Az Alpha Bank Igazgatóságának tagja, miért bukkantak fel a bankok,
Alfa-Bank, benne van a top 10-orosz bankok, azt tervezi, hogy megduplázza a hitel mennyiségét a vállalkozásoknak, hogy a hangsúly a hitelezés importhelyettesítő projektek öt évre szól. A mi ipar prioritás a bankok számára, megakadályozza Vannak ezek a tervek az agresszív módszerek munka bajba jutott hitelfelvevőket, és mindkettő sikerült elkerülni a nagyobb veszteségeket a csődje „Transaero”, mondta a hivatal „Prime” igazgatósági tagja, társ-igazgatója, a vállalati üzleti Alfa Bank Maxim Pershin.
- A piacon az Alfa-Bank egy nagyon agresszív, kemény bankról van szó, ami veszélyes az ügyben. Azt mondtad, hogy a bank hatékonyan dolgozik a rossz adósságokkal. Hogyan értékeli pozícióját? Zavarja az ügyfelekkel folytatott tárgyalásokat?
Példa erre a Transaero-hoz fűződő kapcsolatunk története. A teljes alapértelmezés ezen a légitársaságon számunkra alig volt 10 millió dollár, míg egyes bankok és lízingcégek tízmilliárd rubelt vesztettek el. Kezdetben nem kedveltük üzleti modelljüket, és két évvel az alapértelmezés megtörténtét megelőzően tárgyalásokat kezdtünk a kölcsön visszafizetésére.
- Hány ügyfél maradt el tőled így? Mely iparágakról?
- Nem sok, hiszen kezdetben nagyon óvatosan közelítünk a hitelkockázatok értékeléséhez. Úgy vélem, hogy a kockázati politikában a legjobb tapasztalattal rendelkezünk, melynek köszönhetően portfóliónk a piacon az egyik legstabilabb. Az iparágak igen változatosak voltak, például az ipar és a kereskedelem, sőt az AIC is.
- A második forgatókönyv - alapértelmezett. Milyen esetekben fordul elő a konfliktus?
- A pénzügyi törvény értelmében a kölcsön visszafizetés, sürgősség és fizetés feltételei alapján kerül kibocsátásra. Nemteljesítés esetén a szerződést törölték, és ismét megbeszéljük az ügyféllel az új elfogadható feltételekről, kínálunk neki egy hitelkonstrukciós modellt.
De a tárgyalási folyamat kétirányú út. A probléma akkor merül fel, amikor az ügyfél azt mondja: "Ugyanazt a fizetési összeget szeretném fizetni, de nem visszafizetem a pénzét, nem holnap, hanem öt év alatt, és kevesebbet akarok fizetni." Van egy idézet az egyik ügyféltől: "A kamatot csak gyávák fizetik". Ilyen feltételek mellett nem vagyunk hajlandók tárgyalni, különösen azért, mert a szerződés megszüntetése nem a kezdeményezésünkön volt.
- Miért az Alfa-Bank leggyakrabban ilyen módon működik?
- Az elvek kérdéseiben rejlik. Képünk a világról más. Hisszük, hogy mi vagyunk felelősek a betétesek pénzéért. Miért törtek ki a bankok? Beleértve, mert toleránsak voltak a nem visszatérítések kérdésében, rossz projekteket finanszíroztak.
Megint példát mutatok az ellenkező irányba. Tegyük fel: Ön egy "fizikus", aki pénzt helyez betéttel, és hitelem van egy vállalati ügyfél számára pontosan erre az összegre. Azt mondja: "Nem tehetek vissza." És válaszolok: "Tudod, nem adhatok fel. Mert nem adta. Az Alfa-Bank "elvi", mindent megkapunk.
- Milyen tervei vannak az Alfa-Banknak a vállalati hitelezés növelésére? Mekkora növekedés várható a hitelállományban ebben az évben?
Az ötéves horizonton globális tervünk van a hitelállomány megduplázására. Ha az Alfa-Bank részesedése a vállalati hitelpiacon valamivel több mint 3%, akkor azt szeretnénk látni, hogy öt év alatt meghaladta az 5% -ot.
Ugyanakkor a kiemelt ágazatokban akár 10% -os növekedést is megengedhetünk. Itt szeretnénk lenni a bank első választás, beleértve rovására iparági szakértelem, elsőbbségi felülvizsgálat ügyletek, a rugalmasság és az atipikus gondolkodás hiánya, a bürokrácia. Tudjuk, hogyan lehet minimálisra csökkenteni az ügyfelek nehéz, de fontos feladatainak áthaladását. Ez a megközelítés "vállalkozói DNS" -nek nevezzük.
Eközben nincs feladatunk "növekedni a növekedés érdekében". Először is arra törekszünk, hogy pénzt készítsünk, és nem teremtjük meg a nagyszerűséget és a sikereket. Ezért olyan feltételeket adunk, amelyek mind az számunkra, mind az ügyfél számára elfogadhatóak.
- Ön szerint a piaci helyzet kedvező a piaci részesedés növelésére irányuló tervek megvalósításához?
- Igen, teljesen. Nem várható a teljes hitelpiac áttörő növekedése a közeljövőben, de számos egyedi iparágban és üzleti projektben lesz - és ezen a ponton közel kell állnunk az ügyfélhez. A holnapra jövő világot ma el kell fogadni.
- Mely iparágakat tartja a legfontosabbnak?
- Fókuszunk közé tartoznak az importcserével kapcsolatos iparágak, köztük a vezető agrár-ipari komplexum és a petrolkémiai ipar. A közlekedési és logisztikai szektorban is kilátások vannak. Oroszország földrajzi adottságai miatt vonzó a vasúti közlekedés, valamint a légitársaságok, a kikötők és a logisztikai komplexumok finanszírozásának szempontjából. Ezen kívül pozitívan tekintünk a kiskereskedelemre, az energiára, a távközlési iparra, az informatikai és a kockázati projektekre.
- Milyen projektekkel dolgozik a petrolkémiai iparban?
Most pedig több nagy projektet tárgyalunk az ágazat más cégeivel. Egyikük egy olajfinomító szállítása egy másik országból Oroszország területére. Vizsgáljuk az objektum szállításának sajátosságait, figyelembe véve az összetett útvonalat és az éghajlati jellemzőket.
- Miért merült fel a növény szállításának gondolata?
- Mint tudják, törvényeket fogadtak el Oroszországban, amelyek serkentik a mélyebb olajfinomítást az országon belül. Számos kisvállalkozás nem rendelkezik a szükséges felszereléssel, míg külföldön a kész kapacitást az olajárak csökkenése után nem kapták meg. Az új üzem költségei például kétmilliárd dollár, a régi pedig kétszáz-háromszázmillió. Természetesen jóval könnyebb megtérülni a százmilliomodik befektetést, mint egy két milliárdos befektetést. Bizonyos esetekben a régi felszerelés majdnem olyan hatékony, mint az új.
Egy időben a légitársaságok is inkább régi repülőgépeket vásároltak. A helyzet megváltozott, amikor új repülőgépek jelentek meg, ami sokkal jobb, és most a légi fuvarozók bérbe vesznek. Ugyanakkor számos iparágban, beleértve a finomítást is, az ilyen technológiai áttörések még nem történtek meg.
- Közel vagyunk a helyzet végső rendezéséhez. Az egyik vállalat tartozó „Uralvagonzavod” - „Uraltransmash” - már teljes egészében visszafizette a tartozás Alfa-Bank szerint az aláírt megállapodást. A többi vállalat most számos, a pénzátutaláshoz kapcsolódó technikai problémát megold. Arra számítunk, hogy a visszafizetés sikeres lesz. Több mint jó kapcsolatunk van, és nincs konfrontáció az UVZ irányításával.
- Milyen kapcsolatot létesít a hitelfelvevő ilyen állapotával?
- Az "Uralvagonzavod" -t elsősorban autógyártóként tekintettük. Általánosságban elmondható, hogy számos okból azonnal felmerült a probléma. Az első - egy csepp a kereslet az autók piacán, a második - romló fizetési fegyelem részéről az ügyfelek. A harmadik ok, véleményünk szerint az, hogy „Uralvagonzavod” aktívan szerzett mérnöki eszközök és nagyszabású tervei voltak, mint a holding. Ez a stratégia nem teljesen bizonyította magát.
- Vesztettél valamit ezen az ügyféllel, vagy keresett valamit?
- Arra számítunk, hogy teljes mértékben teljesítjük a megállapodás feltételeit, ebben az esetben a bank nem veszít semmit. A vállalkozás pénzügyi hatást fog szerezni önmagára is, mivel az elszámolási megállapodás keretében az Uralvagonzavodnak minden lehetséges pénzügyi preferenciát elértünk, és magának a minimális bevételnek számítottam.
- Ugyanakkor nagyon jó kapcsolatai vannak az Egyesült Fuvarozó társasággal. Hatalmas hiteleket adott át az adósságainak átalakítására. Hogyan kezeli ez az ügyfélszolgálat a hitelét?
- Nincs probléma a HVAC csoporttal. Továbbá szeretnénk bővíteni együttműködésünket más, a Polymetal csoporthoz tartozó cégekkel is. Úgy véljük, hogy ígéretes hitelfelvevők. De ma minden bank számára érdekes, ezért kemény versenyben vagyunk a HVAC-t növelő vállalkozás lehetősége szempontjából.
- A Vnukovo repülőtérnek hitelátalakításra van szüksége. A VTB kijelentette, hogy csak állami garanciákon dolgozik. Ön kijelentette, hogy készen áll a hitel átszervezésére állami garanciák nélkül. Mi a helyzet most és miért érdekli a projektben való részvétel?
- Amint említettem, az Alfa-Bank halmozott fel minőségi szakértelmet a közlekedési infrastruktúrában. Ezenkívül megértésünk szerint három moszkvai repülőtér - a Vnukovo, a Domodedovo és a Sheremetyevo - egyedülálló létesítmények. Az ilyen repülőterek infrastruktúrájába befektetett pénz mennyisége többszöröse az igényelt kölcsöneknek.
Vnukovo ma nehézségekkel küzd a horgony fuvarozó, a Transaero nyugdíjazása és a népszerű úti célok bezárása miatt - ez Törökország és Egyiptom. De megértjük, hogy az utasforgalom - különösen a stratégiai perspektívában - növekedni fog. Ha egy hosszú lejáratú kölcsönt ad meg egy vállalatnak az első időszakban kedvezményes feltételekkel, majd - a piaci feltételek mellett - ez jó megoldás lehet a hosszú távú kapcsolatok tekintetében. Számunkra ez a téma vonzó. A mi részünkre minden döntést hoztunk a bankon belül, a kérdést a repülőtér vezetőségének és részvényeseinek.
Információink szerint a Vnukovo részvényesei még nem döntöttek arról, hogy melyik bankkal szeretnének kölcsönhatásban állni, most van egy bizonyos pályázati folyamat. Mi mellettünk, a Sberbank és a VTB-nek van étvágyunk a repülőtér finanszírozására. És Vnukovo most aktívan tárgyal velünk és a Sberbank, a VTB-vel, hogy megvitassuk a finanszírozás vonzó feltételeit.
- Megkapta a Transaero javaslatát a műveletek folytatásához?
- Nem, nem jött hozzám. De nem hiszek a Transaero-ban, mivel nem hiszem el, és most.
- Az Alfa-Bank megállapodást írt alá a japán bankokkal az export-import szerződések finanszírozásáról. Milyen közös projekteket tervez?
- Először is, a japán fél érdekli a kereskedelem finanszírozásának lehetőségét. A japán gazdaság fő problémái a fogyasztás csökkenése és a defláció. Ilyen feltételek mellett érdekeltek új termékek piacának megtalálásában más országokban a helyi bankokkal kötött partnerségi szerződések megkötésével. Mi viszont egy mechanizmust kaptunk partnereink finanszírozására ügyfeleink számára.