A jelzáloghitelek német modellje a pénzgazdálkodás (Shepeleva
Az egyszintű ("német modell") a jelzálog autonóm kiegyensúlyozott modellje. amely a német "magán stroyksberkass" típusú - a Bausparkasse, a francia Livret Epargne Logement, az American Savings Hitelek. Itt a betétesnek lehetősége van arra, hogy hosszú időn keresztül felhalmozza a lakáshoz (például az értékének 50% -ával) történő megvásárlásához szükséges hozzájárulást, majd jelzálogkölcsönbe vegyen egy előre kiválasztott lakást.
A német rendszer fő vonalai szakosított hitelintézetek - építési és takarékpénztárak (Bausparkasse). A pénzforgalmi bankok betétesei és hitelfelvevői ugyanazok a személyek. Először is, a potenciális hitelfelvevő köt szerződést, amelynek alapján azt vállalja, hogy kifizeti egy bizonyos időn belül pénzt letétbe a jövedelemmel alacsony kamat, és építési takarékpénztár vállalja, hogy a befektető a végén a felhalmozási időszakban a jelzálog alacsony kamatok. Ha a hitelfelvevő által összegyűjtött mennyiség fele a költség a ház, ez lesz a kölcsön alacsony kamatlábak és vásárol ingatlant. Az alacsony kamatláb miatt a hitelfelvevő havi törlesztése megközelítőleg megegyezik a havi elhatárolásokkal.
Az építési takarékpénztár, amely zárt pénzügyi struktúra, az engedélyezett alaptőke megalakulásával veszi kezdetét, és alapja alapján saját forrása (beleértve a lakásalapot) a hitelek kibocsátására. A készpénzosztály (saját és vonzott) minden rendelkezésre álló pénzeszköze csak a törvényes tevékenységek végrehajtására szolgál, azaz a lakásépítés finanszírozására és a megépült lakások vásárlására szolgáló jelzáloghitelek kiadására.
Németországban vannak úgynevezett jelzáloghitelek. Ahhoz, hogy ezeket megkaphassa, a hitelfelvevőnek csak olyan dokumentumokat kell átadnia a banknak, amelyek megerősítik a tulajdonos tulajdonhoz való jogát, amely a kölcsön hiteleként szolgál. A kölcsön összege a biztosíték tárgyának értékétől, azaz a zálog tulajdonának értékétől függ. Az ilyen hiteleket a jelzálogbankok és a hagyományos takarékpénztárak hosszútávon 30 évig nyújtják. Minden ötödik évben felülvizsgálják a kamatlábakat. Ezenkívül Németországban "szokásos hiteleket" bocsátanak ki, amelyeket a bankok jelzáloggal vagy azzal együtt osztanak el. A kamatlábak tekintetében ezek a hitelek jelzáloghitelekhez közelednek, de gyakorlatilag csak garanciavállalás esetén különböznek tőlük.
Németországban kedvezményes kölcsönöket biztosítanak a korlátozott jövedelmű családok számára:- az alacsony jövedelmű személyeknek nyújtott alapvető szükségletű kölcsönök nem kamatozó jellegűek és támogatottak (kb. 40 ezer lakás) járnak;
- a másodlagos szükségletű kölcsönök, amelyeket az átlagos jövedelmű egyének számára biztosítanak.