A biztosítási szolgáltatások piacának elemzése (2) - absztrakt, 1. oldal
A piacon végzett tevékenységek számos kockázattal járnak. Ezért a biztosítás jellege és működése alapvetően megváltozik, a gazdasági egységek, az áruk és szolgáltatások termelői, valamint az állampolgárok ingatlanjellegű érdekeinek védelmére irányuló hatékony, ésszerű, gazdaságos és megfizethető módon való jelentősége egyre növekszik.
A biztosítási szolgáltatások piaca a piaci infrastruktúra egyik szükséges eleme, amely szorosan kapcsolódik az előállítási eszközök, a fogyasztási cikkek, a tőke és az értékpapírpiac, a munkaerőpiac és a munkaerőpiac piacához. A fejlett gazdaságokban a biztosítási tevékenység területén széles körét, és biztosítja a vállalkozások megbízható érdekeik védelmét a káros hatások különféle ember alkotta balesetek, a pénzügyi kockázatok, kriminogén tényezők, természeti és egyéb katasztrófák. Az állami tulajdonformának és az igazgatás adminisztratív irányítási rendszerének dominanciájának feltételei mellett hazánkban a biztosítási intézmény lehetőségeit nem lehetett teljes mértékben feltárni, alkalmazási köre nagyon korlátozott volt. A biztosítási tevékenység jelenlegi értéke nem volt, és nem is lehetett, mert nincs alapja - a magánvállalkozás és az üzleti vállalkozások függetlensége.
A fejlett gazdaságokra jellemzõ biztosítási típusoknak nem volt módjuk Ukrajnában való fejlõdésre. Az állampolgárokat kénytelenek voltak elégedettek az épületek, a háztartások, a járművek és egyéb tárgyak biztosításával, valamint a személyi biztosítási típusok bizonyos csoportjaival, amelyeket nem a biztosítási monopólium által az állami biztosítási testületek személyében megállapított feltételek mellett hajtottak végre.
A létező gazdasági tevékenység feltételei nem kedvelték a vállalkozások és szervezetek tulajdonának védelmét szolgáló módszer alkalmazását. A veszteségeket elsősorban az állami költségvetési tartalékokból finanszírozzák.
A piaci kapcsolatokra való áttérés, a tulajdonlás különböző formáin alapuló többgenerációs gazdálkodási rendszer létrehozása előfeltételeket teremtett a biztosítási rendszer gazdaságba való bevezetésének előfeltételeként, mint az üzleti vállalkozások pénzügyi stabilitásának garantálásának egyik garanciájaként. Most maguknak is aggódniuk kellett a személyes gazdasági stabilitás, az anyagi tárgyak biztonsága, a hitel és a fizetőképesség tekintetében. A természeti katasztrófák, az ember által okozott balesetek stb. Veszteségeinek megbízható és garantált pénzügyi forrást kell biztosítaniuk.
A polgárok vállalkozói tevékenységének fejlesztése az árucikkek és a fogyasztási cikkek megjelenéséhez vezet, amelyek szintén biztosítási védelmet igényelnek. Az üzleti tevékenység megkezdéséhez a polgárok olyan kapcsolatba kerülnek, amelyben partnereik pénzügyi vagy gazdasági képtelensége a veszteségek növekedéséhez vezethet.
A vállalkozások teljes körű gazdasági függetlenségének feltételei, az akaratuk kiterjesztése és a meghozott döntések iránti növekvő felelősségvállalás erősítése érdekében meg kell erősíteni a munkáltató szerepét. Ezért meg kell tanulnia és ki kell értékelnie minden lehetséges kockázatot, amellyel felajánlja magát, beleértve a szakember felvételére vonatkozó megbízhatatlan információk megszerzésének kockázatát, a munkaügyi konfliktusok okozta veszteségek kockázatát.
A szakértők szerint a kockázat olyan tényezőkre utal, amelyek korlátozzák a befektetéseket és a vállalkozói tevékenységet. A kockázatok elkerülésére tett kísérleteket általában a termelési ráta, valamint a munkahelyek csökkentése kísérte. Az új gazdasági körülmények között a vezetők egy részét gyakran az érdekek uralják, amelyek a hosszú távú programok fejlődésének csökkenéséhez vezettek. Az új technológiák, termékek és áruk létrehozásával és fejlesztésével foglalkozó munkavállalók helyzete nem stabil.
A tudományos és technikai kockázatok biztosítása a vállalkozások számára, amikor pénzt fektet be egy tudományos és műszaki komplexumba, növeli a magasan képzett szakemberek foglalkoztatásának megőrzését. Így a biztosítás nemcsak a munkáltató és a munkavállaló számára nyújt pénzügyi védelmet, hanem közös érdekeik megvalósítását is.
Egy olyan piacon, melyet mindenféle kockázattal kísértek, egyre nagyobb a biztosítási szerep, mint az egyének és a jogi személyek érdekeinek védelme. A biztosítási ágazat magában foglalja mind az új szolgáltatókat, mind a biztosítási szolgáltatást nyújtóktól és a szolgáltatások fogyasztóitól. Az érdekeik összehangolása, valamint a biztosítási rendszer megszervezése az országban a biztosítási fejlesztés nem lehetséges megfelelő jogi keret nélkül, amely az ukrán "Biztosításról" szóló törvényen alapul.
E munka célja a biztosítási szolgáltatások piacának tanulmányozása, azonosítani azokat a tényezőket, amelyek korlátozzák a biztosítási fejleményeket, és javaslatot tesznek azok megszüntetésére.
A munka célja előre meghatározta a következő feladatok megfogalmazását és megoldását:
fontolja meg a biztosítási piac szerkezetét Ukrajnában;
megfelelő következtetéseket és javaslatokat tesz az ukrán biztosítási piac továbbfejlesztésére;
előrejelzést készít a biztosítási piac fejlődéséről.
A GAZDASÁGBAN A BIZTOSÍTÁS SZEREPE ÉS HELYE
1.1. Története a biztosítási fejlődés Ukrajnában
A biztosítás eredeti jelentése a "félelem" szóhoz kapcsolódik. Különösen a „biztosítás” kifejezés (biztosítás, biztonsági háló) néha használják abban az értelemben támogatás minden esetben a garancia a siker semmit, és így tovább. D. Jelenleg ezt a kifejezést gyakran használják olyan eszköz, amely védi a tulajdon érdekeit az egyének és jogi személyek.
A biztosítás kezdeti formái az ősi időkben keletkeztek. A napjainkig fennmaradt források szerint a rabszolgaságban léteznek olyan megállapodások is, amelyeken az AA Gvozdenko munkájában megjelöltek a biztosítási szerződés jellemzői. [3]. Ezek a megállapodások ingatlanokkal, kereskedelemmel, hitelügyletekkel és tengeri szállítással foglalkoztak. E megállapodások fő célja az volt, hogy az ügyletben érdekelt személyek között megosszák a hajók és a rakomány esetleges károsodásának kockázatát a tengeri szállításban.
A legrégebbi biztosítási szabályokat a Talmud egyik könyve tartalmazza. Ha az egyik szamárfutó elvesztette az állatot, a Talmud elrendelte a többi pilótát, hogy helyettük egy másik szamarat adjon neki, de semmiképpen sem pénzt. Még akkor is az alapvető elvet helyezték el: a biztosítás csak a kockázat elleni védelem, és semmiképpen nem szolgálhat gazdagításként.
A születő, kezdeti biztosítási formák középpontjában a kollektív kölcsönös segítségnyújtás volt, amelyet kölcsönös kötelezettségek biztosítottak [20].
A városok növekedése és az a nagy települések a halálozás kockázata megnövekedett, vagy anyagi kár tüzek és más természeti katasztrófák, és ez érthető vágy, az emberek, hogy egyesítse a közös fellépés a veszély elhárítására, a megszüntetése annak következményeit, beleértve a gazdasági intézkedéseket. Tehát 1310-ben „A biztosítási kamara” jött létre a város Bruges (Németország), amely végzett a művelet, hogy megvédje a tulajdon érdekeit a kereskedők és a kézműves céhek.
A földrajzi felfedezések korában a hajózás és a nemzetközi kereskedelem gyorsan növekedett. A kereskedelem új piacainak megjelenése növeli a veszélyt, és ez növeli a vagyoni érdekek védelmét. A biztosítási szervezetek első hasonlóságai jelennek meg, amelyekben az egyes tulajdonosok részt vesznek. Ezeket a jogalanyokat a kölcsönösségi vagyonbiztosítás alapján a kereskedők vagy a hajótulajdonosok külön csoportjai alkotják. A szárazföldi bevásárlási lakókocsi vagy a tengeri szállítás, a közös építés vagy a gyártás során az emberek egyetértettek abban, hogy a közös vállalat egyik résztvevőjének vagyonának elvesztése vagy károsodása esetén a kár arányos az összes résztvevő között. Ez volt a kölcsönös biztosítás elve.
A vállalkozói tevékenység tárgyát képező ingatlanbiztosítás mellett tűzbiztosítás is létrejött. A biztosítás legegyszerűbb formája külön díj volt, amely segítene azoknak, akiknek az ingatlanja égett vagy sérült.
Meg kell jegyezni, hogy a kölcsönös biztosítás esetében az ilyen közjátékosok résztvevői nem állítottak maguknak célt, hogy profitot termeljenek ettől a tevékenységtől. Csak a károsodás csökkentésére szorítkozott. Ez a rendszer gyökerezik és még mindig hatékony a tengeri biztosítás területén [21].
Az Állami Biztosítás volt a Szovjetunió állami biztosítási főosztálya (a testületekkel együtt a köztársaságokban, területeken, régiókban, városokban és körzetekben). 1958-ig az állami biztosítási rendszert mereven központosította a Szovjetunió nagyságrendje. 1958 óta az állami biztosítási rendszer egy részét átruházták az uniós köztársaságok pénzügyminisztériumainak joghatóságára.
Az első biztosító társaság Ukrajnában - a Társaság a kölcsönös tűzbiztosító társaság - 1863-ban alakult Poltava. Idővel számos ilyen típusú társadalom is megjelent Kijevben, Odesszában és Harkovban. Ezek a társadalmak elsősorban a nagyvárosi lakosok, a kereskedők és a gyártók számára nyújtottak gondot. Azok a biztosítók, akik több egymást követő évben kötöttek biztosítási szerződéseket, előnyöket élveztek, sőt az úgynevezett "aranypolitikával" [15] az ingyenes biztosítás is alkalmazásra került.
A XIX. Század 30-as éveiben személyi biztosítási ügylet született. Sokáig az életbiztosítás az Orosz Társasági Biztosított Tõke és Jövedelem Monopóliuma volt. A társaság alapszabálya négy kategóriába tartozó kategóriákba tartozott:
A - tőkebiztosítás;
В - a nyugdíjak biztosítása az örökösök javára és bizonyos életkorig tartó túlélés esetén;
C - a biztosított nyugdíjainak biztosítása (életbiztosítás);
B - a tőke és a nyugdíjak biztosítása a gyermekek javára, amikor elérik az életkorukat.
A biztosítási szerződések több mint 97% -át az A. típusú
Az életbiztosítás, kivéve a részvénytársaságokat és a takarékpénztárakat, kölcsönös biztosítótársaságokban is részt vett, amelyek közül az egyik Kijevben volt.
A XIX. Század második felében a biztosítási szolgáltatások széles köre meglehetősen széles volt. Biztosító társaságok elfogadták épületek, járművek, rakományok, bútorok, ruhák, állatok a biztosítás, életbiztosítás kifejlesztett.