Az életbiztosítás és a járulék növelte a jövedelmezőséget
Az életbiztosítás a kölcsönzés során közös dolog. A szolgáltatás növeli a havi kifizetéseket, de a bankot is, és az ügyfél nyugodtabb alszik. Az elmúlt években azonban a hitelintézetek ezt a folyamatot betét befizetésekor és betétek növelésével is felajánlják. Mi az? Kik számára nyereséges?
Mi a lényeg?
Kezdjük messziről. Képzeljük el, hogy a felelős személynek szabad pénzösszege van, amelyet szeretne elhalasztani egy esős napon. És elkezd gondolkodni.
Egyrészt nyereséges a betét megnyitása. Ha rendszeresen feltöltik, akkor néhány év alatt figyelembe veszik az érdeklődést. Elég az autóért, javításért, a jelzálog első részletért. Ráadásul az életben a pénzt el lehet távolítani.
Másrészt bármikor elbocsáthatóak a munkából, és ez nem lesz addig, amíg a betét nem pótolódik. És általában, a 20 év már a nyugdíj, és egy nyugdíjalap az országban baj. És egy bérelt lakásban élünk. Isten ne mondjon valamit, ami velünk történik, ahol a gyermek él majd, mi lesz a pénz az intézetbe? Nem, garantálni kell, hogy a pénz lesz. Jobb, ha megvásárol egy életbiztosítási kötvényt.
Így kiderül, hogy egy személynek mindkét eszközre szüksége van. Ha megnyitja a letétet, akkor egy kis pénzt takarít meg és bármikor pénzt vehet. Ha kapcsolódsz az életbiztosítási programhoz, akkor nem tudsz pénzt visszavonni, de bármi is történik (halál, betegség, egy másik tragédia), a pénz nélküli család nem fog maradni, és biztosan megkapja a szükséges összeget.
És miért nem ötvözi?
Érdekes kombináció
A bankok és a biztosítók ügyfélorientált szervezetek. Tudják, mit akarnak ügyfeleik. Ezért egy kombinált terméket hoztak létre - egy biztosítási letétet. A nyugati országokban hosszú ideig létezett, és Oroszországban körülbelül 2-3 évvel ezelőtt jelent meg.
Nem, ez nem minden betétbiztosításról ismert, amelyben egy személy garanciát vállal arra, hogy megtakarítása biztonságos és megbízható lesz.
A lényeg az, hogy az életbiztosítás (5 év alatt) előfeltétele az ilyen típusú betét megnyitásának. Része a pénz megy a betét, és néhány - a biztosítási számla.
Ugyanakkor a program feltételezi, hogy a betétes rendszeresen fizet a biztosítási díjak. Kártérítésként az ilyen betétek árai általában (de nem mindig) magasabbak, mint a rendes betétek aránya 3-5 százalékponttal.
Példák banki ajánlatokra
Annak érdekében, hogy ne legyen megalapozatlan, példákat adunk az ilyen javaslatokra. A táblázatok összehasonlítják az ilyen betétek feltételeit az összes többi típusú betéttel. Kérjük, vegye figyelembe, hogy más típusú banki termékekre vonatkozó információk kollektívak. Az egyes hozzájárulások feltételeit külön kell meghatározni.
Az első év biztosítási díjának minimális összege 50 000 rubel.
A Bank együttműködik a Raiffeisen Life vállalattal. A biztosítási szerződés időtartama 6 év.
Nyereséges
Ha a jövedelemtermelés szempontjából vitatkozni kell, akkor nehéz előre megmondani, mennyire nyereséges ez. Végtére is, meg kell fizetnie a biztosítási díjakat. Ha a bank kamatlába nyitva van, és kiszámíthatja a betét hozzávetőleges hozamát, akkor a kötelező kifizetéseket minden ügyfélnél külön határozzák meg.
A díj a biztosító aktuális díjaitól, a szerződés időtartamától, az ügyfél nemétől és korától, az egészségi állapotától, a biztosított esemény bekövetkezésének valószínűségétől függ.
Egyes (nem minden) cégek további befektetési bevételt szereznek a biztosított összegekhez. Ez a biztosító befektetési tevékenységének százalékos aránya, így évente az összeg más lesz. Ez a kiegészítő összeg, amelyet az ügyfél baleset vagy az előírt határidő lejártát követően is megkap.
Tekintettel arra, hogy a betétek jövedelmezősége nagymértékben kétséges a járulékfizetés szükségessége miatt, az ilyen betétek előnyeit elsősorban a pénzügyi stabilitás szempontjából kell figyelembe venni a jövőben.
Ki törődik az ilyen termékkel
Természetesen a szolgáltatást legalább a középosztály számára tervezték. Ha egy személy fizetéstől a fizetésig él, akkor nem fog levonni a biztosítási díjakat.
A termék érdekes azok számára, akik a jövőre gondolnak. Ez rendszerint 30 éves családtagok, akik képesek életüket vonzó feltételek mellett biztosítani, és gondoskodni a szeretteikről.
Mi előnyös a biztosítók és a bankok számára?
Amikor a nyereségérdekelt vállalkozások érdekelnek valamit az ügyfél számára, akkor felmerül a kérdés: "Mi a fogás?".
A bankok aktívan támogatják a hasonló termékeket és kapnak bizonyos jutalmat (ez kiterjed a betétek emelkedésére), és a biztosítók növelik az ügyfelek bázisát (a méretgazdaságosság mindig nagyobb nyereséghez vezet).
Általában ilyen összetett javaslatokat tesznek azok a bankok, amelyek ugyanazon pénzügyi csoport részét képezik a biztosító társaságokkal.
Az ötlet hasznos és szükséges. Jó lenne, ha az állam bevezetné az adókedvezményeket az állampolgárok által biztosított biztosítási forrásokra, és senkinek sem lesznek megsértve. Most ugyanaz a befektetési jövedelem, a személyi jövedelemadó kiszámítása az általános rend.
A fő előny a jövőbeli bizalom növelése. Egy személy nyugodtabb, ha tudja, hogy súlyos sérülés és betegség esetén nem lesz pénz. Ugyanúgy, mint Isten esetében, a gyermekek nem fognak éhen halni.
A hozzájárulás is "hasznos". Még akkor is, ha a jövedelmük biztosítási célra megy, az a tény, hogy letétbe helyezzük egy megbízható bankot, kezébe veszi. Például, ez egy további érv, amikor kölcsön kérvényezésére kerül sor.
Nem kell irodából irodába járnia. Egy helyen az ügyfél megnyitja a letétet és elkészíti a biztosítási szerződést. Azonban nem mindig. Bizonyos bankok tanúsítványt adnak ki a biztosítási üzlet megvásárlásakor közvetlenül a biztosítónál.
Végül olcsóbb, mint ha valaki egyszerűen megszerzi az összegyűjtött biztosítási kötvényt, mivel a befektetésekből származó jövedelem részben ellensúlyozza a biztosítási díjak költségeit.
Az ilyen betétek számos korlátozással rendelkeznek:
- rövid távú (a befizetés legfeljebb 12 hónapig elkészül, és a meghosszabbítás általában nincs megadva);
- a letétet általában nem lehet feltölteni;
- a kamatot csak a futamidő végén fizetik ki;
- A letétbe helyezett összeg minimális és maximális tartománya korlátozott;
- a biztosítótársaságok kiválasztása azon bankok listájára korlátozódik, amelyekkel a bank együttműködik.
A minimális összeget hivatalosan állapítják meg (a letét megnyitásának feltétele), és a maximumot az éves hozzájárulások összege korlátozza. Minden banknak megvan a maga követelménye, de általában 1-5 éves hozzájárulása van (az éves díj összegét a biztosítási szerződés határozza meg).
Ha az ügyfél korán visszavonja a pénzt, a kamatot alacsonyabb kamattal fizetik.
Mit keres
Az általános elv ugyanaz, mint a hagyományos betét megnyitásakor. Hasonlítsa össze a feltételeket a különböző bankokban. A banki munkatársakkal való konzultációhoz kérje a hozzávetőleges jövedelem kiszámítását. De van még néhány árnyalat.
Ha a nagy bankok támogatják az államot, akkor a biztosítótársaságoknak általában saját pénzügyi problémáikkal kell megbirkózniuk.
És mellesleg, ha egy bankból és egy biztosítótársaságból, amelyet alig kínálnak fel, a beruházások diverzifikációjának tekinthetők.
Egyes vállalatok olyan feltételeket írnak elő, amelyek alapján a biztosító társaság veszteségeit az ügyfelek pénzeszközei kompenzálják. Ennek eredményeképpen az ilyen ügyfelek felhalmozódása csökken.
A rubel túlnyomó többletet kínál, de egyes bankok lehetőséget kínálnak arra, hogy más pénznemben ilyen betéteket nyissanak. A biztosítási szerzõdés hosszú távú, és lehetetlen megjósolni a valuták viselkedését 10 év múlva. Bízni kell az ösztönben.
A jegyzethez
A program fő célja a biztosítás, nem pedig a jövedelem. Ezért egy ilyen hozzájárulás sokkal inkább az eszközök ésszerű eszközeinek befektetése, nem pedig a szaporodás.
Ügyeljen az érdekes anyagokra: