúlt években a spanyolországi EURIBOR indexet használó hitelek nagyon népszerűvé váltak az IRPH mutatóhoz képest, bár az utóbbiak stabilabbak és kiszámíthatóbbak.
A mellékelt táblázatban az utóbbi években megfigyelhető az indexek ingadozásainak dinamikája.
A hitel kamatlábának kiszámítására szolgáló képlet a következő: EURIBOR + 1% vagy IRPH + 0%. Jellemző, hogy a bankok áttekintik a hitelek kifizetését, az indexek ingadozásától függően 6-12 hónaponként. Például a 100 ezer eurós átlagos havi törlesztés a mai indexszintet figyelembe véve az első évben kb. 570 euró lesz. Kölcsön nyújtása esetén a teljes összeg 1,5-1% -a jutalék. A kölcsön teljes visszafizetéséig 1% -os büntetés van, de a hitel részleges visszafizetésével a szankciókat általában nem biztosítják.
A tranzakció megkötéséhez és a jelzálogkölcsön nyilvántartásba vételéhez kapcsolódó többletköltségek a vagyon értékének 10% -át teszik ki. Amikor 250 000 euró értékű házat vásárol, és 100 000 eurós jelzáloghitelt kap, a hitelfelvevőnek ezenkívül 25 ezer eurót kell fizetnie.
Mi a többletköltség:
- Ha az ingatlant a másodlagos piacon szerezte meg - az ingatlan értékének 6% -a (15 000 euró), új tárgy megvásárlásakor - 7% (17 500 euró);
- Adók beszerzési és hitelnyilvántartási dokumentumok elkészítéséhez - azaz 2500 és 1000 euró;
- A jelzálogkölcsön megnyitására irányuló bizottság - 1000 és 1500 euró között;
- Közjegyzői szolgáltatások: 560 euró vásárlási és értékesítési tranzakció, valamint kölcsönök esetén - 540 euró;
- Ingatlanjogok nyilvántartása - 600 euró;
- Banki értékbecslés az ingatlan - 200 és 250 euró;
- Az ingatlanra kivetett éves adó, valamint az ingatlanok birtoklásából eredő potenciális nyereségadó - 1500 euro;
- Ingatlanbiztosítás és a hitelfelvevő életében - 800 euró évente.