A biztosítási funkciók és elvek - a stadopedia
- a biztosítási tartalékok létrehozásának és felhasználásának funkciója;
A kockázati funkció (a biztosítási védelem funkciója) abban áll, hogy a biztosítási események bekövetkezése esetén a biztosítási események bekövetkezése esetén (díj ellenében) anyagi felelősséget vállalnak a kockázatok következményeiért a jelenlegi jogszabályok vagy a biztosítási szerződés alapján.
A kockázati funkció körébe tartoznak a biztosítási biztosítás objektív szükségessége, mivel végrehajtása során a biztosítási pénztár egy részét átruházzák az érintett biztosítási résztvevők között a biztosítási események negatív következményeivel kapcsolatban.
Kizárólag azok a magánszemélyek és jogalanyok jogosultak a biztosítási pénztár létrehozásában közvetlenül résztvevőkre a veszteségek fedezésére és a biztosítási díjak fedezésére. Ennek a biztosítási funkciónak a végrehajtása folyamatban van a biztosítási tartalékok kezelésében is bevétel és nyereség elérése érdekében.
A biztosítók kötelesek betartani a fizetőképesség biztosítására vonatkozó alábbi feltételeket:
- a fizetett jegyzett tőke rendelkezésre állása és a biztosítói garanciaalap rendelkezésre állása;
- biztosítási tartalékok létrehozása elegendő a biztosítási összegek és biztosítási kártérítések jövőbeli kifizetéseihez;
- a biztosító tényleges fizetőképességének többletét a fizetőképesség becsült normatív tartaléka felett.
Ábra. 13.1. Biztosítási funkciók
A biztosító törvényes alapjának minimális összege, amely az életbiztosításon kívüli biztosítási típusokkal foglalkozik, 1 millió eurónak megfelelő összegben van meghatározva. euro. és az életbiztosítással foglalkozó biztosító Ukrajna pénznemének árfolyamán 1,5 millió euró.
A biztosító garanciaalapja tartalmazza a pótlólagos és tartalék tőkét, valamint a fel nem osztott nyereség összegét.
A fel nem osztott nyereség miatt a biztosítók szabad tartalékokat hozhatnak létre.
A szabad tartalékok részét képezik a biztosító saját pénzeszközeinek, amelyek a biztosító fizetőképességének biztosítására szolgálnak a biztosítási tevékenységek elfogadott módszertanának megfelelően.
A biztosítók létrehozhatják a központosított biztosítási tartalékalapokat annak biztosítása érdekében, hogy a biztosítók betartsák a kötelező biztosítási kötvények és az ezen alapokat kezelő szervezetek kötelezettségeit.
A megtakarítási funkció hosszú távú életbiztosítási formákban rejlik, amelyben a szerződésben meghatározott biztosítási összeg a biztosítási időszak végén halmozódik és fizetendő a biztosítottnak, feltéve, hogy a biztosítási szerződés időtartama alatt nincs biztosítási esemény.
A megelőző funkció tükrözi a lehetséges veszteségek megelőzésére és a káros biztosítási események következményeinek csökkentésére irányuló kapcsolatokat. Ennek a funkciónak a végrehajtása a biztosítási kockázat csökkentése érdekében a megelőző és elnyomó intézkedések széles körét, valamint a biztosítási alapok egy részének finanszírozását biztosítja.
A biztosítási befektetési funkció biztosítékot nyújt a biztosító átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésére különféle eszközökben a biztonság, a visszafizetés, a jövedelmezőség és a diverzifikáció tekintetében. A biztosítóknak a biztosítási módszerrel történő újraelosztás sajátosságai miatt lehetőségük van arra, hogy a biztosított összegyűjtött pénzét felhasználják és eldobják. Ezek az alapok a tőkepiacon keresztül közvetlen befektetések formájában fektethetők be a gazdaságba. vagy pénzügyi közvetítőkön keresztül nyereségszerzés céljából.
A biztosítási kontrollfunkciót a biztosítási alapok és tartalékok felhasználása és kialakítása célirányos orientációja határozza meg, amely megfelelő ellenőrzést igényel. A pénzügyi ellenőrzést a biztosítási és befektetési műveletek megfelelő lebonyolítása, a biztosítási tőke optimális kialakítása és célzott felhasználása végzi.
A biztosítás alapja az alapelvek. azaz olyan kiindulási pozíciókat, amelyek biztosítják annak gazdasági eszközként való működését. Ebben az esetben általános és specifikus elveket különítenek el a biztosításban (13.2. Ábra).
A biztosítás általános elvei:
A biztosító szabad megválasztásának és a biztosítás típusának elve azt jelenti, hogy minden biztosítottnak joga és lehetősége van arra, hogy megválasztja a biztosítást végző biztosítót. A biztosítók szabadon választhatnak az önkéntes biztosítási típusok és az esélyegyenlőség szabad választása tevékenységeik végrehajtása során.
A biztosítási kockázat elve az a biztosítási esemény bekövetkezésének valószínűsége, amely a biztosító esetleges felelősségének terjedelmét fejezi ki egy bizonyos típusú biztosítás tekintetében. A biztosítási kockázat végrehajtásának konkrét megnyilvánulása biztosítási esemény, vagyis egy előre nem látható esemény tényleges előfordulása.
Ábra. 13.2. A biztosítási alapelvek.
A biztosítási érdek elve azt jelenti, hogy a biztosítási kötvénytulajdonos csak abban az esetben köt meg biztosítási szerződést, ha a védelem megszervezéséhez a tulajdonjog, az egészség vagy az életvesztés esetén megfelelő érdekeltség áll fenn. Ez garantálja bizonyos bevételek beérkezését a speciálisan kondicionált események bekövetkezése esetén.
A maximális lelkiismeretesség elve a biztosító és a biztosított közötti kölcsönös igazságosság elve. A biztosítási kötvénytulajdonosnak biztosítania kell a biztosítónak a biztosítási célú kockázatértékelésre és a biztosítási szolgáltatás ár meghatározására vonatkozó összes információt, és a biztosítónak pontosan meg kell határoznia a veszteséget és meg kell fizetnie a biztosítási kártérítést.
A biztosítási biztosítás valóságának elve biztosítja a kártérítés kifizetését a valódi veszteség tekintetében. Ennek az elvnek a végrehajtása megköveteli olyan feltételek megteremtését, amelyek mellett a biztosítási cél megvalósul, és ehhez külön biztosítási alapelveket kell betartani.
A biztosítási alapelvek a következők:
A fizetés elve, amely magában foglalja a kockázat átutalását a biztosítótól a biztosító felé megfelelő díj ellenében.
A folytonosság elve azt jelenti, hogy a biztosítási díj megfizetése érdekében az adott személynek állandó biztosítási szerződést kell kötnie, mivel biztosítási díj hiányában nem lesz biztosítási díj.
A megtérülés elve előírja, hogy biztosítási esemény esetén a biztosítási díjakat a biztosítottnak biztosítási kártérítés formájában (kockázatos biztosítás) vagy biztosítási összeg (életbiztosítás esetén) visszaküldik.
A diverzifikáció elve azt jelenti, hogy a fővállalkozáson kívüli biztosítótársaság tevékenysége folytatható. A biztosítás területi és ágazati jellemzői, valamint a biztosító befektetési tevékenysége alapján a biztosítási kockázatok megfertőződésének kérdése.
A franchise alapelve a veszteség egy részét biztosítja, amely a biztosítási szerződés szerint a biztosító nem téríti meg, vagyis a biztosító saját kártérítési kártérítésben való részvételét. Ezt az elvet alkalmazzák a kicsi veszteségek kifizetésének elkerülése, a kötvénytulajdonosok gazdasági érdekének megteremtése, a biztosítók védelme a kötvénytulajdonosok visszaélése miatt.
Az átruházás elve azt jelenti, hogy a biztosítási kártérítést megfizető biztosítónak a veszteségért felelős személyhez (kereseti joghoz) való jogát átruházzák.
A kártalanítás elve, amely szerint az egyik biztosító társaság más társaságokat vagy más társaságokat köteles arra, hogy ugyanazon tárgyat egyidejűleg több vállalat ugyanazon kockázatokkal szemben biztosítsa.
Az együttbiztosítási és viszontbiztosítási alapelveket a biztosítás biztosítására használják a biztos biztosító, a fizetőképesség és a biztosító pénzügyi stabilitásának biztosítása érdekében.