Hogyan segíthet a vállalkozás fejlesztésében? Nincs pénz!
Egy szervezet életében egy pillanatra jön, amikor további finanszírozásra van szüksége. A termelés korszerűsítése, az új értékesítési pont megnyitása vagy az ingatlanvásárlás - mindezeket a feladatokat gyakran lehetetlen megoldani anélkül, hogy hiteleszközöket vonzana. Hogyan lehet megfelelően értékelni a lehetőségeiket, és kap egy bankhitel?
Hétszeres mérés és egy vágás
A hitelek rovására való üzleti fejlődés egy normális világmunka. Természetesen Oroszországban a bankok hitelfelvevõi aránya és igényei jóval magasabbak, mint Európában, és az alkalmazások megegyezésének módja kevésbé átlátható. A hazai kis- és középvállalkozások szegmense hagyományosan rendkívül kockázatos, ezért a hitelkérelmek benyújtására vonatkozó dokumentumok összegyűjtése előtt alaposan mérlegelni kell az előnyöket és hátrányokat. Van értelme a hitel felvételéhez, ha nincs elég pénzed az üzlet fejlesztéséhez. Ha a kölcsön segítségével megpróbál "bezárni" a pénzügyi lyukakat, ez csak súlyosbíthatja a helyzetet.
Annak érdekében, hogy helyesen értékelje a saját üzleti kilátásait és a hiteleszközök szükségességét, szükség van egy kompetensen kidolgozott üzleti tervre. Bármelyik bank csak akkor hoz döntést, ha kölcsönnel rendelkezik, miután megismerte ezt a dokumentumot. Ideális esetben az üzleti tervnek választ kell adnia a kérdésekre: hol jár a pénz, hogyan kapja meg a nyereséget és visszafizetik az adósságot és kamatot. A jó üzleti terv tükrözi az üzlet és a kockázatok minden aspektusát, és figyelembe veszi a piaci helyzet alakulásának minden lehetőségét. A pénzügyi stratégia mellett az üzleti terv gyakran tartalmaz általános információkat a társaságról, a marketingpolitikáról (a vállalat versenyelőnyeiről) és más, a vállalkozásának megbízhatóságát jelző információkról.
Számos szakértő azt javasolja, hogy összehasonlítsák a hitelkamatát a vállalkozás tervezett nyereségességével. Ha a nyereségesség jóval magasabb, mint a kamatláb, akkor nem lehet probléma az ilyen kölcsön nyújtásával.
Hitelezd a sikeres induláshoz
A kisvállalkozások leggyakoribb hitelterméke 300 ezer és 1 millió rubel között van. A bankok által a hitelfelvevőknek nyújtott maximális összeg meghaladja a 100 millió rubelt. A pénzeszközöket általában egy adott projekt finanszírozására fordítják, a forgótőkét feltöltik, új helyiségeket vásárolnak, raktárakat, irodákat (kereskedelmi jelzálog); egy kisvállalkozás jelenlegi termelési költségeit.
A kis- és középvállalkozások nagyszámú hitelprogramja ellenére a gyakorlatban kiderül, hogy nem mindenki számára elérhetőek. A bankok előnyben részesítik azokat a cégeket, amelyek legalább hat hónapon keresztül dolgoznak a piacon, kiváló hitelminőséggel, stabil jövedelemmel rendelkeznek, és világos fejlődési kilátásokkal rendelkeznek.
Mi van akkor, ha a kölcsönt egy indításra vennék?
A legegyszerűbb módja az induló tőke megszerzéséhez kölcsönt kell készíteni óvadék mellett. Kétségtelen, hogy a legjobb ígéret az ingatlan. Először is, egy ilyen ígéret a bankok számára érthető, felszámolásra kerül és szükség esetén gyorsan megvalósul. Másodszor, az ilyen hitelek kamata alacsonyabb, ami az ügyfél számára fontos. A biztosíték lehet ingó vagy ingatlan vagyon. A legfontosabb dolog az, hogy a fedezet a hitel összegét és kamatát fedezi. Közvetlen kapcsolat áll fenn a kölcsön és a biztosíték likviditása között. Minél több a zálogjog megvalósításának sebessége, annál nagyobb a valószínűsége, hogy kölcsönöket kap egy üzletembertől.
A kezdő vállalkozó is megment egy biztosítékot egy szilárd és jövedelmező vállalatból, amely hisz az üzleti projektben, és készen áll a kockázatok megosztására. A kezes tud eljárni és az üzletember, ha már dolgozik. Számos bank is gyakorolja a regionális garanciaalapok garanciája alapján a hitel megszerzését.
Vannak még fedezetlen hiteleszközök is, de kevésbé vonzó feltételek - magasabb hitelkamatláb, rövidebb időszak és kis összeg.
Tippek a kezdő hitelezőknek
Nem számít, hogy először kölcsönt vesz fel az üzleti fejlődéshez, vagy már pozitív hitelelőzménye van, az alábbi tippek segítenek meggyőzni bankja fizetőképességét:
- Nyilvánvalóan és egyértelműen igazolnia kell a kölcsönkérelemben megadott összeget, akár egy fillért sem.
- Bank kiválasztásakor nem csak a hitel visszafizetésének kamatlábai és feltételei, hanem megbízhatósága és üzleti hírneve is vezérelhető. Minél nagyobb a bank, annál inkább hajlandó hiteleket nyújtani az üzleti fejlődéshez és az induló vállalkozásokhoz. Gondosan tanulmányozza a bankok és kamatlábak javaslatát, és egyidejűleg alkalmazzon több hitelintézetet és bankot a hitelfelvétel valószínűségének növelésére.
- Ha úgy gondolja a projektben, akkor aktívan bevonja a közpénzeket. Minden nagyvárosban van egy alap az üzleti hitelezés megkönnyítésére, amely biztosítható.
Az üzleti fejlődés fejlesztése Oroszországban egy komplex és többlépcsős folyamat. Ha azonban világos üzleti terved van, akkor megvalósítjuk a projektedet, és mindent kiszámolsz, aztán bátran merészelsz!