Bank - hitelintézetek - együttműködés az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bankkal
Együttműködés az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bankkal (EBRD)
Az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank (EBRD) az egyetlen nemzetközi pénzügyi intézmény, amely a londoni nemzetközi pénzügyi központban található. Az önálló államokhoz és szervezetekhez tartozó EBRD támogatja a posztkommunista országok piacgazdaságra való átállását, főként különböző projektek finanszírozásával.
A Bank olyan projekteket finanszíroz olyan országokban található határain belül a Közép-Európa és Közép-Ázsia: Albánia, Örményország, Azerbajdzsán, Fehéroroszország, Bosznia és Hercegovina, Bulgária, Horvátország, Cseh Köztársaság, Észtország, Macedónia, Grúzia, Magyarország, Kazahsztán, Kirgiz Köztársaság, Lettország , Litvánia, Moldova, Lengyelország, Románia, Oroszország, Szerbia és Montenegró, Szlovák Köztársaság, Szlovénia, Tádzsikisztán, Türkmenisztán, Ukrajna és Üzbegisztán.
Az AAA minősítésnek köszönhetően az EBRD kölcsönöket vehet fel nemzetközi piacokon kötvények és más adósságinstrumentumok kibocsátása révén, kedvező piaci áron, és így ügyfelei igényeinek megfelelően kölcsönöket nyújthat.
Alapjában véve a Bank különböző projektekbe fektet be a gazdaság különböző szektoraiba és kölcsönöket nyújt. A portfólió 70 százaléka tartozik a magánszektorba, 30 százalék pedig az állami szektorhoz, vagyis a közlekedés és az általános infrastruktúra, közművek stb. Javításához. A Bank részvételének köszönhetően a kockázatos országban vagy régióban egy kockázatos projekt vonzóbbá válik a külföldi befektetők számára. A finanszírozás harmadik felek általi vonzásával a bank elosztja a kockázatokat és megszorozza az általános pénzügyi hatást. Minden befektetett dollárért az EBRD három dollárt vonz be más pénzügyi intézmények és befektetők közül. Az EBRD hozzájárul a hitelek rendelkezésre állásához bármely projekthez, beleértve a mikro- és kisvállalkozásokat, gyakorlatilag minden iparágban.
Mint egy nemzetközi pénzintézet Bank ragaszkodik a szigorú környezetvédelmi előírások tiszteletben tartása (EBRD Nemhiába úgynevezett „zöld bank”), színvonalának emelése a vállalatirányítás és a vevő kemény intézkedéseket a korrupció ellen. Az EBRD támogatja a vállalatok átláthatóságát és elszámoltathatóságát a társadalom számára, és felszólít az üzleti környezet javítására minden olyan országban, ahol működik. Az EBRD egyedülálló politikai nézeteihez ragaszkodik - a Bank tagjai úgy vélik, hogy a piacgazdaságot pluralista demokrácia kísérte. Ezért a bank tevékenységei súlyosan korlátozottak azokban az országokban, ahol a demokratikus elveket nem tartják kellőképpen.
Az EBRD fejlesztésének támogatása a következő területeken: mezőgazdaság, projektek hatékony energiafogyasztás, pénzügyi intézmények, a gyártás, a természeti erőforrások, a bányászat, az önkormányzati és a környezetvédelmi infrastruktúra, az energia, a turizmus, a távközlés, informatika, média és a szállítás.
Együttműködés az EBRD-vel
Az iroda előtt egy híres szobor a Venus szobrász Botero. A bank képviseleti irodái 33 országban vannak, ahol tapasztalt helyi és külföldi szakemberek konzultálnak Önnel és értékelik a javasolt projektet.
Mielőtt Londonba menne vagy az EBRD irodájába járna, érdemes felkészülni. Az EBRD-vel való együttműködés nem könnyű. A Bank számos olyan követelményt és feltételt állapít meg, amelyet be kell tartania, mielőtt a Bank hozzájárul a projekt finanszírozásához. Az EBRD nagyon komolyan veszi ezeket a követelményeket. Tehát győződjön meg róla, hogy a projektnek van esélye.
Minden lehetséges EBRD projektnek meg kell felelnie a következő követelményeknek:
▼ A Bank tevékenységeinek egyikében kell végrehajtani.
▼ Jó üzleti kilátások (legyen nyereséges).
▼ Jelentős befektetés a szponzor (őrlés) készpénzben vagy más módon.
▼ A hazai gazdaság vagy a regionális együttműködés / kereskedelem fejlődésének elősegítése.
Ismerje meg az EBRD szigorú banki, vállalatirányítási és környezetvédelmi szabványait.
Az EBRD a magánszektorbeli projekteket finanszírozza, kölcsönt vagy beruházást t5 millió eurós költséggel. A minimumfinanszírozásra vonatkozó követelményeknek megfelelően a szponzor projektben való részvétele legalább 5 millió euró, a fennmaradó részt harmadik felek biztosítják. Az EBRD átlagos finanszírozása 25 millió euró.
A kis projektek finanszírozhatók az EBRD által támogatott pénzügyi közvetítőkön vagy a kis közvetlen befektetéseket igénylő speciális programokon keresztül. Ez különösen fontos a kis országokban. A bank pénzügyi garanciákat is nyújthat, de részesedése a teljes üzletágban kicsi.
Általában az EBRD az új projekt teljes költségének akár 35% -át, vagy a projektvállalat hosszútávú tőkésítésének 35% -át finanszírozza. Fel kell készülnie arra a tényre, hogy a Bank a szponzor (ok) jelentős részvételét igényli, legalább az EBRD befektetéseivel megegyező vagy meghaladva. Ami a fennmaradó pénzügyi követelményeket illeti, további forrásokat lehet felvenni az EBRD-szindikátusokban részt vevő projektszponzoroktól vagy egyéb pénzügyi intézményektől.
Az EBRD finanszírozása nem gyors módja az alapok felhalmozásának. A hosszú távú projektek megvalósításában azonban a Bank lehet az egyetlen megoldás. Az EBRD részvétele a vállalkozásának minőségét jelzi, segít nyitni a többi ajtót. Minél jobb, ha elkészíti a projektre vonatkozó javaslatait, a gyorsabb EBRD bankárok kezdenek működni. Általában a tranzakció elkészítése három-hat hónapig tart, a munka megkezdésétől a projektdokumentumok aláírásáig. De a folyamat továbbhaladhat. Türelmesnek kell lenned. Talán a dokumentumok elkészítésének folyamata során Ön képes lesz arra, hogy vonzza a finanszírozást a piacon. Ez nem okoz problémát, mert az EBRD-nek nem kellene olyan pénzeszközöket biztosítania, amelyek hasonló feltételek mellett finanszírozhatják a piacot.
Hitelek. Az EBRD hitelstruktúrája elegendő rugalmasságot feltételez az ügyfél és a projekt követelményeinek kielégítésére. A hitelek fő jellemzői:
▼ Legalább 5 millió euró (kisebb néhány kis országban).
▼ Fix vagy változó kamatláb.
▼ Elsőbbségi, alárendelt, mezzanine vagy átváltoztatható adósság.
▼ Megnevezés a fő külföldi vagy helyi pénznemben.
Rövid, közép- és hosszú lejáratú - egy év (forgóeszköz vagy kereskedelmi finanszírozás) 5-7 év (kapcsolódó projektek tőkebefektetések és modernizáció), 10-15 év (az állami infrastrukturális projektek).
▼ Bizonyos projektek esetében türelmi idő lehet adni.
Beruházás. Az EBRD a társaságok és pénzintézetek jegyzett tőkéjében 2-100 millió euró értékben fektethet be. A beruházásokat bizonyos feltételek mellett teljesítik: a várható befektetés várható megtérülése várható, a Bank kisebbségi részesedést szerez, és a projekt világos kilépési stratégiát feltételez a Bank számára.
Általában a kilépés a befektetés pillanatától számított 4-8 évben történik, az időszak a projekttől függően változik. A Bank kilépési stratégiája biztosítja a részesedés értékesítését projektszponzorok, stratégiai befektetők vagy IPO-n keresztül.
Garanciákat. A Bank nyújthat különféle biztosítékokat, garanciákat minden kockázatot (hogy biztosítsuk az hitelezők ellen nem fizetés bármilyen okból), hogy a kockázatok az egyes garanciák (elleni biztosítás bizonyos események). Minden esetben meg kell ismerni és értékelni kell a legnagyobb kockázatokat, és el kell fogadni a hitelkockázatot. A garantált események pontos meghatározását és a költségeket egyenként határozzák meg.
Kis- és középvállalati projektek
Szinte minden országban működési projektek ára kevesebb, mint 5 millió euró EBRD nyújt hitelt a helyi pénzügyi közvetítők (kereskedelmi bankok, szakosított kis bankok, befektetési alapok, lízingcégek). Ezek a közvetítők már mikro-, kis- és középvállalkozásoknak nyújtanak kölcsönöket. A pénzügyi követelmények nem különböznek a Bank általános politikájától, azonban a közvetítők független döntéseket hozhatnak arról, hogy kinek nyújtsanak támogatást. Ahhoz, hogy az ilyen típusú finanszírozás ajánlott alkalmazni a Bank iroda az országban, hogy megtudja, melyik pénzintézetek dolgozik az EBRD-vel és beszerezni a szükséges okmányokat a kérelmet.
Az EBRD finanszírozásának más formái a kis- és középvállalkozások számára:
Közvetlen befektetések (tőkebefektetés). Ezt a finanszírozást az EBRD által támogatott magántőke-alapok, magántőke-alapok és közvetlenül a Bank biztosítja. Az FPI különböző területeken fektet be, ideértve a vállalat fejlődését a kezdeti szakaszban, az üzleti tevékenység bővítését és az akvizíciókat.
Az EBRD közvetlen befektetései. A tapasztalt vállalkozók által működtetett vállalatok számára a t2.5 millió euróig terjedő közvetlen befektetések az EBRD közvetlen befektetésein (EBRDDirectInvestmentFacility (DIF)) keresztül érhetők el. Ez a program az olyan országokban és régiókban működő kisvállalkozások számára készült, mint a Kaukázus, Közép-Ázsia, Délkelet-Európa, Fehéroroszország, Moldova, Ukrajna és egyes Oroszországi régiók.
Kereskedelmi finanszírozás
A Trade Facilitation Program (TFP) támogatja a külföldi kereskedelmet a Bank működésének országaiban. A Program miatt a Bank fedezi a tranzakció politikai és kereskedelmi fizetési kockázatát, amelyet a kibocsátó bankok vállalnak. A program garantálja a behozatalra vagy kivitelre, valamint a Bank működésének országában végrehajtott bármely kereskedelmi tranzakciót. Különösen az EBRD nyújt garanciákat a nemzetközi kereskedelmi bankoknak (megerősítve a bankokat), hogy biztosítsák a tagbankok (kibocsátó bankok) által kibocsátott eszközök fizetését. Mintegy 80 bankot bocsát ki az EBRD régióból, részt vesz a programban, és 490 bankot erősít meg a világ minden táján.
Üzleti fejlesztési programok
Az EBRD olyan üzleti fejlesztési programokat támogat, amelyek célja a pénzgazdálkodás és a pénzügyi képesítések szintjének javítása a bank működésének országaiban:
▼ A TurnAround Management (TAM) program javítja az iparvállalatok vezető tisztségviselőinek tudását, készségeit és bizalmát.
▼ A Business Advisory Services (BAS) programot olyan helyi tanácsadó vállalatok számára tervezték, amelyek professzionális szolgáltatásokat nyújtanak a kis- és középvállalkozások számára.
YURYPOLUNEEV, Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank (EBRD) - Yuri Poluneev, az EBRD Tanszékének igazgatója Ukrajna, Románia, Moldova, Grúzia és Örményország számára.