Hogyan ne veszítsd el pénzt hitelkártyával
A hitelkártya egy "tartalék pénztárca", amely segít abban, ha nincs készpénz. De a kártyás hitelek és a figyelmetlenség jellemzői nem ismertek a kártyabirtokos számára jelentős készpénzveszteséggé.
Nyitott hitelkeret
A kártyákat az egyik legmegfelelőbb banki hitelterméknek tekintik a lakosság számára. Egy darab műanyag lehetővé teszi, hogy szinte azonnal kölcsönözze a bankból a szükséges (általában nem túl nagy) összeget a megállapított limiten belül (a kártya hitelkerete). A Bank egyedi fizetési határértéket állapít meg minden ügyfél számára, figyelembe véve annak fizetőképességét. Leggyakrabban az 1000-1500 dolláros összegről van szó.
A kártyahitel másik fontos előnye a sokoldalúság. Amint az ügyfél az adósságnak legalább egy részét visszatéríti a bankba, a fizetett összeg ismét kölcsönként fogadható. Tehát a hitelkártya valójában "nyitott hitelkeret", hangsúlyozza az Investsberbank Maxim Chernushchenko igazgatótanácsának elnökhelyettese.
Szerint a bankárok, most kezében oroszok 2,5-5 millió hitelkártyát. Egyes bankok adják ki ügyfeleiket, akiknek fizetőképessége nem kétséges. Mások - például a Home Credit, a Renaissance Capital, az Investsberbank - csak azok, akik korábban kölcsönköltek pénzt a bankból, és problémáikért visszafizetik tartozásaikat.
A hitelkártya fizethet árukat és szolgáltatásokat, vagy egyszerűen pénzt vonhat le az ATM-ből. De bármilyen összeget kell visszaküldeni a bankhoz kamatokkal, jegyzi meg az Absolut Bank Oleg Skvortsov igazgatótanácsának alelnöke.
A hitelkártyát kibocsátó bank napi egy bizonyos százalékot számít ki az elköltött összegért. Megjegyzendő, hogy a kártyahitelek az egyik legdrágábbak. Most az ilyen hitelek hitelkamatlába 14-36% rubel és 12-28% deviza (további részletek, lásd a táblázatot).
A kamatfizetés azonban elkerülhető, ha a tartozást a lehető leggyorsabban visszafizetik. "A vásárláshoz szükséges pénz a bankszámláról nem azonnal, de két-három napon belül kerül leírásra. Ha van ideje visszafizetni az adósságot egy-két napon belül, az érdeklődés nem kerül hozzáadásra "- magyarázza Valery Torkhov, az Avangard igazgatótanácsának elnökhelyettese.
Általában a bankok nem igénylik az ügyfél által a kamattal egyszerre költött összeg visszatérítését, de havi rendszerességgel részletfizetésként vesznek részt. Ebben az esetben a hozzájárulás minimális összegét megállapítják. "Több, mint nem, elegendő a tényleges adósság és a havonta felhalmozott kamatok összegének 10% -a" - mondja Alexei Rozorenov, a Zenit Bank kiskereskedelmi üzletágának vezetője. Az adósság visszafizetésének első fizetését rendszerint a vásárlás vagy a készpénzfelvétel kifizetését követő két hónapon belül kell elvégezni.
Ha a kártyatulajdonos nem fizet pénzt egy bizonyos időpontra a banknál, akkor jelentős bírságot kell fizetnie. Például a bank "Orosz Standard" ez a büntetés rögzített - 300 rubel. az első kifizetés elmulasztásához 1000 rubel. a két kifizetés egymás után történő elengedéséről stb. De a Sobinbank átalányösszeggel rendelkezik az adósság összegének 36% -ával. Egyes bankok esetében a büntetés a késedelem napjainak számától függ. Például az Absolut Bankban a büntetés a napi késedelmes tartozás 0,25% -a. Így a bírság kiszámításának rendjét figyelembe kell venni a hitelkártya kiválasztásakor.
Nem csak a kamat
De az érdeklődés nem minden, amit a hitelkártya birtokosának meg kell fizetnie. Számos bank ügyfele viseli a költségeket, még akkor is, ha nem használja a kölcsönt. Először is a Bank bankkártyák kibocsátása céljából több száz rubelt tud venni. Másodszor, a legtöbbjük az ügyfeleket évente 3 dollárról 250 dollárra terheli kártyafenntartási díjként. A jutalékdíj a kártya típusától függ: Klasszikus, Arany, Prémium stb. (Lásd a táblázatot).
A jutalék helyett az MDM Bank 2% -os jutalékot kap "a hitelkeret biztosítására". És a bank "Reneszánsz Capital" havi 1,9% -át az adósság "fenntartása hitel számlára." Ugyanezek a díjak az "Orosz Standard", az Investsberbank.
A kártya kiszolgálására vonatkozó jutalék kifizetésekor a birtokosa kellemetlen meglepetéseket is tapasztalhat. Míg egyes bankok, mint például az „élcsapat”, az ügyfél fizet az első évben a szolgáltatás hitel készpénz, míg mások (Alfa Bank, Citibank, stb.) Ez az összeg automatikusan írják le a hitel. A Citibanknál például a hitelkártya aktiválásakor történik. Denis Zuev, a gázipari vállalat alkalmazottja panaszkodik, hogy a Citibanknál nem figyelmeztették, hogy a kártya aktiválásával automatikusan adósságba kerül. "Mi volt az meglepetésem, amikor postai úton kaptam egy e-mailt a bankból, és 900 dollár adósságot találtam. plusz a késedelmes fizetés büntetése - 450 rubel. "- mondja Zuev. "Az éves kártyarendszert a hitelkeret rovására fizetik, ez az első vásárlás a kártyán" - magyarázza Natalia Myshko, a Citibank PR menedzsere.
A hitelkártya-használóknak emlékeztetniük kell arra, hogy sok bank jutalékot számol fel a pénz visszavonására még saját ATM-jükön is. A befizetett összeg 5% -a. És ha készpénzt kap a "külföldi" ATM-ben, akkor kétszer kell fizetnie egy jutalékot - a kártyát kibocsátó banknak és az ATM tulajdonosának. A banknak viselnie kell az ATM-ek szervizelésének többletköltségét, pénzeszközöket kell elhelyeznie, amelyek nem működnek, és nem termelnek bevételt, a bankárok jogosak. Szerint Chernushchenko az Investsberbank, egy hitelkártya is bevétel a bank fiókjában, de a jutalék még mindig kell fizetni.
"Ha egy bank alacsony érdeklődést hirdet egy kölcsönért vagy egy kártya ingyenes kibocsátása miatt, akkor valószínűleg további jutalékokat is alkalmaz" - figyelmeztet Rozorenov.
Pontosan megérteni, hogy mekkora és mennyit kell fizetnie, a bankárok azt javasolják, hogy alaposan olvassa el a hitelkártya kiszolgálási díját. A szerződéshez csatolni kell őket.
Egy másik lehetőség az, hogy megvárja a banknak, hogy postai úton küldjön kivonatot a fiókból. "Le fogja írni, mennyit és mikor töltötted el, milyen kamat keletkezett, és mikor kell fizetni a kölcsön visszafizetésére" - mondja Igor Kogan, az Absolute Bank promóciós osztályának vezetője. Azonban a bankárok nem javasolják, hogy a postai hatékonyságra támaszkodjanak. Igen, és a hitelkártya-tulajdonosok panaszkodnak, hogy a nyilatkozatok gyakran későn több mint egy hónap, ennek eredményeként - egy késedelmes fizetés és a bírságot. Ezért a bankárok tanácsot adnak azoknak az ügyfeleknek, akik nem akarnak a bankba menni, hívni és nem használni az internetes banki szolgáltatásokat, e-maileket használni.
Számos lehetőség van a kártyás hitel kifizetésére is. Igaz, nem mindegyik az ügyfelek számára előnyös. További költségek nélkül az adósságot csak a bank készpénzosztályain vagy cash-in funkcióval rendelkező ATM-en fizetheti (ilyen eszközök például az Alfa Bank, az MDM Bank stb.). Ha a banknak nincs saját "ablakai" az adósságok elfogadásához, mint például a "Home Credit", akkor az ügyfeleknek extra pénzt kell kiporálniuk, banki átutalással vagy postai utalással. Ez a művelet napról napra egy hétig tart, és például Uralsib-ban, az átutalási összeg 1,5% -áig és a Moszkvai Banknál - akár 3% -kal. A postai díj az átadott összeg 2,4% -a, de legalább 8,26 rubel.
Egy másik lehetőség az adósságok fizetésére az Eleksnet távfizető terminálok. Moszkvában már több mint 800. Általában a pénz eléri a célállomást 24 órán belül. De egy ilyen átruházás 0-3% lehet az összegből: a díj a fogadó banktól függ. Most a legtöbb hitelfelvevőnek meg kell találnia az időt, hogy a bankba menjen és kifizesse az adósságot.
A hitelfelvevőknek emlékeztetniük kell arra, hogy nem minden bank vesz igénybe közvetlen pénzeszközeit, különösen akkor, ha más bankokról vagy postai úton kerültek át. Az Alfa-bankban például minden újratervezés éjfélkor készül. A Raiffeisenbanknál a bank pénztárán keresztül befizetett pénz csak a következő munkanapon érkezik a számlára. "Ha úgy dönt, hogy hozzájárul az utolsó naphoz, akkor kockáztatja, hogy bírságot szab ki az Ön irányításán kívül," figyelmeztet Rozorenov a Zenit Banknál. "Az" orosz szabványban "19 óráig kell fizetnie. Miután egy kicsit később raktam rá pénzt, 300 rubel bírságot vezettek be. a fizetés késedelme miatt ", Ivan Gidaspov bank ügyfele osztja keserű tapasztalatát. Jó, hogy az ilyen bűncselekmények nem befolyásolják az ügyfél hitelelőzményeit.
Ha egy banki ügyfél két-három hónapon belül figyelmen kívül hagyja a tartozás megfizetését, a kártya akkor is blokkolva lesz, ha a hitelkeret kimerül. Azonban lehet, hogy egy blokkolt kártya egy másik okból. A Vedomosti egyik alkalmazottja elmondta, hogy a DeltaBank blokkolja hitelkártyáját az interneten keresztül történő tranzakciók során.
Feliratkozás a Telegram bot Banki.ru-ra!
@banki_ru_bot