A "lelkiismeret" és a "halva"

Hogy működik

Az új kártyák "becsületes részletfizetési tervnek" minősülnek. Esélyt adnak arra, hogy árukat és szolgáltatásokat vásároljanak, egyidejűleg egyenlő részeken nyújtsanak befizetést kamatok és jutalékok nélkül.

Ugyanakkor van egy fontos "de": csak a program partneri üzleteiben vásárolhat, ami valójában egy részletfizetési időszakot hoz létre - 1 és 12 hónap között.

Így az ügyfél a bank pénzét ingyen használja, és a bolt fizet. A kártya egy megújítható határértékkel rendelkezik, amelyet minden egyes hitelfelvevő esetében külön kell beállítani.

Ki kínálja ezeket a kártyákat, és milyen feltételekkel

A határ a "Lelkiismeret" - 5 és 300 ezer rubel. Veszteség vagy kár esetén az ügyfél hibája miatt az új kártya 690 rubelt fog fizetni. A havi befizetés késleltetéséért 290 rubli bírság szükséges. Ha az ügyfél nem tudta teljesíteni a megállapított részletfizetési időszakot, az adósság normál kölcsönből áll, napi 0,03% -kal.

A kártya limitje legfeljebb 350 ezer rubel lehet. Korai nyugdíjazás az ügyfél kezdeményezésére - 450 rubel. A hitel visszafizetési időszakának megsértése esetén a büntetés a napi adósság összegének 0,1% -a (a hatodik naptól kezdődően). A kölcsön összköltségének becsült értékét a részletfizetési időszak végén jelentik az ügyfélnek a szerződésben.

Mindkét kártyát öt évre bocsátják ki, és lehetővé teszik számukra, hogy saját forrásokat szerezzenek. Ebben az esetben a "Halva" lehetőséget kínál arra, hogy havonta 1,5%, de legfeljebb 1500 rubelt érjen el. Ezenkívül a személyi pénz ingyenesen vehető igénybe a Sovcombank ATM-en.

Miért fizetnek az üzletek az ügyfelekért?

Kifizetések - egy klasszikus marketing eszköz az új ügyfelek vonzására, ami különösen fontos a kereslet teljes csökkenésének jelenlegi helyzetében. Ráadásul a tanulmányok azt mutatják, hogy az ilyen kártyák tulajdonosai sokkal több pénzt hagynak el az üzletekben, mint a "szokásos" ügyfeleknél.

"Az eladók, akik a kiskereskedelmi forgalom csökkenésével szembesülnek, kénytelenek új módszereket találni a vásárlási tevékenység ösztönzésére. És ez az egyik eszköz, "Konstantin Ordov, a Plekhanov Közgazdaságtudományi Egyetem pénzgazdálkodási osztályának professzora elmagyarázta Ridusnak.

"Egy országban, amely térdre emelkedett, valamilyen oknál fogva a lakosság életében rosszabbodott" - teszi hozzá Vasily Solodkov, a Gazdasági Főiskola Bank Intézetének igazgatója. - És annak érdekében, hogy valahogy arra ösztönözzék, hogy a maradék pénzeket elköltse, sokféle rendszert jönnek létre.

A fő előnye a „lelkiismeret” és a „halva” van, sőt, a lehetőséget, hogy vásárolni hitelre a termékek széles skáláját, hogy nem kell külön gond a kérdés önálló szerződés minden egyes termék esetében az egyes boltban. De ahhoz, hogy ezek a kártyák valóban nyereségesek legyenek, legalább két összetevőre van szükséged - a partnerek nagy hálózata és a hosszú részletfizetési feltételek.

Jelenleg több mint 14 ezer üzlet szerepel a "Halva" választékában, több mint 11 ezer embert a lelkiismeretektől. Ez az üzletek száma, a márkák sokkal kisebbek.

A legtöbb esetben 1-3 hónapos részleteket nyújt, ami meglehetősen hasonlítható a hagyományos hitelkártyák türelmi idejéhez. Ugyanakkor a hagyományos műanyag nem kötődik konkrét értékesítési helyekhez, és ettől a szempontból vonzóbbnak tűnik.

Egy másik fontos kérdés a részletár. "Ha hitelkártyája van, akkor megvásárolhatja a megvásárolni kívánt terméket" - mondta Solodkov. - És itt kötnek egy bizonyos boltba, ahol az árak teljesen másképp változnak. Ez minden. A befizetések legalább öt évig tarthatnak, de ha háromszor túlfizetsz, nem lesz könnyebb az Ön számára. "

A szakértő szerint mindenekelőtt az ilyen programokban érdekeltek, ahol az árak magasabbak, mint a versenytársaké. Ezt a verziót részben megerősíti a kártyák első felhasználóinak válasza, valamint a programpartnerek hivatalos honlapokon történő gyors megtekintésére.

Bár a legtöbb esetben nem a legolcsóbb ruhák és cipők, hanem az ékszerek és a szőrszálak, a bútorárusok és más olyan termékek is, amelyek alapértelmezés szerint meglehetősen drágák. Ugyanakkor nem minden bejelentett márka és hálózat tárolja a programot. Ezenkívül a vélemények szerint a felhasználók gyakran panaszkodnak, hogy még a partnerek sem fizetnek részletfizetési kártyát.

Egyéb állítások között - az alkalmazások jóváhagyásának és a határérték meghatározásának érthetetlen mechanizmusa. Az emberek panaszkodnak nevetséges összegekre (minimumra csökkentve) és a visszautasításokat egy ideális hiteltörténet és magas jövedelemszint mellett. Viszont vannak fordított példák is. "A kollégám elvette ezt a kártyát és megvásárolt néhány építési eszközt, és 90 napon belül nem kell kamatot fizetnie" - mondja Ordov. Elmondása szerint 200 ezer rubelre vonatkozó határértéket hagytak jóvá egy kollégának.

És mégis nyilvánvaló, hogy a regisztrálás szempontjából a részletkártya nem jobb, mint egy hitelkártya.

"Azt hiszem, nincs semmi radikálisan új a hagyományos műanyaghoz képest. Csak néhány változtatja meg a szerződés feltételeit és a szolgáltatás "- állapítja Solodkov. Egyébként a részletkártyák adatait a felhasználó hitelnyilvántartásában ugyanúgy tükrözik, mint bármely más hiteltermék esetében.

A mai napig a „lelkiismeret” vagy „halva” nézd érdekes választás azok számára, akik tervezik a nagy vásárlás (háztartási gépek, bútorok, repülőjegy, gyémánt). Természetesen, feltéve, hogy partnereik a megfelelő terméket kedvező áron és elfogadható időtartamon belül kínálják.

Az ilyen kártyák előnyei a mindennapi költségeket illetően nem olyan nyilvánvalóak. De általában a szakértők még mindig nagyon ígéretesnek tartják őket. "Minden eszköz jó, ami fogyasztói keresletet teremt a hazai termelés fejlődéséhez" - jegyzi meg Ordov.

Elmondása szerint, Részletfizetés bankkártya felülmúlja a mikrofinanszírozás, amely ad egy kis pénzt a veszett érdeke, akiknek szavatoló kétséges. Itt a cél kerül kiválasztásra a közönséggel, amely nem idegen a banki szolgáltatások, a jó hitel történelem, elveszi a pénzt nem volt a fizetést a fizetést, nem élelmiszer, de néhány viszonylag drága vásárlásokat, és valószínűleg lesz képes visszatérni a biztosított források.

Az ilyen termékek iránti kereslet mindig így lesz, úgy gondolja a szakértő. Egyszerűen korábbi, talán az orosz eladók nem érezték szükségük további kényelmet a fogyasztóknak, olyan további feltételeket, amelyek serkentik termékeik iránti keresletet.

"Amint a gazdasági helyzet visszaszerez Oroszországban, úgy gondolom, hogy az eladók maguk is kezdik fokozatosan felszabadítani az ilyen kedvezményes programokat. És talán és nem. Mert ez egy teljesen normális világmunka, ahol mindenki harcol az ügyfélhűségért. Megkaptuk az eszközt, fejlődni fog, és valószínűleg sok éven át velünk marad "- összegzi a közgazdász.